ક્રેડિટ સ્કોર

સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
19 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
2378

તમારું ક્રેડિટ સ્કોર તમારા ફાઇનાન્શિયલ વર્તનને પ્રતિબિંબિત કરે છે. 300 અને 900 ની વચ્ચેની સંખ્યા ધિરાણકર્તાઓને કહે છે કે તમે તમારા ક્રેડિટનું સંચાલન કેવી રીતે કરો છો. ઉચ્ચ સ્કોર્સ સારી ડેબ્ટ ચુકવણી સૂચવે છે, જે ઓછા દરો અને લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઉચ્ચ મર્યાદા તરફ દોરી શકે છે. ક્રેડિટ સ્કોર્સ વિવિધ મોડેલો પર આધારિત છે જે ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, જેમાંથી દેશ માટે સૌથી સામાન્ય રીતે માન્યતા પ્રાપ્ત એક સરેરાશ છે CIBIL સ્કોર. અન્ય સમાન લોકપ્રિય ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલોમાં ઇક્વિફૅક્સ અને એક્સપિરિયનનો સમાવેશ થાય છે. તેઓ બધા સમાન મૂળભૂત સિદ્ધાંતોને અનુસરે છે.

ભારતમાં સરેરાશ CIBIL સ્કોર/સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની તપાસ કરવાથી તમે અન્ય લોકો સાથે તુલના કરી શકો છો. રાષ્ટ્રમાં સામાન્ય ક્રેડિટ સ્કોરને સમજવું તમારી સ્થિતિ વિશે સમજ આપી શકે છે. 700 સ્કોર સારો છે, જે ભારતમાં જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટને સૂચવે છે. 750 થી વધુનો સ્કોર સારો ક્રેડિટ સૂચવે છે. પરંતુ 650 થી નીચેનો સ્કોર વ્યાજ દરોમાં વધારો કરી શકે છે અને ક્રેડિટ મેળવવા માટે મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર (CIBIL સ્કોર) માટે સામાન્ય રેન્જ:

સબસ્ટાન્ડર્ડ: 300-499

મધ્યમ: 500-649

શ્રેષ્ઠ: 650-749

શ્રેષ્ઠ: 750-799

સરસ: 800-900

ક્રેડિટ સ્કોર્સ વય, ઇન્કમ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે અલગ હોય છે. વ્યક્તિઓ કે જેઓ ક્રેડિટના ઉપયોગ માટે યુવા અથવા નવા છે તેઓ સ્થાપિત અને સ્થિર લોન ઇતિહાસ ધરાવતા લોકોની તુલનામાં ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદર્શિત કરી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર ચાર્ટ: ભારતમાં રેન્જ અને લોન મંજૂરીની અવરોધો

ક્રેડિટ સ્કોર તમને લોન આપવા માટે કેટલી જોખમી છે તે નક્કી કરવામાં ધિરાણકર્તાઓને મદદ કરે છે. ભારતમાં, CIBIL સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો હોય છે. ઉચ્ચ સ્કોરનો અર્થ એ છે કે લોન મંજૂરીની વધુ સારી સંભાવનાઓ.

1. 600 થી નીચેના

આ સ્કોર ખરાબ ક્રેડિટ હેલ્થ દર્શાવે છે. તેનો અર્થ સામાન્ય રીતે ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ અથવા ઉચ્ચ ડેબ્ટ છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ આ શ્રેણીમાં લોન મંજૂર કરવાનું ટાળે છે.

2. 600–649

આ રેન્જ નબળી ક્રેડિટ વર્તનનું સંકેત આપે છે. લોન મંજૂરી શક્ય છે પરંતુ મુશ્કેલ છે, અને વ્યાજ દરો ઊંચી હોઈ શકે છે.

3. 650–699

એક વાજબી સ્કોર જે સરેરાશ ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ દર્શાવે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લોનને મંજૂરી આપી શકે છે, પરંતુ શરતો ખૂબ આકર્ષક ન હોઈ શકે.

4. 700–749

આ સ્કોર સારી ક્રેડિટ આદતોને દર્શાવે છે. વધુ સારા વ્યાજ દરો સાથે લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ મજબૂત છે.

5. 750–900

ઉચ્ચ વિશ્વસનીયતા દર્શાવતો એક શ્રેષ્ઠ સ્કોર. લોન શ્રેષ્ઠ દરો અને સુવિધાજનક શરતો સાથે સરળતાથી મંજૂર કરવામાં આવે છે.

ભારતમાં સામાન્ય ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિની નાણાકીય સ્થિતિમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તે લોન્સ, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, મોર્ગેજ અને ચોક્કસ રોજગાર તકોના સંપાદનને પ્રભાવિત કરે છે. તમારા સ્કોરનો ઉપયોગ લગભગ તમામ બેંકો, ધિરાણ સંસ્થાઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે, અને ક્રેડિટ કાર્ડ તમે કેટલા જોખમી છો તે જાણવા માટે કંપનીઓ.

ઉચ્ચ અથવા સારા ક્રેડિટ સ્કોરના લાભો શું છે?

ઓછા વ્યાજ દરો: સામાન્ય ક્રેડિટ સ્કોર તમને વધુ આકર્ષક બોરોઅર બનાવે છે, લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અને મોર્ગેજ દરો ઘટાડે છે.
વધારેલી લોન મંજૂરીની લાયકાતો: સામાન્ય ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિગત અથવા હોમ લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે.
વધારેલી ક્રેડિટ મર્યાદા: સામાન્ય ક્રેડિટ સ્કોર વારંવાર ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદામાં પરિણમે છે, જે ફાઇનાન્શિયલ મેનેજમેન્ટમાં વધુ અક્ષાંશ પ્રદાન કરે છે.

ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે સંકળાયેલા નુકસાન

ઉન્નત વ્યાજ દરો: કોઈપણ વ્યક્તિને વધારેલા વ્યાજ દરોનો સામનો કરવો પડી શકે છે, જેના પરિણામે વધુ મોંઘો કરજ અનુભવ થઈ શકે છે.
ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની પ્રતિબંધિત ઉપલબ્ધતા: ફાયદાકારક શરતો સાથે પ્રીમિયમ ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોનની શ્રેણી મર્યાદિત હોઈ શકે છે.

જ્યારે મકાનમાલિકો અથવા નોકરીદાતાઓ એપ્લિકેશન દરમિયાન તેમના ક્રેડિટ રેકોર્ડ્સનો ઉપયોગ કરે છે ત્યારે કોઈ વ્યક્તિ આવા આવાસ અથવા રોજગારની શોધ કરે છે. સામાન્ય ક્રેડિટ સ્કોર ઓછા માટે કરજદારને પાત્ર બની શકે છે હોમ લોન વ્યાજ દર, દાયકાઓમાં તેમને ઘણા પૈસા બચાવી રહ્યા છે. નીચા સ્કોર્સનો અર્થ સામાન્ય રીતે ઊંચી લોન ચુકવણી અને લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાની ઓછી તક છે.

તમારા સરેરાશ અથવા CIBIL ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો

તમને મળી શકે તેવા સ્કોર નિર્ધારિત કરવામાં ઘણા પરિબળો મોટી ભૂમિકા ભજવે છે. જોકે વિશિષ્ટ એલ્ગોરિધમ્સ વિવિધ સ્કોરિંગ મોડેલોમાં અલગ હોઈ શકે છે, પરંતુ તેઓ બધા તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઇતિહાસના તુલનાત્મક તત્વોની તપાસ કરે છે. અહીં સૌથી મહત્વપૂર્ણ તત્વોનું વિશ્લેષણ છે:

ચુકવણી વિવરણ (35%): ક્રેડિટ એકાઉન્ટની ચુકવણીની સમયસીમા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે. બાકી ચુકવણીઓ, ડિફૉલ્ટ અને નાદારી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ગંભીર રીતે નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.

તમારું ડેબ્ટ (30%): કુલ ડેબ્ટ, ખાસ કરીને તમારી ક્રેડિટ લિમિટ માટે તમારા બાકી બૅલેન્સનો રેશિયો, તમારા સ્કોરને અસર કરે છે. ઘણા ક્રેડિટનો ઉપયોગ તમારા સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો 30% થી નીચે રાખવાનો પ્રયત્ન કરો.

ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો સમયગાળો (15%): લાંબી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી તમારા સ્કોરને વધારે છે. જૂના એકાઉન્ટને સારી સ્થિતિમાં રાખવાથી સ્થિર લોન બતાવે છે.

નવું ક્રેડિટ (10 %): જ્યારે તમે નવા ક્રેડિટ માટે અપ્લાઇ કરો ત્યારે હાર્ડ પૂછપરછ તમારા સ્કોરને ઘટાડી શકે છે. ટૂંકા સમયમાં ક્રેડિટ પૂછપરછ ફાઇનાન્શિયલ અસ્થિરતા દર્શાવે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ, ઓટો લોન, અને હોમ લોન તમારા સ્કોરને વધારી શકે છે. જરૂરિયાત વગર નવા એકાઉન્ટ બનાવવાથી ટૂંકા ગાળામાં તમારો સ્કોર ઓછો થઈ શકે છે.

ભારતમાં સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની મંજૂરીને કેવી રીતે અસર કરે છે?

સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર્સ દરવાજા ખોલી શકે છે, પરંતુ તેમને શ્રેષ્ઠ શરતો ન મળી શકે. તમારી લોન ક્ષમતા અને નાણાકીય વિકલ્પો તમારા સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોરથી ખૂબ અસર થાય છે.

લાભો:

મોટાભાગના લોન્સ અને ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશન્સ માટે પરવાનગી.

ઓછા અનુકૂળ સ્કોર્સ ધરાવતા લોકોની તુલનામાં શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો અને ક્રેડિટ શરતોની ઍક્સેસ.

ખામીઓ:

ઉદાહરણરૂપ ક્રેડિટ રેટિંગ્સ ધરાવતા લોકો કરતા ઊંચા વ્યાજ દરો.
વિશેષ રિવૉર્ડ પ્રોગ્રામ અને ફાઇનાન્શિયલ ઑફરની પ્રતિબંધિત ઉપલબ્ધતા.

એવી પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લો કે જેમાં બે વ્યક્તિઓ ₹5,00,000 સુધીની પર્સનલ લોન મેળવવા માંગે છે.

સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિને 12 મહિનાના સમયગાળામાં આશરે ₹66,000 વ્યાજ ચૂકવવાનો અંદાજ છે, જે 23.74% એપ્રિલ આપે છે.

ઉદાહરણરૂપ ક્રેડિટ રેટિંગ (એપ્રિલ: 15.74%) સાથે, વ્યક્તિને સમાન લોનની રકમ માટે માત્ર ₹43,600 વ્યાજ લાગશે.

વ્યાજની ચુકવણીમાં અસમાનતા સમય જતાં નોંધપાત્ર બચતની ક્ષમતાને રેખાંકિત કરે છે જે સુધારેલ ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.

ઓછા સરેરાશ CIBIL સ્કોરના સામાન્ય કારણો અને તેમને કેવી રીતે ઠીક કરવું

ઓછો સરેરાશ CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે ખરાબ ક્રેડિટ આદતો અથવા ધ્યાનમાં ન લેવામાં આવતી ભૂલોને કારણે થાય છે. તેમને ઠીક કરવાના સામાન્ય કારણો અને સરળ રીતો અહીં આપેલ છે:

1. વિલંબિત અથવા ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ

એક વિલંબિત પેમેન્ટ પણ તમારો સ્કોર ઘટાડી શકે છે. હંમેશા સમયસર EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની ચુકવણી કરો, અને વિલંબને ટાળવા માટે રિમાઇન્ડર અથવા ઑટો-ડેબિટ સેટ કરો.

2. ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ

તમારી ક્રેડિટ લિમિટ કરતાં વધુ ઉપયોગ રિસ્ક સંકેત આપે છે. સ્વસ્થ સ્કોર જાળવવા માટે કાર્ડનો ખર્ચ કુલ મર્યાદાના 30% થી ઓછો રાખવાનો પ્રયત્ન કરો.

3. ઘણી બધી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો

ઘણા કાર્ડ્સ અથવા લોન્સ માટે અરજી કરવી બહુવિધ ક્રેડિટ ચેક બનાવે છે. જ્યારે જરૂર હોય ત્યારે જ અપ્લાઇ કરો અને એપ્લિકેશનોને સ્પેસ આઉટ કરો.

4. બહુવિધ ઍક્ટિવ લોન

ઘણી લોન હોવાથી તમારા કરજના બોજમાં વધારો થાય છે. નવા લોન્સ લેતા પહેલાં નાના અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ લોન્સ બંધ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

5. ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાં ભૂલો

ખોટી વિગતો અથવા છેતરપિંડી તમારો સ્કોર ઘટાડી શકે છે. નિયમિતપણે તમારો રિપોર્ટ તપાસો અને તરત જ વિવાદ દાખલ કરો.

ભારતમાં સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર અથવા CIBIL સ્કોર કેવી રીતે તપાસવો

તમારા ફાઇનાન્સને સારી રીતે મેનેજ કરવા માટે, તમારે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને મૉનિટર કરવું આવશ્યક છે. તમે ભારતમાં તમારો સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે ચેક કરી શકો છો તે અહીં આપેલ છે:

ક્રેડિટ રિપોર્ટ: તમને વાર્ષિક ધોરણે CIBIL, Experian અને Equifax તરફથી એક મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મળે છે. ઘણી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ મફત ક્રેડિટ સ્કોર મૂલ્યાંકન પ્રદાન કરે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ: ઘણી ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ મફત ક્રેડિટ સ્કોર રિપોર્ટ ઑફર કરે છે.
ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ: ક્રેડિટ અને બેંકબજાર મફત ક્રેડિટ સ્કોર ચેક ઑફર કરે છે.

ભારતમાં તમારો સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો

જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સરેરાશ છે, તો તમે તેને સુધારી શકો છો.

સમયસર બિલની ચુકવણી કરો: તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ચુકવણીની હિસ્ટ્રી છે. ઑટોપે સિસ્ટમ સ્થાપિત કરવાથી અથવા રિમાઇન્ડરનો ઉપયોગ કરવાથી દેય તારીખ ચૂકી જવાનું ટાળવામાં મદદ મળી શકે છે.
તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના રેશિયોને 30% થી નીચે રાખવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સને ઘટાડો. આ તમારા સ્કોરમાં સુધારો કરશે.
હાલના એકાઉન્ટને જાળવી રાખો: લાંબા સમયથી ચાલતા એકાઉન્ટને બંધ કરવાથી તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ઘટે છે. તેના બદલે, તે તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના રેશિયોને વધારે છે. તેનાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો થઈ શકે છે.
હાર્ડ પૂછપરછની સંખ્યામાં ઘટાડો: મર્યાદિત સમયગાળામાં અનેક ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન લેવાથી ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થઈ શકે છે.
ક્રેડિટ રિપોર્ટની અચોક્કસતાઓનું સમાધાન કરવું: ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન ટાળવા માટે, ક્રેડિટ રિપોર્ટની ભૂલો વિવાદ કરો.

સતત પ્રયત્નો દ્વારા, તમારા સ્કોરને વધારવું અને ફાઇનાન્શિયલ આકાંક્ષાઓને સાકાર કરવું વધુ શક્ય બને છે.

નિષ્કર્ષ

ભારતમાં સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટને અનલૉક કરી શકે છે, અને ખંતપૂર્વક, કોઈપણ વ્યક્તિનો સ્કોર અને આર્થિક સંભાવનાઓને સુધારી શકે છે. એ સમજવું કે સમયસર બિલ ચુકવણીઓ અને ક્રેડિટના ઉપયોગમાં ઘટાડો જેવી નાની ક્રેડિટ પદ્ધતિઓ પણ ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરી શકે છે. આજે તમારા ક્રેડિટનું મેનેજમેન્ટ શરૂ કરો, જેથી તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય પર નિયંત્રણ મેળવી શકાય. ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટની ઊંડાણપૂર્વક પરીક્ષા માટે જે તમને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને વધારવામાં મદદ કરી શકે છે, Tata કેપિટલની વેબસાઇટ ની મુલાકાત લેવાનું અથવા ટાટા કેપિટલ એપ ડાઉનલોડ કરવાનું વિચારો.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

2024 માટે ભારતમાં સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

ભારતમાં સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે લગભગ 620-700 ની આસપાસ આવે છે. આ રેન્જ સામાન્ય તરીકે જોવામાં આવે છે અને મધ્યમ ક્રેડિટ વર્તન દર્શાવે છે, પરંતુ ઉચ્ચ સ્કોર હજુ પણ લોન મંજૂરીની તકો અને વધુ સારી શરતોમાં સુધારો કરે છે.

ભારતમાં લોન માટે સામાન્ય અથવા સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું માનવામાં આવે છે?

ભારતમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે 700 અને તેનાથી વધુ હોય છે. આ ઉપરના સ્કોર્સ વધુ સારા વ્યાજ દરો સાથે લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે, જ્યારે 750+ ના સ્કોર્સ શ્રેષ્ઠ તરીકે જોવામાં આવે છે.

શું હું સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન મેળવી શકું છું?

હા, તમે સરેરાશ સ્કોર (લગભગ 650-699) સાથે પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો, પરંતુ મંજૂરી ઓછી ચોક્કસ છે અને વધુ સારા સ્કોર ધરાવતા લોકો કરતાં વ્યાજ દરો વધુ હોઈ શકે છે.

સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર હોમ લોનના વ્યાજ દરોને કેવી રીતે અસર કરે છે?

સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર હજુ પણ હોમ લોન મેળવી શકે છે, પરંતુ ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો વસૂલ કરી શકે છે અને 750 થી વધુ સ્કોર ધરાવતા કરજદારોની તુલનામાં ઓછી આકર્ષક શરતો ઑફર કરી શકે છે.

શું ઉચ્ચ આવકનો ઑટોમેટિક રીતે વધુ CIBIL સ્કોર થાય છે?

ના. ઉચ્ચ આવક તમારા CIBIL સ્કોરને ઑટોમેટિક રીતે સુધારતી નથી. તમારો સ્કોર મુખ્યત્વે ક્રેડિટ વર્તન પર આધારિત છે, જેમ કે ચુકવણી, ક્રેડિટનો ઉપયોગ અને ઇતિહાસ.

હું મારા સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોરને સારો સ્કોરમાં કેટલો ઝડપી સુધારો કરી શકું?

તમે સમયસર બીલ ચૂકવીને અને ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઘટાડીને 3-6 મહિનામાં સુધારો જોવાનું શરૂ કરી શકો છો, પરંતુ તમારી ક્રેડિટ ટેવો અને ઇતિહાસના આધારે સારા સ્કોર સુધી પહોંચવામાં વધુ સમય લાગી શકે છે.