દરેક વ્યક્તિને ગુણવત્તાયુક્ત શિક્ષણની ઍક્સેસ જોઈએ છે; તે ઉજ્જવળ ભવિષ્ય માટે કરી શકાય તેવા શ્રેષ્ઠ રોકાણોમાં એક છે. જો કે, ભારત અને વિદેશમાં વધતા ટ્યુશન ખર્ચ સાથે, ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવું પડકાર બની શકે છે. આવી સ્થિતિમાં એજ્યુકેશન લોન ફાઇનાન્શિયલ અંતરને દૂર કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. જો કે, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે લોન મેળવવી હંમેશા સરળ નથી. જો કે, નીચા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે લોન મેળવવી પડકારરૂપ બની શકે છે.
ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે એજ્યુકેશન લોન મેળવવી પડકારરૂપ લાગી શકે છે, પરંતુ તે અશક્ય નથી. જ્યારે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ સારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા અરજદારોને પસંદ કરે છે, ત્યારે ઓછા સ્કોર સાથે પણ તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓને વધારવાની રીતો છે. આ માર્ગદર્શિકામાં, અમે તમને તમારા ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે યોગ્ય ફાઇનાન્શિયલ સહાય સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરવા માટે ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે એજ્યુકેશન લોન કેવી રીતે મેળવવી તે વિશે જણાવીશું.
CIBIL સ્કોર શું છે અને તે એજ્યુકેશન લોન માટે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે
CIBIL સ્કોર એ 300 થી 900 સુધીનો ત્રણ અંકનો નંબર છે જે તેમના ફાઇનાન્શિયલ વર્તનના આધારે વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવે છે. તેની ગણતરી ભૂતકાળની લોનની ચુકવણી, ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ, બાકી દેવાં અને ડિફૉલ્ટમાંથી કરવામાં આવે છે. ઉચ્ચ સ્કોર મજબૂત પરત ચુકવણીની શિસ્ત અને ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીને સૂચવે છે, જ્યારે ઓછો સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ માટે સંભવિત જોખમનું સંકેત આપે છે. વિદ્યાર્થીઓ માટે, ખાસ કરીને જેઓ પ્રથમ વખત શિક્ષણ ભંડોળ માટે અરજી કરે છે, CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને સમયસર ચુકવણીની સંભાવનાને માપવામાં અને તેમના ધિરાણના જોખમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.
તે એજ્યુકેશન લોન માટે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે:
પાત્રતા નિર્ધારિત કરે છે: એજ્યુકેશન લોન CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે કે વિદ્યાર્થી લોન માટે પાત્ર છે કે નહીં અને મંજૂર કરી શકાય તેવી મહત્તમ રકમ.
વ્યાજ દરોને પ્રભાવિત કરે છે: સારો સ્કોર ઓછા વ્યાજ દરો તરફ દોરી શકે છે, જ્યારે ઓછા સ્કોરના પરિણામે વધુ દરો અથવા અતિરિક્ત કોલેટરલ જરૂરિયાતો થઈ શકે છે.
સહ-અરજદારની ભૂમિકા: મર્યાદિત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધરાવતા વિદ્યાર્થીઓ માટે, ધિરાણકર્તાઓ પરત ચુકવણીની સિક્યોરિટી સુનિશ્ચિત કરવા માટે સહ-અરજદારની ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
પૂર્વ ક્રેડિટ વગરના વિકલ્પો: ધિરાણકર્તાઓ શૈક્ષણિક કામગીરી, સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠા અને સહ અરજદારની શક્તિને ધ્યાનમાં રાખીને પ્રથમ વખતના કરજદારો માટે CIBIL સ્કોર વગર એજ્યુકેશન લોન પણ ઑફર કરે છે.
લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ અસર: અભ્યાસ દરમિયાન સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવવી ભવિષ્યની લોન ક્ષમતામાં સુધારો કરે છે અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે મજબૂત પાયો બનાવે છે.
ભારતમાં એજ્યુકેશન લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર
ભારતમાં, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ સરળ મંજૂરી માટે અરજદારને ન્યૂનતમ 750 અથવા તેનાથી વધુનો એજ્યુકેશન લોન CIBIL સ્કોર પસંદ કરે છે. મજબૂત સ્કોર સમયસર પરત ચુકવણીના વર્તન અને નાણાંકીય જવાબદારીનું સંકેત આપે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને વધુ સારા વ્યાજ દરો અને સુવિધાજનક પરત ચુકવણીની શરતો ઑફર કરવામાં મદદ કરે છે. ઓછા સ્કોરવાળા વિદ્યાર્થીઓને હજુ પણ લોન મળી શકે છે, પરંતુ તેમને ઉચ્ચ વ્યાજ દરો, સખત કોલેટરલ જરૂરિયાતો અથવા લાંબા પ્રોસેસિંગ સમયનો સામનો કરવો પડી શકે છે.
પ્રથમ વખતના કરજદારો અથવા પૂર્વ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગરના વિદ્યાર્થીઓ માટે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ CIBIL સ્કોર વગર એજ્યુકેશન લોન જેવા વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. આ લોન શૈક્ષણિક રેકોર્ડ, સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠા અને સહ-અરજદારની ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ, સામાન્ય રીતે માતાપિતા અથવા વાલી પર વધુ આધાર રાખે છે. હાલની જવાબદારીઓ પર સમયસર ચુકવણી જાળવવા અને શિસ્તબદ્ધ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવવાથી મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો થઈ શકે છે અને ભવિષ્યની કરજ જરૂરિયાતો માટે અનુકૂળ શરતો સુનિશ્ચિત કરી શકે છે.
CIBIL વગર અથવા ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે એજ્યુકેશન લોન
ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર અથવા કોઈ પહેલાં લોન લેવાની હિસ્ટ્રી ન હોવાને કારણે લોન માટે અરજી કરતી વખતે ઘણા વિદ્યાર્થીઓને પડકારોનો સામનો કરવો પડે છે. ધિરાણકર્તાઓ લોન મંજૂર કરતા પહેલાં પરત ચુકવણીની ક્ષમતા અને જોખમનું મૂલ્યાંકન કરે છે, તેથી ઓછો CIBIL સ્કોર વ્યાજ દરો અને કોલેટરલની જરૂરિયાતોને અસર કરી શકે છે. જો કે, મજબૂત શૈક્ષણિક રેકોર્ડ્સ અને વિશ્વસનીય સહ અરજદારોના વિદ્યાર્થીઓ પાસે હજુ પણ વિકલ્પો છે. ધિરાણકર્તાઓ માત્ર ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીના બદલે કોર્સની પ્રતિષ્ઠા, સંસ્થાની રેન્કિંગ અને સહ-અરજદારની ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતાના આધારે કસ્ટમાઇઝ્ડ ઉકેલો પ્રદાન કરી શકે છે.
આવા એક વિકલ્પ એ CIBIL સ્કોર વગરની એજ્યુકેશન લોન છે, જે ખાસ કરીને પ્રથમ વખતના કરજદારો માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. આ લોન શૈક્ષણિક કામગીરી, ભવિષ્યની કમાણીની ક્ષમતા અને માતાપિતા અથવા વાલીઓની ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. કોઈપણ હાલની જવાબદારીઓ અને કાળજીપૂર્વક ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગની સમયસર ચુકવણી વિદ્યાર્થીઓને ક્રેડિટ સ્ટેન્ડિંગમાં સુધારો કરવામાં મદદ કરી શકે છે, જે ભવિષ્યના ઉધારને સરળ બનાવે છે. આ વિકલ્પોનો લાભ લઈને, વિદ્યાર્થીઓ લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ સિક્યોરિટી માટે મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવતી વખતે ભૂતકાળની ક્રેડિટ મર્યાદાઓ દ્વારા પ્રતિબંધિત કર્યા વિના ઉચ્ચ શિક્ષણ મેળવી શકે છે.
ગરીબ અથવા કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ન ધરાવતા વિદ્યાર્થીઓ માટે શ્રેષ્ઠ ધિરાણકર્તાઓ
મર્યાદિત અથવા કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ન ધરાવતા વિદ્યાર્થીઓ માટે, યોગ્ય ધિરાણકર્તા પસંદ કરવાથી શિક્ષણ ભંડોળ મેળવવામાં તમામ તફાવત થઈ શકે છે. અહીં કેટલાક અગ્રણી ધિરાણકર્તાઓ છે જે શૈક્ષણિક પ્રદર્શન, સહ-અરજદારની શક્તિ અને અભ્યાસક્રમની પ્રતિષ્ઠા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા સુવિધાજનક ઉકેલો પ્રદાન કરે છે.
ટાટા કેપિટલ એજ્યુકેશન લોન: ટાટા કેપિટલ ઓછા અથવા કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગરના વિદ્યાર્થીઓ માટે કસ્ટમાઇઝ્ડ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ શૈક્ષણિક રેકોર્ડ, સહ-અરજદારની ઇન્કમ અને અભ્યાસક્રમની પ્રતિષ્ઠાને મૂલ્યાંકન કરે છે, જે તેમને વિચારતા લોકો માટે આદર્શ બનાવે છે કે શૈક્ષણિક લોન માટે CIBIL સ્કોરની જરૂર છે કે નહીં.
Avanse એજ્યુકેશન લોન: Avanse ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટેશન અને ફ્લેક્સિબલ શરતો સાથે વિદ્યાર્થીઓને સપોર્ટ કરે છે, મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવા છતાં લોન મંજૂર કરવા માટે સહ-અરજદારની ઇન્કમ અને સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠાને ધ્યાનમાં લે છે.
SBI વિદ્યાર્થી લોન: SBI સહ-અરજદારની વિશ્વસનીયતા અને શૈક્ષણિક કામગીરીનું મૂલ્યાંકન કરે છે, રિસ્ક પ્રોફાઇલના આધારે વ્યાજ દરો અને કોલેટરલ આવશ્યકતાઓને એડજસ્ટ કરે છે.
ક્રેડિલા એજ્યુકેશન લોન ઓફર કરે છે જ્યાં શૈક્ષણિક યોગ્યતા અને સહ-અરજદાર પ્રોફાઇલ એજ્યુકેશન લોન CIBIL સ્કોર કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે, જે પ્રથમ વખતના દેવાદારોને એજ્યુકેશન ફંડિંગને ઍક્સેસ કરવામાં મદદ કરે છે.
5. ICICI એજ્યુકેશન લોન્સઃ ICICI વિદેશમાં અભ્યાસ કરતા વિદ્યાર્થીઓ માટે અનુકૂળ ચુકવણી યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે, જે પૂર્વ ક્રેડિટ ઇતિહાસને બદલે સહ-અરજદારની શક્તિ અને કોર્સની ક્ષમતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
CIBIL સ્કોર રેન્જ અને એજ્યુકેશન લોન મંજૂરીની અસર
શ્રેષ્ઠ સ્કોર (750-900): ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર મજબૂત પરત ચુકવણીના વર્તનનું સંકેત આપે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઓછા વ્યાજ દરો અને ન્યૂનતમ કોલેટરલ સાથે ઝડપથી લોન મંજૂર કરે તેવી શક્યતા છે.
સારો સ્કોર (700-749): સારો સ્કોર ધરાવતા વિદ્યાર્થીઓ સ્ટાન્ડર્ડ વ્યાજ દરો સાથે મંજૂરીની અપેક્ષા રાખી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ સહ-અરજદારની ઇન્કમ અને અભ્યાસક્રમની પ્રતિષ્ઠાને મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.
યોગ્ય સ્કોર (650-699): લોન થોડા ઊંચા વ્યાજ દરો અથવા વધારાની સિક્યોરિટી સાથે મંજૂર કરી શકાય છે. ધિરાણકર્તાઓ કાળજીપૂર્વક પરત ચુકવણીની ક્ષમતા અને સહ-અરજદારની પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
ઓછો સ્કોર (600-649): મંજૂરી પડકારજનક બને છે. ધિરાણકર્તાઓને કોલેટરલ અથવા મજબૂત સહ અરજદારની જરૂર પડી શકે છે, અને શૈક્ષણિક અને અભ્યાસક્રમની વિગતો વધે છે.
5. કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી નથી: કોઈ પૂર્વ ક્રેડિટ વગરના વિદ્યાર્થીઓ CIBIL સ્કોર વગર એજ્યુકેશન લોન પસંદ કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ પાત્રતા નિર્ધારિત કરવા માટે શૈક્ષણિક કામગીરી, સહ-અરજદારની ઇન્કમ અને સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
એજ્યુકેશન લોનની મંજૂરીને અસર કરતા અન્ય મુખ્ય પરિબળો
શૈક્ષણિક કામગીરી: ધિરાણકર્તાઓ વિદ્યાર્થીના શૈક્ષણિક રેકોર્ડ અને પ્રવેશ પરીક્ષાના સ્કોરને ધ્યાનમાં લે છે. મજબૂત પરફોર્મન્સ મંજૂરીની શક્યતાઓને વધારે છે અને લોનની વધુ સારી શરતો તરફ દોરી શકે છે.
અભ્યાસક્રમ અને સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠા: પસંદ કરેલ અભ્યાસક્રમ અને સંસ્થાની વિશ્વસનીયતા ધિરાણકર્તાના આત્મવિશ્વાસને પ્રભાવિત કરે છે. પ્રતિષ્ઠિત સંસ્થાઓ તરફથી માન્યતા પ્રાપ્ત કાર્યક્રમો પસંદ કરવામાં આવે છે.
સહ-અરજદારની પ્રોફાઇલ: સહ-અરજદારની આવકની સ્થિરતા અને ક્રેડિટ યોગ્યતા, સામાન્ય રીતે માતાપિતા અથવા વાલી, લોનની મંજૂરી અને ચુકવણીની ખાતરીમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.
લોનની રકમ અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા: ધિરાણકર્તાઓ મૂલ્યાંકન કરે છે કે વિનંતી કરેલી રકમ વિદ્યાર્થી અને સહ-અરજદારની પરત ચુકવણીની ક્ષમતા સાથે સંરેખિત છે કે નહીં, જે મેનેજ કરી શકાય તેવા ઇએમઆઇની ખાતરી કરે છે.
પ્રથમ વખતના કરજદારો: કોઈ પૂર્વ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગરના વિદ્યાર્થીઓ CIBIL સ્કોર વગર એજ્યુકેશન લોન પસંદ કરી શકે છે, જ્યાં ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીના બદલે શૈક્ષણિક યોગ્યતા, સહ અરજદાર પ્રોફાઇલ અને કોર્સની ક્ષમતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
CIBIL સ્કોર પર NBFC અને ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ કેટલું ફ્લેક્સિબલ છે?
જ્યારે વિદ્યાર્થીની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરવાની વાત આવે ત્યારે NBFC અને ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ કરતાં વધુ લવચીક હોય છે. જ્યારે સારી એજ્યુકેશન લોન CIBIL સ્કોર મંજૂરીને સરળ બનાવી શકે છે, ત્યારે આ ધિરાણકર્તાઓ નિર્ણય લેતા પહેલાં શૈક્ષણિક કામગીરી, સહ-અરજદારની ઇન્કમ અને સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠાને પણ ધ્યાનમાં લે છે.
મર્યાદિત અથવા કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ન હોય તેવા વિદ્યાર્થીઓ માટે, NBFC અને ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર વ્યાજ દરો અને કોલેટરલ જરૂરિયાતો સહિત લોનની શરતોને કસ્ટમાઇઝ કરે છે. તેમનો અભિગમ પ્રથમ વખતના કરજદારોને ભવિષ્યની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે ક્રેડિટ રેકોર્ડ બનાવતી વખતે શિક્ષણ ભંડોળને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
અનસિક્યોર્ડ એજ્યુકેશન લોનના કિસ્સામાં, ક્રેડિટ સ્કોર એકમાત્ર મૂલ્યાંકન મેટ્રિક છે, જે આવક ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ માટે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને માપવા માટે બાકી છે. તેથી, જો તમારો સ્કોર સ્પેક્ટ્રમના નીચલા ભાગ પર છે, તો સંભવ છે કે તમને મંજૂર કરવામાં આવશે નહીં, અથવા વધુ ખરાબ વ્યાજ દરો વસૂલવામાં આવશે.
જો કે, જો તમારી પાસે કોઈ સંપત્તિ હોય તો તમે કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકી શકો છો, તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ માટે ગૌણ પરિબળ બની જાય છે. વાસ્તવમાં, તમે કોલેટરલ મૂકીને વધુ સ્પર્ધાત્મક પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો પણ સુરક્ષિત કરી શકો છો.
ગેરંટર અથવા સહ-અરજદાર: ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે તકોમાં સુધારો કરવો
જો તમે તમારા પોતાના શિક્ષણને ભંડોળ આપવાનું વિચારી રહ્યા છો પરંતુ જરૂરી ક્રેડિટ સ્કોરનો અભાવ છે, તો તમે તમારી લોનની પાત્રતામાં સુધારો કરવા માટે ગેરંટર પસંદ કરી શકો છો. જો કે, ખાતરી કરો કે ગેરંટર, ખાસ કરીને, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર અને ઉત્તમ ક્રેડિટ રેકોર્ડ ધરાવે છે. શા માટે? કારણ કે જો તમારા ગેરંટર પાસે યોગ્ય ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી હોય તો ધિરાણકર્તાઓ તમને ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સ્ટૂડન્ટ લોન પર વધુ સારી ઑફર પ્રદાન કરવાની સંભાવના વધુ રહેશે.
વૈકલ્પિક રીતે, તમે તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓને સુધારવા માટે સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા સાથે સંયુક્ત લોન પણ પસંદ કરી શકો છો.
સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત યોજનાઓ
વિવિધ સરકારી પ્રાયોજિત યોજનાઓ છે જે શિક્ષણ લોનને વધુ સુલભ બનાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સેન્ટ્રલ સેક્ટર વ્યાજ સબસિડી સ્કીમ (CSIS) આર્થિક રીતે નબળા વર્ગોના વિદ્યાર્થીઓને વ્યાજ સબસિડી આપે છે અને વધુ હળવા ક્રેડિટ સ્કોરના માપદંડ ધરાવે છે.
આવકનો પુરાવો પ્રદર્શિત કરો
જો તમે વિચારી રહ્યા છો કે ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે એજ્યુકેશન લોન કેવી રીતે મેળવવી, તો સમજો કે સતત અને વિશ્વસનીય આવક દર્શાવવાથી તમારી તકોમાં નોંધપાત્ર સુધારો થઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ એ ખાતરી ઇચ્છે છે કે તમારી અથવા તમારા સહ-અરજદાર પાસે સમયસર લોનની ચુકવણી કરવાની ફાઇનાન્શિયલ ક્ષમતા છે.
આ કરવા માટે, સેલેરી સ્લિપ, છેલ્લા 6-12 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ, ફોર્મ 16, અથવા ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્ન (ITR) જેવા સ્પષ્ટ અને તાજેતરની આવકનો પુરાવો સબમિટ કરો.
સ્થિર આવક ધિરાણકર્તાઓને ખાતરી આપે છે કે લોનની ચુકવણી ચૂકી જશે નહીં, જે તેમને ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે તમારી એજ્યુકેશન લોનને મંજૂરી આપવાની શક્યતા વધારે છે.
તમારા ક્રેડિટ સ્કોર રિપોર્ટમાં કોઈપણ ભૂલો સુધારો
કેટલીકવાર, એવું બની શકે છે કે તમારી પાસે ઓછા એજ્યુકેશન લોન ક્રેડિટ સ્કોર છે, પરંતુ તમારી પોતાની કોઈ ભૂલ નથી.
તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો હોવી સામાન્ય છે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે.
આવી પરિસ્થિતિઓને ટાળવા માટે, નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવો શ્રેષ્ઠ છે. આમ કરવાથી તમને તે ક્ષણે કોઈપણ સમસ્યાઓને ઓળખવામાં મદદ મળશે, જે ઝડપી નિરાકરણની મંજૂરી આપે છે.
તમારા એજ્યુકેશન લોન CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે તપાસવું અને સુધારવું
એજ્યુકેશન લોન સુરક્ષિત કરવા માટે તમે તમારા ઓછા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે સુધારી શકો છો તે અહીં આપેલ છે.
પગલું
સ્પષ્ટીકરણ
ટાર્ગેટ
ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઘટાડો
આ તમારા કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની સરખામણીમાં તમે જે ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરી રહ્યાં છો તે રકમ છે. ઉચ્ચ ઉપયોગ તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.
30% થી નીચેના વપરાશ માટે લક્ષ્ય રાખો
સમયસર બિલની ચુકવણી કરો
ઇએમઆઇ, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને યુટિલિટી બિલની સમયસર ચુકવણી તમારી પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી બનાવે છે અને ક્રેડિટ યોગ્યતામાં સુધારો કરે છે.
100% ઑન-ટાઇમ ચુકવણીઓ
ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો
ખોટી વ્યક્તિગત વિગતો, પહેલેથી જ ચૂકવેલ બાકી દેય રકમ અથવા અનધિકૃત એકાઉન્ટ જેવી ભૂલો માટે તમારા રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો.
તરત જ વિવાદની ભૂલો
Avoid Multiple Loan Enquiries
Applying for too many loans at once leads to hard enquiries, which can lower your score.
Apply for credit only when necessary
Close Unused Credit Accounts
Too many open accounts can reflect poorly, especially if they show inactivity.
Keep 2–3 active accounts
તારણ
While securing an education loan with low CIBIL score may seem difficult, it is certainly achievable with the right approach. At the end of the day, your academic goals shouldn’t be limited by a low credit score. By understanding how to get an education loan with low CIBIL score, staying informed, and being financially proactive, you can overcome the barriers and access the education you deserve.
Tata Capital offers education loans with competitive interest rates, easy eligibility and swift approvals. Enjoy flexible EMI plans and extended loan tenures for a comfortable borrowing experience with us.
વિદ્યાર્થી લોન માટે કોઈ નિશ્ચિત ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર નથી, પરંતુ 650 થી વધુનો સ્કોર મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરે છે. દરેક ધિરાણકર્તા માટે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂરિયાતો અલગ હોય છે.
શું વિદ્યાર્થી લોનની ગણતરી ક્રેડિટ સ્કોરમાં કરવામાં આવે છે?
વિદ્યાર્થી લોન તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટનો ભાગ છે, જેમ કે અન્ય રોકાણ લોન, અને તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે. સમયસર ચુકવણી સ્વસ્થ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવે છે.
તરત જ CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો?
ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને સકારાત્મક ક્રેડિટ વર્તનની સ્થિરતાના આધારે ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે લગભગ 4-12 મહિના લાગે છે.
શું અમે 10 દિવસમાં CIBIL સ્કોર વધારી શકીએ છીએ?
તમે તમારા CIBIL રિપોર્ટને ચેક કરીને અને સમજીને તમારો CIBIL સ્કોર વધારી શકો છો. ક્રેડિટ સ્કોર વધારવામાં 4-12 મહિનાનો સમય લાગે છે.
ભારતમાં એજ્યુકેશન લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર શું જરૂરી છે?
ભારતમાં મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ સરળ મંજૂરી, વધુ સારા વ્યાજ દરો અને ઓછા કોલેટરલ જરૂરિયાતો માટે ન્યૂનતમ એજ્યુકેશન લોન CIBIL સ્કોર 750 થી 750 ને પસંદ કરે છે.
શું વિદ્યાર્થીઓ કોઈપણ CIBIL સ્કોર અથવા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગર એજ્યુકેશન લોન મેળવી શકે છે?
હા, વિદ્યાર્થીઓ CIBIL સ્કોર વગર એજ્યુકેશન લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકે છે, જ્યાં ધિરાણકર્તાઓ ભૂતકાળની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને બદલે શૈક્ષણિક યોગ્યતા, સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠા અને સહ અરજદારની ફાઇનાન્શિયલ શક્તિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
કયા ધિરાણકર્તાઓ ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે એજ્યુકેશન લોન ઑફર કરે છે?
NBFC અને ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ સુવિધાજનક છે, જે સહ-અરજદારની ઇન્કમ, પરત ચુકવણીની ક્ષમતા અને શૈક્ષણિક પ્રદર્શનના આધારે ઓછા સ્કોરવાળા વિદ્યાર્થીઓને લોન પ્રદાન કરે છે, જે CIBIL સ્કોરની જરૂર હોય ત્યારે પણ કરજ લેવાનું શક્ય બનાવે છે.
જો એજ્યુકેશન લોન માટે મારો CIBIL સ્કોર 650 થી ઓછો હોય તો મારે શું કરવું જોઈએ?
તમારે મજબૂત સહ-અરજદાર પ્રદાન કરવો જોઈએ, જો જરૂરી હોય તો કોલેટરલ ઑફર કરવું જોઈએ અને ઓછા અથવા મધ્યમ ક્રેડિટ સ્કોરવાળા વિદ્યાર્થીઓ માટે સુવિધાજનક પૉલિસીઓ માટે જાણીતા ધિરાણકર્તાઓનો સંપર્ક કરવો જોઈએ.
શું ઓછા CIBIL સ્કોર એજ્યુકેશન લોન માટે ગેરંટર અથવા સહ-અરજદાર ફરજિયાત છે?
હા, ધિરાણકર્તાઓને સામાન્ય રીતે ધિરાણના જોખમને ઘટાડવા માટે સહ-અરજદાર અથવા ગેરેંટરની જરૂર પડે છે, ખાસ કરીને જ્યારે વિદ્યાર્થીનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ નબળો અથવા અપૂરતો હોય ત્યારે ચુકવણીની વિશ્વસનીયતા સુનિશ્ચિત કરે છે.
0 અથવા -1 નો CIBIL સ્કોર એજ્યુકેશન લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને કેવી રીતે અસર કરે છે?
0 અથવા -1 નો CIBIL સ્કોર મંજૂરીને પડકારજનક બનાવે છે, પરંતુ ધિરાણકર્તાઓ લોનની મંજૂરી માટે શૈક્ષણિક કામગીરી, સહ-અરજદાર પ્રોફાઇલ અને સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠાને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.
હું એજ્યુકેશન લોન માટે મારા CIBIL સ્કોરને ઝડપથી કેવી રીતે સુધારી શકું?
હાલની લોનની સમયસર ચુકવણી, ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગને જાળવી રાખવા અને એક સાથે એકથી વધુ અરજીઓને ટાળવાથી તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં સુધારો થઈ શકે છે અને સરળ લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ વધી શકે છે.
07 જાન્યુઆરી 2026
10 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
