বাড়ির জন্য লোন

হোম ইক্যুইটি লোন এবং এর গণনা কী?

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
02 এপ্রিল 2026
8 মিনিট পড়ুন
3356

What is a Home Equity Loan & its Calculation?

আপনার বাড়ি শুধুমাত্র একটি বাসস্থান নয় বরং আপনাকে স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য একটি টুল. এটি এমন একটি সম্পদ যা সময়ের সাথে সাথে মূল্যবান হয়. এমনকি যদি আপনার বাড়িতে মর্টগেজ থাকে, তাহলেও প্রতিটি ডাউন পেমেন্টের সাথে এর মূল্য বৃদ্ধি পায়. এটি এমন মূল্য যা আপনার মালিকানাধীন এবং আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ব্যাংক নয়. আপনি এটি আপনার তাৎক্ষণিক ক্যাশের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য ব্যবহার করতে পারেন, এবং হোম ইক্যুইটি লোন আপনাকে ঠিক এটি করতে সাহায্য করে.

হোম ইক্যুইটি লোন কী?

ইক্যুইটি লোন বোঝার জন্য, আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে যে ইক্যুইটি কী. হোম ইক্যুইটি আপনার বাড়ির বর্তমান বাজার মূল্যের মধ্যে পার্থক্য এবং আপনি আপনার মর্টগেজের জন্য যা দেন.

হোম ইক্যুইটি মর্টগেজ বা ঋণগুলি হোম ইক্যুইটির বিরুদ্ধে সুরক্ষিত. এগুলি দ্বিতীয় মর্টগেজের মতো, কারণ আপনি মূলত অন্য কোনও লোনের জন্য কোল্যাটারাল হিসাবে আপনার বাড়ি ব্যবহার করছেন. আপনি এই লোনগুলি আপনার বাড়ি রিনিউ করার জন্য, শিক্ষার জন্য পে করার জন্য, অন্য লোন পে করার জন্য বা অন্য কোনও খরচ পে করার জন্য ব্যবহার করতে পারেন.

হোম ইক্যুইটি লোনের ধরন

আপনার ইক্যুইটির বিরুদ্ধে আপনি দুই ধরনের লোন নিতে পারেন:

ফিক্সড-হার ইক্যুইটি হোম লোন
হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট

এই লোনগুলি সম্পর্কে আপনাকে যা জানতে হবে তা এখানে দেওয়া হল.

ফিক্সড হার হোম ইক্যুইটি লোন কী?

যদি আপনার বড় খরচ থাকে যা আপনাকে একবারে সম্পূর্ণ পে করতে হবে তাহলে একটি ফিক্সড-হার লোন আপনার জন্য আদর্শ. আপনি একটি মাত্র পেমেন্টে লোনদাতার কাছ থেকে সম্পূর্ণ পরিমাণ পাবেন. আপনি আপনার বাড়ির ইক্যুইটির বিরুদ্ধে টাকা ধার করেন এবং মূল পরিমাণ এবং সুদ উভয়ই কভার করে নিয়মিত পেমেন্টের মাধ্যমে লোনদাতাকে পরিশোধ করেন.

নাম থেকেই বোঝা যায় যে, এই ধরনের ইক্যুইটি লোনের সম্পূর্ণ লোনের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার রয়েছে. ফিক্সড হোম ইক্যুইটি লোনের সুদের হার সাধারণ হোম লোনের চেয়ে বেশি.

হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট কী?

HELOC ক্রেডিট কার্ডের মতো রিভলভিং ক্রেডিট প্রদান করে. আপনি একটি মাত্র পেমেন্টে লাম্পসাম লোনের পরিমাণ পাবেন না. এর পরিবর্তে, আপনি একটি ক্রেডিট লাইন পাবেন যা আপনি যখনই প্রয়োজন হবে তখন থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন. লোনদাতা আপনার বাড়ির ইক্যুইটির উপর ভিত্তি করে ড্র পিরিয়ড (5 থেকে 25 বছরের মধ্যে) এবং লোনের পরিমাণ নির্ধারণ করেন. তারপর, যখনই আপনাকে ড্র পিরিয়ডে বিভিন্ন পয়েন্ট কভার করতে হবে তখন আপনি অনুমোদিত লোনের পরিমাণের একটি অংশ উইথড্র করতে পারেন.

