લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

Tata Capital > Blog > Term Loan Repayment Schedule: Meaning, Types & Management Tips

ટર્મ લોન

ટર્મ લોન ચુકવણી શેડ્યૂલ: અર્થ, પ્રકારો અને મેનેજમેન્ટ ટિપ્સ

Term Loan Repayment Schedule: Meaning, Types & Management Tips

બિઝનેસ પ્લાનિંગમાં નવી વિકાસની તકો શોધવાનો સમાવેશ થાય છે. આ તકો સામાન્ય રીતે વધુ વળતર મેળવવા માટે કંઈક રોકાણ જરૂરી છે. તે રિયલ એસ્ટેટ, નવા સાધનોમાં રોકાણ હોઈ શકે છે, અથવા વધુ કર્મચારીઓને ભાડે રાખી શકે છે. કંપનીઓને તેમના પ્રારંભિક વિકાસના તબક્કામાં ખાસ કરીને આ તકોમાં રોકાણ કરવાની જરૂર છે. જો કે, તેમની પાસે તેના માટે ફંડની સરળ ઍક્સેસ ન હોઈ શકે. ટર્મ લોન્સ લોકપ્રિય લાંબા ગાળાના ધિરાણ વિકલ્પોમાંથી એક છે. તેઓ ફ્લોટિંગ અથવા ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર લોન્સ હોઈ શકે છે. તેઓ વિવિધ ચુકવણી શેડ્યૂલ અને લોનની શરતો સાથે આવે છે. લોનનું રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલ શું છે, અને ડેબ્ટ રિપેમેન્ટ કરારોને વિગતવાર સમજવા વિશે વધુ જાણવા માટે વાંચવાનું ચાલુ રાખો.

ટર્મ લોનનું રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલ શું છે? મુખ્ય ઘટકોની સમજૂતી

ટર્મ લોનની ચુકવણી શેડ્યૂલ એક સંરચિત પ્લાન છે જે નિર્દિષ્ટ કરે છે કે કરજદાર એક સમયગાળામાં લોનની ચુકવણી કેવી રીતે કરશે. ટર્મ લોન પરત ચુકવણી શેડ્યૂલ ચુકવણીની વિવરણ સાથે લોનની રકમ, લાગુ વ્યાજ દર, EMI અને પરત ચુકવણીની મુદત જેવી વસ્તુઓની વિગતો આપે છે. 

ટર્મ લોનની ચુકવણી શેડ્યૂલના મુખ્ય ઘટકો:

  1. મુદ્દલ રકમ

લોન લીધેલ કુલ રકમ જે લોનની મુદત દરમિયાન પરત કરવાની જરૂર છે.

  1. વ્યાજ દર

મુદ્દલ પર અતિરિક્ત ખર્ચ વસૂલવામાં આવે છે.

  1. EMI (સમાન માસિક હપ્તા)

મુદ્દલ અને વ્યાજના ઘટકોને એકત્રિત કરતી નિશ્ચિત માસિક પેમેન્ટ.

  1. પરત ચુકવણીની મુદત

કુલ સમયગાળો જેના પર ટર્મ લોનની ચુકવણી કરવી પડશે, જે લોનના પ્રકારના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.

  1. એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ

દરેક ઇએમઆઇને મુદ્દલ અને વ્યાજમાં કેવી રીતે વિભાજિત કરવામાં આવે છે તે દર્શાવતી વિગતવાર શેડ્યૂલ.

ટર્મ લોન શું છે અને બિઝનેસ માટે તેના લાભો

ટર્મ લોન એ લોન છે જેમાં લેનારા પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દરે, સામાન્ય રીતે હપ્તામાં, ચૂકવણીના બદલામાં એક સામટી રકમ મેળવે છે. ચુકવણીનો સમયગાળો સામાન્ય રીતે 1 અને 25 વર્ષની વચ્ચે હોય છે. એક વર્ષ કરતાં ટૂંકા ગાળાના લોન્સને ટૂંકા ગાળાના લોન્સ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. એક બિઝનેસ ટર્મ લોન સામાન્ય રીતે સારા નાણાકીય અને ક્રેડિટ યોગ્યતાના આધારે આપવામાં આવે છે.

ટર્મ લોન નીચેની રીતે બિઝનેસ માટે લાભદાયી હોઈ શકે છે:

Access to funds for investment: It gives the business access to a large number of funds at once, which it can use to fund expansion or growth.

Working capital needs: Working capital requirements, such as buying inventory, raw materials, etc., can be managed through loans.

Refinance older debt: The funds can be used to refinance previous debt at a cheaper price if the business has become eligible, or for better liquidity.

Convenient debt repayment agreements: The repayment period and instalment size are negotiable at the borrower’s convenience.

Better financial indicators: Debt increases the return on equity for shareholders.

આ પણ વાંચો: બિઝનેસ લોન શું છે?


Different Types of Term Loan Repayment Schedules & Loan Structures

Term loans are usually classified as intermediate and long-term loans based on the period of repayment. Intermediate-term loans have a tenure of 1 to 5 years, while long-term loan tenures can usually go up to 25 years.

Other types of term loans include:

Start-up Loan: The start-up loan is a great business finance option for new ventures that have established businesses. In these loans, the lender looks at the creditworthiness of the applicant along with that of the company. They require proof of the existence of the company in the form of registration. The interest rate, tenure, and amount to be loaned are decided based on cash flow statements and other turnover-related figures. 

Business Loan for Women: Many financial institutions have separate loan schemes for women entrepreneurs. These usually offer better loan terms to women-owned small and medium-sized enterprises to encourage social and financial equality.

ઉપકરણ ધિરાણ: પ્રોડક્ટ કંપનીઓ જેવા વિવિધ વ્યવસાયોને પ્રોડક્ટ અથવા અન્ય મૂલ્ય સાંકળ પ્રવૃત્તિઓમાં ઉપયોગમાં લેવાતા ખર્ચાળ ઉપકરણો માટે ધિરાણની જરૂર છે. આ ખરીદીને ધિરાણ આપવા માટેની લોન સામાન્ય રીતે અન્ય બિઝનેસ ફાઇનાન્સ વિકલ્પોની તુલનામાં ઓછા વ્યાજ દરે છે.

પ્રોપર્ટી પર લોન: કમર્શિયલ અથવા રેસિડેન્શિયલ પ્રોપર્ટીનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને ટર્મ લોન મેળવવી પણ શક્ય છે. સામાન્ય રીતે, પ્રોપર્ટીના 70% સુધીની લોન રકમ મેળવી શકાય છે; જો કે, આ દરેક ધિરાણકર્તા માટે અલગ હોઈ શકે છે. 

કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો, હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન સુવિધાઓ અને ઇનવૉઇસ ફાઇનાન્સિંગને પૂર્ણ કરવા માટે અન્ય ટૂંકા ગાળાની લોન છે જેનો લાભ લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે લઈ શકાય છે. આ લોન બેઝ રેટના આધારે વ્યાજ વસૂલ કરી શકે છે, જેમ કે રેપો દર વત્તા કંઈક. આ લોન્સ પણ ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર લોન્સ હોઈ શકે છે. જો વ્યાજ દરો ઘટાડવાની અપેક્ષા છે, તો ફ્લોટિંગ દર લોન લેવી વધુ સારું છે; અન્યથા, ફિક્સ્ડ દર લોન લાંબા ગાળે સસ્તું ઓપ્શન છે.

તમારા લોન ચુકવણી શેડ્યૂલને કેવી રીતે પસંદ કરવું અને તેનું માળખું બનાવવું

A term loan agreement may consist of a single payment of the loan, where one can pay interest periodically and repay the entire principal in a bullet repayment at the end of the term. On the other hand, it could take the form of Equated Monthly Instalments (EMI), in which one can repay the loan in equal instalments.

Here are some recommendations that can be followed while negotiating a term loan structure:

Understand the gap in funds

One must understand what sort of gap in funds one is facing. For example, if the account receivables take a long time to turn over in comparison to the account payables period, it would require a short-term loan. Similarly, if funds are required to finance equipment and hire more employees, an intermediate-term loan would be best for the business.

Evaluate the cost of financing

Unsecured loans come with high-interest rates; secured loans are cheaper. Also, the cost of a loan includes various fees, such as the origination fee, processing fee, prepayment fee, document processing fee, and post-dated cheque charges.

A lender might charge all or some of these while giving out a loan. One must factor in these charges when evaluating the overall cost of funds for the business.   

Also,read:Complete Guide to Secured and Unsecured Personal Loans 

Examine the repayment terms

One must carefully understand the repayment terms of the term loan agreement, such as tenure, instalment frequency, EMI bounce fee, prepayment penalties, etc. It will help you determine what is repayment schedule accurately. Because the loan will be repaid with cash flows from the business, cash flow expectations must be carefully aligned with the planned instalment size.

Pros & Cons of a Term Loan Repayment Schedule

Let’s evaluate the pros and cons of taking a term loan:

ફાયદાગેરફાયદા
A term loan allows one to negotiate favourable term loan repayment schedules.Any default on EMI can lead to an EMI bounce fee.
It helps build a good credit profile for the company if the loan is repaid as per the schedule.Early payment of the loan might come with prepayment penalties.
The interest rates for term loans are relatively lower than those for short-term loans and other overdraft facilities. The repayment schedule is generally inflexible, and in lean business periods, it could be a burden to track payments.
It makes funds accessible in a lump sum amount, which can be repaid as per financial capacity.The eligibility conditions for a term loan for a business are very stringent.

How to Create & Manage Your Term Loan Repayment Schedule

Here are some of the recommendations one can follow to implement a reasonable repayment schedule:

Use the extra cash to pay more than EMIs: Use any extra cash one might earn for repayment of term loan. One must take prepayment fees into account as a part of the loan terms and ensure that the interest one saves by early repayment of the loan is greater than the prepayment penalty that one might have to pay. It is essential to track payments and ensure that no late fee is paid.

Increase EMI periodically: One can negotiate terms that allow one to modify the EMIs at periodic intervals. This will also enable one to pay off the loan ahead of schedule.

Enable auto-pay settings: It is convenient to set up instalment autopay to ensure that no instalments are missed. This will save one from having to track payments and also ensure that the credit score remains good and one does not end up paying any EMI bounce fees.

Tips for Managing and Tracking Your Repayment Schedule to Avoid Default

You might ask, “what is repayment schedule of loan, and how to manage it?” Here are some tips for managing repayment of term loan.

  • Track EMI dates.
  • Maintain sufficient account balance to avoid missing repayment of term loan accidentally.
  • કૅલેન્ડર રિમાઇન્ડર સેટ કરો અને ચુકવણી ઍલર્ટ સુરક્ષાનું અતિરિક્ત સ્તર ઉમેરે છે.
  • જો શક્ય હોય તો, આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ અથવા પ્રસંગોપાત એકસામટી રકમનું યોગદાન કરો જે વ્યાજ ઘટાડી શકે છે અને મુદત ઘટાડી શકે છે. હંમેશા અગાઉથી પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ તપાસો.
  • જો ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ હોય, તો મુદત વધારવાની વિનંતી કરવાનું વિચારો. તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન કર્યા વિના ઇએમઆઇનું દબાણ ઘટાડી શકે છે 
  • ઑટો-ડેબિટ દ્વારા ચુકવણી ઑટોમેટ કરો.

બહુવિધ લોન ધરાવતા કરજદારો રિફાઇનાન્સિંગ અથવા એકત્રીકરણ પદ્ધતિઓને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. આ ટિપ્સ તમને ટર્મ લોનની ચુકવણી શેડ્યૂલ સાથે સંરેખિત કરવામાં મદદ કરશે

લોન પરત ચુકવણી શેડ્યૂલ સાથે કરજદારોની સામાન્ય ભૂલો

In this section, let’s look at some common term loan repayment schedule mistakes.

  • Choosing a repayment schedule of term loan without a full financial assessment. This includes assessing income, expenses, and long-term goals. 
  • Ignoring how interest rates and loan tenure can impact total repayment costs.
  • Picking repayment schedules that don’t account for any future financial changes.
  • Overlooking prepayment penalties.
  • Not reviewing repayment plans periodically.
  • Not comparing repayment options, or not using tools like loan calculators.

Avoiding these mistakes can make it easier to manage term loan repayment.

નિષ્કર્ષ

Term loans offer an excellent long-term financing option for a venture. Before taking out a term loan, it is critical to understand one’s requirement gap and project future cash flows reasonably. Also, one must carefully evaluate the loan terms to chalk out a convenient repayment schedule. Further, one must ensure that they track payments continuously so that they do not have to pay a late fee or ruin their credit score for future financing. Tata Capital Term Loans offer opportunities to customise a repayment schedule as per one’s requirements.

તમારા લક્ષ્યોને ટેકો આપવા માટે ડિઝાઇન કરેલ ટર્મ લોન.

હમણાં અરજી કરો

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ટર્મ લોન રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલ શું છે અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

ટર્મ લોન રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલ લોનની મુદત માટે EMI નક્કી કરે છે, જેમાં મુદ્દલ, વ્યાજ અને રિપેમેન્ટના સમય વિશેની વિગતવાર માહિતી શામેલ છે. આયોજન અને બજેટિંગ માટે તે જરૂરી છે.

ટર્મ લોન માટે વિવિધ પ્રકારના રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલ શું છે?

ટર્મ લોનની ચુકવણીના વિવિધ પ્રકારોમાં મુખ્ય ચુકવણી, કુલ બૅલેન્સ, અવેતન બૅલેન્સ અને બલૂન ચુકવણીની પદ્ધતિઓ પણ શામેલ છે.

હું ટર્મ લોન પર મારી EMI અને વ્યાજના ખર્ચની ગણતરી કેવી રીતે કરી શકું?

ટર્મ લોન પર તમારી EMI અને વ્યાજની ગણતરી કરવા માટે, ઑનલાઇન કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો. તમે તમારી લોનની શરતોની વિશિષ્ટતાઓ દાખલ કરી શકો છો અને તે અનુસાર ટર્મ લોનની ચુકવણીનું આયોજન કરી શકો છો.

શું ટર્મ લોન ચુકવણી શેડ્યૂલમાં પ્રીપેમેન્ટ અથવા વિલંબિત EMI માટે કોઈ દંડ છે?

ટર્મ લોનની ચુકવણી શેડ્યૂલમાં વિલંબિત EMI ચુકવણી માટે દંડ છે. પ્રી-પેમેન્ટ સાથે, તમારા ધિરાણકર્તા પ્રી-પેમેન્ટ ફી ઉમેરી શકે છે. વધુ જાણવા માટે તમારા લોન પ્રદાતાનો સંપર્ક કરો.

જો હું મારા રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલ પર EMI અથવા ડિફૉલ્ટ ચૂકી જાઉં તો મારે શું કરવું જોઈએ?

જો તમે તમારી ટર્મ લોનની ચુકવણી ચૂકી જાઓ છો અથવા ડિફૉલ્ટ કરો છો, તો તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો. દેય રકમ તેમજ વિલંબ ફી ચૂકવો. તમારી ચુકવણીને ઑટોમેટ કરવા માટે ઑટો-પે પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરો.

લોન રિપેમેન્ટ મેનેજમેન્ટમાં ઑટો-પે અથવા સ્ટેન્ડિંગ સૂચનાઓ કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે?

ઑટો-પે અને સ્થાયી સૂચનાઓનો ઉપયોગ EMI કપાતને ઑટોમેટ કરવા માટે કરી શકાય છે. આ પદ્ધતિઓ સાથે, તમે તમારા ટર્મ લોન રિપેમેન્ટ મેનેજમેન્ટને સરળ બનાવી શકો છો.

શું તમામ પ્રકારની લોન માટે ચુકવણી શેડ્યૂલ સમાન છે?

ના. ટર્મ લોન શેડ્યૂલની ચુકવણી લોનના પ્રકારો, ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, કરજદારની નાણાંકીય ક્ષમતા, પરત ચુકવણીની પદ્ધતિ અને ચોક્કસ મુદત અને EMI રકમના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ અને ચુકવણી શેડ્યૂલ વચ્ચે શું તફાવત છે?

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ એ લોનના વ્યાજ અને મુખ્ય ઘટકનું બ્રેકડાઉન છે. ટર્મ લોન ચુકવણી શેડ્યૂલ એ ચુકવણીની તારીખો અને કુલ ચૂકવવાપાત્ર રકમની રૂપરેખા છે.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો