પ્રોપર્ટી પર લોન માટે

ઓછા સિબિલ સ્કોર માટે પ્રોપર્ટી પર લોન: શું તમને મંજૂરી મળી શકે છે?

Q: LAP લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે?

પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તાની નીતિઓ પર આધારિત છે. 750 અથવા તેનાથી વધુનો કોઈપણ CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે સારો માનવામાં આવે છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
06 જાન્યુઆરી 2026
9 મિનિટનો વાંચન સમય
2924

Loan Against Property for Low CIBIL Score: Can You Get Approved?

જો તમે કોઈપણ કારણસર લોન મેળવવા માંગો છો, તો તમારી પાત્રતા નિર્ધારિત કરતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંથી એક તમારો ક્રેડિટ સ્કોર હશે. આ પ્રોપર્ટી સામે લોન (એલએપી) પર પણ લાગુ પડે છે. પ્રોપર્ટી સામે લોનની અરજીઓ માટે, ધિરાણકર્તાઓ તમારી પાત્રતા નિર્ધારિત કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટનું મૂલ્યાંકન કરશે. એલએપી માટે જરૂરી ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાના આધારે અલગ હોય છે. જો કે, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર વધુ સારી શરતો અને ઓછા વ્યાજ દરો પર ક્રેડિટ મેળવવાની શક્યતાઓને વધારે છે.

જો તમારી પાસે નીચા ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો શું? સદભાગ્યે, તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર ને સુધારવા અને ઓછા CIBIL સ્કોર માટે પ્રોપર્ટી સામે લોન સુરક્ષિત કરવા માટે કેટલાક પગલાં લઈ શકો છો

આ લેખમાં, અમે સમજીએ છીએ કે ક્રેડિટ સ્કોર શું છે, પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે, CIBIL ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે નિર્ધારિત કરે છે, ઓછા CIBIL સ્કોર માટે પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવી, અને તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે સુધારી શકો છો.

ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

CIBIL અથવા ક્રેડિટ સ્કોર એ ત્રણ અંકનો નંબર છે જે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને દર્શાવે છે. ભારતમાં, અમારી મુખ્ય ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ (સીઆઇસી) વિવિધ કારણોસર ક્રેડિટ રિપોર્ટ જારી કરે છે. આમાં શામેલ છે:

ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL
એક્સપીરિયન
ઇક્વિફૅક્સ
CRIF હાઈ માર્ક

આમાંથી, TransUnion CIBIL 900 થી વધુ સભ્ય સંસ્થાઓ સાથે પ્રથમ અને સૌથી વધુ ઉપયોગમાં લેવાતી સીઆઇસીમાંથી એક છે. 2000 માં સ્થાપિત, CIBIL જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પાસેથી ફાઇનાન્શિયલ માહિતી એકત્રિત કરે છે. આ ડેટાના આધારે, તે CIBIL અથવા ક્રેડિટ સ્કોર તરીકે ઓળખાતો સ્કોર જારી કરે છે.

CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે 300 થી 900 સુધીની હોય છે, જેમાં 750 થી વધુને "સારો" સ્કોર માનવામાં આવે છે. તેઓ લોન્સ, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને અન્ય નાણાકીય ઓફરો મંજૂર કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. નીચા સ્કોર લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલનો જવાબ આપતી વ્યક્તિની ઓછી સંભાવનાને સૂચવે છે, જ્યારે ઊંચો સ્કોર પુનઃ ચુકવણીની ઊંચી સંભાવના દર્શાવે છે.

CIBIL સ્કોર પ્રોપર્ટી સામે લોનની મંજૂરીને કેવી રીતે અસર કરે છે

પ્રોપર્ટી સામે લોન (એલએપી) એક સુરક્ષિત લોન છે જે તમને તમારી હાલની પ્રોપર્ટીને કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને ક્રેડિટનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે. તે શૂન્ય પ્રતિબંધો સાથે આવે છે અને તેનો ઉપયોગ વિવિધ મોટા અથવા નાના ખર્ચ માટે કરી શકાય છે. એલએપી સાથે, તમે તેનો કબજો ચાલુ રાખતી વખતે તમારી પ્રોપર્ટીના મૂલ્યનો લાભ મેળવી શકો છો.

ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા નિર્ધારિત કરવા માટે તમારા CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ઝડપી લોન મંજૂરીઓ અને અનુકૂળ શરતો તરફ દોરી શકે છે, જ્યારે ઓછા સ્કોરથી તમારી એપ્લિકેશન નકારવામાં આવી શકે છે. એલએપી મંજૂરીઓ પર CIBIL સ્કોરની અસર નીચે મુજબ છે:

1. Interest Rates for Low CIBIL Score

When applying for loans against property, lenders often look at your credit report and CIBIL score. Lower CIBIL scores indicate a lower likelihood of repayment, whereas a higher CIIBL score reflects a strong capability to repay the loan. Therefore, loans against property interest rates are dependent on your CIBIL score. Maintaining a high score can help you avail of lower interest rates and better terms.

2. Loan Amounts and Tenure with Low CIBIL

Lenders assess your CIBIL score to assess the risk of lending to you. A high credit score signals low risk, allowing you to negotiate better terms for your loan. It also makes you more likely to qualify for higher loan amounts and flexible repayment tenure.

How is a CIBIL score calculated?

CIBIL scores are calculated based on the complete record of an individual’s repayment history. This includes loans, credit cards, other borrowings, whether they were repaid on time, and their consistency. Settlements, defaults, and write-offs are also considered when determining your credit score. The two factors that impact your credit score the most are:

ચુકવણીનો ઈતિહાસ

Your payment history has a huge role in determining your credit score. Paying loan EMIs and credit card bills timely can greatly improve your credit score, whereas delayed payments can reduce it. Missed payments have an even more negative impact on your credit score.

2. Credit amount

The total amount of credit you use also affects your credit score. To maintain a good credit score, it is essential not to use more than 30% of your approved credit limit.

Can You Get Loan Against Property Without CIBIL or With Low Score?

Yes, you can explore a loan against property for low CIBIL score if you demonstrate stable income and provide strong collateral.

Getting a loan against property without CIBIL score is difficult but not impossible. While your CIBIL score plays a major role in the loan approval process, other factors are also considered and equally important. These include your income stability, current debt-to-income ratio, and the value of the property you own. If you have a stable income source, your debt-to-income ratio is low, and the property is high-value, the chances of approval are good.

Additionally, your property used as collateral already acts as a safety net for your lender.

And if you don’t even have a CIBIL score, then your credit score will actually be zero. In this case, you’ll be considered a new-to-credit-borrower. While this doesn’t automatically disqualify you from getting a loan, especially since the property itself acts as strong collateral, it does make lenders more cautious. Approval is still possible, but the odds are slightly lower compared to applicants with an established credit record.

આ પણ વાંચો –શું લોન સેટલમેન્ટ મારા CIBIL સ્કોરને ખરાબ કરશે?

Minimum CIBIL Score Required for Loan Against Property in India

How much CIBIL score required for loan against property? Well, most lenders usually require a minimum CIBIL score of 700 to approve the loan against property. Some might even consider a score as low as 650, though it often comes with higher interest rates and stricter terms.

જો તમારો સ્કોર 750 થી વધુ હોય તો તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓ ખૂબ જ વધી જાય છે. પછી, તમે પસંદગીના વ્યાજ દરો અને અનુકૂળ લોનની શરતોને વાટાઘાટ કરવા માટે વધુ સારી સ્થિતિમાં છો.

જો તમે ખરાબ CIBIL સાથે પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે અરજી કરી રહ્યા હોવ, જેમ કે 700 થી ઓછા, તો પણ તેને સુધારવા માટે તમે કેટલાક પગલાં લઈ શકો છો. તેમાંના કેટલાકમાં તમામ બાકી ચૂકવવાપાત્ર રકમની ચુકવણી, ક્રેડિટનો ઉપયોગ 30% થી ઓછો કરવો અને એક જ સમયે બહુવિધ લોન એપ્લિકેશનોને ટાળવાનો સમાવેશ થાય છે.

ખરાબ ક્રેડિટ માટે પ્રોપર્ટી સામે લોન

ખરાબ CIBIL સ્કોર સાથે પ્રોપર્ટી સામે લોન મેળવવી અશક્ય નથી. કારણ કે ધિરાણકર્તા પાસે પાછા આવવા માટે કોલેટરલ છે. ડિફૉલ્ટની સ્થિતિમાં, તેમની પાસે તેમના નુકસાનને રિકવર કરવા માટે પ્રોપર્ટીને જપ્ત અને વેચવાનો કાનૂની અધિકાર છે.

પરંતુ, જો તમારી લોન મંજૂર થઈ જાય, તો પણ તમે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને વધારાની કોલેટરલ જરૂરિયાતો સહિત કડક શરતોની અપેક્ષા રાખી શકો છો. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓને સારા ક્રેડિટ સાથે સહ-અરજદારની જરૂર પડી શકે છે અથવા તેમના જોખમને વધુ ઘટાડવા માટે મોટા ડાઉન ચુકવણીની માંગ કરી શકે છે.

ખરાબ CIBIL સાથે પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં, નાના દેવાને ક્લિયર કરીને, કોઈપણ ચૂકવવાપાત્ર રકમ સેટલ કરીને અને 3-6 મહિના માટે સતત ચુકવણી જાળવીને તેમાં સુધારો કરવાનું વિચારો. આ રીતે, તમે લોનની મુદત પર ઉચ્ચ વ્યાજની ચુકવણી કરવાનું ટાળી શકો છો અને નોંધપાત્ર રીતે બચત કરી શકો છો.

ધિરાણકર્તાઓ ઓછા અથવા કોઈ CIBIL સ્કોર ધરાવતા અરજદારોનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે?

જ્યારે તમે CIBIL સ્કોર વગર પ્રોપર્ટી સામે લોન અથવા ઓછા સ્કોર સાથે અપ્લાઇ કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ આનું મૂલ્યાંકન કરે છે:

પ્રોપર્ટીનું મૂલ્ય: ધિરાણકર્તાઓ બજાર મૂલ્ય, સ્થાનની ઇચ્છા અને કાનૂની સ્પષ્ટતા નિર્ધારિત કરવા માટે સંપૂર્ણ પ્રોપર્ટી મૂલ્યાંકન કરે છે. સારી રીતે વિકસિત વિસ્તારોમાં પ્રાઇમ પ્રોપર્ટી તમારી વિશ્વસનીયતાને મજબૂત બનાવે છે અને લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ વધારે છે.

તમારી આવકની સ્થિરતા: આ CIBIL સ્કોર વગર પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતા દર્શાવે છે. ધિરાણકર્તાઓને સેલેરી સ્લિપ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને છેલ્લા 1-2 વર્ષના IT રિટર્ન દ્વારા સતત આવકનો પુરાવો જરૂરી છે. જો તમે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હોવ, તો તમારે સ્વસ્થ બિઝનેસ સાતત્ય, સ્થિર રોકડ પ્રવાહ અને નફાકારકતા દર્શાવવી આવશ્યક છે.

ડેબિટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો: ધિરાણકર્તાઓ તમારા ખરાબ CIBIL સ્કોર સાથે પ્રોપર્ટી સામે લોનને મંજૂરી આપવા માટે ઇન્કમ સામે તમારી હાલની માસિક જવાબદારીઓની ગણતરી કરે છે. 40-50% થી ઓછો રેશિયો સૂચવે છે કે તમે આરામદાયક રીતે અતિરિક્ત EMI ચુકવણીઓને મેનેજ કરી શકો છો.

સહ-અરજદારના ક્રેડેન્શિયલ: જો તમે ઓછા CIBIL સ્કોર માટે પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓ વધારવા માટે સહ-અરજદાર ઉમેરો છો, તો ધિરાણકર્તાઓ તેમના ક્રેડેન્શિયલનું પણ મૂલ્યાંકન કરશે. તમારી ક્રેડિટ મર્યાદાઓને ઑફસેટ કરવા માટે તેમની પાસે શ્રેષ્ઠ CIBIL સ્કોર, સ્થિર ઇન્કમ અને સારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ હોવી આવશ્યક છે.

આ પણ વાંચો –બાઉન્સ્ડ ચેક તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે ઘટાડશે?

તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે સુધારી શકો છો?

જ્યારે ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ભયજનક હોઈ શકે છે, ત્યારે તમે તમારા સ્કોરને સુધારવા માટે થોડા સરળ પગલાં લઈ શકો છો. આમાં શામેલ છે:

Regularly checking your CIBIL score to identify and address errors and discrepancies early.
Limiting your credit usage and maintaining a low credit utilisation of 30% to 50% of the available limit.
Repaying your credit card bill and monthly EMIs promptly.
Limiting the number of unsecured credits, like personal loans or credit cards.
Paying off existing debt.
Reducing the number of credit inquiries by applying for new credit only when necessary.
Setting up automatic payments to prevent missing due dates.

There are alternate ways to get a loan against property with low CIBIL score. Some institutions may provide LAPs if you offer a high-value property or show stable proof of income. Having a co-applicant on the loan can also enhance your chances of getting your LAP application approved.

સારાંશ

When applying for an LAP, CIBIL scores can play a huge role. A good CIBIL score can ensure a faster application and documentation process, giving you lower interest rates, more significant loan amounts, and flexible repayment tenures. But even when you apply for a loan against property with low CIBIL score, demonstrating income stability and a low debt-to-income ratio can considerably improve your approval chances.

Having a good credit score is vital to achieving your financial goals. If you want to obtain a loan against property at competitive interest rates and with minimal paperwork, consider Tata Capital. We offer quick and easy LAP application processing, flexible repayment tenures, tailored solutions, and more. By availing of a LAP with Tata Capital, you can also enjoy a hybrid term loan facility and a hassle-free application process.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

પ્રોપર્ટી પર લોન મિલકત પર લોન લેવા માટેના જરૂરી દસ્તાવેજો પ્રોપર્ટી પર લોનનો વ્યાજ દર પ્રોપર્ટી પર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર LAP ટર્મ લોન પ્રોપર્ટી સામે લોન પર ટૉપ અપ પ્રોપર્ટી લોન બૅલેન્સ પર ટ્રાન્સફર પ્રોપર્ટી પર માઇક્રો લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

LAP લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે?

The minimum CIBIL score for a loan against property depends on the lender’s policies. Any CIBIL score of 750 or more is typically considered good.

CIBIL સ્કોરને શું અસર કરે છે?

તમારી લોન અને ક્રેડિટ પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી, ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો, ક્રેડિટ પૂછપરછ અને અન્ય પરિબળો તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે.

જો મારો ભારતમાં ઓછો CIBIL સ્કોર હોય તો શું મને પ્રોપર્ટી સામે લોન મળી શકે છે?

હા, તમે મેળવી શકો છો ઓછા CIBIL સાથે પ્રોપર્ટી સામે લોન સ્કોર ભારતમાં. આવા કિસ્સામાં, તમારે તમારી આવકની સ્થિરતા, ઓછી ડેબ્ટ-થી-ઇન્કમ રેશિયો અને કોલેટરલ માટે ખૂબ મૂલ્યવાન પ્રોપર્ટી દર્શાવવી પડશે.

પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર શું છે?

આનો જવાબ પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે 700 થી વધુ છે. 700 થી નીચેનો સ્કોર સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને કડક લોનની શરતોનો અર્થ છે.

શું એવા ધિરાણકર્તાઓ છે જે CIBIL સ્કોર વગર પ્રોપર્ટી સામે લોન ઑફર કરે છે?

હા, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ઑફર કરી શકે છે CIBIL સ્કોર વગર પ્રોપર્ટી સામે લોન. જો કે, નોંધપાત્ર રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને સખત શરતોની અપેક્ષા રાખો, જેમ કે ટૂંકી મુદત, અતિરિક્ત કોલેટરલ અને ફરજિયાત સહ-અરજદાર.

હું ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે પ્રોપર્ટી સામે લોન મેળવવાની શક્યતાઓને કેવી રીતે વધારી શકું?

આ માટે તમારી મંજૂરીની તકો વધારવા માટે ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે પ્રોપર્ટી સામે લોન, આવકની સ્થિરતા દર્શાવો, યોગ્ય સહ-અરજદાર ઉમેરો અને અતિરિક્ત કોલેટરલ પ્રદાન કરો.

શું પ્રોપર્ટી સામે લોન લેવાથી મારા CIBIL સ્કોરમાં સુધારો થશે?

તમે પ્રોપર્ટી સામે લોનને કેવી રીતે મેનેજ કરો છો તે તમારા CIBIL સ્કોરને પ્રભાવિત કરી શકે છે. સમયસર EMI ચુકવણીઓ તમારા સ્કોરને વધારે છે, જ્યારે ચૂકી ગયેલ અથવા વિલંબિત ચુકવણીઓ નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.

શું કોઈ સહ-અરજદાર મને ખરાબ ક્રેડિટ સાથે પ્રોપર્ટી સામે લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે?

હા, મજબૂત CIBIL સ્કોર અને સ્થિર ઇન્કમ સાથે સહ-અરજદારને ઉમેરવાથી તમારી લોન એપ્લિકેશન માટે મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો થાય છે અને તમને વધુ સારા વ્યાજ દરો પર વાટાઘાટો કરવામાં મદદ મળે છે.

ઓછા CIBIL સ્કોર ધારકો માટે પ્રોપર્ટી પર લોન માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે?

આ માટે જરૂરી સ્ટાન્ડર્ડ ડૉક્યુમેન્ટ ઓછા CIBIL સ્કોર માટે પ્રોપર્ટી સામે લોન ધારકોમાં પ્રોપર્ટી પેપર, ઓળખ અને ઍડ્રેસના પુરાવાઓ, આવકના પુરાવા, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને સહ-અરજદારના ડૉક્યુમેન્ટ શામેલ છે, જો લાગુ હોય તો.