લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

ઑફર ક્વિક પે

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > રેપો દર અને રિવર્સ રેપો દર શું છે?

સંપત્તિ સેવાઓ

રેપો દર અને રિવર્સ રેપો દર શું છે?

What is Repo Rate and Reverse Repo Rate?

રેપો દર અને રિવર્સ રેપો દર બેન્કિંગ અને ફાઇનાન્સમાં મુખ્ય વિભાવનાઓ છે. રેપો દર એ વ્યાજ દરનો સંદર્ભ આપે છે જેના પર સેન્ટ્રલ બેંક, રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, વ્યવસાયિક બેંકોને પૈસા આપે છે, જેનાથી આર્થિક પ્રવૃત્તિને અસર થાય છે.

તેનાથી વિપરીત, રિવર્સ રેપો દર એ વ્યાજ દર છે જેના પર સેન્ટ્રલ બેંક માર્કેટ લિક્વિડિટીને મેનેજ કરવા માટે કમર્શિયલ બેંકો પાસેથી ફંડ લોન લે છે. આ દરો આર્થિક સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે કેન્દ્રીય બેંકનો ઉપયોગ કરતા મહત્વપૂર્ણ સાધનો છે.

આ લેખમાં, અમે રેપો અને રિવર્સ રેપો દરોને વિગતવાર સમજાવીશું અને તેમની વચ્ચેના તફાવતોને હાઇલાઇટ કરીશું.

રેપો દર શું છે?

'રેપો' નું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ 'પુનઃખરીદી વિકલ્પ' છે. આ શબ્દ એ દરનો સંદર્ભ આપે છે જેના પર કોમર્શિયલ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ આરબીઆઇ પાસેથી છેલ્લી મિનિટનું ફંડિંગ મેળવી શકે છે. તેના બદલામાં, RBI ટ્રેઝરી બિલ, ગોલ્ડ અથવા બોન્ડ્સ સહિત આ વ્યવસાયિક સંસ્થાઓ પાસેથી સિક્યોરિટીઝ પ્રાપ્ત કરે છે.

એકવાર કોમર્શિયલ સંસ્થાએ RBI ને તેની લોનની ચુકવણી કર્યા પછી, તેની પાસે આ સિક્યોરિટીઝને ફરીથી ખરીદવાનો વિકલ્પ છે, તેથી, ટર્મ રિપર્ચેઝિંગ વિકલ્પ અથવા રિપર્ચેઝિંગ એગ્રીમેન્ટ.

રિવર્સ રેપો દર શું છે?

રિવર્સ રેપો દર એ વ્યાજ દર છે જેના પર કોમર્શિયલ બેંકો RBIને લોન આપે છે. આ નાણાકીય પૉલિસી સાધનનો ઉપયોગ અર્થતંત્રમાં પ્રવાહિતા મેનેજ કરવા માટે થાય છે. જ્યારે RBI રિવર્સ રેપો રેટમાં વધારો કરે છે, ત્યારે તે બેન્કિંગ સિસ્ટમમાંથી વધારાની લિક્વિડિટી ઉપાડી શકે છે, જે ફુગાવાના દબાણને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

રેપો દર વર્સેસ રિવર્સ રેપો દર 

હવે રેપો દર અને રિવર્સ રેપો દર શું છે તે સ્પષ્ટ છે, ચાલો સમજીએ કે તેઓ કેવી રીતે અલગ હોય છે.

નીચે આપેલ ટેબલ રેપો દર વિરુદ્ધ રિવર્સ રેપો રેટને સ્પષ્ટ કરે છે:

પરિબળોરેપો દરરિવર્સ રેપો દર
હેતુબેંકિંગ સિસ્ટમમાં લિક્વિડિટી ઇન્જેક્ટ કરવી અને ટૂંકા ગાળાની ફંડની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવીબેંકિંગ સિસ્ટમમાંથી વધારાની લિક્વિડિટીને શોષી લેવા માટે
લેવડદેવડની દિશાRBI થી કોમર્શિયલ બેંકોમાં પૈસા પ્રવાહિત થાય છેકોમર્શિયલ બેંકોમાંથી આરબીઆઇને પૈસા પ્રવાહિત થાય છે
ધિરાણકર્તારિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાવાણિજ્યિક બેંકો
કરજદારવાણિજ્યિક બેંકોરિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા
કોલેટરલબેંકો RBIને સરકારી સિક્યોરિટીઝ આપે છેRBI બેન્કોને આપે છે સિક્યોરિટીઝ
ઉચ્ચ દરની અસરબેંકો માટે ઉધારને ખર્ચાળ બનાવે છે, જે ગ્રાહકો માટે ઊંચા લોન દરો તરફ દોરી જાય છે અને નાણાં પુરવઠો ઘટાડે છેબેંકોને RBI સાથે વધુ ભંડોળ ઊભું કરવા પ્રોત્સાહિત કરે છે, ધિરાણ ઘટાડે છે અને ફુગાવાને નિયંત્રિત કરે છે
ઓછા દરની અસરકરજ લેવાનું સસ્તું બનાવે છે, ધિરાણ અને ખર્ચને પ્રોત્સાહિત કરે છે, જેથી આર્થિક વૃદ્ધિને વેગ મળે છેબેંકો RBI સાથે ડિપોઝિટ કરતા વધુ ધિરાણ આપવાનું પસંદ કરે છે, તેથી મની સપ્લાય વધે છે
મોંઘવારી પર અસરઉચ્ચ રેપો દર ખર્ચ ઘટાડીને ફુગાવાને નિયંત્રિત કરવામાં મદદ કરે છેઉચ્ચ રિવર્સ રેપો દર અતિરિક્ત લિક્વિડિટીને શોષીને ફુગાવાને નિયંત્રિત કરવામાં મદદ કરે છે

રેપો અને રિવર્સ રેપો રેટમાં કયા પરિબળો ફેરફારોને પ્રભાવિત કરે છે?

ભારતીય રિઝર્વ બેન્કની મોનેટરી પોલિસી કમિટી રેપો દર અને રિવર્સ રેપો રેટમાં ફેરફાર કરતા પહેલા ઘણા પરિબળો પર વિચાર કરે છે.

આમાં શામેલ છે:

ફુગાવાના સ્તર: ± 2% સહનશીલતા સાથે ફુગાવાને 4% લક્ષ્યની નજીક રાખવા માટે ટ્રેક કિંમત વધે છે.

આર્થિક વૃદ્ધિઃ GDP વૃદ્ધિ, ઔદ્યોગિક પ્રવૃત્તિ અને રોજગારની સ્થિતિઓની સમીક્ષા કરો.

સિસ્ટમમાં લિક્વિડિટી: બેંકોમાં કેટલા પૈસા ઉપલબ્ધ છે તે તપાસો.

વૈશ્વિક પરિબળો: વૈશ્વિક વ્યાજ દરો, તેલની કિંમતો, કરન્સીની હલનચલન અને મૂડી પ્રવાહ જુઓ.

સરકારી ફાઇનાન્સ: સરકારી ખર્ચ, લોન અને બજેટની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લો.

સપ્લાય-સાઇડની સ્થિતિઓ: કૃષિ પ્રોડક્ટ, ચોમાસાની પેટર્ન અને સપ્લાય ચેઇનની સમસ્યાઓનું મૂલ્યાંકન કરો.

ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા: બેંકોના સ્વાસ્થ્ય, ક્રેડિટની માંગ અને પૉલિસીના ફેરફારો કરજદારો સુધી કેટલા સારી રીતે પહોંચે છે તેનું મૂલ્યાંકન કરો.

રેપો દર અને રિવર્સ રેપો દર કેવી રીતે લોન, હોમ લોન, ઇએમઆઇ અને બચતને અસર કરે છે

જ્યારે રેપો દર વધે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓને RBI તરફથી વધુ લોન ખર્ચનો સામનો કરવો પડે છે, જેના કારણે તેઓ વિવિધ પ્રકારની લોન પર વ્યાજ દરો વધારે છે, જેમ કે હોમ લોન, પર્સનલ લોન, અને કાર લોન. આના પરિણામે ફ્લોટિંગ-દર લોન ધરાવતા કરજદારો માટે વધુ ઇએમઆઇ મળે છે. 

તેનાથી વિપરીત, જ્યારે રેપો દર ઘટે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ ધિરાણ દરો ઘટાડે છે, ઇએમઆઇ ઘટાડે છે અને લોનને વધુ વ્યાજબી બનાવે છે.

બચત માટે, ઉચ્ચ રેપો દરો બેંકોને ડિપોઝિટ આકર્ષિત કરવા માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને સેવિંગ એકાઉન્ટ પર વધુ સારું રિટર્ન પ્રદાન કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે, જે બચતકર્તાઓને લાભ આપે છે. જો કે, રેપો રેટમાં ઘટાડો કરવાથી આ બચત ઉત્પાદનો પર મળતા વ્યાજમાં ઘટાડો થાય છે. નોંધ કરવાની એક મહત્વપૂર્ણ બાબત એ છે કે ફિક્સ્ડ-દર લોન તેમના ફિક્સ્ડ પીરિયડ સમાપ્ત થાય ત્યાં સુધી અપ્રભાવિત રહે છે, જ્યારે ફ્લોટિંગ-દર લોન રેપો રેટના ફેરફારોના આધારે સીધા ઍડજસ્ટ કરે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

રેપો દર વર્સેસ રિવર્સ રેપો દર વચ્ચે શું તફાવત છે?

રેપો દર એ દર છે જેના પર કોમર્શિયલ બેંકો RBI પાસેથી લોન લે છે, જ્યારે રિવર્સ રેપો દર એ દર છે જેના પર RBI કોમર્શિયલ બેંકો પાસેથી લોન લે છે.

રેપો દર અને રિવર્સ રેપો રેટનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ શું છે?

રેપો રેટનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ રીપર્ચેઝ એગ્રીમેન્ટ દર અથવા રીપર્ચેઝિંગ ઓપ્શન દર છે. રિવર્સ રેપો રેટને માત્ર રિવર્સ રીપર્ચેઝ એગ્રીમેન્ટ દર કહેવામાં આવે છે, જે રેપો રેટના વિપરીત ટ્રાન્ઝૅક્શનનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.

રેપો રેટમાં ફેરફારો હોમ લોન ઇએમઆઇને કેવી રીતે અસર કરે છે?

જ્યારે રેપો દર વધે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ હોમ લોનના વ્યાજ દરો વધારે છે, જેના કારણે ફ્લોટિંગ-દર કરજદારો માટે વધુ ઇએમઆઇ મળે છે. તેનાથી વિપરીત, રેપો રેટમાં ઘટાડો ધિરાણ દરો ઘટાડે છે, જેના પરિણામે ઓછા ઇએમઆઇ અને વધુ વ્યાજબી લોન ખર્ચ થાય છે.

RBI રેપો દર વર્સેસ રિવર્સ રેપો દર શા માટે બદલાય છે?

RBI ફુગાવાને નિયંત્રિત કરવા, લિક્વિડિટીને મેનેજ કરવા, આર્થિક વિકાસને ટેકો આપવા અને અર્થતંત્રમાં લોન, ખર્ચ અને બચતને પ્રભાવિત કરીને દેશમાં નાણાંકીય સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે રેપો દર વર્સેસ રિવર્સ રેપો દરોમાં ફેરફાર કરે છે.

શું રિવર્સ રેપો રેટમાં ફેરફાર હંમેશા રેપો રેટમાં ફેરફારને અનુસરે છે?

ના. જ્યારે રેપો અને રિવર્સ રેપો દર ઘણીવાર એકસાથે ચાલે છે, ત્યારે RBI તે સમયે લિક્વિડિટીની સ્થિતિઓ, ફુગાવાના ટ્રેન્ડ અને નાણાંકીય નીતિના ઉદ્દેશોના આધારે માત્ર એક જ દરને બદલી શકે છે.

રેપો દરો વિરુદ્ધ રિવર્સ રેપો દરો ભારતમાં ફુગાવાને કેવી રીતે નિયંત્રિત કરે છે?

જ્યારે રેપો દર વધે છે, ત્યારે લોન ખર્ચાળ બને છે, તેથી ધિરાણકર્તાઓ ઓછા લોન આપે છે અને લોકો ઓછા ખર્ચ કરે છે, જે વધતી કિંમતોને ધીમા કરવામાં મદદ કરે છે. જ્યારે રિવર્સ રેપો રેટમાં વધારો થાય છે, ત્યારે બેંકો ધિરાણને બદલે RBI સાથે પૈસા રાખવાનું પસંદ કરે છે, નાણાંનું પ્રવાહ ઘટાડે છે અને ફુગાવાને અંકુશમાં રાખે છે.

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