ક્રેડિટ સ્કોર

777 ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
19 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
2804

શું તમે ક્યારેય લોન માટે અરજી કરી છે અને આશ્ચર્ય પામ્યું છે કે શા માટે તમને વધુ વ્યાજ દર મળ્યો છે? તે બેવડી મૂંઝવણમાં મૂકે છે જ્યારે તમે જાણો છો કે કોઈ એક જ નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી નીચા વ્યાજ દર મેળવે છે. તે તમને આશ્ચર્યચકિત કરે છે, તે નથી, જો કોઈ ઊંડા ષડયંત્ર હોય અથવા જો તમારું નસીબ તે ખરાબ હોય તો.

સદભાગ્યે, આમાંથી કોઈ નથી. તેનો અર્થ એ છે કે તમારી અરજીના સમયે તમારી પાસે સારો CIBIL સ્કોર અથવા ક્રેડિટ સ્કોર નથી. તે તમારી ભૂલ નથી, પણ. આશ્ચર્યજનક રીતે, ઘણા લોકો આ મહત્વપૂર્ણ મેટ્રિક વિશે જાણતા નથી. સારા સમાચાર એ છે કે એકવાર તમે તેને સમજો છો, પછી તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને તેની સાથે આવતા તમામ લાભોમાં સુધારો કરવા માટે ચાવી ધરાવો છો.

શું તમે વિચારી રહ્યા છો કે ક્યાંથી શરૂ કરવું? આ લેખ સાથે અહીં શરૂ કરો, જે CIBIL સ્કોરની મૂળભૂત બાબતોને કવર કરે છે અને સારો CIBIL સ્કોર પ્રાપ્ત કરવા અને જાળવવા માટેની ટિપ્સ પણ પ્રદાન કરે છે.

CIBIL સ્કોર શું છે?

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તમારો CIBIL સ્કોર તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું ક્વૉન્ટિટેટિવ માપ છે. તે ત્રણ-અંકનો સારાંશ છે (300-900) જે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટરીને કૅપ્ચર કરે છે અને સંભવિત ધિરાણકર્તાઓને તમારા ક્રેડિટ રિસ્કનું સૂચન આપે છે, એટલે કે, તમે તમારા લોન પર ડિફોલ્ટ થવાની સંભાવના વધુ કે ઓછું છો. તમારો CIBIL સ્કોર વધુ, તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા વધુ. ઉદાહરણ તરીકે, ધિરાણકર્તા માટે, 300 CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ 777 CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિની તુલનામાં ક્રેડિટ રિસ્ક છે.

CIBIL એટલે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઇન્ડિયા લિમિટેડ. તે રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા પાસેથી ઓપરેટિંગ લાઇસન્સ ધરાવતી ચાર ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓમાંની એક છે. અન્ય ત્રણ ઇક્વિફૅક્સ, એક્સપિરિયન અને હાઇમાર્ક છે. જો કે, CIBIL આ ચારમાંથી સૌથી જાણીતું અને વ્યાપક રીતે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે.

CIBIL સ્કોરને કયા પરિબળો અસર કરે છે?

તેથી, કયા પરિબળો નક્કી કરે છે કે તમને ઉચ્ચ અથવા ઓછા CIBIL સ્કોર મળે છે? ચાલો એક નજર કરીએ:

ચુકવણીનો ઈતિહાસ

તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ એ છે કે તમે તમારા બિલની (લોન ઇએમઆઇ અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ) સમયસર ચુકવણી કરો છો કે નહીં. તમારા CIBIL સ્કોરમાં તમારી ચુકવણીની હિસ્ટ્રીનું વજન લગભગ 35% છે. જો તમે એક મહિના સુધી તમારા બિલની ચુકવણીમાં વિલંબ કરો છો, તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 100 પૉઇન્ટ સુધી ઘટી શકે છે.

2. ક્રેડિટનો ઉપયોગ

ક્રેડિટનો ઉપયોગ CIBIL સ્કોરમાં 30% ફાળો આપે છે. તે ઉપયોગમાં લેવાતી મહત્તમ ક્રેડિટ મર્યાદાની ટકાવારીનો સંદર્ભ આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ધ્યાનમાં લો કે તમારી પાસે ₹1 લાખની લિમિટ સાથે ક્રેડિટ કાર્ડ છે અને ₹60000 નો ઉપયોગ કરો, જે તમને 60% નો ક્રેડિટ ઉપયોગ આપે છે. 30% થી વધુનો ક્રેડિટ ઉપયોગ CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.

3. ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ

આ પરિબળ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં લગભગ 15% ફાળો આપે છે. ક્રેડિટ વય તરીકે પણ ઓળખાય છે, ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ નક્કી કરે છે કે તમે કેટલા સમયથી ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ (લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ) રાખ્યા છે. વધુમાં, જો તમારી પાસે એકથી વધુ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ હોય તો CIBIL સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે સરેરાશ ઉંમરનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. તેથી, નવું ક્રેડિટ એકાઉન્ટ ખોલાવવાથી ક્રેડિટ વય અને CIBIL સ્કોર ઓછું થઈ શકે છે.

4. ક્રેડિટ મિક્સ

ક્રેડિટ મિક્સ અંતિમ CIBIL સ્કોરમાં લગભગ 10% યોગદાન આપે છે. તે તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટમાં વિવિધતા નક્કી કરે છે, જેનો અર્થ છે કે તમે કયા વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ ધરાવો છો, જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, મોર્ગેજ લોન્સ, અસુરક્ષિત લોન્સ, વગેરે. વિવિધ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો તમારા CIBIL સ્કોરને હકારાત્મક રીતે અસર કરે છે કારણ કે તે સમય જતાં વિવિધ પ્રકારના કરજને મેનેજ કરવાની તમારી ક્ષમતા દર્શાવે છે.

5. નવી ક્રેડિટ

નવું ક્રેડિટ એકાઉન્ટ ખોલવું CIBIL સ્કોરમાં લગભગ 10% યોગદાન આપે છે. જો કે, તે બેધારી તલવાર છે, કારણ કે તે ટૂંકા ગાળામાં પણ સ્કોર ઘટાડે છે. નવા એકાઉન્ટ પર ઓછા ક્રેડિટ વપરાશને જાળવી રાખવાથી સમય જતાં તમારા CIBIL સ્કોરને વધારી શકાય છે.

ભારતમાં મહત્તમ CIBIL સ્કોર શું છે?

ભારતમાં તમે મહત્તમ CIBIL સ્કોર 900 પ્રાપ્ત કરી શકો છો. 900 ની નજીકનો સ્કોર સારો ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સૂચવે છે અને ધિરાણકર્તાઓ માટે ખૂબ ઓછું ક્રેડિટ રિસ્ક સૂચવે છે. જો કે, 900 સુધી પહોંચવું દુર્લભ છે, કારણ કે તેમાં લાંબા ક્રેડિટ ઇતિહાસ, સતત સમયસર ચુકવણી, ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ અને ઘણા વર્ષોથી સારી રીતે સંતુલિત ક્રેડિટ મિક્સની જરૂર છે.

750-800 ની શ્રેણીના સ્કોરને પણ અનુકૂળ શરતો પર મોટાભાગના ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટને ઍક્સેસ કરવા માટે મજબૂત અને પૂરતા માનવામાં આવે છે.

સારો CIBIL સ્કોર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

ઉચ્ચ CIBIL સ્કોરના લાભોમાં શામેલ છે:

1. લોનની મંજૂરી: ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર લોનની મંજૂરી અને પૂર્વ-મંજૂરી મેળવવાની શક્યતાઓને વધારે છે.

2. ઓછા વ્યાજ દરો: સારો CIBIL સ્કોર એ પણ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમને અનુકૂળ વ્યાજ દર મળે છે, જે તમારા લોનની ચુકવણીનો બોજ નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે.

3. ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા: ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર તમને ઉચ્ચ લોનની રકમ મેળવવા માટે પણ પાત્ર બનાવે છે. આનું કારણ એ છે કે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને સંકેત આપે છે કે તમે સલામત શરત છો, અને તેથી, તેઓ તમને ઉચ્ચ લોનની રકમ સાથે વિશ્વાસ કરી શકે છે.

પર્સનલ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અને વધુ માટે 777 CIBIL સ્કોરના લાભો

777 CIBIL સ્કોર મજબૂત ક્રેડિટ શિસ્તને દર્શાવે છે અને ધિરાણકર્તાઓને તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતામાં વિશ્વાસ આપે છે. આ બહુવિધ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટમાં તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે.

1. લોન મંજૂરીની ઉચ્ચ સંભાવનાઓ: જ્યારે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ખૂબ જ સારી શ્રેણીમાં હોય ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ તમારી પર્સનલ લોન, હોમ લોન અથવા કાર લોન એપ્લિકેશનોને મંજૂરી આપવાની શક્યતા વધુ હોય છે.

2. ઓછા વ્યાજ દરો: મજબૂત CIBIL સ્કોર તમને વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર લોન ઍક્સેસ કરવામાં મદદ કરી શકે છે, જે તમારા એકંદર પરત ચુકવણીનો બોજ ઘટાડે છે.

3. ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા: બેંકો ઉચ્ચ લોનની રકમ અને વધારેલી ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદા ઑફર કરી શકે છે, કારણ કે તમારો સ્કોર ક્રેડિટ જોખમ ઘટાડે છે.

4. પ્રીમિયમ ક્રેડિટ કાર્ડની ઍક્સેસ: તમે વધુ સારા લાભો અને ઑફર સાથે આવતા પ્રીમિયમ અથવા રિવૉર્ડ-આધારિત ક્રેડિટ કાર્ડ માટે પાત્ર બની શકો છો.

6. ઝડપી પ્રોસેસિંગ અને સુવિધાજનક શરતો: 777 સ્કોર ઝડપી મંજૂરીઓ, ઓછા ડૉક્યૂમેન્ટેશનની જરૂરિયાતો અને વધુ સુવિધાજનક લોનની શરતો તરફ દોરી શકે છે.

શું 777 ક્રેડિટ સ્કોર સારો છે?

અહીં વિવિધ ક્રેડિટ સ્કોર્સનું ટેબલ છે અને તે ધિરાણકર્તાઓ માટે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા વિશે શું કહે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ	ક્રેડિટ યોગ્યતા
300-625	નબળું
625-750	ઠીક ઠાક
750-800	ખૂબ જ સરસ
800-900	ઉત્તમ

આ ટેબલ મુજબ, 777 CIBIL સ્કોરને ખૂબ જ સારો સ્કોર માનવામાં આવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓ માટે નક્કર ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને વિશ્વસનીયતાને દર્શાવે છે. જો કે, આ સ્કોર શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ સ્કોરની અછત ધરાવે છે. ચાલો ચર્ચા કરીએ કે તમે કેવી રીતે ખૂબ જ સારા CIBIL સ્કોરથી શ્રેષ્ઠ બનાવી શકો છો.

777 ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો અથવા જાળવવો

તમારા 777 CIBIL સ્કોરને અસરકારક રીતે વધારવા માટે આ સરળ પગલાંઓને અનુસરો:

1. બિલની સમયસર ચુકવણી

જો તમે સમયસર તમારા ક્રેડિટ બિલ અને લોનની EMI ની ચુકવણી કરો છો તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધે છે. વધુમાં, બિલની ચુકવણીમાં થોડો વિલંબ પણ તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.

2. ક્રેડિટનો ઉપયોગ મર્યાદિત કરવો

ક્રેડિટનો ઉપયોગ મહત્તમ ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% થી નીચે રાખવાથી તમારો CIBIL સ્કોર વધી શકે છે.

3. ક્રેડિટ મિક્સ બનાવવું

વિવિધ ડેબ્ટ પોર્ટફોલિયો ધરાવવું ક્રેડિટ સ્કોર પર અનુકૂળ રીતે પ્રતિબિંબિત થાય છે. જો કે, નોંધ કરો કે જો તમારી પાસે વિવિધ કરજ ન હોય, તો તમારે માત્ર સારા CIBIL સ્કોર માટે તેને મેળવવાનું વિચારવું જોઈએ નહીં.

4. નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને મર્યાદિત કરી રહ્યા છીએ

ટૂંકા સમયગાળામાં બહુવિધ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ માટે અપ્લાઇ કરશો નહીં, કારણ કે તે તમારા CIBIL સ્કોરને ઘટાડી શકે છે.

