લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > ભારતમાં 4 સીઆઇસી શું છે?

ક્રેડિટ સ્કોર

ભારતમાં 4 સીઆઇસી શું છે?

What are the 4 CICs in India?

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ અથવા સીઆઇસી વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓના ફાઇનાન્શિયલ વ્યવહારોમાં કેન્દ્રીય ભૂમિકા ભજવે છે. તેમને RBI દ્વારા લાઇસન્સ આપવામાં આવે છે અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર્સ બનાવવા માટે વિવિધ સ્રોતોમાંથી ડેટા એકત્રિત કરે છે. વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને તેમની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાઓ નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે. આ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને ક્રેડિટ કંપનીઓને તે નક્કી કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે કે વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓ લોનની રકમ અને ક્રેડિટ કાર્ડને સફળતાપૂર્વક ચૂકવી શકે છે કે નહીં.

નવું ઘર ખરીદતી વખતે, ભાડા એગ્રીમેન્ટ મેળવતી વખતે, વ્યક્તિગત અથવા બિઝનેસ લોન લેતી વખતે ક્રેડિટ સ્કોર અને રિપોર્ટનું ઘણીવાર મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. ભારતમાં, 4 નોંધપાત્ર સીઆઇસી હોય છે. આ લેખ શોધશે કે ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપની શું છે, ભારતમાં 4 સીઆઇસી, અને તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે.

CIC નું ફુલ ફોર્મ, અર્થ અને કાર્યો

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની (સીઆઇસી) એ એક અધિકૃત સંસ્થા છે જે વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓના ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ, ધિરાણકર્તાઓ, ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝૅક્શન અને પેમેન્ટ ઇતિહાસમાંથી જાહેર ડેટા એકત્રિત કરે છે. તેઓ આ ડેટાનો ઉપયોગ વ્યક્તિઓ માટે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ્સ (સીઆઇઆરએસ), કંપનીઓ માટે ક્રેડિટ કંપની રિપોર્ટ્સ (સીસીઆર) અને ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને રેન્ક માટે કરે છે.

ઘણી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને ક્રેડિટ-ગ્રાન્ટિંગ કંપનીઓ આ રિપોર્ટને ધિરાણ ભંડોળનું રિસ્ક નિર્ધારિત કરવા અથવા કોઈ વ્યક્તિ અથવા સંસ્થાને ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવાના રિસ્કને નિર્ધારિત કરવા માટે આવશ્યક સાધનો તરીકે દર્શાવે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને સ્વચ્છ ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ સૂચવે છે કે બોરોઅર વિશ્વસનીય છે અને લોન ચૂકવવાની શક્યતા વધુ છે. 

RBI એ ભારતમાં CICs ને લાઇસન્સ આપવું આવશ્યક છે. તેનું નિયમન 2005 ના ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની ઍક્ટ (સીઆઇઆરસીએ) દ્વારા કરવામાં આવે છે, અને સર્કલના નિયમો મુજબ, ક્રેડિટ સંસ્થાઓ ઓછામાં ઓછા એક સીઆઇસીના સભ્યો હોવા જોઈએ. સીઆઇસી માત્ર તેમના સભ્ય સંસ્થાઓ અને સંસ્થાઓ પાસેથી માહિતી મેળવી શકે છે.

હાલમાં ભારતમાં ચાર સીઆઇસી કંપનીઓ છે. આમાં ઇક્વિફૅક્સ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન સર્વિસિસ, CRIF હાઇ માર્ક ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન સર્વિસિસ, એક્સપિરિયન ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની ઓફ ઇન્ડિયા અને ટ્રાન્સયુનિયન CIBILનો સમાવેશ થાય છે.

4. ભારતમાં સીઆઇસી: નામ અને ઓવરવ્યૂ

1. ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL

TransUnion CIBIL ભારતની સૌથી લોકપ્રિય અને વ્યાપક રીતે સ્વીકૃત ક્રેડિટ માહિતી કંપની છે. તેની સ્થાપના 2000 માં કરવામાં આવી હતી અને તે દેશની પ્રથમ CIC હતી. CIBIL માં નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ (NBFC), જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને અન્ય ફાઇનાન્સિંગ કંપનીઓ સહિત 5,000 થી વધુ સભ્ય સંસ્થાઓ છે.

તે સૌથી વ્યાપક અને વ્યાપક ક્રેડિટ ડેટાબેઝમાંથી એકનું સંચાલન કરે છે અને CIBIL ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરે છે. દેશભરમાં ધિરાણકર્તાઓ આ સ્કોરને વ્યાપક રીતે સ્વીકારે છે, અને તે 300 થી 900 સુધી હોય છે. 750 અથવા તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે સારો માનવામાં આવે છે અને ધિરાણકર્તાઓને સૂચવે છે કે બોરોઅર ક્રેડિટપાત્ર છે. અગાઉ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ તરીકે ઓળખાતી, આ CIC વિશ્વભરમાં 100 કરોડથી વધુ વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ સ્કોર અને રેકોર્ડ એકત્રિત કરે છે અને જાળવે છે.

2. ઇક્વિફૅક્સ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન સર્વિસિસ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ

1899 માં એટલાન્ટામાં સ્થપાયેલ, ઇક્વિફૅક્સ વિશ્વની સૌથી જૂની ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ પૈકી એક છે. તેણે 2010 માં ભારતમાં કાર્ય કરવાનું શરૂ કર્યું. ત્યારથી, આ સીઆઈસીએ અસંખ્ય સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર બનાવ્યાં છે અને જાળવી રાખ્યા છે. Equifax specialises in the regulatory and lending requirements of microfinance companies.

It provides institutions with credit-related information, credit solutions, and guidance in making lending decisions to reduce credit risk. Equifax is also responsible for providing services like fraud prevention and risk management.

3. Experian Credit Information Company of India Private Limited

એક્સપિરિયન ભારતની સૌથી લોકપ્રિય અને પ્રખ્યાત સીઆઇસીમાંથી એક છે, જે માત્ર CIBIL થી બીજા છે. તેના ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર સમગ્ર દેશમાં ધિરાણ સંસ્થાઓ અને વ્યક્તિઓ દ્વારા તેમના ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટે વ્યાપકપણે માન્યતા અને ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.

એક્સપિરિયન કરજદારના રિપેમેન્ટ હિસ્ટ્રી, ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો અને અન્ય ઘણા પરિબળોના આધારે વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર પ્રદાન કરે છે. તે માર્કેટિંગ, ક્રેડિટ માહિતી, વિશ્લેષણાત્મક સાધનો, છેતરપિંડી શોધ અને ક્રેડિટ રિસ્ક મેનેજમેન્ટમાં સેવાઓ પણ પ્રદાન કરે છે.

એક્સપિરિયન એ સર્કા 2005 હેઠળ 2010 માં લાઇસન્સ પ્રાપ્ત પ્રથમ સીઆઇસીમાંથી એક હતી. તે ક્રેડિટ સંબંધિત ડેટા એકત્રિત કરવા અને જાળવવા માટે 2,900 થી વધુ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને એનબીસીએફએસ સાથે ભાગીદારી કરે છે. Forbes magazine also recognised it as one of the “World’s Most Innovative Companies” in 2014.

4. CRIF High Mark Credit Information Services Private Limited

CRIF High Mark began operations in 2005 in Mumbai. It claims to be the country’s first full-service CIC. This means that in addition to generating detailed credit reports and scores, it also offers credit information for all borrower groups in the country, such as commercial, microfinance, retail consumers, MSMEs, and more. 

Apart from these services, CRIF High Mark offers services, including software solutions, credit risk management, data management, analytics and insights, and more to a range of financial institutions. 

Why Are There 4 CIC in India? 

ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ ઇકોસિસ્ટમમાં સ્પર્ધા, ચોકસાઈ અને વ્યાપક કવરેજને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ભારતમાં ચાર ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ છે. દરેક સીઆઇસી તેના સભ્ય સંસ્થાઓ પાસેથી ડેટા એકત્રિત કરે છે અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર્સ બનાવવા માટે તેના પોતાના વિશ્લેષણાત્મક મોડેલો લાગુ કરે છે. બહુવિધ સીઆઇસી હોવાથી એક જ બ્યુરો પર નિર્ભરતા ઓછી થાય છે અને ધિરાણકર્તાઓને વધુ વ્યાપક કરજદાર ડેટા ઍક્સેસ કરવામાં મદદ કરે છે.

બીજું કારણ સ્કેલ અને વિવિધતા છે. ભારતના ક્રેડિટ માર્કેટમાં રિટેલ કરજદારો, MSME, કોર્પોરેટ્સ અને માઇક્રોફાઇનાન્સ ગ્રાહકોનો સમાવેશ થાય છે. બહુવિધ સીઆઇસી વધુ સારા સેગમેન્ટેશન અને વિશેષતાઓને મંજૂરી આપે છે, જે ધિરાણકર્તાઓ માટે પારદર્શિતા અને જોખમ મૂલ્યાંકનમાં સુધારો કરતી વખતે વિવિધ કરજદાર શ્રેણીઓમાં ક્રેડિટ માહિતી કૅપ્ચર કરવાની ખાતરી કરે છે.

સીઆઇસી કેવી રીતે કામ કરે છે અને સીઆઇસી સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ભારતમાં, RBI સીઆઇસીને નિયંત્રિત કરવા માટે જવાબદાર છે. RBI ની માર્ગદર્શિકા સીઆઇસી કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, તેઓ કયા પ્રકારની માહિતી ઍક્સેસ કરી શકે છે અને તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાં શામેલ કરી શકે છે, અને આ માહિતીનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકાય છે તે નિયમન કરે છે. સામાન્ય રીતે, સીઆઇસી વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પાસેથી માહિતી એકત્રિત કરે છે.

આ માહિતીનો ઉપયોગ કરજદારો (વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓ) માટે વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટ બનાવવા માટે થાય છે. આ અહેવાલોમાં ચુકવણી ઇતિહાસ, નકારવામાં આવેલી લોન અને ક્રેડિટ એપ્લિકેશન્સ, ક્રેડિટ ઉપયોગના ગુણોત્તર અને અન્ય પરિબળો વિશેની માહિતી શામેલ છે. ધિરાણકર્તાઓ દેવાદારોને લોન અથવા ક્રેડિટ મંજૂર કરવા સાથે સંકળાયેલા રિસ્ક નક્કી કરવા માટે આ માહિતીનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

સીઆઇસી દ્વારા એકત્રિત કરેલી માહિતીનો ઉપયોગ ક્રેડિટ સ્કોર્સની ગણતરી કરવા માટે પણ કરવામાં આવે છે. આ સ્કોર સૂચવે છે કે બોરોઅર કેટલી ક્રેડિટપાત્ર છે, તેમની ચુકવણીની સમાનતા અને તેમને ક્રેડિટ પ્રદાન કરવા સાથે સંકળાયેલા રિસ્ક. ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર તેનો ઉપયોગ લોન અને ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને મંજૂરી અથવા નકારવા માટે કરે છે. 

ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાં સંવેદનશીલ વ્યક્તિગત અને ફાઇનાન્શિયલ માહિતી શામેલ છે. આ કારણોસર, તેઓ માત્ર કેટલાક અધિકૃત અધિકારીઓ અથવા વ્યક્તિઓ દ્વારા જ ઍક્સેસ કરી શકાય છે. આમાં કરજદારના એમ્પ્લોયર અથવા મકાનમાલિક, ભારત સરકાર, ધિરાણકર્તાઓ અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને અન્ય પક્ષોનો સમાવેશ થાય છે.

ભારતમાં તમારા CIC સ્કોરને ઑનલાઇન મફતમાં કેવી રીતે તપાસવો

તમારો CIC સ્કોર ઑનલાઇન તપાસવો સરળ છે અને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને અસર કરતું નથી.

  1. Visit the official website of the CIC you want to check, such as CIBIL, Experian, Equifax, or CRIF High Mark.
  2. Click on the option to get your free credit report or credit score.
  3. Enter your personal details, including PAN, date of birth, and contact information.
  4. Verify your identity using the OTP sent to your registered mobile number.
  5. Access your credit score and detailed credit report instantly.

Common Myths About CIC Scores in India

A common misconception is that checking your credit score frequently lowers it. In reality, checking your own score is considered a soft inquiry and has no impact on your credit score. Only lender-initiated checks affect it.

Another myth is that only CIBIL scores matter. While CIBIL is widely used, lenders also consider scores from Experian, Equifax, and CRIF High Mark. Each CIC may show slightly different scores based on reporting timelines and data sources.

Many people also believe that a zero credit history is better than a low score. In practice, having no credit history makes it harder for lenders to assess your repayment behaviour, which can delay approvals.

Summing up

Credit Information Companies play a crucial role in India’s financial landscape. The reports and scores they generate determine how easily you can avail of loans, what offers and benefits you can receive, and more. Performing a ક્રેડિટ સ્કોર ચેક and keeping tabs on your credit score is essential. 
Maintaining a high credit score and history can help you quickly reach your financial goals. For expert guidance regarding your finances, contact ટાટા કેપિટલ experts today. Download the ટાટા કેપિટલ એપ or visit the website to get started!

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

What is the full form of CIC in banking and credit?

CIC stands for Credit Information Company. These are RBI-licensed entities that collect credit data from lenders and generate credit reports and scores for individuals and organisations.

How do CICs in India calculate CIC scores?

CICs calculate scores using factors such as repayment history, credit utilisation, credit age, credit mix, and recent credit enquiries, based on data shared by their member institutions.

Which is the best CIC in India for checking your credit score?

There is no single “best” CIC. CIBIL is the most widely used, but Experian, Equifax, and CRIF High Mark are also reliable and accepted by many lenders.

What is the minimum and maximum score possible from a CIC?

Most CICs provide credit scores ranging from 300 to 900. A higher score indicates stronger creditworthiness and lower risk for lenders.

Why does my CIBIL and Experian score sometimes differ?

Scores can differ because CICs may receive data at different times and use slightly different scoring models, even though the core credit factors remain similar.

Is it safe to check my CIC score online for free in India?

Yes, checking your CIC score on official bureau or lender websites is safe. It does not affect your score and helps you monitor your credit profile regularly.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો