ક્રેડિટ સ્કોર

ભારતમાં 4 સીઆઇસી શું છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
19 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
1511

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ અથવા સીઆઇસી વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓના ફાઇનાન્શિયલ વ્યવહારોમાં કેન્દ્રીય ભૂમિકા ભજવે છે. તેમને RBI દ્વારા લાઇસન્સ આપવામાં આવે છે અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર્સ બનાવવા માટે વિવિધ સ્રોતોમાંથી ડેટા એકત્રિત કરે છે. વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને તેમની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાઓ નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે. આ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને ક્રેડિટ કંપનીઓને તે નક્કી કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે કે વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓ લોનની રકમ અને ક્રેડિટ કાર્ડને સફળતાપૂર્વક ચૂકવી શકે છે કે નહીં.

નવું ઘર ખરીદતી વખતે, ભાડા એગ્રીમેન્ટ મેળવતી વખતે, વ્યક્તિગત અથવા બિઝનેસ લોન લેતી વખતે ક્રેડિટ સ્કોર અને રિપોર્ટનું ઘણીવાર મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. ભારતમાં, 4 નોંધપાત્ર સીઆઇસી હોય છે. આ લેખ શોધશે કે ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપની શું છે, ભારતમાં 4 સીઆઇસી, અને તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે.

CIC નું ફુલ ફોર્મ, અર્થ અને કાર્યો

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની (સીઆઇસી) એ એક અધિકૃત સંસ્થા છે જે વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓના ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ, ધિરાણકર્તાઓ, ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝૅક્શન અને પેમેન્ટ ઇતિહાસમાંથી જાહેર ડેટા એકત્રિત કરે છે. તેઓ આ ડેટાનો ઉપયોગ વ્યક્તિઓ માટે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ્સ (સીઆઇઆરએસ), કંપનીઓ માટે ક્રેડિટ કંપની રિપોર્ટ્સ (સીસીઆર) અને ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને રેન્ક માટે કરે છે.

ઘણી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને ક્રેડિટ-ગ્રાન્ટિંગ કંપનીઓ આ રિપોર્ટને ધિરાણ ભંડોળનું રિસ્ક નિર્ધારિત કરવા અથવા કોઈ વ્યક્તિ અથવા સંસ્થાને ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવાના રિસ્કને નિર્ધારિત કરવા માટે આવશ્યક સાધનો તરીકે દર્શાવે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને સ્વચ્છ ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ સૂચવે છે કે બોરોઅર વિશ્વસનીય છે અને લોન ચૂકવવાની શક્યતા વધુ છે.

RBI એ ભારતમાં CICs ને લાઇસન્સ આપવું આવશ્યક છે. તેનું નિયમન 2005 ના ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની ઍક્ટ (સીઆઇઆરસીએ) દ્વારા કરવામાં આવે છે, અને સર્કલના નિયમો મુજબ, ક્રેડિટ સંસ્થાઓ ઓછામાં ઓછા એક સીઆઇસીના સભ્યો હોવા જોઈએ. સીઆઇસી માત્ર તેમના સભ્ય સંસ્થાઓ અને સંસ્થાઓ પાસેથી માહિતી મેળવી શકે છે.

હાલમાં ભારતમાં ચાર સીઆઇસી કંપનીઓ છે. આમાં ઇક્વિફૅક્સ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન સર્વિસિસ, CRIF હાઇ માર્ક ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન સર્વિસિસ, એક્સપિરિયન ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની ઓફ ઇન્ડિયા અને ટ્રાન્સયુનિયન CIBILનો સમાવેશ થાય છે.

4. ભારતમાં સીઆઇસી: નામ અને ઓવરવ્યૂ

1. ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL

TransUnion CIBIL ભારતની સૌથી લોકપ્રિય અને વ્યાપક રીતે સ્વીકૃત ક્રેડિટ માહિતી કંપની છે. તેની સ્થાપના 2000 માં કરવામાં આવી હતી અને તે દેશની પ્રથમ CIC હતી. CIBIL માં નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ (NBFC), જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને અન્ય ફાઇનાન્સિંગ કંપનીઓ સહિત 5,000 થી વધુ સભ્ય સંસ્થાઓ છે.

તે સૌથી વ્યાપક અને વ્યાપક ક્રેડિટ ડેટાબેઝમાંથી એકનું સંચાલન કરે છે અને CIBIL ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરે છે. દેશભરમાં ધિરાણકર્તાઓ આ સ્કોરને વ્યાપક રીતે સ્વીકારે છે, અને તે 300 થી 900 સુધી હોય છે. 750 અથવા તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે સારો માનવામાં આવે છે અને ધિરાણકર્તાઓને સૂચવે છે કે બોરોઅર ક્રેડિટપાત્ર છે. અગાઉ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ તરીકે ઓળખાતી, આ CIC વિશ્વભરમાં 100 કરોડથી વધુ વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ સ્કોર અને રેકોર્ડ એકત્રિત કરે છે અને જાળવે છે.

2. ઇક્વિફૅક્સ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન સર્વિસિસ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ

1899 માં એટલાન્ટામાં સ્થપાયેલ, ઇક્વિફૅક્સ વિશ્વની સૌથી જૂની ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ પૈકી એક છે. તેણે 2010 માં ભારતમાં કાર્ય કરવાનું શરૂ કર્યું. ત્યારથી, આ સીઆઈસીએ અસંખ્ય સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર બનાવ્યાં છે અને જાળવી રાખ્યા છે. ઇક્વિફેક્સ માઇક્રોફાઇનાન્સ કંપનીઓની નિયમનકારી અને ધિરાણની જરૂરિયાતોમાં નિષ્ણાત છે.

તે ક્રેડિટ રિસ્ક ઘટાડવા માટે ધિરાણના નિર્ણયો લેવામાં ક્રેડિટ સંબંધિત માહિતી, ક્રેડિટ ઉકેલો અને માર્ગદર્શન પ્રદાન કરે છે. ઇક્વિફેક્સ છેતરપિંડી નિવારણ અને રિસ્ક વ્યવસ્થાપન જેવી સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે પણ જવાબદાર છે.

3. એક્સપિરિયન ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની ઑફ ઇન્ડિયા પ્રાઇવેટ લિમિટેડ

એક્સપિરિયન ભારતની સૌથી લોકપ્રિય અને પ્રખ્યાત સીઆઇસીમાંથી એક છે, જે માત્ર CIBIL થી બીજા છે. તેના ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર સમગ્ર દેશમાં ધિરાણ સંસ્થાઓ અને વ્યક્તિઓ દ્વારા તેમના ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટે વ્યાપકપણે માન્યતા અને ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.

એક્સપિરિયન કરજદારના રિપેમેન્ટ હિસ્ટ્રી, ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો અને અન્ય ઘણા પરિબળોના આધારે વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર પ્રદાન કરે છે. તે માર્કેટિંગ, ક્રેડિટ માહિતી, વિશ્લેષણાત્મક સાધનો, છેતરપિંડી શોધ અને ક્રેડિટ રિસ્ક મેનેજમેન્ટમાં સેવાઓ પણ પ્રદાન કરે છે.

એક્સપિરિયન એ સર્કા 2005 હેઠળ 2010 માં લાઇસન્સ પ્રાપ્ત પ્રથમ સીઆઇસીમાંથી એક હતી. તે ક્રેડિટ સંબંધિત ડેટા એકત્રિત કરવા અને જાળવવા માટે 2,900 થી વધુ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને એનબીસીએફએસ સાથે ભાગીદારી કરે છે. ફોર્બ્સ મેગેઝિનએ તેને 2014 માં "વિશ્વની સૌથી નવીન કંપનીઓ" માંની એક તરીકે પણ માન્યતા આપી હતી.

4. CRIF હાઈ માર્ક ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન સર્વિસિસ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ

CRIF હાઇ માર્કએ મુંબઈમાં 2005 માં કામગીરી શરૂ કરી હતી. તે દેશની પ્રથમ ફુલ સર્વિસ CIC હોવાનો દાવો કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર્સ બનાવવા ઉપરાંત, તે દેશના તમામ કર્જદાર જૂથો, જેમ કે વ્યવસાયિક, માઇક્રોફાઇનાન્સ, રિટેલ ગ્રાહકો, એમએસએમઇ અને વધુ માટે ક્રેડિટ માહિતી પણ પ્રદાન કરે છે.

આ સેવાઓ સિવાય, CRIF હાઇ માર્ક સોફ્ટવેર સોલ્યુશન્સ, ક્રેડિટ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ, ડેટા મેનેજમેન્ટ, વિશ્લેષણ અને આંતરદૃષ્ટિ અને નાણાકીય સંસ્થાઓની શ્રેણીમાં વધુ સહિતની સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

ભારતમાં 4 CIC શા માટે છે?

ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ ઇકોસિસ્ટમમાં સ્પર્ધા, ચોકસાઈ અને વ્યાપક કવરેજને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ભારતમાં ચાર ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ છે. દરેક સીઆઇસી તેના સભ્ય સંસ્થાઓ પાસેથી ડેટા એકત્રિત કરે છે અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર્સ બનાવવા માટે તેના પોતાના વિશ્લેષણાત્મક મોડેલો લાગુ કરે છે. બહુવિધ સીઆઇસી હોવાથી એક જ બ્યુરો પર નિર્ભરતા ઓછી થાય છે અને ધિરાણકર્તાઓને વધુ વ્યાપક કરજદાર ડેટા ઍક્સેસ કરવામાં મદદ કરે છે.

