ફાઇનાન્શિયલ કટોકટી કોઈપણ સમયે થઈ શકે છે, પરિસ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા વિના, અને અત્યંત ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા વ્યક્તિઓને તાત્કાલિક CIBIL ડિફૉલ્ટર લોનનો લાભ લેવાની જરૂર પડી શકે છે. CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે તાત્કાલિક લોન મેળવવા માટે, વ્યક્તિઓએ લોન સુરક્ષિત કરવા માટે કોલેટરલનો ઉપયોગ કરીને, તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા અને વૈકલ્પિક વિકલ્પોની શોધ કરવા જેવા પગલાં લેવા આવશ્યક છે.
જ્યારે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે લોન ક્યારેક મેળવવા માટે પડકારરૂપ લાગી શકે છે, ત્યારે તેમને સુરક્ષિત કરવું હજુ પણ શક્ય છે. આ લેખમાં, અમે CIBIL શું છે, CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ કોણ છે, અને તેઓ કયા પડકારોનો સામનો કરી શકે છે તે વિશે જાણીશું. અમે CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે પર્સનલ લોન મેળવવા માટે જે પગલાં લેવા જોઈએ તે પણ કવર કરીએ છીએ. તેથી જો તમે ત્વરિત લોન શોધી રહ્યા છો, તો શા માટે ટાટા કેપિટલ નો પ્રયત્ન કરશો નહીં? અમે ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટેશન સાથે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર લોન ઑફર કરીએ છીએ.
CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ શું છે?
કેટલાક કિસ્સાઓમાં, વ્યક્તિઓ તેઓએ લીધેલી લોનની ચુકવણી કરી શકતા નથી. આવી સ્થિતિમાં, તેમને CIBIL (ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ) ડિફોલ્ટર્સ તરીકે ઓળખાવી શકાય છે. જો કે, એ નોંધવું જરૂરી છે કે CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે કોઈ પ્રમાણિત વ્યાખ્યા નથી, અને CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ સંબંધિત કોઈ સૂચિ અથવા ડેટા જાળવતું નથી. તેના બદલે, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનો અંદાજ લગાવવા અને તમારી લોનને મંજૂરી આપવા માટે તમારા ક્રેડિટ/CIBIL સ્કોરની સમીક્ષા કરે છે.
કોને ક્રેડિટ ડિફૉલ્ટર માનવામાં આવે છે?
જ્યારે તમે તમારી લોન પરત ચુકવણીની પ્રતિબદ્ધતાઓને પૂર્ણ કરવામાં અસમર્થ છો, ત્યારે ક્રેડિટ ડિફૉલ્ટર તરીકે લેબલ થવાનું જોખમ રહે છે. ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ ડિફોલ્ટર્સની સત્તાવાર યાદી રાખતી નથી. તેના બદલે, તેઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે, જે તમારી લોનની મંજૂરીને પ્રભાવિત કરે છે.
ક્રેડિટ રિપોર્ટ તમારી આર્થિક શિસ્તને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જેનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તાઓ તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને માપવા માટે કરે છે. વિલંબિત ચુકવણી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ગંભીર રીતે નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.
લોન પર ડિફૉલ્ટ કરવાથી તમને ક્રેડિટ ડિફોલ્ટરની સૂચિ પર આવે છે, જે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરને સૂચવે છે. પરિણામે, તમે ભવિષ્યના ક્રેડિટ એપ્લિકેશન્સને ઘટાડતી ધિરાણકર્તાઓ જેવા ચાલુ પડકારોનો સામનો કરી શકો છો જે વિસ્તૃત સમયગાળામાં તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતાને પ્રતિબંધિત કરી શકે છે.
ભારતમાં CIBIL ડિફૉલ્ટર માટે ઉપલબ્ધ લોનના પ્રકારો
ભારતમાં ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોન શોધવી પડકારજનક હોઈ શકે છે, પરંતુ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે:
ગોલ્ડ લોન: CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોન મેળવતી વખતે ગોલ્ડ લોન એક વ્યવહારુ ઓપ્શન હોઈ શકે છે. તમે સોનાની જ્વેલરી, સિક્કા અથવા બારને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકી શકો છો. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરતા નથી, જે આને ઝડપી ઓપ્શન બનાવે છે.
સહ-અરજદાર સાથેની લોન: જો તમારી પાસે વિશ્વસનીય સહ-અરજદાર હોય તો કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ CIBIL ડિફૉલ્ટર માટે લોન પ્રદાન કરે છે. આનાથી ખરાબ ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવા છતાં તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓ વધે છે.
પ્રોપર્ટી સામે લોન (એલએપી): CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોન મેળવવા માટે રેસિડેન્શિયલ અથવા કોમર્શિયલ પ્રોપર્ટીનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરી શકાય છે. એલએપી ઉચ્ચ લોનની રકમ અને લાંબી પરત ચુકવણીની મુદત પ્રદાન કરે છે.
સિક્યોરિટીઝ પર લોન: CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોન મેળવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સ્ટૉક, વીમા પૉલિસીઓ અથવા અન્ય સમાન સંપત્તિઓમાં રોકાણનો લાભ લઈ શકાય છે.
ભારતમાં ઓછા અથવા ખરાબ CIBIL સ્કોર સાથે તાત્કાલિક લોન કેવી રીતે સુરક્ષિત કરવી?
ધિરાણકર્તાઓ CIBIL ડિફૉલ્ટરને તાત્કાલિક લોન ઑફર કરવા વિશે ચિંતિત હોઈ શકે છે, તેથી તમારે લોન મેળવવાની શક્યતાઓ વધારવા માટે કેટલાક વિકલ્પોને ધ્યાનમાં લેવા આવશ્યક છે. આ વિકલ્પોમાં શામેલ છે:
સહ-હસ્તાક્ષર સાથે અરજી કરો: જ્યારે તમે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા અથવા ગેરંટર સાથે અરજી કરો, ત્યારે લોનની મંજૂરી મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓ વધે છે. તે એટલા માટે છે કે તેમની પાસે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર છે જે તમારી એપ્લિકેશન નકારવામાં આવવાના જોખમને ઘટાડે છે.
ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પર લોન લો: તમારો CIBIL સ્કોર ખરાબ હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોન એપ્લિકેશનને સરળતાથી સ્વીકારશે નહીં. જો કે, ઊંચા વ્યાજ દરો પર લોન લેવાથી રિસ્ક ઓફસેટ થઈ શકે છે.
લોન માટે અરજી કરવા માટે કોલેટરલનો ઉપયોગ કરો: જો તમારી પાસે કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરવા માટે કોઈ ભૌતિક સંપત્તિ હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ લોન ઑફર કરવા માટે વધુ ખુલ્લા હોઈ શકે છે. જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે લોનની ચુકવણી ન કરવાના કિસ્સામાં તેઓ પ્રોપર્ટીને જપ્ત કરી શકે છે.
તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવાનો પ્રયત્ન કરોઃ જો તમારી પાસે વર્તમાન ડેબ્ટ છે, તો સમયસર ચુકવણી કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. સતત ઑન-ટાઇમ ચુકવણીઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારી શકે છે, ભવિષ્યમાં લોનની મંજૂરી મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને સુધારી શકે છે.
અન્ય વૈકલ્પિક વિકલ્પો જુઓઃ જો અન્ય વિકલ્પો સારી રીતે કામ કર્યા નથી, તો પીઅર-ટુ-પીઅર ધિરાણ જેવા વધુ પરંપરાગત માર્ગ લેવાનું વિચારો, જ્યાં તમે અનૌપચારિક એગ્રીમેન્ટ દ્વારા પરિચિતો અથવા મિત્રો પાસેથી નાણાં ઉછીના લઈ શકો છો
CIBIL ડિફૉલ્ટર માટે ત્વરિત લોન માટે ઑનલાઇન અરજી કરવા માટે પગલાંબદ્ધ માર્ગદર્શિકા
CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે ઑનલાઇન તાત્કાલિક લોન કેવી રીતે મેળવવી તેની પગલાં-દર-પગલાંની પ્રક્રિયા અહીં આપેલ છે.
CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે ધિરાણકર્તાઓને ઓળખો: ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરને કારણે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ CIBIL ડિફૉલ્ટર્સને તાત્કાલિક લોન પ્રદાન કરી શકતા નથી. પરંતુ તેનો અર્થ એ નથી કે દરેક ધિરાણકર્તા તેમને લોન આપવા સામે છે. તેથી તમારે એ જોવા માટે યોગ્ય રીતે સંશોધન કરવું જોઈએ કે કયા ધિરાણકર્તાઓ લોન ઑફર કરે છે અને શું નથી.
પાત્રતાના માપદંડ: ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરવા માટે, તમારે નીચેના પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરવા પડશે-
અરજદારની ઉંમર 21 અને 58 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ
અરજદારની ન્યૂનતમ માસિક આવક ₹15,000 હોવી આવશ્યક છે
અરજદાર પાસે ઓછામાં ઓછો એક વર્ષનો કાર્ય અનુભવ હોવો આવશ્યક છે. વધુમાં, ધિરાણકર્તા દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી વ્યાજ દર, મુદત અને અન્ય લોનની શરતો તપાસવાનું ભૂલશો નહીં.
એકવાર તમે જાણો છો કે ધિરાણકર્તાઓ ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ માટે લોન ઑફર કરે છે, પછી આગળનું પગલું એ જોવાનું છે કે તેઓએ કયા માપદંડ નક્કી કર્યા છે. પરંતુ ધ્યાન રાખો કે તમે CIBIL ડિફૉલ્ટર તરીકે અરજી કરી રહ્યા હોવાથી, અન્ય માપદંડ પણ હોઈ શકે છે, તેથી કાળજીપૂર્વક જુઓ.
ઉપરાંત, તમને જરૂરી લાગે તેમના પર્સનલ લોનના વ્યાજ દરો, મુદત અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો તપાસો.
જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ: ધિરાણકર્તાને તમારે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટનો સેટ સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે. નીચેના ડૉક્યુમેન્ટ એકત્રિત કરવાની ખાતરી કરો અને તેમને અપડેટ રાખો-
ID પુરાવો (આધાર કાર્ડ/પાસપોર્ટ/ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ/વોટર ID)
ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરો: એકવાર તમારી પાસે તમામ જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોય પછી, ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર જાઓ અને એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો. તમારે તમારું નામ, સરનામું, લોનની જરૂરિયાતો વગેરે જેવી વિગતો ભરવાની જરૂર પડશે.
વેરિફિકેશનની રાહ જુઓ: એપ્લિકેશન ભર્યા પછી, તમારા દસ્તાવેજો અપલોડ કરો. આ પછી, ધિરાણકર્તા તમારી એપ્લિકેશન અને સબમિટ કરેલા ડૉક્યુમેન્ટની ચકાસણી કરશે. એકવાર તેઓ સંતુષ્ટ થઈ જાય પછી, તેઓ તમારી લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપશે. જો નહીં, તો તમારી પાસે ફરીથી સબમિટ કરવાના કારણોની સૂચિ હશે.
ઓછા CIBIL સ્કોર માટે પર્સનલ લોનની વૈકલ્પિક લોન
CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે પર્સનલ લોનના કેટલાક વિકલ્પો અહીં આપેલ છે:
વીમા પૉલિસીઓ પર લોન: કેટલીક જીવન વીમો પૉલિસીઓ તમને તેમની સામે લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે. આ CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે પર્સનલ લોનનો વ્યવહારિક વિકલ્પ છે.
ગોલ્ડ લોન: ઝડપી, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર લોન માટે ગોલ્ડ જ્વેલરી, સિક્કા અથવા બાર ગીરવે મૂકી શકાય છે. લોનની રકમ સોનાની શુદ્ધતા અને વજન પર આધારિત છે.
શેર સામે લોન: બેંકો તેમના બજાર મૂલ્યના આધારે સૂચિબદ્ધ શેરોને કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારીને CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે પર્સનલ લોન ઑફર કરી શકે છે.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) પર લોન: PPF લોન તમને તમારા PPF એકાઉન્ટને તોડયા વિના નાણાં એકત્ર કરવાની સુવિધા આપે છે. આ અન્ય ઉપયોગી ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર લોન ઓપ્શન છે.
CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોન મેળવવા માટે પડકારો
જ્યારે વ્યક્તિઓ માટે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ માટે લોન મેળવવી અશક્ય નથી, ત્યારે ખરાબ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા લોકોને લોન માટે અરજી કરતી વખતે ઘણીવાર બહુવિધ અવરોધોનો સામનો કરવો પડે છે. CIBIL ડિફૉલ્ટર દ્વારા સામનો કરવામાં આવતી કેટલીક સામાન્ય સમસ્યાઓ અહીં આપેલ છે:
ઉચ્ચ વ્યાજ દરો: ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર ઘણીવાર ઊંચા વ્યાજ દરો તરફ દોરી જાય છે. ધિરાણકર્તાઓ ભૂતકાળની ચુકવણીમાં ડિફૉલ્ટ કરનારને જોખમી કરજદારો તરીકે ધ્યાનમાં લે છે. રિસ્ક સામે રક્ષણ તરીકે, નાણાકીય સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે ડિફોલ્ટની સંભાવનાને સરભર કરવા માટે વધારાના વ્યાજ વસૂલ કરે છે. આ ડિફૉલ્ટર્સ માટે પૈસા લોન લેવાનું વધુ ખર્ચાળ અને મુશ્કેલ બનાવે છે.
કડક લોનની શરતોઃ વધારેલા વ્યાજ દરો ઉપરાંત CIBIL ડિફોલ્ટર્સને ધિરાણ સામાન્ય રીતે વધુ કડક લોનની શરતો સાથે આવે છે. આમાં ટૂંકી લોનની મુદત, નાની મુદ્દલ રકમ અને તેના ઉપયોગ સંબંધિત મર્યાદાઓ શામેલ છે. આ શરતો ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડવા માટે રચાયેલ છે પરંતુ ઘણી વખત લોન લેનારાઓ માટે ક્રેડિટ વિકલ્પોની લવચિકતા અને વ્યાજબીપણાને મર્યાદિત કરે છે.
ઓછા ધિરાણકર્તા વિકલ્પો: ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ સાથે સંઘર્ષ કરતા વ્યક્તિઓ માટે મર્યાદિત લોન વિકલ્પો નિરાશાજનક હોઈ શકે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઓછા અથવા ગરીબ ક્રેડિટ રેટિંગ્સ ધરાવતા ગ્રાહકોને લોન આપવાનું ટાળવા માગે છે. પરિણામે, તેમને વૈકલ્પિક સ્રોતો પર આધાર રાખવો પડી શકે છે જે ઉચ્ચ ખર્ચ અને કડક લોનની શરતો સાથે આવે છે, જે તેમના ફાઇનાન્સને વધુ જટિલ બનાવે છે.
સુરક્ષાની જરૂરિયાત: કેટલાક કિસ્સાઓમાં, નોંધપાત્ર કોલેટરલ ઑફર કરવાથી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓને CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોનને મંજૂરી આપવા માટે સહમત થઈ શકે છે. કોલેટરલમાં ઘર, કાર અથવા અન્ય મૂલ્યવાન વસ્તુઓ જેવી સંપત્તિઓ શામેલ હોઈ શકે છે, જે જો તમે ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ કરો છો તો ધિરાણકર્તા જપ્ત કરી શકે છે. આવી શરતો ઘણા ડિફોલ્ટર્સને લોન મેળવવાથી બાકાત રાખે છે, ખાસ કરીને તે કે જેઓ ગીરવે મૂકવા માટે નોંધપાત્ર અસ્કયામતો ધરાવતા હોય.
ભવિષ્યની ફાઇનાન્શિયલ તકો પર અસરો: CIBIL ડિફૉલ્ટર તરીકે ચિહ્નિત વ્યક્તિઓ માટે, લોન મેળવવાનો અર્થ એ નથી કે તેમના પડકારો સમાપ્ત થઈ ગયા છે. તે ભવિષ્યની લોન સુરક્ષિત કરવાની, ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાની અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ પર અનુકૂળ શરતોને ઍક્સેસ કરવાની તમારી ક્ષમતાને પણ અસર કરી શકે છે.
CIBIL સ્કોર રેન્જ અને લોન મંજૂરીની તકો
CIBIL સ્કોર
ક્રેડિટ યોગ્યતા
મંજૂરીની સંભાવના
<600
ધ્યાનની જરૂર છે
ઓછું
600-649
અનિશ્ચિત
પડકારજનક
650-699
સંતોષકારક
સન્માન કરવામાં આવશે
700-749
સરસ
હાઈ
750-900
ઉત્તમ
ખૂબ જ ઊંચું
તાત્કાલિક લોન પાત્રતા માટે CIBIL સ્કોરને ઝડપી કેવી રીતે વધારવો?
જો તમારો CIBIL સ્કોર ઓછો હોય તો લોન મેળવવી પડકારરૂપ બની શકે છે. જો કે, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા અને લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને વધારવા માટે તમે કેટલાક પગલાં લઈ શકો છો. આમાં શામેલ છે:
વારંવાર તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની દેખરેખ રાખો: નિયમિતપણે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની વિનંતી અને સમીક્ષા કરીને શરૂ કરો. તે તમને તમારા સ્કોરને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો વિશે મહત્વપૂર્ણ જાણકારી આપે છે અને તમને કોઈપણ ભૂલોને શોધવામાં અને સુધારવામાં મદદ કરે છે જે તમારા રેટિંગને ઝડપથી વધારી શકે છે.
તમારી બાકી ચૂકવવાપાત્ર રકમ ચૂકવો: આમાં બાકી ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અથવા હાલની લોન શામેલ હોઈ શકે છે. નિયમિત રિમાઇન્ડર સેટ કરીને સમયસર ચુકવણી કરો. જો તમે ડિફૉલ્ટર છો, તો તમારા કરજને એકીકૃત કરવાથી ચુકવણી વધુ મેનેજ કરી શકાય છે.
ક્રેડિટનો ઓછો ઉપયોગ જાળવી રાખો: તમારી ક્રેડિટનો ઉપયોગ તમારી કુલ મર્યાદાના 30% થી નીચે રાખવાનો લક્ષ્ય રાખો. તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટનો ઓછો ઉપયોગ કરવાથી તમને ધિરાણકર્તાઓની નજરમાં આર્થિક રીતે સ્થિર અને જવાબદાર દેખાય છે.
બહુવિધ લોન મેળવવાનું ટાળો: જ્યારે તમે લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછ કરે છે, જે અસ્થાયી રૂપે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે. નવી લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તેમના માટે તમારી પાત્રતા તપાસવા માટે સંપૂર્ણ સંશોધન કરો.
તમારી ક્રેડિટમાં વિવિધતા લાવો: હોમ લોન અને પર્સનલ લોન જેવી અનસિક્યોર્ડ લોન જેવા વિવિધ લોન તમને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવામાં મદદ કરી શકે છે. લોન્સનું મિશ્રણ શાહુકારને વિવિધ પ્રકારનાં ધિરાણને જવાબદારીપૂર્વક સંચાલિત કરવાની તમારી ક્ષમતા બતાવે છે, જેનાથી તમે સંભવિત ઓછી રિસ્ક ધરાવતા ઋણધારક બનો છો.
તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વધારો: લાંબા અને સતત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જાળવવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર સકારાત્મક રીતે પ્રતિબિંબિત થાય છે. જો તમારી પાસે જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ છે જે યોગ્ય રીતે ચૂકવવામાં આવે છે, તો તેમને બંધ કરશો નહીં કારણ કે તેઓ જવાબદારીપૂર્વક ક્રેડિટના તમારા લાંબા ગાળાના ટ્રેક રેકોર્ડને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
પ્રોફેશનલ ડેબ્ટ કાઉન્સેલિંગ મેળવો: જો તમે તમારા દેવાંને સંભાળવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યાં છો, તો પ્રોફેશનલ ડેબ્ટ કાઉન્સેલર પાસેથી મદદ મેળવવાનું વિચારો. તેઓ તમને તમારા કરજને મેનેજ કરવામાં અને ધીમે ધીમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં મદદ કરવા માટે વ્યવહારુ પ્લાન અને વ્યૂહરચનાઓ પ્રદાન કરે છે.
ભારતમાં તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરતા મુખ્ય પરિબળો
તમારા CIBIL સ્કોર માટે અરજી કરવી એ ચિંતા-પ્રેરક પ્રક્રિયા હોઈ શકે છે- તમને ખબર નથી કે તમને ઉચ્ચ અથવા ઓછા સ્કોર પ્રાપ્ત થશે. જો તમને ઉચ્ચ સ્કોર પ્રાપ્ત થાય છે, તો તમે આનંદ માણી શકો છો કારણ કે લોન માટે મંજૂરી મેળવવાની શક્યતા વધુ હોય છે. પરંતુ જો તમને ઓછો સ્કોર મળે તો શું થશે?
પ્રથમ પગલું એ પરિબળોને સમજવાનું છે કે જે શરૂ કરવા માટે આ ઓછા સ્કોરમાં યોગદાન આપી શકે છે:
તમારી અરજી: જો તમે ધિરાણ સંસ્થાઓને બહુવિધ લોન અરજીઓ મોકલી છે, તો તે તમારા CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
ઉચ્ચ સંખ્યામાં અનસિક્યોર્ડ લોન: જો તમે તમારા નામ સામે બહુવિધ લોન લીધી છે, તો તે અન્ય પરિબળ હોઈ શકે છે જે તમારા CIBIL સ્કોરને ઘટાડે છે.
ચૂકવણીમાં વિલંબ અને ડિફોલ્ટઃ જો તમે તમારા લોન ઇએમઆઇ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે ચૂકવણીમાં ડિફોલ્ટ કર્યું છે, તો તેનાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર થશે.
કોઈ અન્ય ચુકવણીમાં ડિફોલ્ટ કરે છેઃ જો તમે બીજા કોઈ માટે બાંયધરી આપનાર બનવા માટે સંમત થયા છો, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે. જો તેઓ તેમની લોન EMI ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ કરે છે, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરશે.
જ્યારે તમારી પાસે ખરાબ ક્રેડિટ રિપોર્ટ હોય ત્યારે તાત્કાલિક લોન મંજૂરી માટેની ટિપ્સ
CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે ઝડપથી પર્સનલ લોન કેવી રીતે મેળવવી તે વિશેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:
નાની રકમ માટે અપ્લાઇ કરો: ઓછી રકમની વિનંતી કરવાથી ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમ ઓછું થાય છે અને CIBIL ડિફૉલ્ટર માટે પર્સનલ લોન માટે મંજૂરીની અવરોધોમાં સુધારો થાય છે.
મોબાઇલ એપ અથવા NBFC પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરો: ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ અને NBFC વધુ સુવિધાજનક હોઈ શકે છે, જે તેમને CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે તાત્કાલિક લોન માટે સારો ઓપ્શન બનાવે છે.
સહ-અરજદાર સાથે અપ્લાઇ કરો: સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા સહ-અરજદાર CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોન માટે પાત્રતાને વધારી શકે છે.
કોલેટરલ ઑફર કરો: ગોલ્ડ, સ્ટૉક, એફડી અથવા પ્રોપર્ટીને ગીરવે મૂકવાથી CIBIL ડિફૉલ્ટર માટે પર્સનલ લોન માટે તમારા કેસને મજબૂત બનાવે છે.
નિયમિત આવકનો પુરાવો બતાવો: સેલેરી સ્લિપ અથવા બિઝનેસની આવક ધિરાણકર્તાઓને તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતાને વિશ્વાસ કરવામાં અને મંજૂરીને ઝડપી બનાવવામાં મદદ કરે છે.
લોન મેળવવા માંગતા CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે જોખમો અને સાવચેતીઓ
CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે ઑફલાઇન અથવા ઑનલાઇન લોન માટે અરજી કરતી વખતે, કાળજીપૂર્વક આગળ વધવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમે જે મુખ્ય રિસ્ક લઈ શકો છો તે અનિયમિત ઇન્કમ છે. તેથી, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર લોન માટે તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓને સુધારવા માટે ધિરાણકર્તાને સ્થિર કમાણી કરવાનો પ્રયત્ન કરો.
તમારા ક્રેડિટનો ઉપયોગ તમારી કુલ મર્યાદાના 30% થી નીચે રાખો. આ ફાઇનાન્શિયલ શિસ્ત બતાવે છે અને તમને CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે ઑનલાઇન લોન ઑફર કરનાર ધિરાણકર્તાઓને વધુ વિશ્વસનીય બનાવે છે.
એક જ સમયે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે. દરેક એપ્લિકેશન હાર્ડ પૂછપરછને ટ્રિગર કરે છે, જે અસ્થાયી રૂપે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે અને CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે ત્વરિત લોન માટેની પાત્રતાને અસર કરી શકે છે. ઉપરાંત, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર લોન લેતા પહેલાં ક્રેડિટ કાર્ડની ચૂકવવાપાત્ર બાકી રકમ સહિત હાલના કરજને ક્લિયર કરવાનો પ્રયત્ન કરો, કારણ કે આ તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવી શકે છે.
એનબીએફસી અને ફિનટેક ડિફૉલ્ટર માટે લોનનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે
NBFC અને ફિનટેક ધિરાણકર્તાઓ CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોનની સમીક્ષા કરતી વખતે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ક્રેડિટ સ્કોરનું મૂલ્યાંકન કરે છે. તેઓ કરજદારની નાણાંકીય સ્થિતિ, હાલના કરજ અને ભૂતકાળની ચુકવણીની વર્તણૂકનું મૂલ્યાંકન કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ આવકના પુરાવા, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, ફાઇનાન્શિયલ રેકોર્ડ અને ઓળખ ડૉક્યુમેન્ટની પણ ચકાસણી કરે છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, રિસ્ક ઘટાડવા માટે વ્યક્તિગત ગેરંટીની જરૂર પડી શકે છે. ઓછા CIBIL સ્કોર માટે તાત્કાલિક લોન મેળવવા માંગતા લોકો માટે, સ્થિર ઇન્કમ અને સ્પષ્ટ પરત ચુકવણીની ક્ષમતા બતાવવાથી નબળી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સાથે પણ મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો થઈ શકે છે.
સેટલ કરેલ લોન અને રાઇટ-ઑફ એકાઉન્ટનો પ્રભાવ
જો કોઈ એકાઉન્ટ સ્ટેટસ બતાવે છે, સેટલ કરેલ છે, તો તેનો અર્થ એ છે કે તમે સંપૂર્ણ રકમ કરતાં ઓછી રકમની બાકી રકમ બંધ કરવા માટે ધિરાણકર્તા સાથે વાટાઘાટો કરી છે. ધિરાણકર્તાઓ આ જોખમીને ધ્યાનમાં લે છે, જે CIBIL ડિફૉલ્ટર તરીકે લોન મેળવવાની તમારી તકોને અસર કરી શકે છે.
જ્યારે ચૂકવવાપાત્ર રકમ લગભગ 180 દિવસ અથવા તેનાથી વધુ માટે ચૂકવવામાં ન આવે ત્યારે લેખિત સ્થિતિ દેખાય છે, અને ધિરાણકર્તા રકમને એકત્રિત ન કરી શકે તેવું ચિહ્નિત કરે છે. આ તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને ગંભીર રીતે નુકસાન પહોંચાડે છે અને CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે ઇન્સ્ટન્ટ લોનની મંજૂરી ખૂબ જ મુશ્કેલ બનાવે છે.
નિષ્કર્ષ
CIBIL સ્કોર્સ આધુનિક ફાઇનાન્સનું મહત્વપૂર્ણ પાસું છે. ધિરાણકર્તાઓ અરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા નક્કી કરવા માટે આ નંબર પર આધાર રાખે છે. જ્યારે CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે તાત્કાલિક લોન હજુ પણ પ્રાપ્ત કરી શકાય છે, ત્યારે તમારો સ્કોર વધારવો હંમેશા એક સારો વિચાર છે.
તમારા CIBIL સ્કોરને વધારવા માટેના મૂળભૂત પગલાં, જેમ કે સમયસર તમારી લોનની ચુકવણી કરવી અને તમને જરૂરિયાત કરતાં વધુ લેવાનું ટાળવું, ખૂબ જ મદદ કરી શકે છે. આ તમને ખૂબ મુશ્કેલી વગર ઑનલાઇન ત્વરિત લોન મેળવવામાં પણ મદદ કરશે.
તેથી જો તમે ઇન્સ્ટન્ટ લોન શોધી રહ્યા છો, તો શા માટે ટાટા કેપિટલ અજમાવી શકતા નથી? અમે ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન સાથે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર લોન ઑફર કરીએ છીએ. વધુમાં, ચાર સરળ પગલાંમાં, તમને તરત જ જરૂરી ફંડ મળશે.
CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે પર્સનલ લોન કેવી રીતે મેળવવી?
CIBIL ડિફૉલ્ટર કોલેટરલ ઑફર કરીને, સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા સાથે અરજી કરીને અથવા ધિરાણકર્તા સાથે ઉચ્ચ વ્યાજ દરે લોન મેળવીને લોન મેળવી શકે છે. વૈકલ્પિક રીતે, તેઓએ તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું આવશ્યક છે અથવા પીઅર-ટુ-પીઅર ધિરાણ જેવા વૈકલ્પિક લોન વિકલ્પોનો પ્રયાસ કરવો આવશ્યક છે.
શું CIBIL માં ડિફૉલ્ટર લોન મેળવી શકે છે?
જ્યારે CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે અનુકૂળ શરતો પર લોન મેળવવી મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, ત્યારે તેઓ ઉચ્ચ વ્યાજ દરે ધિરાણકર્તા સાથે અરજી કરવાનો પ્રયત્ન કરી શકે છે, સહ-હસ્તાક્ષર કરી શકે છે અથવા કોલેટરલ ગિરવે મૂકવાનું વિચારી શકે છે.
શું CIBIL 7 વર્ષ પછી રીસેટ થાય છે?
CIBIL 7 વર્ષ માટે વ્યક્તિની ફાઇનાન્શિયલ અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જાળવી રાખે છે, જેના પછી કોઈપણ ચૂકી ગયેલી ચુકવણી અથવા ડિફૉલ્ટની વિગતો દૂર કરવામાં આવે છે.
ખરાબ CIBIL સ્કોર કેવી રીતે ક્લિયર કરવો?
તમે બાકી દેવાની ચુકવણી કરીને, ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગને જાળવીને અને તમારી મર્યાદામાં નવી લોન માટે અરજી કરીને ખરાબ CIBIL સ્કોરમાં સુધારો કરી શકો છો. વ્યાજબી લોનની રકમ પસંદ કરવાથી તમારા ફાઇનાન્સ પર ચુકવણી સરળ બનશે.
હું તરત જ મારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે સુધારી શકું?
તમે તરત જ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવી શકતા નથી. તેથી, કોઈપણ બાકી દેવાની ચુકવણી કરવાની ખાતરી કરો, તમારા ક્રેડિટનો વિવેકપૂર્વક ઉપયોગ કરો અને સમય જતાં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે તમારી ફાઇનાન્શિયલ ક્ષમતામાં વ્યાજબી લોન રકમ માટે અપ્લાઇ કરો.
ક્રેડિટ કેટલા સમય સુધી ડિફોલ્ટર્સનો રેકોર્ડ રાખે છે?
ક્રેડિટ બ્યુરો સામાન્ય રીતે ડિફૉલ્ટની પ્રકૃતિના આધારે 7 થી 10 વર્ષ માટે ચુકવણી ડિફૉલ્ટના રેકોર્ડને જાળવી રાખે છે.
શું હું 500 ક્રેડિટ સ્કોર સાથે લોન મેળવી શકું છું?
જ્યારે 500 નો ક્રેડિટ સ્કોર ખૂબ જ ઓછો છે, ત્યારે મંજૂરી મેળવવી પડકારરૂપ બની જાય છે, ત્યારે પણ લોન મેળવવી શક્ય હોઈ શકે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ એવા વ્યક્તિઓ માટે વિકલ્પો ઑફર કરી શકે છે જેમને CIBIL ડિફૉલ્ટ હોવા છતાં તાત્કાલિક લોનની જરૂર છે.
ક્રેડિટ ડિફૉલ્ટના 5 વર્ષ પછી શું થાય છે?
5 વર્ષ પછી પણ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ડિફૉલ્ટ દેખાઈ શકે છે. જો કે, તેની અસર સમય સાથે ઓછી થઈ શકે છે. આ કરજદારો માટે વારંવાર જવાબદાર નાણાંકીય પ્રથાઓ દ્વારા તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને ફરીથી બનાવવાનું સરળ બનાવશે.
હા, ભારતમાં CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે તાત્કાલિક લોન મેળવવી શક્ય છે, પરંતુ મંજૂરી સામાન્ય રીતે મુશ્કેલ હોય છે. ઘણા કરજદારો CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે ઑનલાઇન લોન માટે અરજી કરતી વખતે કો-સાઇનર, ગેરંટર અથવા કોલેટરલ જેવા વિકલ્પો પસંદ કરે છે.
ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર કરજદારો માટે શ્રેષ્ઠ લોન વિકલ્પો શું છે?
ભારતમાં ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોનના કેટલાક સામાન્ય પ્રકારોમાં સહ-અરજદારો, ગેરંટર અથવા કોલેટરલ સાથેની લોન તેમજ FD, PPF, સ્ટૉક્સ, વીમા પૉલિસીઓ અથવા પ્રોપર્ટી સામે લોન શામેલ છે.
હું લોન મંજૂરી માટે મારા CIBIL સ્કોરને ઝડપથી કેવી રીતે સુધારી શકું?
સમયસર ચૂકવવાપાત્ર રકમની ચુકવણી કરો, બહુવિધ લોન અરજીઓને ટાળો અને CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે લોન માટે પાત્રતામાં સુધારો કરવા માટે તમારા ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઓછો રાખો.
CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે ત્વરિત લોન મંજૂરી માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે?
તમારે ID પ્રૂફ, ઍડ્રેસ પ્રૂફ, તાજેતરની સેલેરી સ્લિપ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને રોજગારના પુરાવાની જરૂર પડી શકે છે.
શું NBFC અને ઑનલાઇન ધિરાણકર્તાઓ CIBIL તપાસ વગર તાત્કાલિક લોન ઑફર કરે છે?
હા, તેઓ કરે છે, પરંતુ સામાન્ય રીતે નાની રકમ માટે. અને, તેઓ CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે તાત્કાલિક લોન જારી કરતા પહેલાં પણ તમારી આવકની ચકાસણી કરી શકે છે.
24 ફેબ્રુઆરી 2026
14 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
