પ્રોપર્ટી સામે લોન મેળવવાનો પ્રયત્ન કરતી વખતે, તમે બે મુખ્ય માર્ગો લઈ શકો છો: પરંપરાગત બેંકનો સંપર્ક કરવો અથવા નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની (એનબીએફસી) તરફ વળવું. જ્યારે બેંકો પરંપરાગત લોન માટે જઈ રહી છે, ત્યારે એનબીએફસી એક મજબૂત વિકલ્પ છે.
એનબીએફસી તેમની ઝડપી, કાર્યક્ષમ, ગ્રાહક-કેન્દ્રિત સેવાઓ માટે જાણીતા છે. ચાલો જાણીએ કે પ્રોપર્ટી સામે લોન મેળવવા માટે NBFC શા માટે વધુ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે.
NBFC શું છે?
નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) એ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ છે જે તમને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ અને બેન્કિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. જો કે, બેંકોથી વિપરીત તેઓ તમારી ડિપોઝિટ સ્વીકારતા નથી અથવા તમારા નામ હેઠળ એકાઉન્ટ ખોલતા નથી.
NBFC ઘરો, વાહનો, વ્યવસાયો, રોકાણ ઉકેલો અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સેવાઓ માટે લોન સહિત નાણાકીય સેવાઓની વિશાળ શ્રેણી પ્રદાન કરી શકે છે. એનબીએફસીને રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાના નિયમનકારી માળખા હેઠળ સંપૂર્ણપણે નિયમન કરવામાં આવે છે. આ ફ્રેમવર્ક સુનિશ્ચિત કરે છે કે તેઓ પારદર્શિતા અને વિશ્વસનીયતા જાળવી રાખે છે.
ઘણી પરિસ્થિતિઓમાં એનબીએફસીને પરંપરાગત જાહેર અને ખાનગી બેંકો કરતાં વધુ સારી માનવામાં આવે છે. આનું કારણ એ છે કે તેઓ સુવિધાજનક, કાર્યક્ષમ અને અનુકૂળ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે તેમની સેવાઓ માટે સરળ લોન મંજૂરીઓ, ઝડપી પ્રક્રિયાઓ અને કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવી શરતો ધરાવે છે.
એનબીએફસી દ્વારા પ્રોપર્ટી સામે લોન: વ્યાખ્યા અને મુખ્ય વિશેષતાઓ
પ્રોપર્ટી સામે NBFC લોન એ એક પ્રકારની લોન છે જ્યાં તમે તમારી પ્રોપર્ટીને કોલેટરલ તરીકે ઑફર કરીને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની પાસેથી પૈસા લોન લો છો. આ લોનનો ઉપયોગ કોઈપણ વ્યક્તિગત અથવા બિઝનેસની જરૂરિયાત માટે કરી શકાય છે, જેમ કે તમારા બિઝનેસનું વિસ્તરણ કરવું, તમારા બાળકના શિક્ષણને ફંડ આપવું, અથવા તબીબી ખર્ચને કવર કરવું.
પ્રોપર્ટી સામે લોન તરીકે તમે લોન લઈ શકો છો તે રકમ પ્રોપર્ટીના મૂલ્ય પર આધારિત છે. તમે સામાન્ય રીતે તમારી પ્રોપર્ટી વેચ્યા વિના આ લોન સાથે મોટી રકમ સુરક્ષિત કરી શકો છો. પ્રોપર્ટી પર NBFC લોનની કેટલીક વિશેષતાઓમાં શામેલ છે:
લિસ્ટિકલ ફોર્મેટમાં નીચેની કન્ટેન્ટ ઉમેરો.
- તમે નોંધપાત્ર રકમ સુરક્ષિત કરી શકો છો, ઘણીવાર પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્યના 60-70% સુધી. આ ₹5 લાખથી ₹5 કરોડ સુધીની રકમ હોઈ શકે છે.
- વ્યાજ દરો ખૂબ જ સ્પર્ધાત્મક છે અને 10.10% થી શરૂ થાય છે.
- તમને 12 થી 120 મહિના સુધીની લોનની મુદત સાથે સુવિધાજનક પરત ચુકવણીની શરતો મળે છે.
- તમે લોન સુરક્ષિત કરવા માટે રહેણાંક અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
- પ્રોપર્ટી સામે NBFC લોન એ સૌથી સુવિધાજનક લોનમાંથી એક છે જે તમે મેળવી શકો છો કારણ કે તમે તેનો ઉપયોગ કોઈપણ હેતુ માટે કરી શકો છો.
પ્રોપર્ટી પર લોન માટે એનબીએફસી શા માટે પસંદ કરવી?
પ્રોપર્ટી સામે લોનને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની (NBFC) પસંદ કરવી એક સ્માર્ટ પસંદગી હોઈ શકે છે. આ તમને વિવિધ લાભો પ્રદાન કરી શકે છે જે તમારી એકંદર ફાઇનાન્શિયલ સુખાકારીમાં સુધારો કરી શકે છે. પ્રોપર્ટી સામે NBFC લોનના લાભોમાં શામેલ છે:
- ઉચ્ચ લોનની રકમ
પ્રથમ, NBFC પરંપરાગત ખાનગી બેંકો કરતાં વધુ લોન રકમ ઓફર કરવા માટે જાણીતા છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે તમારી પ્રોપર્ટી સામે મોટી રકમ સુરક્ષિત કરી શકો છો. તમને બિઝનેસ વિસ્તરણ, શિક્ષણ, મેડિકલ ઇમરજન્સી અથવા કોઈપણ મોટા પાયે રોકાણ માટે ફંડની જરૂર હોય, એનબીએફસી તમને જરૂરી ફાઇનાન્શિયલ સહાય મેળવવાની ખાતરી કરે છે.
- સરળ અને ઝડપી એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા
NBFC લોન પ્રક્રિયાને ઝંઝટ-મુક્ત અને સુવિધાજનક બનાવવામાં નિષ્ણાત છે. પરંપરાગત બેંકોથી વિપરીત, જ્યાં લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા જટિલ અને સમય માંગી શકે છે, NBFC પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરે છે. તમે તમારી લોન એપ્લિકેશન ઑનલાઇન શરૂ કરી શકો છો, ડૉક્યુમેન્ટ ડિજિટલ રીતે સબમિટ કરી શકો છો અને પ્રી-અપ્રૂવ્ડ ઑફર પણ મેળવી શકો છો. આ ડિજિટલ અભિગમ લોન માટે અરજી કરતી વખતે તમારો સમય બચાવે છે અને તણાવને ઘટાડે છે.
- Competitive Interest Rates & Flexible Repayment
While it’s a common misconception that loan against property NBFC interest rates are high, many offer competitive rates that are on par with or sometimes even better than those of banks. The interest rates are determined based on your loan amount, property value, and repayment capacity. For example, Tata Capital, the best NBFC for loan against property, offers the most competitive loan against property interest rates in the market.
- ચુકવણીની સુગમતા
Flexibility in repayment is another compelling reason to go with an NBFC. You can choose a repayment plan that suits your financial situation. Options like flexible tenure, part-prepayment, and foreclosure without hefty charges allow you to manage your loan smartly.
- સુવિધાજનક પાત્રતાના માપદંડ
NBFCs offer a more flexible set of eligibility criteria compared to traditional banks, which is beneficial for self-employed or individuals with fluctuating income. NBFCs consider criteria such as age, income, property value, and credit history, however, they do so with a broader acceptance rate. This makes loans from NBFCs more accessible.
- ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશનની જરૂર છે
Private banks usually require submitting a hefty pile of documents for loan approval. NBFCs require minimal documentation to process your loan against property. Typically, documents required for NBFC LAP loans include identity proof, address proof, property papers, and proof of income.
- Fast Approval & Disbursal
A notable feature of NBFC loans against property is the quick approval and disbursal process for loans against property. This efficiency is thanks to the fully digitalised application process as it streamlines all the steps from submission of the loan application form to approval. Fast approvals are especially beneficial when you need funds for emergencies.
- Custom Loan Products
NBFCs offer a range of custom loan products tailored to meet specific needs. You can easily customise the tenure and loan amount you need based on your repayment capability and financial requirements. Whether you’re looking for a loan with a balloon payment option or a monthly payment plan, NBFCs can create customised solutions for you.
- Personalised Service & Digital Support
Lastly, the personalised customer service offered by NBFCs makes the whole loan process less-daunting. With dedicated relationship managers and customer service teams, you receive individual attention and support throughout the loan process. This personalisation ensures a transparent process where all your queries are answered and issues are resolved.
Additionally, NBFC often provide specialised tools such as the loan against property emi calculator which help you understand the financial commitment of monthly repayments better. This helps you make informed decisions.
આ પણ વાંચો –પ્રોપર્ટી પર લોન માટે એનબીએફસી શા માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે?
પ્રોપર્ટી સામે NBFC લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ
અરજી કરતા પહેલાં, મંજૂરી અને લોન મૂલ્યને પ્રભાવિત કરતા પાત્રતાના નિયમોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. NBFC તરફથી પ્રોપર્ટી સામે લોન વધુ સુગમતા પ્રદાન કરે છે, પરંતુ ધિરાણકર્તાઓ પરત ચુકવણીની ક્ષમતા અને સંપત્તિની સુરક્ષાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે નિર્ધારિત માપદંડને અનુસરે છે. મુખ્ય પાત્રતા પરિમાણોમાં શામેલ છે:
- અરજદારની પ્રોફાઇલ: પગારદાર પ્રોફેશનલ, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ અને બિઝનેસ માલિકો અરજી કરી શકે છે, જો તેમની પાસે સ્થિર આવકનો સ્ત્રોત અને પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી હોય.
- ઉંમરની જરૂરિયાતો: અરજદારોએ સામાન્ય રીતે મુદત દરમિયાન આવકની સાતત્યતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે લોન મેચ્યોરિટી પર નિર્ધારિત ઉંમરની અંદર આવવાની જરૂર છે.
- પ્રોપર્ટીની માલિકી અને પ્રકાર: પ્રોપર્ટી કાનૂની રીતે માલિકીની હોવી જોઈએ, ટાઇટલમાં સ્પષ્ટ હોવી જોઈએ અને ધિરાણકર્તાને સ્વીકાર્ય હોવી જોઈએ. રહેણાંક અને વ્યવસાયિક સંપત્તિઓને સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
- આવકની સ્થિરતા અને ક્રેડિટ સ્કોર: સતત આવક અને સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સંપત્તિ સામે લોન પ્રદાન કરતી NBFC સાથે મંજૂરીની તકો અને વ્યાજની શરતોમાં સુધારો કરો.
આ પણ વાંચો –પ્રોપર્ટી સામે લોનની પ્રક્રિયા કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?
Documentation Required for NBFC Loan Against Property
Submitting the right documents ensures faster processing and accurate assessment of eligibility. Essential documents typically include:
- Identity and address proof: Applicants must provide valid KYC documents such as Aadhaar, PAN, passport, or utility bills to establish identity and residential status.
- Income and financial records: Salaried applicants submit salary slips and income statements, while self employed individuals provide income tax returns and financial statements.
- Property related documents: Clear title deeds, sale agreements, and approved building plans are required to confirm legal ownership and property authenticity.
- Business proof where applicable: Business owners may need registration certificates, GST filings, and bank statements for a loan against property by NBFC.
- Credit and banking records: Recent bank statements help the Lender assess cash flow consistency and repayment capacity effectively.
While an NBFC loan against property offers flexibility, Lenders rely on clear paperwork to evaluate identity, income stability, and property ownership. Once documents are in place, the approval journey becomes smoother.
Also, read –Loan Against Property (LAP) Interest Rates & Charges
Best NBFCs for Loan Against Property in India
Selecting the right NBFC helps ensure competitive pricing, flexible terms, and dependable service. Leading NBFC options in India include:
- Tata Capital: Known for transparent policies, flexible eligibility, and customised repayment options, Tata Capital is often considered the best NBFC for loan against property.
- Bajaj Finserv: This lender offers quick approvals, attractive loan to value ratios, and digital friendly processes for salaried and self employed borrowers.
- L&T Finance: L&T Finance focuses on stable interest structures and tailored solutions, particularly for business owners and professionals.
- SMFG India Credit: As an NBFC providing loan against property, it is valued for streamlined documentation and responsive customer support.
Several established lenders in India are recognised for their customer centric approach and efficient processes, making them strong choices for property backed loans.
Common Differences Between NBFCs and Banks for LAP
When choosing a loan against property, understanding how NBFCs differ from traditional lenders helps borrowers make informed decisions. Below is a brief comparison to clarify the differences.
- Eligibility flexibility: NBFCs usually apply relaxed income and credit criteria, making a loan against property by NBFC more accessible for self employed individuals and small businesses.
- Processing and approval speed: NBFCs are known for faster turnaround times due to simplified internal processes and quicker credit assessment.
- Documentation requirements: Compared to traditional lenders, an NBFC loan against property often involves fewer documents and less rigid verification.
- Interest structure and pricing: NBFCs may offer customised pricing based on risk profiles, while traditional lenders follow more standardised rate structures.
- Customer experience: NBFCs focus strongly on personalised service, providing tailored solutions and closer borrower support throughout the loan tenure.
Step-by-Step Process to Get a Loan Against Property from NBFC
Applying for a loan against property through an NBFC follows a structured yet borrower friendly approach. Understanding each stage helps ensure quicker approval and smoother coordination with the Lender.
પગલું 1: એપ્લિકેશન સબમિશન
The applicant submits basic personal, income, and property details to initiate the request for a NBFC તરફથી પ્રોપર્ટી પર લોન.
Step 2: Document verification
The Lender reviews KYC, income records, and property documents to confirm eligibility and legal ownership.
પગલું 3: પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન
An authorised assessment is conducted to determine the market value and loan eligibility.
Step 4: Credit appraisal
Income stability, repayment capacity, and credit profile are evaluated to finalise terms.
Step 5: Approval and disbursal
Once approved, the loan agreement is executed and funds are disbursed as per agreed timelines.
Tips to Choose the Right NBFC for Property Loans
Selecting the right NBFC is key to securing favourable terms and a smooth borrowing experience. Here are things to consider before choosing the best NBFC for property loans:
- પાત્રતાના માપદંડનું મૂલ્યાંકન કરો: તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા સાથે મેળ ખાતી સુવિધાજનક ઇન્કમ અને ક્રેડિટ જરૂરિયાતો ધરાવતા ધિરાણકર્તાને પસંદ કરો.
- વ્યાજ દરો અને શુલ્કની તુલના કરો: લોનની મુદત દરમિયાન આશ્ચર્યને ટાળવા માટે વ્યાજ માળખા, પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય ખર્ચની સમીક્ષા કરો.
- લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો તપાસો: પ્રોપર્ટી સામે ઉચ્ચ ફંડિંગ માલિકીને જાળવતી વખતે લિક્વિડિટીમાં સુધારો કરે છે.
- ચુકવણીની સુગમતાનું મૂલ્યાંકન કરો: પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે શ્રેષ્ઠ NBFC સામાન્ય રીતે લાંબી મુદત અને કસ્ટમાઇઝ્ડ EMI વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે.
- સર્વિસ ક્વૉલિટીની સમીક્ષા કરો: મજબૂત કસ્ટમર સપોર્ટ અને કાર્યક્ષમ પ્રોસેસિંગ વિશ્વસનીય અને તણાવ-મુક્ત લોન મુસાફરીની ખાતરી કરે છે.
અંતિમ વિચારો
પ્રોપર્ટી સામે NBFC લોન પસંદ કરવાના અસંખ્ય લાભો છે જે તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓને પૂર્ણ કરે છે. ઉચ્ચ લોનની રકમ અને સુવિધાજનક પ્રોસેસિંગથી લઈને વ્યક્તિગત ગ્રાહક સેવા સુધી, તેઓ તમારી પ્રોપર્ટી સામે ફંડ સુરક્ષિત કરવા માટે એક આકર્ષક વિકલ્પ છે.
ટાટા કેપિટલ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો, સુવિધાજનક ઑનલાઇન પ્રક્રિયાઓ અને ટોચના ગ્રાહક સેવા સાથે પ્રોપર્ટી પર લોન માટે શ્રેષ્ઠ NBFC તરીકે ઉભરી આવે છે. આજે જ પ્રોપર્ટી પર લોન માટે અપ્લાઇ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ વેબસાઇટની મુલાકાત લો અથવા ટાટા કેપિટલ એપ ડાઉનલોડ કરો!
આ બ્લૉગમાં ઉલ્લેખિત વિગતો સમયાંતરે અને વિક્રેતાથી વિક્રેતા અથવા સરકારી નીતિઓમાં બદલાઈ શકે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
આ એક સુરક્ષિત લોન છે જ્યાં કરજદારો સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર લાંબા ગાળાના ફંડિંગના બદલામાં ધિરાણકર્તાને રહેણાંક અથવા વ્યવસાયિક પ્રોપર્ટી ગીરવે મૂકે છે.
પગારદાર પ્રોફેશનલ્સ, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ અને સ્થિર આવક, સ્પષ્ટ સંપત્તિની માલિકી અને સ્વીકાર્ય ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા બિઝનેસ માલિકો ધિરાણકર્તાના માપદંડને આધિન અપ્લાઇ કરી શકે છે.
ટાટા કેપિટલ, બજાજ ફિનસર્વ, એલ એન્ડ ટી ફાઇનાન્સ અને SMFG ઇન્ડિયા ક્રેડિટ જેવા સ્થાપિત ધિરાણકર્તાઓને ઘણીવાર પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે શ્રેષ્ઠ NBFC તરીકે ગણવામાં આવે છે.
NBFC દરો પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ કરતાં થોડા વધુ હોઈ શકે છે, પરંતુ તેઓ વિવિધ બોરોઅર પ્રોફાઇલ માટે સુવિધાજનક પાત્રતા, કસ્ટમાઇઝ્ડ કિંમત અને ઝડપી મંજૂરીઓ પ્રદાન કરે છે.
અરજદારો NBFC તરફથી પ્રોપર્ટી સામે લોન હેઠળ મૂલ્યાંકન માટે KYC ડૉક્યુમેન્ટ, આવકનો પુરાવો, તાજેતરના બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને પ્રોપર્ટી માલિકીના પેપર સબમિટ કરે છે.
મોટાભાગના એનબીએફસી ડૉક્યુમેન્ટ વેરિફિકેશન, પ્રોપર્ટી વેલ્યુએશનના આધારે સાતથી દસ કાર્યકારી દિવસોમાં સંપૂર્ણ મંજૂરી અને ડિસ્બર્સલ કરે છે, અને આંતરિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ.
હા, એનબીએફસી આરબીઆઇના નિયમો હેઠળ કાર્ય કરે છે, સંરચિત ધિરાણ પ્રથાઓ, પારદર્શક જાહેરાતો અને નિર્ધારિત અનુપાલન ફ્રેમવર્ક દ્વારા કર્જદારની સુરક્ષાની ખાતરી કરે છે.
હા, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા અરજદારો પાત્ર છે, જેમ કે NBFC પ્રોપર્ટી પર લોન પ્રદાન કરે છે એકલા નિશ્ચિત પગારને બદલે આવકની સ્થિરતા, રોકડ પ્રવાહ અને ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
03 જુલાઈ 2026
10 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