બીજું કારણ સ્કેલ અને વિવિધતા છે. ભારતના ક્રેડિટ માર્કેટમાં રિટેલ કરજદારો, MSME, કોર્પોરેટ્સ અને માઇક્રોફાઇનાન્સ ગ્રાહકોનો સમાવેશ થાય છે. બહુવિધ સીઆઇસી વધુ સારા સેગમેન્ટેશન અને વિશેષતાઓને મંજૂરી આપે છે, જે ધિરાણકર્તાઓ માટે પારદર્શિતા અને જોખમ મૂલ્યાંકનમાં સુધારો કરતી વખતે વિવિધ કરજદાર શ્રેણીઓમાં ક્રેડિટ માહિતી કૅપ્ચર કરવાની ખાતરી કરે છે.

સીઆઇસી કેવી રીતે કામ કરે છે અને સીઆઇસી સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ભારતમાં, RBI સીઆઇસીને નિયંત્રિત કરવા માટે જવાબદાર છે. RBI ની માર્ગદર્શિકા સીઆઇસી કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, તેઓ કયા પ્રકારની માહિતી ઍક્સેસ કરી શકે છે અને તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાં શામેલ કરી શકે છે, અને આ માહિતીનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકાય છે તે નિયમન કરે છે. સામાન્ય રીતે, સીઆઇસી વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પાસેથી માહિતી એકત્રિત કરે છે.

આ માહિતીનો ઉપયોગ કરજદારો (વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓ) માટે વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટ બનાવવા માટે થાય છે. આ અહેવાલોમાં ચુકવણી ઇતિહાસ, નકારવામાં આવેલી લોન અને ક્રેડિટ એપ્લિકેશન્સ, ક્રેડિટ ઉપયોગના ગુણોત્તર અને અન્ય પરિબળો વિશેની માહિતી શામેલ છે. ધિરાણકર્તાઓ દેવાદારોને લોન અથવા ક્રેડિટ મંજૂર કરવા સાથે સંકળાયેલા રિસ્ક નક્કી કરવા માટે આ માહિતીનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

સીઆઇસી દ્વારા એકત્રિત કરેલી માહિતીનો ઉપયોગ ક્રેડિટ સ્કોર્સની ગણતરી કરવા માટે પણ કરવામાં આવે છે. આ સ્કોર સૂચવે છે કે બોરોઅર કેટલી ક્રેડિટપાત્ર છે, તેમની ચુકવણીની સમાનતા અને તેમને ક્રેડિટ પ્રદાન કરવા સાથે સંકળાયેલા રિસ્ક. ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર તેનો ઉપયોગ લોન અને ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને મંજૂરી અથવા નકારવા માટે કરે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાં સંવેદનશીલ વ્યક્તિગત અને ફાઇનાન્શિયલ માહિતી શામેલ છે. આ કારણોસર, તેઓ માત્ર કેટલાક અધિકૃત અધિકારીઓ અથવા વ્યક્તિઓ દ્વારા જ ઍક્સેસ કરી શકાય છે. આમાં કરજદારના એમ્પ્લોયર અથવા મકાનમાલિક, ભારત સરકાર, ધિરાણકર્તાઓ અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને અન્ય પક્ષોનો સમાવેશ થાય છે.

ભારતમાં તમારા CIC સ્કોરને ઑનલાઇન મફતમાં કેવી રીતે તપાસવો

તમારો CIC સ્કોર ઑનલાઇન તપાસવો સરળ છે અને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને અસર કરતું નથી.

તમે જે સીઆઇસી ચેક કરવા માંગો છો તેની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો, જેમ કે CIBIL, એક્સપિરિયન, ઇક્વિફેક્સ અથવા CRIF હાઇ માર્ક.
તમારો મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ અથવા ક્રેડિટ સ્કોર મેળવવા માટે ઓપ્શન પર ક્લિક કરો.
PAN, જન્મ તારીખ અને સંપર્ક માહિતી સહિતની તમારી વ્યક્તિગત વિગતો દાખલ કરો.
તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર મોકલેલ OTP નો ઉપયોગ કરીને તમારી ઓળખ વેરિફાઇ કરો.
તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટને તરત ઍક્સેસ કરો.

ભારતમાં CIC સ્કોર વિશે સામાન્ય માન્યતાઓ

એક સામાન્ય ગેરસમજ એ છે કે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની તપાસ વારંવાર તેને ઘટાડે છે. વાસ્તવમાં, તમારો પોતાનો સ્કોર તપાસવા એ સોફ્ટ પૂછપરછ માનવામાં આવે છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર કોઈ અસર થતી નથી. માત્ર ધિરાણકર્તા-શરૂ કરેલ ચેક તેને અસર કરે છે.

એક અન્ય માન્યતા એ છે કે માત્ર CIBIL સ્કોર મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે CIBIL નો વ્યાપક રીતે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ એક્સપિરિયન, ઇક્વિફેક્સ અને CRIF હાઇ માર્કના સ્કોરને પણ ધ્યાનમાં લે છે. દરેક સીઆઇસી રિપોર્ટિંગની સમયસીમા અને ડેટા સ્રોતોના આધારે થોડો અલગ સ્કોર બતાવી શકે છે.

ઘણા લોકો પણ માને છે કે શૂન્ય ક્રેડિટ ઇતિહાસ ઓછા સ્કોર કરતાં વધુ સારો છે. વ્યવહારમાં, કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ન હોવાથી ધિરાણકર્તાઓ માટે તમારા રિપેમેન્ટના વર્તનનું મૂલ્યાંકન કરવું મુશ્કેલ બને છે, જે મંજૂરીઓમાં વિલંબ કરી શકે છે.

સારાંશ

ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ ભારતના ફાઇનાન્શિયલ પરિદૃશ્યમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તેઓ જે રિપોર્ટ અને સ્કોર જનરેટ કરે છે તે નિર્ધારિત કરે છે કે તમે કેટલી સરળતાથી લોન મેળવી શકો છો, તમે કઈ ઑફર અને લાભો પ્રાપ્ત કરી શકો છો અને વધુ. કરી રહ્યા છીએ ક્રેડિટ સ્કોર ચેકઅને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નજર રાખવી જરૂરી છે.
ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર અને હિસ્ટ્રી જાળવવાથી તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સુધી ઝડપથી પહોંચવામાં મદદ મળી શકે છે. તમારા ફાઇનાન્સ સંબંધિત નિષ્ણાત માર્ગદર્શન માટે, સંપર્ક કરો ટાટા કેપિટલ આજે નિષ્ણાતો. ડાઉનલોડ કરો ટાટા કેપિટલ એપ અથવા શરૂ કરવા માટે વેબસાઇટની મુલાકાત લો!

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

બેંકિંગ અને ક્રેડિટમાં સીઆઇસીનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ શું છે?

CIC એટલે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની. આ RBI-લાઇસન્સ ધરાવતી સંસ્થાઓ છે જે ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી ક્રેડિટ ડેટા એકત્રિત કરે છે અને વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર જનરેટ કરે છે.

ભારતમાં CICs CIC સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરે છે?

સીઆઇસી તેમના સભ્ય સંસ્થાઓ દ્વારા શેર કરેલા ડેટાના આધારે ચુકવણી ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ, ક્રેડિટ ઉંમર, ક્રેડિટ મિક્સ અને તાજેતરની ક્રેડિટ પૂછપરછ જેવા પરિબળોનો ઉપયોગ કરીને સ્કોરની ગણતરી કરે છે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવા માટે ભારતમાં શ્રેષ્ઠ CIC શું છે?

કોઈ એક "શ્રેષ્ઠ" CIC નથી. CIBIL સૌથી વધુ ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે, પરંતુ એક્સપિરિયન, ઇક્વિફેક્સ અને CRIF હાઇ માર્ક પણ ઘણા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વિશ્વસનીય અને સ્વીકારવામાં આવે છે.

સીઆઇસી તરફથી શક્ય ન્યૂનતમ અને મહત્તમ સ્કોર શું છે?

મોટાભાગના સીઆઇસી 300 થી 900 સુધીના ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ માટે મજબૂત ક્રેડિટ યોગ્યતા અને ઓછા જોખમને સૂચવે છે.

મારો CIBIL અને એક્સપિરિયન સ્કોર ક્યારેક શા માટે અલગ હોય છે?

સ્કોર અલગ હોઈ શકે છે કારણ કે સીઆઇસી વિવિધ સમયે ડેટા પ્રાપ્ત કરી શકે છે અને થોડું અલગ સ્કોરિંગ મોડેલનો ઉપયોગ કરી શકે છે, જોકે મુખ્ય ક્રેડિટ પરિબળો સમાન રહે છે.

શું ભારતમાં મારો CIC સ્કોર ઑનલાઇન મફતમાં તપાસવો સુરક્ષિત છે?

હા, અધિકૃત બ્યુરો અથવા ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર તમારો સીઆઇસી સ્કોર તપાસવો સુરક્ષિત છે. તે તમારા સ્કોરને અસર કરતું નથી અને તમને નિયમિતપણે તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને મૉનિટર કરવામાં મદદ કરે છે.