લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

Tata Capital > Blog > What Are the RBI Guidelines to Avail Loan Against Securities?

Loan on Securities,

સિક્યોરિટીઝ પર લોન મેળવવા માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા શું છે?

What Are the RBI Guidelines to Avail Loan Against Securities?

નેશનલ સ્ટૉક એક્સચેન્જ મુજબ, 1.2 કરોડ ભારતીયો સક્રિય રીતે સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે 1.2 કરોડ ભારતીયો સક્રિય રીતે તેમની સંપત્તિ વધારી રહ્યા છે અને શેર અને સિક્યોરિટીઝ પર લોન દ્વારા તેમની જરૂરિયાતોને ફાઇનાન્સ કરવાની અતિરિક્ત ક્ષમતા અનલૉક કરી છે. જો તમે તે બુદ્ધિશાળી રોકાણકારોમાંથી એક છો અને હવે તમારી સિક્યોરિટીઝ પર લોન મેળવવા માંગો છો, તો યોગ્ય ધિરાણકર્તા શોધવું એ એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે.

યોગ્ય ધિરાણકર્તા શોધતી વખતે, તમે એવા ધિરાણકર્તાઓને જોઈ શકો છો જે ઉચ્ચ લોનની રકમ અને શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. જો કે, જો તમારું ધિરાણકર્તા ભારતમાં નાણાંકીય સંસ્થાઓ માટે નિર્ધારિત તમામ નિયમોનું પાલન કરે છે તો તમારે પણ ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે. રેગ્યુલેટરી કમ્પ્લાયન્સ બે ગણું છે- પ્રથમ, ધિરાણકર્તા આરબીઆઇ સાથે રજિસ્ટર્ડ હોવું આવશ્યક છે, અને બીજું, ધિરાણકર્તાએ સિક્યોરિટીઝ સામેની તમામ લોન આરબીઆઇની માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરવું આવશ્યક છે.

આ લેખ તમને યોગ્ય ધિરાણકર્તાની શોધમાં તમને સશક્ત બનાવવા માટે એનબીએફસી (નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ) માટે શેર સામે લોન માટે તમામ આરબીઆઇ ગાઇડલાઇનને નેવિગેટ કરવામાં મદદ કરશે.

શેર સામે લોન- RBI ની માર્ગદર્શિકા

શેર સામે લોન પર આરબીઆઇના પરિપત્રમાં સિક્યોરિટીઝ પર લોન મંજૂર કરતી વખતે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓએ અનુસરવાની તમામ માર્ગદર્શિકા શામેલ છે. આ માર્ગદર્શિકા આવશ્યક છે કારણ કે તેઓ સિક્યોરિટીઝ માર્કેટની સ્થિરતા જાળવવામાં અને મોટા પાયે ડિફૉલ્ટ અને બજારની ઉથલપાથલને રોકવા માટે જોખમોને નિયંત્રિત કરવામાં મદદ કરે છે.

RBI દ્વારા પ્રદાન કરેલી મહત્વપૂર્ણ માર્ગદર્શિકાઓ અહીં જુઓ.

1. લોનનો હેતુ

RBI ના શેર પર લોનની માર્ગદર્શિકા મુજબ, નાણાંકીય સંસ્થાઓ વ્યક્તિઓને ઇમરજન્સી ખર્ચને પૂર્ણ કરવામાં અથવા વ્યક્તિગત જરૂરિયાતોને ફંડ કરવામાં મદદ કરવા માટે સિક્યોરિટીઝ સામે લોન પ્રદાન કરી શકે છે. વધુમાં, આરબીઆઇ એવી વ્યક્તિઓને લોન જારી કરવાની પણ મંજૂરી આપે છે જે સિક્યોરિટીઝના નવા અથવા રાઇટ્સ ઇશ્યૂને સબસ્ક્રાઇબ કરવા માંગે છે અને સેકન્ડરી માર્કેટમાં ખરીદી કરવા માંગે છે.

2. સ્વીકાર્ય કોલેટરલ

શેર સામે લોન RBI ની માર્ગદર્શિકા પણ સ્પષ્ટપણે એવી સંપત્તિઓના પ્રકારને વ્યાખ્યાયિત કરે છે જેનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરી શકાય છે. તમામ સિક્યોરિટીઝને ગ્રુપ I, II અને III માં વર્ગીકૃત કરવા માટે માર્ગદર્શિકા કૉલ કરે છે. આ વર્ગીકરણ છેલ્લા છ મહિનામાં ટ્રેડ કરેલા સ્ટૉકની ફ્રીક્વન્સી અને આ ટ્રેડની કિંમતની અસર પર આધારિત છે.

સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે, RBI માત્ર ગ્રુપ I સ્ટૉક્સનો ઉપયોગ પાંચ લાખથી વધુની લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કરવાની મંજૂરી આપે છે. ગ્રુપ I સિક્યોરિટીઝ તે સ્ટૉક્સ છે જે પાછલા છ મહિનામાં ઓછામાં ઓછા 80% દિવસો માટે ટ્રેડ કરવામાં આવ્યા છે અને સૌથી ઓછી કિંમતની અસરવાળા સ્ટૉક્સની સૂચિમાં પ્રથમ 1% ની અંદર આવે છે.

ગ્રુપ I સ્ટૉક્સનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ તેમની ઉચ્ચ લિક્વિડિટી અને ડાઇવર્સિફિકેશનને કારણે વિશ્વસનીય અને સુરક્ષિત છે. આ બજારમાં સાપેક્ષ સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરે છે જ્યારે આ સિક્યોરિટીઝનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરવામાં આવે છે અને બજારમાં ઉથલપાથલની ઓછી સંભાવનાઓ હોય છે.

3. લોનની રકમ

નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા જવાબદાર ધિરાણ પ્રથાઓને સુનિશ્ચિત કરવા માટે, NBFC માટે શેર સામે લોન માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા લોનની રકમ પર ઉપલી મર્યાદા નિર્દિષ્ટ કરે છે જે મંજૂર કરી શકાય છે.

ધારો કે તમારી પાસે તમારા શેરની માલિકી દર્શાવતા પેપર સર્ટિફિકેટ સાથે ફિઝિકલ સિક્યોરિટીઝ છે. તે કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તા RBI ની માર્ગદર્શિકા મુજબ મહત્તમ લોન રકમ ₹10 લાખ છે. ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે રાખવામાં આવેલી ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ સિક્યોરિટીઝ માટે, આરબીઆઇ દ્વારા નિર્દિષ્ટ મહત્તમ લોન રકમ ₹20 લાખ છે.

ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ સિક્યોરિટીઝ પર લોનમાં ઉચ્ચ લોનની રકમની લિમિટ હોય છે કારણ કે તેઓ વેરિફાઇ કરવાનું સરળ છે. તેઓ સરળતાથી દેખરેખ અને ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે, મોટા પ્રમાણમાં પણ, મેનેજમેન્ટની દ્રષ્ટિએ તેમને કાર્યક્ષમ કોલેટરલ બનાવે છે.

4. લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો

લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો અથવા LTV, એક ફાઇનાન્શિયલ મેટ્રિક છે જે ગીરવે મૂકેલા કોલેટરલના મૂલ્યના સંબંધમાં લોન સાથે સંકળાયેલા જોખમનું મૂલ્યાંકન કરે છે. આ કોલેટરલના મૂલ્યાંકન માટે લોનની રકમની ટકાવારી છે.

શેર સામે લોન પર આરબીઆઇના પરિપત્ર અનુસાર, એનબીએફસી દ્વારા મંજૂર કરેલ લોન માટે મહત્તમ LTV રેશિયો 50% કરતાં ઓછો હોવો જોઈએ. આનો અર્થ એ છે કે જો તમારી જામીનગીરીનું મૂલ્ય ₹ બે લાખ છે, તો ધિરાણકર્તા મંજૂર કરી શકે તેવી મહત્તમ લોન રકમ ₹ બે લાખનું 50% છે જે ₹ એક લાખ છે.

નીચેની LTV રેશિયો માર્ગદર્શિકા સિક્યોરિટીઝ સામે અત્યધિક ઉધારને રોકીને અર્થતંત્રમાં આર્થિક સ્થિરતા જાળવવામાં મદદ કરે છે. આ નિયમન ધિરાણકર્તાઓને કોલેટરલના મૂલ્યમાં નોંધપાત્ર ઘટાડા સાથે સંકળાયેલા નુકસાનથી બચાવીને સુરક્ષિત કરે છે.

5. ધિરાણ નીતિ

RBIએ NBFCને નીચેની માર્ગદર્શિકાઓને અનુસરીને ધિરાણ નીતિ બનાવવાની જરૂર છે. ધિરાણકર્તાઓએ અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ પાસેથી લોન લેવાનું જણાવતા કરજદાર પાસેથી ઘોષણા મેળવવી આવશ્યક છે. કોલેટરલ વૈવિધ્યસભર છે અને કરજદાર વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પાસેથી બહુવિધ લોન માટે સમાન સિક્યોરિટીનો ઉપયોગ કરી રહ્યા નથી તેની ખાતરી કરવા માટે આ જરૂરી છે. એક સારી રીતે વ્યાખ્યાયિત ધિરાણ પૉલિસી સુનિશ્ચિત કરે છે કે એક જ કંપનીનો સ્ટૉક અત્યધિક જોખમનો સામનો કરવો પડતો નથી.

6. પારદર્શિતાની જાણ કરવી

છેલ્લે, શેર સામે લોન RBI ની માર્ગદર્શિકા NBFC તરફથી પારદર્શિતાની જાણ કરવા માંગે છે. ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ શેરબજારને જાણ કરવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે જો તેઓ કોલેટરલના રૂપમાં રાખેલા સ્ટૉક અને સિક્યોરિટી સંપત્તિનું કુલ મૂલ્ય ₹100 કરોડથી વધુ હોય. આ સુનિશ્ચિત કરવા માટે છે કે કેટલાક સ્ટૉક્સ ઓવરબોઇંગના સંપર્કમાં નથી. It also prevents market upheavals if the lender has to sell the stocks at a short notice.

સમ અપ કરવા માટે

Ensuring that your lender meets all the loan against shares, RBI guidelines helps you choose a trustworthy and legitimate lender. This protects your interest as a borrower and ensures that you don’t fall prey to predatory lending practices or are subjected to unfair and discriminatory terms. Financial institutions that follow RBI guidelines closely prevent market volatility and play a significant part in maintaining the country’s financial stability. 

અમને તમને જણાવતા આનંદ થાય છે કે તમારી સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે રેગ્યુલેટરી-કમ્પ્લાયન્ટ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાની તમારી શોધ ટાટા કેપિટલ સાથે સમાપ્ત થાય છે. ટાટા કેપિટલ આરબીઆઇ સાથે રજિસ્ટર્ડ એક એનબીએફસી છે અને સિક્યોરિટીઝ સામે લોન સંબંધિત તમામ આરબીઆઇ ગાઇડલાઇનને અનુસરે છે. અમે એલએએસ માટે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પણ પ્રદાન કરીએ છીએ અને તમારી તમામ સુરક્ષા જરૂરિયાતો સામે લોન માટે નિષ્ણાત માર્ગદર્શન સાથે સરળ અરજી પ્રક્રિયા પ્રદાન કરીએ છીએ.

To learn more, visit our website and apply today!

સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે અરજી કરો

Boost Your Investment Potential with a Loan Against Securities!

હમણાં અરજી કરો
લોન વિશે વધુ
સિક્યોરિટીઝ પર લોન સિક્યોરિટીઝ પર લોનના વ્યાજ દરો શેર સામે લોનની પાત્રતા
અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો