ટ્રેંડિંગ શું છે

CIBIL સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર: સ્પષ્ટ તુલના

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
23 જાન્યુઆરી 2026
6 મિનિટનો વાંચન સમય
2311

CIBIL score vs. credit score: A clear comparison

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ (સીઆઇસી), જેને ક્રેડિટ બ્યુરો તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે વિશેષ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ છે જે ભારતમાં વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયિક સંસ્થાઓના ક્રેડિટ વર્તન સંબંધિત ડેટા એકત્રિત કરે છે અને જાળવે છે. તેઓ વ્યક્તિગત કરજદારોના ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા માટે આ ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે.

હવે, ચાલો ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ CIBIL સ્કોરને સમજીએ.

ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ CIBIL સ્કોર: મુખ્ય તફાવત શું છે?

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેનો પ્રાથમિક તફાવત એ છે કે ભારતમાં કોઈપણ ચાર ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરી શકાય છે, જ્યારે CIBIL સ્કોર માત્ર ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે. CIBIL સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર બંને સમાન રીતે માન્ય છે અને ધિરાણકર્તા દ્વારા કરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે.

CIBIL સ્કોરનો અર્થ: CIBIL અને CIBIL સ્કોરની વ્યાખ્યા શું છે?

CIBIL એટલે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ. તે પ્રતિષ્ઠિત બેંકો, હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને એનબીએફસી સાથે લિંક કરેલ ભારતના ચાર મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી એક છે. અન્ય ત્રણ નોંધપાત્ર બ્યુરો CRIF હાઇમાર્ક, ઇક્વિફેક્સ અને એક્સપિરિયન છે. આ તમામ એજન્સીઓને રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) તરફથી લાઇસન્સ આપવામાં આવે છે. અને, CIBIL દ્વારા ગણતરી કરેલ ક્રેડિટ રેટિંગ CIBIL સ્કોર શું છે.

તમારા CIBIL સ્કોરને ઍક્સેસ કરવા માટે તમારે માત્ર www.cibil.com પર ક્રેડિટ બ્યુરોની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લેવાની જરૂર છે. તમે તમારો સ્કોર મફતમાં મેળવી શકો છો.

CIBIL રિપોર્ટ, જેને ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ (CIR) પણ કહેવામાં આવે છે, તે તમારી ક્રેડિટ અને લોન સંબંધિત માહિતીનો ચાલુ રેકોર્ડ છે, જેમાં તમારા CIBIL સ્કોરનો સમાવેશ થાય છે.

ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ: ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ક્રેડિટ સ્કોર સંભવિત કરજદાર તરીકે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને રજૂ કરે છે. કુલ ડેબ્ટ, ક્રેડિટ એકાઉન્ટની સંખ્યા, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ, ક્રેડિટ ઉપયોગની માહિતી અને રિપેમેન્ટ હિસ્ટ્રી સહિત તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને ધ્યાનમાં લીધા પછી સ્કોરની ગણતરી કરવામાં આવે છે. આ ઉપરાંત, તમારા ક્રેડિટ રેટિંગની ગણતરી કરતી વખતે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશનો માટે ક્રેડિટ પૂછપરછની સંખ્યા પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

તમારી પ્રોફાઇલમાં હોમ અથવા ઑટો લોન અને પર્સનલ લોન જેવી અનસિક્યોર્ડ ક્રેડિટનું સારું મિશ્રણ રાખવાથી તમારા એકંદર ક્રેડિટ રેટિંગને વધારવામાં પણ મદદ મળે છે. આખરે, તે 300 અને 900 વચ્ચેનો 3-અંકનો સારાંશ છે જે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટરીને પ્રતિબિંબિત કરે છે. ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ તમારા ડેબ્ટ સમયસર ચૂકવવાની સંભવિતતાનો અંદાજ કાઢવા માટે થાય છે.

પરિણામે, જો તમારી પાસે ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગ હોય તો નવા ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન મેળવવામાં તમારી મુશ્કેલીઓ વધી જાય છે. તેવી જ રીતે, ઓછો સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને દૂર કરી શકે છે.

અહીં, એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ક્રેડિટ સ્કોર સંભવિત બોરોઅર તરીકે તમારી ચુકવણીની ક્ષમતાને માપવામાં મદદ કરે છે. તે જ સમયે, તે તમને વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો મેળવવામાં પણ મદદ કરે છે. સામાન્ય રીતે, ભારતમાં, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ તમને લોન આપતા પહેલાં ક્રેડિટ અથવા CIBIL સ્કોર 750 અથવા તેનાથી વધુ પસંદ કરે છે.

CIBIL સ્કોર અને CIBIL રિપોર્ટ વચ્ચેના તફાવતની સમજૂતી

CIBIL સ્કોર ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ દ્વારા આપવામાં આવેલ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીના આધારે વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતા દર્શાવે છે. તે 300 થી 900 સુધીની હોય છે, ઉચ્ચ સ્કોર્સ વધુ સારી ક્રેડિટ યોગ્યતા દર્શાવે છે.

CIBIL રિપોર્ટ એ CIBIL દ્વારા બનાવેલ વ્યક્તિના CIBIL સ્કોર અને ઇતિહાસનો વિગતવાર રેકોર્ડ છે. તેમાં ભૂતકાળના અને વર્તમાન ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ, ચુકવણીની વર્તણૂક, ડિફૉલ્ટ (જો કોઈ હોય તો), ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કરવામાં આવેલી પૂછપરછ વગેરે વિશેની માહિતી શામેલ છે. તમારી ક્રેડિટ માહિતી ઉપરાંત, તે વ્યક્તિગત વિગતો જેમ કે નામ, સરનામું, સંપર્ક વિગતો, PAN વિગતો વગેરેનો પણ ઉલ્લેખ કરે છે. તેમાં ધિરાણકર્તા દ્વારા કરવામાં આવતી કોઈપણ સખત પૂછપરછનો પણ સમાવેશ થાય છે જ્યારે પણ તમે લોન માટે અપ્લાઇ કરો અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ.

CIBIL રિપોર્ટ શું છે? તમારા ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટમાં વિગતો અને વિભાગો

CIBIL રિપોર્ટમાં છ વિભાગો શામેલ છે:

ક્રેડિટ સ્કોર: CIBIL સ્કોરની ગણતરી તમારા ક્રેડિટ વર્તનના આધારે કરવામાં આવે છે અને તે તમારા CIBIL રિપોર્ટના 'એકાઉન્ટ' અને 'પૂછપરછ' સેક્શનમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે. સ્કોર 300 થી 900 સુધીની હોય છે, જેમાં 700 નો સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે.
વ્યક્તિગત માહિતીઃ આ વિભાગમાં તમારું નામ, જન્મ તારીખ, લિંગ, PAN (કાયમી એકાઉન્ટ નંબર), મતદાર ID નંબર વગેરે જેવી વિગતો શામેલ છે.
સંપર્કની વિગતો: આ વિભાગમાં તમારા વર્તમાન અને અગાઉના ઍડ્રેસ, સંપર્ક નંબર અને ઇમેઇલ ઍડ્રેસ જેવી સંપર્ક વિગતો શામેલ છે.
રોજગારની વિગતો: ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા રિપોર્ટ કરેલ તમારા રોજગાર ઇતિહાસ અથવા તમારી માસિક ઇન્કમ વિશેની વિગતો શામેલ કરી શકાય છે.
ક્રેડિટ એકાઉન્ટની વિગતો: આ રિપોર્ટના સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભાગોમાંથી એક છે અને તેમાં તમારા દ્વારા હોલ્ડ કરેલ અથવા ભૂતકાળમાં હોલ્ડ કરેલ ક્રેડિટ એકાઉન્ટનો વિગતવાર સારાંશ શામેલ છે. તેમાં તમારા ધિરાણકર્તાનું નામ, ક્રેડિટ સુવિધાના પ્રકારો (જેમ કે પર્સનલ લોન, કાર લોન, અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ), લોનની રકમ, ખોલવાની તારીખો અને છેલ્લી ચુકવણીની તારીખો, વર્તમાન બૅલેન્સ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.
પૂછપરછઃ જ્યારે પણ તમે ક્રેડિટ માટે અરજી કરો છો ત્યારે આ સેક્શન ચકાસણી માટે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કરવામાં આવેલી તમામ પૂછપરછને સૂચિબદ્ધ કરે છે.

CIBIL રિપોર્ટ શું છે? ઘટકો અને મહત્વની સમજૂતી

TransUnion CIBIL તમારી ફાઇનાન્શિયલ હિસ્ટ્રી અને ચુકવણીના વર્તનને દર્શાવતો વિગતવાર રિપોર્ટ તૈયાર કરે છે. આ રિપોર્ટને CIBIL રિપોર્ટ કહેવામાં આવે છે. તેમાં તમારી વ્યક્તિગત વિગતો, ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ અને પેમેન્ટ ઇતિહાસ વિશેની માહિતી શામેલ છે. તે તમારી ક્રેડિટ પૂછપરછ અને CIBIL સ્કોર વિશેની વિગતોનો પણ ઉલ્લેખ કરે છે.

લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરતા પહેલાં ધિરાણકર્તાઓને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરવામાં રિપોર્ટ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. સારો CIBIL રિપોર્ટ ઓછા વ્યાજ દરો અને વધુ સારી લોનની શરતોને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે. તે ઝડપી મંજૂરીમાં પણ મદદ કરે છે. તમારે તમારા ક્રેડિટ હેલ્થને ટ્રૅક કરવા અને જો જરૂરી હોય તો ભૂલ સુધારાની વિનંતી કરવા માટે તેને સમયાંતરે તપાસવું આવશ્યક છે.

ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર બંને શા માટે ચેક કરે છે?

ધિરાણકર્તાઓ તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનું વધુ વિશ્વસનીય અને કોમ્પ્રિહેન્સિવ દૃશ્ય મેળવવા માટે તમારા ક્રેડિટ અને CIBIL સ્કોર બંનેની તપાસ કરે છે. TransUnion CIBIL સ્કોર તૈયાર કરે છે, જ્યારે વિવિધ બ્યુરો ક્રેડિટ સ્કોર તૈયાર કરે છે, જેમાં અતિરિક્ત અથવા અપડેટ કરેલી માહિતી શામેલ હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ પરત ચુકવણીના વર્તનનું મૂલ્યાંકન કરવા, જોખમોને ઓળખવા અને ભૂલોની શક્યતા ઘટાડવા માટે વિવિધ સ્કોર્સની તુલના કરે છે. તેઓ લોનની મંજૂરીઓ, વ્યાજ દરો અને લોનની શરતો પર સારી રીતે માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકે છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટેની ટિપ્સ

હવે તમે CIBIL સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત જાણો છો, ત્યારે તમારે ઉચ્ચ સ્કોર જાળવવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ.

તમને તેની મદદ કરવા માટે અહીં કેટલીક ઝડપી ટિપ્સ આપેલ છે.

સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું સ્વસ્થ મિશ્રણ મેળવો
તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની સમયસર ચુકવણી કરો
એક માટે અરજી કરતા પહેલાં કોઈપણ બાકી લોનની ચુકવણી કરો
બહુવિધ લોન માટે અરજી કરશો નહીં
જો તમારી લોન એપ્લિકેશન નકારવામાં આવે છે, તો અરજી કરતા પહેલાં થોડા સમય રાહ જુઓ. સતત અસ્વીકાર તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધુ નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

આ પોસ્ટ દ્વારા, તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત સ્પષ્ટ હોવો જોઈએ. નવી લોન માટે અરજી કરવા માટે લોન આપતી સંસ્થાનો સંપર્ક કરતા પહેલાં, ક્રેડિટ સ્કોરની તપાસ કરવી એ સમજદારીભર્યું છે. આ રીતે, જો તમારું ક્રેડિટ અથવા CIBIL રેટિંગ ઓછું હોય, તો તમે લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તેને સુધારવા માટે તમારો સમય લઈ શકો છો. સોફ્ટ પૂછપરછ, જેમાં તમે તમારો ક્રેડિટ અથવા CIBIL સ્કોર તપાસો છો, તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરશો નહીં.

મફતમાં તમારું ક્રેડિટ રેટિંગ તપાસવા માટે, ટાટા કેપિટલ પર જાઓ.

હમણાં જ ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો

જાણીતી સર્ચ

CIBIL સ્કોર ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ CIBIL સ્કોર ક્રેડિટ રેટિંગનું મહત્વ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચે શું તફાવત છે?

વિવિધ ક્રેડિટ બ્યુરો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે, જ્યારે CIBIL સ્કોર માત્ર ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે. ભારતમાં બેંકો ઘણીવાર CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ લોનના નિર્ણયો માટે કરે છે.

CIBIL સ્કોર અને CIBIL રિપોર્ટનો અર્થ શું છે?

CIBIL સ્કોર એ ત્રણ અંકનો નંબર છે જે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવે છે. CIBIL રિપોર્ટ એ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી પ્રાપ્ત માહિતીના આધારે તમારી લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ, પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી અને ડિફૉલ્ટનો વિગતવાર રેકોર્ડ છે.

શું ક્રેડિટ સ્કોર CIBIL સ્કોર સમાન છે?

ના, ક્રેડિટ સ્કોર CIBIL સ્કોર સમાન નથી. CIBIL સ્કોર એ ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL દ્વારા આપવામાં આવતો એક પ્રકારનો ક્રેડિટ સ્કોર છે. ઇક્વિફૅક્સ અને એક્સપિરિયન જેવી ક્રેડિટ સ્કોર્સ પણ આપે છે. વિવિધ ડેટા અને ગણતરી પદ્ધતિઓને કારણે આ CIBILથી થોડું અલગ હોઈ શકે છે.

લોનની મંજૂરી માટે ભારતમાં સારો CIBIL સ્કોર શું છે?

ભારતમાં 750 અથવા તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે. તે તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરે છે અને તમને ઓછા વ્યાજ દરો અને વધુ સારી લોનની શરતો મેળવવામાં મદદ કરે છે.

હું મારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે ચેક કરી શકું અને મારો CIBIL રિપોર્ટ કેવી રીતે મેળવી શકું?

તમે ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL વેબસાઇટ પર અથવા બેંક અને ફાઇનાન્શિયલ એપ દ્વારા તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરી શકો છો. આગળ વધવા માટે તમારે મૂળભૂત વિગતો પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે.

મારા ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોરને શું અસર કરે છે?

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર તમારી પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી, ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગ અને લોનની રકમ દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે. ઍક્ટિવ લોન્સની સંખ્યા, ક્રેડિટ પૂછપરછ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ પણ અસર કરે છે.

બેંકો CIBIL સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોરને અલગ શા માટે જુએ છે?

તમારા ક્રેડિટ વર્તનનું કોમ્પ્રિહેન્સિવ દૃશ્ય મેળવવા માટે બેંકો CIBIL અને અન્ય ક્રેડિટ સ્કોર તપાસી શકે છે. વિવિધ બ્યુરોમાં અલગ ડેટા હોય છે, જે ધિરાણકર્તાઓને જોખમનું વધુ સચોટ મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.

પાછલી પોસ્ટ અસ્વીકરણ

મેનૂ