આખરે

અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ લેખ તમારા તમામ સંબંધિત CIBIL સ્કોર પ્રશ્નોના જવાબ આપે છે જેમ કે તે શું છે, તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને 777 નો ક્રેડિટ સ્કોર. તેનો અર્થ શું છે. ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું સંકેત આપે છે અને લોન મેળવવાની અને ચુકવણીની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે. એવું કહેવામાં આવે છે કે, CIBIL સ્કોર પથ્થરમાં લખવામાં આવતો નથી અને લેખમાં આપેલા સરળ પગલાંઓને અનુસરીને સુધારી શકાય છે.

તેને યોગ્ય રીતે મેનેજ કરવા માટે પ્રથમ તમારા CIBIL સ્કોરને જાણવું જરૂરી છે. વિશ્વસનીય CIBIL સ્કોર કેલ્ક્યુલેટર આમ કરવું મુશ્કેલ છે. ટાટા કેપિટલ, લાખો ગ્રાહકોને સેવા આપવાના ઉત્કૃષ્ટ ઇતિહાસ સાથે એક અગ્રણી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા, આવા એક ક્રેડિટ સ્કોર કેલ્ક્યુલેટર પ્રદાન કરે છે. તમે કોની રાહ જોઈ રહ્યા છો? ટાટા કેપિટલ વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને હમણાં જ તમારા CIBIL સ્કોરની ગણતરી કરો!

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું 777 સારો CIBIL સ્કોર છે અથવા શું 900 મેળવવું શક્ય છે?

777 CIBIL સ્કોરને ખૂબ જ સારો માનવામાં આવે છે અને મજબૂત ક્રેડિટ વર્તનને પ્રતિબિંબિત કરે છે. જ્યારે 900 એ સૌથી વધુ શક્ય સ્કોર છે, ત્યારે મોટાભાગના લોન લાભો મેળવવા માટે તે દુર્લભ છે અને જરૂરી નથી.

તમે ભારતમાં સૌથી વધુ CIBIL સ્કોર શું પ્રાપ્ત કરી શકો છો?

ભારતમાં તમે જે ઉચ્ચતમ CIBIL સ્કોર પ્રાપ્ત કરી શકો છો તે 900 છે. આ સ્કોર શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ શિસ્ત, ઓછું રિસ્ક અને જવાબદાર લોન અને પરત ચુકવણીનો લાંબો ઇતિહાસ દર્શાવે છે.

777 CIBIL સ્કોર હોવાના લાભો શું છે?

777 CIBIL સ્કોર સાથે, તમને ઝડપી લોન મંજૂરીઓ, વધુ સારા વ્યાજ દરો, ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા અને પ્રી-અપ્રૂવ્ડ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ ઑફરની ઍક્સેસ પ્રાપ્ત થવાની સંભાવના છે.

CIBIL સ્કોરની ગણતરી અને અપડેટ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

તમારા CIBIL સ્કોરની ગણતરી ચુકવણીની હિસ્ટ્રી, ક્રેડિટનો ઉપયોગ, ક્રેડિટની ઉંમર, ક્રેડિટ મિક્સ અને નવા ક્રેડિટ જેવા પરિબળોનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે. તે ધિરાણકર્તા-રિપોર્ટ કરેલ ડેટાના આધારે નિયમિતપણે અપડેટ કરવામાં આવે છે.

શું શ્રેષ્ઠ લોન ઑફર અને સૌથી ઓછા દરો માટે 777 CIBIL સ્કોર પૂરતો છે?

સ્પર્ધાત્મક લોન ઑફર માટે પાત્ર બનવા માટે 777 સ્કોર પૂરતો છે. જો કે, ધિરાણકર્તાઓ 800 અથવા તેનાથી વધુના સ્કોરવાળા કરજદારો માટે તેમના સૌથી ઓછા દરો અનામત રાખી શકે છે.

શું મારો CIBIL સ્કોર અન્ય ક્રેડિટ સ્કોર (એક્વિફેક્સ, એક્સપિરિયન) થી અલગ હોઈ શકે છે?

હા, તમારો CIBIL સ્કોર ઇક્વિફૅક્સ અથવા એક્સપિરિયન દ્વારા જારી કરેલા સ્કોરથી અલગ હોઈ શકે છે. દરેક બ્યુરો સમાન પરિબળોનો ઉપયોગ કરે છે પરંતુ ઉપલબ્ધ ડેટાના આધારે સ્કોરની અલગ રીતે ગણતરી કરી શકે છે.