ফিক্সড-হার হোম ইক্যুইটি লোনের মতো, সুদের হার পরিবর্তনশীল. HELOC হার পাবলিক ইন্ডেক্সের উপর ভিত্তি করে এবং প্রতিদিন গণনা করা হয়. রিপেমেন্টের ক্ষেত্রে, আপনাকে শুধুমাত্র ড্র পিরিয়ডে সুদ পে করতে হবে. একবার ড্র পিরিয়ড শেষ হয়ে গেলে, আপনি মাসিক পেমেন্টে সম্পূর্ণ পরিমাণ পে করা শুরু করতে পারেন.

যদি আপনার চলমান হোম ইমপ্রুভমেন্ট কাজের জন্য ফান্ডের প্রয়োজন হয় এবং আপনার বিদ্যমান লোন রিপে করার জন্য আপনার আরও বেশি সময় প্রয়োজন হয় তাহলে এটি আপনার জন্য সেরা.

হোম ইক্যুইটি লোন বনাম. হেলিক

ফিক্সড-হার ইক্যুইটি হোম লোন এবং হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিটের মধ্যে একটি তুলনা নীচে দেওয়া হল

বৈশিষ্ট্য	ফিক্সড-হার লোন	হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট
সুদের হার	হার স্থির	HELOC হার ভেরিয়েবল
ডিসবার্সমেন্ট	সিঙ্গল লাম্পসাম পেমেন্ট	রিভলভিং ক্রেডিট লাইন
পুনরায় পেমেন্ট	ফিক্সড মাসিক পেমেন্ট	ড্র পিরিয়ডের সময় সুদ রিপেমেন্ট এবং সম্পূর্ণ মাসিক পেমেন্ট
লেন্ডার ক্রেডিট (ডিসকাউন্ট পয়েন্ট)	লোনদাতা সুদের হার কম করার জন্য ছাড় পয়েন্ট ব্যবহার করেন	কোনও ছাড় পয়েন্ট ব্যবহার করা হয়নি
আদর্শ ব্যবহার	যখন আপনাকে একটি বড় এককালীন পেমেন্ট করতে হবে	যখন আপনার রেকারিং খরচের জন্য ফান্ডের প্রয়োজন হয়
সুদের পেমেন্ট	পুরো ঋণের পরিমাণের উপর সুদ দিতে হবে	আপনি শুধুমাত্র আপনার ড্র করা পরিমাণের উপর সুদ পে করতে পারেন

হোম ইক্যুইটি লোনের প্রয়োজনীয়তা

হোম ইক্যুইটি লোনের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, লোনগ্রহীতাদের সাধারণত প্রয়োজন:

সম্পত্তিতে ন্যূনতম 20% ইক্যুইটি
ভাল ক্রেডিট স্কোর, সাধারণত 600 বা তার বেশি
স্থিতিশীল আয় এবং কর্মসংস্থানের বিবরণ.

হোম ইক্যুইটি লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

এখানে আপনার যোগ্যতাকে প্রভাবিত করে এমন ফ্যাক্টরের একটি সাধারণ চেকলিস্ট দেওয়া হল:

ইক্যুইটি: আপনার বাড়ির ইক্যুইটির মূল্য আপনার বাড়ির মার্কেট ভ্যালুর 20% এর বেশি হতে হবে.
আয়: আপনার অন্ততপক্ষে গত দুই বছরের জন্য একটি যাচাইযোগ্য আয়ের বিবরণ থাকতে হবে.
ক্রেডিট স্কোর: অন্য প্রতিটি লোনের মতো কম ক্রেডিট স্কোরও আপনার লোন পাওয়ার সম্ভাবনা হ্রাস করতে পারে. নিশ্চিত করুন যে আপনার 620 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর আছে.
ডেট: নিশ্চিত করুন যে আপনার ডেট/আয়ের অনুপাত 43% এর কম.
LTV: লোন টু ভ্যালু রেশিও দেখায় যে আপনি এখনও আপনার বর্তমান হোম লোনের জন্য কত দিতে চান. আদর্শভাবে, এটি 80% এর কম হতে হবে.
CLTV: আপনি যদি HELOC-এর জন্য আবেদন করেন তবে ঋণদাতারা একটি সংযুক্ত লোন টু ভ্যালু অনুপাত ব্যবহার করেন. আপনি আপনার বর্তমান লোন ব্যালেন্সের সাথে প্রয়োজনীয় লোন যোগ করে এবং আপনার বাড়ির মূল্য দ্বারা পরিমাণ ভাগ করে CLTV গণনা করতে পারেন. বেশিরভাগ লোনদাতাদের আপনার যোগ্য হওয়ার জন্য 85% বা তার কম সিএলটিভি প্রয়োজন.

হোম ইক্যুইটি কীভাবে গণনা করবেন?

হোম ইক্যুইটি লোনের পরিমাণের গণনা বুঝতে, এই উদাহরণটি বিবেচনা করুন:

ধরে নেওয়া যাক, আপনি ₹30 লক্ষের হোম লোনের সাথে ₹40 লক্ষের একটি বাড়ি কিনেছেন, এবং আপনার ইক্যুইটি হল ₹10 লক্ষ.

হোম ইক্যুইটি লোন = মার্কেট ভ্যালু - লোনের পরিমাণ

= ₹40,00,000 - ₹30,00,000 = ₹10,00,000

So, you can take an equity home loan of Rs .10 লক্ষ.

Note: If your current loan amount is zero, the equity home loan amount will be equal to the market value.

House equity fluctuates over time, which means it can improve or reduce depending on the real estate market in your area. Several factors lead to these fluctuations. So, you must connect with a professional real estate appraiser to calculate the home equity for a loan.

Consider this example,

After five years, your Rs. 40 lakhs property is worth Rs. 50 lakhs. At the same time, you have repaid Rs. 10 lakhs of the loan amount.

Then, your equity will be-

Rs. 50,00,000 – Rs. 20,00,000 = Rs 30,00,000

Now, you can take an equity loan of up to Rs. 30 lakhs

How to Improve Home Equity?

Although house equity fluctuates over time depending on the local real estate market, you can still take steps at a personal level to build your equity. এখানে জানুন কিভাবে:

Pay off your mortgage quickly: Focus on repaying your loan faster. You can choose a shorter term, make bi-weekly payments, and use bonuses and tax returns to repay the mortgage faster. The more you pay, and the quicker you pay it, the more equity you will build in less time.
Pay big down payment: The down payment you make for the home loan adds to the equity. You can pay a maximum of 20% of the loan amount as a down payment.
Add value to your house: You can renovate your house, upgrade the kitchen, and add rooms to increase your house’s market value, resulting in higher equity.

Average Home Equity Interest Rates

লোনের প্রকার	Average Rate	রেঞ্জ
15-year fixed	5.82%	2.99%–9.03%
10-year fixed	5.60%	2.99%–9.99%
5-year fixed	5.28%	2.50%–9.99%
HELOC	5.61%	3.50%–8.63%

Advantages and Disadvantages of a Home Equity Loan

Here is an overview of the key advantages and disadvantages of a home equity loan-

সুবিধা	অসুবিধা
Lower interest rates than other debt options	Easy to obtain, which can encourage higher borrowing than needed
Easy access to a large amount of funds when needed	Risk of foreclosure if repayments are missed.
Potential for tax benefits on the interest paid	Carries additional costs like processing fees
Fixed interest rate helps build credit history when repaid responsibly	Your home serves as a collateral

Benefits of a Home Equity Loan

তুলনামূলক কম সুদের হার

Home equity loans interest rates, albeit higher than home loans, is lower as compared to unsecured loans, making them a cost-effective way to borrow large sums.

ফিক্সড রিপেমেন্ট শিডিউল

These loans offer a fixed repayment term with set EMIs, helping you plan your finances with clarity and confidence.

বড় অঙ্কের লোনের পরিমাণ

Depending on the equity in your home, you can access substantial funds that wouldn’t be available through traditional personal loans. It’s an easy source of funds for borrowers with a stable income and a strong repayment history.

Better alternative to liquidating assets

Instead of selling investments or dipping into your savings, borrowers can use their property’s equity while retaining ownership.

সহজ আবেদন প্রক্রিয়া

Obtaining a home equity loan is typically a simple process as it is a secured loan. Lenders typically verify your income, credit history, and other eligibility factors for approval.

