বাড়ির জন্য লোন

হোম ইক্যুইটি লোন বনাম মর্টগেজ লোনের মধ্যে পার্থক্য কী?

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
30 ডিসেম্বর 2025
6 মিনিট পড়ুন
2953

What Is The Difference Between Home Equity Loan Vs Mortgage Loan?

কখনও কখনও, ব্যক্তি একটি আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হন যার জন্য তাদের উচ্চ পরিমাণ টাকা ধার করতে হবে. এই ক্ষেত্রে, যদি ব্যক্তি তার মালিকানাধীন সম্পত্তির মতো কোল্যাটারাল প্রদান করেন তাহলে লোনদাতারা উচ্চ লোন প্রদান করতে ইচ্ছুক. এখানে দুই ধরনের সম্পত্তি বন্ধক রেখে লোন উপলব্ধ রয়েছে: হোম ইক্যুইটি এবং হাউস মর্টগেজ লোন. লোনগ্রহণকারী একটি সম্পত্তিতে থাকা ইক্যুইটির বিনিময়ে একটি হোম ইক্যুইটি লোন পেতে পারেন. তারা সম্পূর্ণরূপে নির্মিত সম্পত্তির বিনিময়ে একটি হাউস মর্টগেজ লোনও পেতে পারেন. দুই ধরনের লোনের উপর একটি গাইড এখানে দেওয়া হল.

হোম ইক্যুইটি লোন বনাম মর্টগেজ লোন - সংজ্ঞা

একটি হাউস মর্টগেজ লোন, যা হোম লোন মর্টগেজ হিসাবেও পরিচিত, হল এমন একটি লোন যা ব্যাঙ্ক এবং ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি বাণিজ্যিক বা আবাসিক সম্পত্তির বিরুদ্ধে অফার করে যা ঋণগ্রহীতার সম্পূর্ণ মালিকানাধীন.

সুতরাং, হোম ইক্যুইটি লোন কী? এটিকে ইক্যুইটি লোন বা দ্বিতীয় বন্ধকী লোনও বলা হয়, একটি হোম ইক্যুইটি লোন ঋণগ্রহীতার বাড়ির ইক্যুইটির বিপরীতে ঋণদাতাদের দ্বারা সরবরাহ করা হয়. বাড়ি সম্পূর্ণরূপে নির্মাণ করতে হবে এবং এর স্পষ্ট টাইটেল ডিড থাকতে হবে.

শব্দ অনুযায়ী, যখন আপনি হোম ইক্যুইটি লোন কী তা নিয়ে ভাবছেন, তখন উত্তরটি নির্দেশ করে যে এটি বাড়ির ইক্যুইটির বিরুদ্ধে স্পষ্টভাবে নেওয়া একটি লোন. তবে, আবাসিক বা অ-আবাসিক সম্পত্তির বিরুদ্ধে লোন নেওয়া যেতে পারে.

হোম ইক্যুইটি লোন বনাম মর্টগেজ লোন - পার্থক্য

লোনের পরিমাণ:

মর্টগেজ এবং হোম লোনের মধ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য হল যে হোম লোন মর্টগেজের জন্য, লোনের পরিমাণ বাণিজ্যিক বা আবাসিক সম্পত্তির বর্তমান মার্কেট ভ্যালু থেকে প্রাপ্ত হয়. লোনগ্রহণকারী সম্পত্তির মূল্যের 80% পর্যন্ত বা ₹1 কোটি পর্যন্ত পেতে পারেন. সম্পত্তির বিরুদ্ধে কোনও বিদ্যমান লোন এবং দায়বদ্ধতা থাকবে না.

ইক্যুইটি লোনে লোনগ্রহণকারী তাদের বাড়ির বিরুদ্ধে যে লোনের পরিমাণ পেতে পারেন তা সম্পত্তির বর্তমান মার্কেট ভ্যালু এবং লোনগ্রহীতার বকেয়া মর্টগেজ ব্যালেন্সের মধ্যে পার্থক্য থেকে প্রাপ্ত হয়. এই পার্থক্য সাধারণত সম্পত্তির মূল্যের প্রায় 50-70% পর্যন্ত হয়.

সুদের ধরন:

হোম লোন মর্টগেজের ক্ষেত্রে লোনদাতারা প্রায়শই ফ্লোটিং সুদের হার অফার করে. যেখানে ইক্যুইটি লোনের সাথে, লোনদাতারা সাধারণত ফিক্সড সুদের হার অফার করেন.

প্রক্রিয়াকরণের সময়:

হাউস মর্টগেজ লোনের জন্য প্রক্রিয়াকরণের সময় সাধারণত দশ দিন হয়, যা ডকুমেন্টেশন ক্লিয়ারেন্স এবং ভেরিফিকেশান প্রক্রিয়ার সাপেক্ষে হয়. একটি হোম ইক্যুইটি লোন সাধারণত ডকুমেন্টেশন ক্লিয়ারেন্স এবং ভেরিফিকেশন প্রক্রিয়ার সাপেক্ষে দুই থেকে চার সপ্তাহ সময় নেয়.

প্রিপেমেন্ট ফি:

হাউস মর্টগেজ লোনের ফ্লোটিং সুদের হার থাকলে কোনও প্রিপেমেন্ট ফি নেই.

হোম ইক্যুইটি লোনের ক্ষেত্রে প্রিপেমেন্ট চার্জ একটি লোনদাতার থেকে অন্য লোনদাতার ক্ষেত্রে ভিন্ন হবে, যার সাধারণত ফিক্সড সুদের হার রয়েছে.

হোম ইক্যুইটি লোনের ফিচার এবং সুবিধাগুলি কী কী?

কম ক্রেডিট স্কোর সহ লোনগ্রহীতাদের জন্য হোম ইক্যুইটি লোন একটি ভাল বিকল্প হতে পারে.
যেহেতু লোনের পরিমাণ সম্পত্তির মূল্যের উপর ভিত্তি করে হয়, তাই লোনগ্রহীতারা পার্সোনাল লোনের চেয়ে হোম ইক্যুইটি লোন থেকে বেশি লোনের পরিমাণ পেতে পারেন.
হোম ইক্যুইটি লোনের জন্য লোনদাতাদের দ্বারা অফার করা সুদের হার পার্সোনাল লোনের চেয়ে কম কারণ ইক্যুইটি লোনের কোল্যাটারাল রয়েছে.
রিপেমেন্টের মেয়াদ সাধারণত 15 বছর পর্যন্ত হয়, এবং রিপেমেন্টের জন্য ফ্লেক্সিবিলিটি দেওয়া হয়.
ফিক্সড সুদের হার ঋণগ্রহীতাদের উচ্চ লোনের পরিমাণ সংগ্রহ করার এবং পূর্বনির্ধারিত মেয়াদের মধ্যে এটি পরিশোধ করার অনুমতি দেয়.
হোম লোনের মতো, কোনও সীমাবদ্ধ উদ্দেশ্যে ফান্ড ব্যবহার করার প্রয়োজন নেই. লোনগ্রহীতারা যে কোনও উদ্দেশ্যে লোনের পরিমাণ ব্যবহার করতে পারেন.
লোনগ্রহীতারা একটি ফিক্সড-হার সুদের ইক্যুইটি লোন বা হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) পেতে পারেন, যেখানে তারা একটি চেকবই বা ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে তাদের সুবিধা অনুযায়ী ফান্ড উইথড্র করতে পারেন.

হোম লোন মর্টগেজের ফিচার এবং সুবিধাগুলি কী কী?

যখন মর্টগেজ বনাম লোনের কথা আসে, তখন মর্টগেজ লোনের সুদের হার হোম ইক্যুইটি লোনের তুলনায় কম হয়.
এই লোন পাওয়ার জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং রিপেমেন্টের বিবরণ আবশ্যক.
লোনগ্রহণকারী তাদের ইচ্ছা অনুযায়ী লোনের পরিমাণ ব্যবহার করতে পারেন. তারা এটি হয় সন্তানের উচ্চ শিক্ষার জন্য পে করার জন্য ব্যবহার করতে পারেন বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে এটি ব্যবহার করতে পারেন. এই বিষয়ে লোনদাতার কোনও বক্তব্য নেই.
আবার, মর্টগেজ বনাম লোন দেখার সময়, মর্টগেজ লোনের হোম ইক্যুইটি লোনের তুলনায় দ্রুত প্রক্রিয়াকরণের সময় রয়েছে.
যেহেতু লোনের পরিমাণ সম্পত্তির মার্কেট ভ্যালুর বিরুদ্ধে হয়, যার কোনও লিয়েন সংযুক্ত নেই, তাই লোনের পরিমাণ সম্পত্তির মূল্যের 80% পর্যন্ত হতে পারে.
হোম ইক্যুইটি লোনের মতো, মর্টগেজ লোনের অধীনে ট্যাক্স বেনিফিট উপলব্ধ রয়েছে.
লোনগ্রহীতারা একটি ফ্লোটিং সুদের হার এবং হাইব্রিড টার্ম লোনের সুবিধা-সহ একটি নিয়মিত মর্টগেজ লোন পেতে পারেন (যেখানে লোনগ্রহণকারী কম সুদের দায়বদ্ধতা উপভোগ করার জন্য অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত ফান্ড জমা করেন). তারা টপ-আপ লোনও পেতে পারেন (যেখানে লোনগ্রহণকারী সফল রিপেমেন্টের একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার পরে অতিরিক্ত ফান্ড পেতে পারেন).

যোগ্যতা এবং ডকুমেন্টেশন: ভারতে হোম ইক্যুইটি লোন বনাম মর্টগেজ

ভারতে, মর্টগেজ লোন বনাম হোম লোনের জন্য যোগ্য হওয়া বিভিন্ন ফ্যাক্টরের উপর নির্ভর করে ভিন্ন হবে. এর মধ্যে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান, ঋণগ্রহীতার আয়, প্রোফাইল এবং ক্রেডিট স্কোর, লোনের পরিমাণ এবং মেয়াদ এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, হোম ইক্যুইটি লোন বনাম মর্টগেজ লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড ওভারল্যাপ করতে পারে. মনে রাখতে হবে এমন কিছু বিষয়ের মধ্যে রয়েছে:

বয়স
ক্রেডিট স্কোর
আয়ের স্থিতিশীলতা
রিপেমেন্টের ক্ষমতা
সম্পত্তির মালিকানা

অনেক ক্ষেত্রে, মর্টগেজ এবং হোম লোনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন ওভারল্যাপ করে. বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান আবেদনকারীদের নিম্নলিখিত ডকুমেন্টগুলি জমা দিতে বলে

পরিচয়ের প্রমাণ এবং ঠিকানার প্রমাণ (যেমন আধার কার্ড, PAN কার্ড, ভাড়ার স্লিপ, গ্যাস বা বিদ্যুতের বিল)
আয়ের ডকুমেন্ট (স্যালারি স্লিপ, ITR এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট)
আপনার সেল ডিড, টাইটেল ডিড এবং এনকামব্রেন্স সার্টিফিকেটের মতো সম্পত্তি সম্পর্কিত ডকুমেন্ট

আপনার আবেদন জমা দেওয়ার সময় যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা এবং ডকুমেন্টেশন নিশ্চিত করার জন্য আপনার লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ.

হোম ইক্যুইটি লোন বা মর্টগেজ লোন: আপনার জন্য কোনটি সঠিক?

ইক্যুইটি এবং হাউস মর্টগেজ লোনের ফিচার এবং সুবিধাগুলি দেওয়া হলে, উভয় ধরনের লোনের ক্ষেত্রে লোনগ্রহণকারী উপকৃত হবেন. সাধারণত একটি বেছে নেওয়া হয় যে সম্পত্তিতে কোনও বাধা রয়েছে কিনা. এখানে এনকামব্রেন্সের অর্থ হল যে যদি সম্পত্তিতে কোনও পে না করা লোন এবং বিল থাকে. যদি সম্পত্তির কোনও এনকামব্রেন্স না থাকে এবং যতক্ষণ না প্রপার্টি লোনগ্রহীতার নামে থাকে, তারা একটি মর্টগেজ লোন পেতে পারেন.

তবে, এমন সময় রয়েছে যখন কোনও ব্যক্তির বিদ্যমান হোম লোন থাকে যা তারা এখনও পে করছেন. এই ক্ষেত্রে, তাদের জন্য একটি হোম ইক্যুইটি লোন উপলব্ধ.

সারাংশ দেওয়ার জন্য

হোম ইক্যুইটি লোন এবং হোম লোন মর্টগেজ উভয়েরই অসাধারণ ফিচার এবং সুবিধা রয়েছে. উভয়ই হল সুরক্ষিত লোন যা ইমার্জেন্সি ফান্ডের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণ ফান্ডের দ্রুত ডিসবার্সাল অফার করে. যদি আপনি ফান্ডিং খুঁজছেন, তাহলে অনলাইনে হোম লোন পান এবং আপনি যে স্বপ্নগুলি খুঁজছেন তা ফান্ড করার জন্য আকর্ষণীয় বিকল্প পান!

হোম লোনের জন্য আবেদন করুন

জনপ্রিয় সার্চ

লোন সম্পর্কে আরও

হোম লোন হোম এক্সটেনশন লোন সস্তা হাউসিং লোন প্রধান মন্ত্রী আবাস যোজনা হোম কনস্ট্রাকশন লোনের জন্য হোম লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফার হোম লোনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট হোম লোনের সুদের হার হোম লোনের EMI ক্যালকুলেটর হোম লোনের যোগ্যতা 10 লক্ষের হোম লোন 50 লক্ষের হোম লোন 30 লক্ষের হোম লোন 40 লক্ষের হোম লোন

আরো দেখুন

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

হোম ইক্যুইটি লোন এবং মর্টগেজের মধ্যে মূল পার্থক্য কী?

মর্টগেজ এবং হোম লোনের মধ্যে প্রাথমিক পার্থক্য হল একটি হোম ইক্যুইটি লোন কিছু খরচ পে করার জন্য সম্পত্তিতে ইক্যুইটি ব্যবহার করে. অন্যদিকে, একটি বন্ধকী লোন সম্পত্তি বা বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়.

আপনি কি ভারতে যে কোনও উদ্দেশ্যে হোম ইক্যুইটি লোন ব্যবহার করতে পারেন?

হ্যাঁ, ভারতে, একটি হোম ইক্যুইটি লোন বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে. তাদের প্রায়শই "সম্পত্তি বন্ধক রেখে লোন" হিসাবে উল্লেখ করা হয় এগুলি শিক্ষা, চিকিৎসা খরচ, ভ্রমণ এবং আরও অনেক কিছুর জন্য ফান্ড করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে. তবে, নিয়ম এবং শর্তাবলী বুঝতে আপনার লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ.

একটি হোম ইক্যুইটি লোন কি ভারতে ট্যাক্স বেনিফিটের জন্য যোগ্য?

সম্পত্তি বন্ধক রেখে লোন ট্যাক্স বেনিফিট অফার করতে পারে. তবে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এটি শুধুমাত্র তখনই ব্যবহার করা হয় যখন একটি বাড়ি কেনা বা রিনোভেট করার মতো কিছু উদ্দেশ্যে ফান্ড ব্যবহার করা হয়. যদি লোনটি ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক প্রয়োজনীয়তার মতো অন্যান্য খরচের জন্য ব্যবহার করা হয়, তাহলে ট্যাক্স ছাড় প্রযোজ্য নাও হতে পারে.

কারা মর্টগেজ লোন বনাম হোম ইক্যুইটি লোনের জন্য যোগ্য?

হোম ইক্যুইটি লোনের জন্য যোগ্যতা বনাম মর্টগেজ লোনের যোগ্যতা লোনদাতার উপর ভিত্তি করে ভিন্ন হতে পারে. বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, লোনদাতারা লোন নেওয়ার উদ্দেশ্য, আপনার ক্রেডিট স্কোর, রিপেমেন্টের ক্ষমতা, আপনার আয় এবং অন্যান্য ফ্যাক্টরগুলি দেখবেন. আরও তথ্যের জন্য আপনার লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ.

হোম ইক্যুইটি লোন এবং দ্বিতীয় বন্ধকীর সাথে জড়িত ঝুঁকিগুলি কী কী?

আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব, ঋণের স্তর বৃদ্ধি, মিস করা পেমেন্টের ক্ষেত্রে ফোরক্লোজারের ঝুঁকি এবং ক্লোজিং ফি এবং খরচ সহ হোম ইক্যুইটি লোন এবং দ্বিতীয় মর্টগেজের সাথে যুক্ত বিভিন্ন ঝুঁকি রয়েছে. ফান্ডের ব্যবহার শুধুমাত্র নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে সীমাবদ্ধ হতে পারে.