સામાન્ય

કમર્શિયલ CIBIL અને ગ્રાહક CIBIL વચ્ચેનો તફાવત

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
12 જૂન 2026
10 મિનિટનો વાંચન સમય
1987

Difference between commercial CIBIL and consumer CIBIL

સારાંશ

કમર્શિયલ CIBIL વર્સેસ કન્ઝ્યુમર CIBIL રિપોર્ટ કંપની વિરુદ્ધ વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. કન્ઝ્યુમર સ્કોર વ્યક્તિગત ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને ડેબ્ટ ચુકવણી પર આધારિત છે અને 300 થી 900 સુધીની છે. કમર્શિયલ CIBIL એન્ટરપ્રાઇઝની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને ફાઇનાન્શિયલ શક્તિ પર દેખરેખ રાખે છે. તે સ્કોર નથી, પરંતુ 1 અને 10 વચ્ચે CIBIL રેન્ક (CMR) છે, જેમાં 1 સૌથી વધુ ક્રેડિટ યોગ્યતા અને સૌથી ઓછા જોખમનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. ગ્રાહક CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કાર લોન, હોમ લોન અથવા પર્સનલ લોન માટે કરવામાં આવે છે, જ્યારે વ્યવસાયિક CIBIL રેન્કિંગનો ઉપયોગ બિઝનેસ વિસ્તરણ લોન, ટ્રેડ ક્રેડિટ અને કાર્યકારી મૂડી માટે કરવામાં આવે છે.

કમર્શિયલ અને કન્ઝ્યુમર CIBIL ધિરાણકર્તાઓને બિઝનેસ અને વ્યક્તિઓની ક્રેડિટ યોગ્યતા નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે. તે તેમને તેમની લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી અથવા નકારવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.

CIBIL સ્કોર શું છે? તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમીટેડ એ ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપની છે જે રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા લાઈસન્સ ધરાવે છે. અન્ય ત્રણ છે - ઇક્વિફૅક્સ, હાઇમાર્ક અને એક્સપિરિયન.

કન્ઝ્યુમર CIBIL શું છે?

ગ્રાહક CIBIL સ્કોર એ વ્યક્તિની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનું આંકડાકીય મૂલ્ય છે, જે 300 અને 900 વચ્ચે હોય છે. આ નંબર ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ (સીઆઈઆર) માંથી લેવામાં આવે છે. આ રિપોર્ટમાં વ્યક્તિના ક્રેડિટ એક્સપોઝર, ચુકવણીની હિસ્ટ્રી, ડિફૉલ્ટ, ક્રેડિટનો સમયગાળો વગેરેની વિગતો શામેલ છે. તેમાં બચત, રોકાણ અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિની વિગતો શામેલ નથી. તેનો ઉદ્દેશ સંભવિત કર્જદારોની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં ધિરાણકર્તાઓને મદદ કરવાનો છે.

કોમર્શિયલ CIBIL શું છે?

વ્યક્તિઓની જેમ, વ્યવસાયિક સંસ્થાઓ પણ ક્રેડિટ સાધનો માટે અરજી કરે છે. કંપનીના ક્રેડિટ ઉપયોગનો સારાંશ તેના વ્યવસાયિક ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે. ₹50 કરોડ સુધીના ક્રેડિટ એક્સપોઝર ધરાવતી કંપનીઓને 1 અને 10 વચ્ચેનું CIBIL રેન્ક મળે છે.

ગ્રાહક અને કોમર્શિયલ CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ ક્યાં કરવામાં આવે છે?

CIBIL સ્કોરિંગ/રેંકિંગ બેંકો અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓને વ્યક્તિઓ/કંપનીઓની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે ધિરાણકર્તાને લોન આપતા પહેલાં ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવાની મંજૂરી આપે છે.

700 કરતાં વધુનો ગ્રાહક CIBIL સ્કોર સ્વસ્થ ક્રેડિટ હેન્ડલિંગ વર્તનનું લક્ષણ માનવામાં આવે છે. તેથી, ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર આવા કરજદારો માટે ઓછા વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે. બીજી તરફ, ઓછો CIBIL સ્કોર ઉચ્ચ વ્યાજ દરોને આકર્ષિત કરે છે કારણ કે દરોમાં ડિફૉલ્ટની ઉચ્ચ સંભાવના પણ શામેલ છે.

કોઈ વ્યક્તિને ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરતા પહેલાં ગ્રાહક CIBIL સ્કોરનો પણ ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. ચુકવણીની વર્તણૂક અને CIBIL સ્કોરની હિલચાલના આધારે કાર્ડની ક્રેડિટ મર્યાદા વધારવામાં આવે છે.

તેવી જ રીતે, 1 ની નજીકનું કમર્શિયલ CIBIL રેન્ક ઉચ્ચ ક્રેડિટ યોગ્યતાનું સૂચક છે. જેમ કે રેન્ક 10 ની નજીક છે, તેમ ધિરાણકર્તાઓ આવી કંપનીઓને ધિરાણ આપવાથી સાવચેત રહેશે. ઉદાહરણ તરીકે, તેલ અને ગેસ જેવા અત્યંત અસ્થિર ઉદ્યોગની કંપનીને ખાદ્ય અને કાપડ જેવા વધુ સ્થિર ઉદ્યોગમાં એક કરતાં વધુ રેન્કિંગ આપવામાં આવશે.

કમર્શિયલ અને કન્ઝ્યુમર CIBIL સ્કોર વચ્ચે મુખ્ય તફાવતો શું છે?

પ્રાથમિક વ્યવસાયિક CIBIL વર્સેસ ગ્રાહક CIBIL તફાવતો નીચે મુજબ છે:

મૂળભૂત	કમર્શિયલ CIBIL સ્કોર	ગ્રાહક CIBIL સ્કોર
હેતુ	વ્યવસાયની ક્રેડિટ યોગ્યતાને માપે છે.	વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાને માપે છે.
સ્કોરની શ્રેણી	સામાન્ય રીતે બ્યુરોના આધારે 1 થી 10 અથવા 100 થી 900 સુધીની હોય છે.	300 થી 900 સુધીની રેન્જ.
મૂલ્યાંકન કરે છે	બિઝનેસ લોન, ટ્રેડ ક્રેડિટ, ચુકવણી વિવરણ અને કંપનીના ફાઇનાન્શિયલ વર્તણૂક.	પર્સનલ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અને વ્યક્તિગત પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી.
યૂઝરો	બેંકો, ધિરાણકર્તાઓ, સપ્લાયર્સ અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ.	બેંકો, નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFC) અને ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તાઓ.
અસર	બિઝનેસ ફાઇનાન્સિંગની તકોને અસર કરે છે.	પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની મંજૂરીને અસર કરે છે.

ગ્રાહક અને કમર્શિયલ CIBIL સ્કોરની મુખ્ય વિશેષતાઓ શું છે?

ગ્રાહક CIBIL ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં નીચેની માહિતી શામેલ છે:

CIBIL સ્કોર અને ક્રેડિટ સારાંશ
અંગત માહિતી
કૉન્ટૅક્ટ માહિતી
રોજગાર સંબંધી જાણકારી
ખાતાંની માહિતી

ધિરાણકર્તાઓ ચોક્કસ ધ્યાન આપે છે:

માહિતીની ચોકસાઈ
ચૂકી ગયેલ હપ્તાઓ અને વિલંબિત ચુકવણી માટે પાછલા દેય ટેબલ
મેળવેલ લોનના પ્રકારો તપાસવા માટે ક્રેડિટ મિક્સ

બીજી તરફ, કમર્શિયલ CIBIL રિપોર્ટમાં નીચેની માહિતી શામેલ છે:

કંપનીની પૃષ્ઠભૂમિ
ઔદ્યોગિક ક્ષેત્ર
ક્રેડિટ-ટુ-ડેબ્ટ રેશિયો
નાણાંકીય માહિતી
ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી

ગ્રાહક CIBIL સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો શું છે?

તમે ગ્રાહક સીઆઇઆરનો અર્થ સમજી લીધા પછી, તમારે તેને અસર કરતા પરિબળો વિશે જાણવું આવશ્યક છે:

ચુકવણી વિવરણ: જો તમે સમયસર લોનના હપ્તાઓ અને ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની ચુકવણી કરો છો, તો તમારો ગ્રાહક CIBIL સ્કોરમાં સુધારો થાય છે. બીજી તરફ, જો વિલંબિત અથવા ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ હોય, તો સ્કોર નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે.
ક્રેડિટનો ઉપયોગ: જો તમે તમારા ઉપલબ્ધ ક્રેડિટના મોટા ભાગનો ઉપયોગ કરો છો તો તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર થઈ શકે છે.
લોનની પૂછપરછ: વારંવાર લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશન તમારા સ્કોરને ઘટાડી શકે છે.
ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ: લાંબી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધિરાણકર્તાઓને તમારા રિપેમેન્ટના વર્તનનું વધુ સચોટ મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.

કમર્શિયલ CIBIL સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો શું છે?

તમારા કમર્શિયલ CIBIL રેન્કિંગ પર અસર કરતા પરિબળો આ મુજબ છે:

પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી: તમે સમયસર બિઝનેસ લોન અને ક્રેડિટ સુવિધાઓની ચુકવણી કરીને મજબૂત કમર્શિયલ CIBIL સ્કોર જાળવી શકો છો.
ક્રેડિટનો ઉપયોગ: ઉપલબ્ધ બિઝનેસ ક્રેડિટનો વધુ ઉપયોગ કરવાથી ફાઇનાન્શિયલ તણાવ અને ઓછા સ્કોરને સૂચવે છે.
બાકી દેવું: જો વણચૂકવેલ દેવુંનું ઉચ્ચ સ્તર હોય, તો તે બિઝનેસની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
લોન ડિફૉલ્ટ: મિસ્ડ ચુકવણીઓ, સેટલમેન્ટ અથવા ડિફૉલ્ટને કારણે કંપનીના કમર્શિયલ CIBIL સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે નુકસાન થાય છે.
ક્રેડિટ પૂછપરછ: જો તમે વારંવાર નવી બિઝનેસ લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો, તો તે ઉચ્ચ ક્રેડિટ જોખમનું સંકેત આપી શકે છે અને તમારા સ્કોરને અસર કરી શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ કમર્શિયલ CIBIL વર્સેસ ગ્રાહક CIBILનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે?

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કમર્શિયલ CIBIL વર્સેસ ગ્રાહક CIBIL મૂલ્યાંકન નીચે મુજબ કરવામાં આવે છે:

ગ્રાહક CIBIL: ધિરાણકર્તાઓ તમારા વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર, પરત ચુકવણી વિવરણ, ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ, લોન બૅલેન્સ અને તાજેતરની ક્રેડિટ પૂછપરછની તપાસ કરે છે. મજબૂત ગ્રાહક CIBIL સ્કોર જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તનને સૂચવે છે અને પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓમાં સુધારો કરે છે.
કમર્શિયલ CIBIL: ધિરાણકર્તાઓ પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી, બાકી ડેબ્ટ, ક્રેડિટનો ઉપયોગ, લોન ડિફૉલ્ટ અને એકંદર ફાઇનાન્શિયલ શિસ્ત સહિત તમારા બિઝનેસની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરે છે. એક સારો કમર્શિયલ CIBIL રિપોર્ટ તમારા લોન માટે બિઝનેસની પાત્રતા, ક્રેડિટ લાઇન અને અન્ય ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો વધારે છે.

CIBIL સ્કોર સાથે લિંક કરેલ પાત્રતાના માપદંડ શું છે?

CIBIL સ્કોર સાથે લિંક કરેલ પાત્રતાના માપદંડ નીચે મુજબ છે:

ન્યૂનતમ સ્કોર: મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઝડપી લોન મંજૂરી માટે 750 અથવા તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર પસંદ કરે છે.
ચુકવણી વિવરણ: તમારી પાસે સમયસર સમાન માસિક હપ્તાઓ (ઇએમઆઇ) અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની ચુકવણીનો રેકોર્ડ હોવો જોઈએ.
ક્રેડિટનો ઉપયોગ: જો તમે તમારા ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઓછો રાખો છો તો તમારી લોન માટેની પાત્રતામાં સુધારો થાય છે. તેથી, તમારે વધુ લોન લેવાનું ટાળવું આવશ્યક છે.
હાલનું ડેબ્ટ: તમારી પાસે ઓછા બાકી ડેબ્ટ સાથે લોન મંજૂરીની ઉચ્ચ સંભાવના છે.
ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ: લાંબા અને સારી રીતે સંચાલિત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધિરાણકર્તાઓને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું વધુ આત્મવિશ્વાસથી મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.

લોન મંજૂરી માટે CIBIL સ્કોરનું મહત્વ શું છે?

લોનની મંજૂરી સંબંધિત ધિરાણકર્તાના નિર્ણયમાં CIBIL સ્કોર ખૂબ જ મૂલ્યવાન છે. તે કેવી રીતે મદદ કરે છે તે અહીં છે:

મંજૂરીની તકોમાં સુધારો કરે છે: ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર સાથે, ઝડપથી લોન મંજૂર થવાની શક્યતા વધુ હોય છે.
વધુ સારા વ્યાજ દરો: સારા સ્કોર તમને ઓછા વ્યાજ દરો માટે પાત્ર બનવામાં મદદ કરી શકે છે. આના પરિણામે કરજ લેવાનો ખર્ચ ઓછો થાય છે.
ઉચ્ચ લોનની રકમ: જો તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ મજબૂત હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ તમને મોટી લોનની રકમ ઑફર કરી શકે છે.
ઝડપી પ્રોસેસિંગ: સ્વસ્થ સ્કોર સાથે લોન મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા સરળ અને ઝડપી બને છે.
વિશ્વાસ બનાવે છે: તમારો CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને સૂચવે છે કે તમે બોરોઅર તરીકે કેટલા વિશ્વસનીય અને જવાબદાર છો.

સારો CIBIL સ્કોર/રેંકના ફાયદાઓ શું છે?

ઝડપી લોનની મંજૂરીઓ

સારો ગ્રાહક CIBIL સ્કોર/વ્યવસાયિક CIBIL રેન્ક ધિરાણકર્તાઓને કરજદારને લોન આપવાનું સરળ બનાવે છે.

સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને ઓછી પ્રોસેસિંગ ફી

ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર/ઓછા CIBIL રેન્ક ધરાવતી એન્ટિટીને વધુ સારા ક્રેડિટ ઉપયોગકર્તા તરીકે જોવામાં આવે છે, તેથી વસૂલવામાં આવતું વ્યાજ ઓછું હોય છે, અને કેટલીકવાર આવી લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી પણ ઓછી હોય છે.

પૂર્વ-મંજૂર લોન

એક સારો CIBIL રિપોર્ટ વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ તરફથી કેટલીક પૂર્વ-મંજૂર લોન સાથે આવે છે. આ વ્યક્તિને અપેક્ષા કરતાં વહેલી તકે તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

વાટાઘાટોમાં લાભ

ઉચ્ચ CIBIL રેન્કિંગ ધરાવતી કંપનીઓ વધુ સારા ડેબ્ટ સોદાઓની વાટાઘાટો કરી શકે છે, કારણ કે વ્યાજ દરોમાં થોડો ફેરફાર પણ સંયોજન ફાઇનાન્શિયલ અસર ધરાવે છે.

ગ્રાહક અને કમર્શિયલ CIBIL સ્કોર કેવી રીતે તપાસવો?

વેબસાઇટ સેક્શનની મુલાકાત લો - ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો
"ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો" પર ક્લિક કરો
વિનંતી કરેલી વિગતો જેમ કે નામ, ઇમેઇલ ID, પાસવર્ડ, આઇડીનો પ્રકાર વગેરે દાખલ કરો.
'સ્વીકારો અને ચાલુ રાખો' પર ક્લિક કરો'.
તમને તમારા ફોન પર OTP મળશે.
OTP દાખલ કરો અને 'ચાલુ રાખો' પર ક્લિક કરો'.
'ડેશબોર્ડ પર જાઓ' પર ક્લિક કરો'.
તમને myscore.cibil.com વેબસાઇટ પર લઈ જવામાં આવશે.
'મેમ્બર લૉગ-ઇન' પર ક્લિક કરો.
તમારો ગ્રાહક CIBIL સ્કોર જોવા માટે અહીં ગ્રાહક CIBIL લૉગ-ઇન કરો

તમે પગલું 1 માં વેબસાઇટ પર જઈને અને ચૂકવણીનો ઓપ્શન પસંદ કરીને તમારી ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટ પણ મેળવી શકો છો.

વેબપેજ - https://www.tatacapital.com/check-credit-score.html પર જઈને કમર્શિયલ CIBIL રેન્ક અને રિપોર્ટને સબસ્ક્રાઇબ કરીને મેળવી શકાય છે

ત્યાં 3 સબ્સ્ક્રિપ્શન યોજનાઓ છે - મૂળભૂત, પ્રમાણભૂત અને પ્રીમિયમ - જેમાંથી કોઈપણ આવશ્યકતા મુજબ ખરીદી શકાય છે.

તે મેળવવાના પગલાં અહીં આપેલ છે:

કંપનીની વિગતો દાખલ કરો, જેમ કે ID, નામ, સંપર્ક માહિતી, સરનામું વગેરે.
'નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાઓ' તપાસો અને પછી 'સબમિટ કરો અને ચાલુ રાખો' પર ક્લિક કરો'.
ચુકવણીની પદ્ધતિ પસંદ કરો અને પસંદ કરેલ સબસ્ક્રિપ્શન પ્લાનના આધારે ચુકવણીની રકમ દાખલ કરો.
ચુકવણી પૂર્ણ થયા પછી, તમને રજિસ્ટર્ડ ઇમેઇલ પર ટ્રાન્ઝૅક્શન ID અને રજિસ્ટ્રેશન ID પ્રાપ્ત થશે.
KYC પૂર્ણ કરો.
KYC પૂર્ણ કર્યાના 7 દિવસની અંદર તમને કમર્શિયલ CIBIL રેન્ક અને કમર્શિયલ ક્રેડિટ રિપોર્ટ મળશે.
તમે કોઈપણ સમયે કમર્શિયલ CIBIL લૉગ-ઇન કરી શકો છો, અને પ્રથમ રિપોર્ટ મેળવ્યા પછી તમારા રિપોર્ટને રિફ્રેશ કરી શકો છો અને રેન્ક મેળવી શકો છો.

સારો CIBIL સ્કોર/રેંક કેવી રીતે જાળવવો?

ભવિષ્યમાં ક્રેડિટ મંજૂરીઓ માટે CIBIL સ્કોર/રેંક ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે, તેથી સારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવવા માટે અહીં કેટલાક પગલાં આપેલ છે:

હપ્તાઓ, યુટિલિટી બિલ અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની સમયસર ચુકવણી, કારણ કે તમામ ચડત ચુકવણીઓ CIBIL દ્વારા તૈયાર કરેલ ક્રેડિટ રિપોર્ટનો ભાગ છે
ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે ક્રેડિટ પર ન્યૂનતમ નિર્ભરતાને દર્શાવવા માટે ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયોની જાળવણી. કંપનીઓ માટે, તેને ડેટ-ટુ-ઇક્વિટી રેશિયો કહેવામાં આવે છે
CIBIL સાથેની માહિતી અપડેટ અને સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત તપાસ અને ભૂલોની રિપોર્ટિંગ
એક સાથે બહુવિધ લોન પૂછપરછ ટાળવી, કારણ કે આ ક્રેડિટની ઊંચી જરૂરિયાત સૂચવે છે અને તેને ચૂકવવાની ધારણા ક્ષમતા ઘટાડે છે.

ગ્રાહક અને કમર્શિયલ CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટેની ટિપ્સ શું છે?

જો તમે તમારા ગ્રાહક અને વ્યવસાયિક CIBIL સ્કોરને સુધારવા માંગો છો, તો તમારે નીચે જણાવેલ ટિપ્સને અનુસરવી આવશ્યક છે:

સમયસર ચૂકવવાપાત્ર રકમની ચુકવણી કરો: તમારે હંમેશા નિયત તારીખ પહેલાં તમારી લોનની EMI, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને બિઝનેસ લોનની ચુકવણીની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે.
ઓછી ક્રેડિટનો ઉપયોગ જાળવી રાખો: જવાબદાર લોન વર્તન બતાવવા માટે તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ લિમિટના માત્ર એક નાના ભાગનો ઉપયોગ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
બાકી દેવું ઘટાડો: જો તમે હાલની લોન અને બિઝનેસ જવાબદારીઓ ચૂકવો છો તો તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં સુધારો થાય છે.
વારંવાર લોન એપ્લિકેશન ટાળો: જો ટૂંકા સમયગાળામાં બહુવિધ ક્રેડિટ પૂછપરછ હોય, તો તે તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
ક્રેડિટ રિપોર્ટની દેખરેખ રાખો: તમારે નિયમિતપણે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવી આવશ્યક છે અને તમારા સ્કોરને અસર કરતી કોઈપણ ભૂલોને સુધારવી આવશ્યક છે.

તમારો CIBIL સ્કોર ઘટાડતી સામાન્ય ભૂલો શું છે?

તમારા CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરતી સૌથી સામાન્ય ભૂલોમાં શામેલ છે:

ચુકવણીઓ ચૂકી જવી: જો તમે EMI અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણી ચૂકી જાઓ છો તો તમારો CIBIL સ્કોર નોંધપાત્ર રીતે ઘટી શકે છે.
અધિક ક્રેડિટનો ઉપયોગ: જ્યારે તમે નિયમિતપણે તમારી મોટાભાગની ક્રેડિટ લિમિટનો ઉપયોગ કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ તમને ઉચ્ચ-જોખમ ધરાવતા કરજદાર તરીકે જોઈ શકે છે.
એકથી વધુ લોન માટે અપ્લાઇ કરવું: વારંવાર લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશન તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
બાકી ચૂકવવાપાત્ર રકમની અવગણના: ચુકવણી ન કરેલ કરજ અને ડિફૉલ્ટ દ્વારા તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને ગંભીર રીતે નુકસાન થઈ શકે છે.
ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસતા નથી: જો તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો તરત જ સુધારવામાં આવતી નથી, તો તે ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે નહીં અને તમારા સ્કોરને અસર કરી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

આખરે, ગ્રાહક અને વ્યવસાયિક CIBIL રિપોર્ટ અનુક્રમે વ્યક્તિઓ અને કંપનીઓની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું વિશ્લેષણ કરે છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિના ક્રેડિટ વર્તનને ક્રેડિટ એક્સપોઝર અને ચુકવણીના વર્તનના પ્રકારમાંથી જોઈ શકાય છે, ત્યારે કંપનીઓ માટે તેમના ઉદ્યોગના પ્રકાર અને હાલના ડેબ્ટ માળખાનું ઊંડાણપૂર્વક વિશ્લેષણ જરૂરી છે.

મેટ્રિક બંને સંસ્થાઓ માટે સમાન ઉપયોગનો કેસ છે, અને તે સારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ જાળવવા માટે તેમના સંપૂર્ણ લાભ છે.

ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરો

જાણીતી સર્ચ

ડાયરેક્ટ સેલિંગ એજન્ટ સરકાર દ્વારા 3 લાખની લોન કપાત અને છૂટ વચ્ચેનો તફાવત લોન શાર્ક સબસિડી શું છે CERSAI ચાર્જ શેરનું બુક વેલ્યૂ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું કમર્શિયલ CIBIL સ્કોર વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોરથી અલગ છે?

હા. કમર્શિયલ CIBIL સ્કોર બિઝનેસની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને પરત ચુકવણીના વર્તનનું મૂલ્યાંકન કરે છે. બીજી બાજુ, વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિની લોન અને ચુકવણીની વર્તણૂકને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

લોનની મંજૂરી માટે આદર્શ ગ્રાહક CIBIL સ્કોર શું છે?

750 અથવા તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે લોન મંજૂરી માટે આદર્શ માનવામાં આવે છે. જો સ્કોર વધુ હોય, તો લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ વધે છે. તે કરજદારોને વધુ સારા વ્યાજ દરો સુરક્ષિત કરવામાં પણ મદદ કરી શકે છે.

કમર્શિયલ CIBIL સ્કોર કેટલી વાર અપડેટ કરવામાં આવે છે?

સામાન્ય રીતે, વ્યવસાયિક CIBIL અહેવાલ માસિક અથવા જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ અને નાણાકીય સંસ્થાઓ વ્યવસાય વિશે નવી ક્રેડિટ માહિતીની જાણ કરે છે ત્યારે અપડેટ કરવામાં આવે છે. જો તમે વ્યવસાયિક CIBILમાં તમારી પ્રવૃત્તિના વર્ગને અપડેટ કરવા માંગો છો, તો તમે જ્યારે પણ સુવિધાજનક હોય ત્યારે તે કરી શકો છો.

શું ઓછા ગ્રાહક CIBIL સ્કોર બિઝનેસ લોનને અસર કરી શકે છે?

હા. ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર બિઝનેસ લોન એપ્લિકેશનોનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે માલિકના વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોરને ધ્યાનમાં લે છે. આ ખાસ કરીને નાના વ્યવસાયો, સ્ટાર્ટઅપ્સ અને એકમાત્ર માલિકીના કિસ્સામાં છે.

શું સ્ટાર્ટઅપ્સ પાસે વ્યવસાયિક CIBIL સ્કોર છે?

હા, એક સ્ટાર્ટઅપ પાસે વ્યવસાયિક ક્રેડિટ માહિતી અહેવાલ હોઈ શકે છે. જો કે, CIBIL રેન્ક મેળવવામાં સમય લાગી શકે છે.

બિઝનેસ તેમના CIBIL રેન્કમાં કેવી રીતે સુધારો કરી શકે છે?

વ્યવસાયો સમયસર ચૂકવવાપાત્ર રકમ ચૂકવીને, તંદુરસ્ત ક્રેડિટ ઉપયોગ જાળવી રાખીને, ડેબ્ટ ઘટાડીને અને લોન ડિફૉલ્ટને ટાળીને તેમના CIBIL રેન્કમાં સુધારો કરી શકે છે.

શું ભારતમાં CIBIL સ્કોર મફતમાં ચેક કરી રહ્યા છો?

હા. ભારતમાં, વ્યક્તિઓ વાર્ષિક એક મફત CIBIL રિપોર્ટને ઍક્સેસ કરી શકે છે. અતિરિક્ત રિપોર્ટ અને મોનિટરિંગ સર્વિસ માટે સબસ્ક્રિપ્શન અથવા ફીની જરૂર પડી શકે છે.

શું એકથી વધુ લોનની પૂછપરછ CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે?

હા. જો તમે ટૂંકા ગાળામાં વારંવાર લોન અથવા ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો કરો છો, તો તે CIBIL સ્કોર થોડો ઓછો કરી શકે છે. આનું કારણ એ છે કે ક્રિયા ઊંચી ક્રેડિટ નિર્ભરતાને સૂચવે છે.