Benefits of a Home Equity Line of Credit (HELOC)

Draw as needed

Instead of receiving the full loan amount upfront, you can borrow in parts, making it ideal for ongoing or staggered expenses.

Interest on used amount

আপনি শুধুমাত্র যে পরিমাণ টাকা নিয়েছেন তার উপর সুদ পে করেন, সম্পূর্ণ অনুমোদিত সীমা নয়. এটি সামগ্রিক লোন নেওয়ার খরচ কম করতে সাহায্য করে.

রিভলভিং ক্রেডিট সুবিধা

যেহেতু আপনি লোন নেওয়া পরিমাণটি পরিশোধ করেন, তাই আপনার ক্রেডিট লাইন পুনরায় পূরণ করা হয়, যা আপনাকে ড্র পিরিয়ডের সময় বারবার ফান্ডের অ্যাক্সেস দেয়.

সমাপ্তি

হোম ইক্যুইটি লোন আপনাকে বাড়ির ইক্যুইটির সম্ভাবনা ব্যবহার করার অনুমতি দেয় যা অন্যথায় অকার্যকর থাকবে এবং আপনার তাৎক্ষণিক আর্থিক প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য আপনার বাড়ির মার্কেট ভ্যালুর সুবিধা গ্রহণ করবে.

আপনি যদি নিজের জন্য একটি বাড়ি কিনতে চান, তাহলে আপনার স্বপ্নের বাড়ি ঝঞ্ঝাট-মুক্ত করতে সাহায্য করার জন্য টাটা ক্যাপিটালের সহজ হোম লোন দেখুন. আরও জানতে আমাদের ওয়েবসাইট ভিজিট করুন.

হোম লোনের জন্য আবেদন করুন

জনপ্রিয় সার্চ

লোন সম্পর্কে আরও

হোম লোন হোম এক্সটেনশন লোন সস্তা হাউসিং লোন প্রধান মন্ত্রী আবাস যোজনা হোম কনস্ট্রাকশন লোনের জন্য হোম লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফার হোম লোনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট হোম লোনের সুদের হার হোম লোনের EMI ক্যালকুলেটর হোম লোনের যোগ্যতা 10 লক্ষের হোম লোন 50 লক্ষের হোম লোন 30 লক্ষের হোম লোন 40 লক্ষের হোম লোন

আরো দেখুন

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

আমি কি কোল্যাটারাল হিসাবে আমার বাড়ি ব্যবহার না করেই হোম ইক্যুইটি লোন পেতে পারি?

না, একটি হোম ইক্যুইটি লোন বিশেষভাবে আপনার বাড়িকে কোল্যাটারাল হিসাবে ব্যবহার করে, যা আপনাকে আপনার সম্পত্তিতে তৈরি করা ইক্যুইটির বিরুদ্ধে লোন নেওয়ার অনুমতি দেয়.

হোম লোন এবং হোম ইক্যুইটি লোনের মধ্যে পার্থক্য কী?

একটি হোম লোন সম্পত্তি কেনার জন্য ফাইন্যান্স করে, যেখানে একটি হোম ইক্যুইটি লোন আপনাকে বিদ্যমান বাড়ির বিল্ট-আপ ইক্যুইটির বিরুদ্ধে লোন নেওয়ার অনুমতি দেয়.

আমি যদি হোম ইক্যুইটি লোনের জন্য আবেদন করি তাহলে কি আমি ট্যাক্স বেনিফিট পাব?

না, এই লোনের উপর কোনও ট্যাক্স বেনিফিট উপলব্ধ নেই. আপনি শুধুমাত্র হোম লোনের মূলধন এবং সুদের উপাদানের উপর ট্যাক্স বেনিফিট পেতে পারেন.

হোম ইক্যুইটি লোন ব্যবহারের একটি অসুবিধা কী?

একটি প্রধান অসুবিধা হল আপনি যদি ডিফল্ট করেন তাহলে আপনার বাড়ি হারানোর ঝুঁকি, কারণ এটি লোনের জন্য কোল্যাটারাল হিসাবে কাজ করে. এছাড়াও, হোম ইক্যুইটি লোন সাধারণত উচ্চ সুদের হার বহন করে, যা আপনার ফাইন্যান্সের উপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে.