বাড়ির জন্য লোন

একটি বাড়ি কেনার আগে আপনাকে যে 80:20টি হোম লোনের নিয়ম জানতে হবে

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
08 এপ্রিল 2026
7 মিনিট পড়ুন
2477

80:20 Home loan rule you should know before buying a house

এই পরিস্থিতিটি কল্পনা করুন: আপনি নিখুঁত বাড়িতে আপনার দৃষ্টি স্থির করেছেন, যেখানে আপনি সারা জীবনের স্মৃতি তৈরি করতে পারেন. তবে, এখানে একটি সমস্যা রয়েছে - সম্পত্তির খরচ অনেক বেশি হতে পারে. এখানেই 80:20 হোম লোন নিয়ম শুরু হয়, যা উচ্চাকাঙ্ক্ষী বাড়ির মালিকদের জন্য একটি ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক লাইফলাইন অফার করে.

এই উদ্ভাবনী ফাইন্যান্সিং পদ্ধতি আপনাকে সম্পত্তির খরচের মাত্র 20% পে করে একটি নির্মাণাধীন বাড়ি সুরক্ষিত করার অনুমতি দেয়, বাকি অর্থ ব্যাঙ্ক দ্বারা ফাইন্যান্স করা হয়. তবে, এখানে টুইস্ট রয়েছে: সম্পত্তি না হওয়া পর্যন্ত বিল্ডার লোনের সুদ পে করার দায়িত্ব গ্রহণ করেন. এটি একটি আকর্ষণীয় অফার, কিন্তু সত্য হওয়া কি খুব ভাল?

আসুন একটি বন্ধুত্বপূর্ণ এবং সহায়ক গাইডের সাথে মর্টগেজ নিয়মাবলী এবং সরকারী হোম লোন স্কিমের জগতে নেভিগেট করি, যেখানে আমরা হোম লোনের 80:20 অর্থ এবং এর অন্তর্ভুক্ত বিষয়গুলি এক্সপ্লোর করি.

80:20 হোম লোনের নিয়ম বুঝে নিন

কল্পনা করুন মাত্র ₹20 লক্ষের জন্য ₹1 কোটি মূল্যের একটি সম্পত্তি কেনা এবং বাকি ₹80 লক্ষের জন্য ব্যাঙ্ক লোন পাওয়া. আপনি সম্পত্তির সঠিক মালিক না হওয়া পর্যন্ত এই ব্যাঙ্ক লোনের উপর সুদ পে করার দায়িত্ব বিল্ডারের কাঁধে.

80:20 হোম লোনের নিয়ম হল একটি অনন্য আর্থিক ব্যবস্থা যা আপনার স্বপ্নের বাড়ির মালিক হওয়াকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে. এই স্কিমের মাধ্যমে, আপনি সম্পত্তির খরচের শুধুমাত্র 20% অগ্রিম পে করে একটি নির্মাণাধীন সম্পত্তি কিনতে পারেন. বাকি 80% ব্যাংক লোনের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয়.

এছাড়াও, পড়ুন - 72 এবং আরও অনেক কিছুর নিয়ম: পার্সোনাল ফাইন্যান্স গাইড

80:20 হোম লোনের নিয়ম কীভাবে কাজ করে?

Now that you’ve understood the home loan 80:20 meaning, it’s time to understand how the rule works.

The 80:20 home loan rule, also known as the subvention scheme, allows buyers to pay only 20% of the property cost upfront, while the bank disburses the remaining 80% to the builder during construction. Throughout this period, the builder pays the interest on the disbursed loan amount, reducing the buyer’s immediate Equated Monthly Installments (EMI) burden. The buyer starts paying EMIs only after possession or once the subvention period ends. This 80:20 loan structure helps ease short-term cash flow but requires careful evaluation of builder credibility and agreement terms.

এছাড়াও, পড়ুন – আরবিআই হোম লোনের নির্দেশিকা: সাম্প্রতিক আপডেট এবং মূল অন্তর্দৃষ্টি

Benefits of 80:20 home loan schemes

The 80:20 schemes, when implemented properly and transparently, can offer an array of benefits to both homebuyers and builders.

Let’s explore these advantages in detail:

প্রাথমিক আর্থিক বোঝা হ্রাস করা: 80:20 স্কিমের সবচেয়ে আকর্ষণীয় দিকগুলির মধ্যে একটি হল এটি ক্রেতার উপর প্রাথমিক আর্থিক বোঝা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে. আপফ্রন্ট পে করার জন্য সম্পত্তির খরচের মাত্র 20%-এর সাথে, আপনি আপনার সেভিংস কম না করেই আপনার স্বপ্নের বাড়ি সুরক্ষিত করতে পারেন.

Interest coverage: In a typical home loans, the buyer is responsible for interest payments. However, in the 80:20 scheme, the builder covers the interest cost on the bank loan until the possession of the property. This arrangement allows you to escape the dual financial strain of paying rent and EMI simultaneously.

কম এন্ট্রি খরচ: এই স্কিমগুলির সাথে, আপনি ন্যূনতম আপফ্রন্ট পেমেন্ট সহ একটি সম্পত্তি বুক করতে পারেন, সাধারণত মোট খরচের 5% থেকে 20% পর্যন্ত. এই কম এন্ট্রি খরচটি একটি বিস্তৃত দর্শকদের জন্য বাড়ির মালিকানা অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে.

সম্পত্তির মূল্যবৃদ্ধির সম্ভাবনা: যেহেতু বিল্ডার সুদের খরচ বহন করে এবং নির্মাণ সম্পূর্ণ হওয়ার পর আপনি বর্ধিত সম্পত্তির মূল্য থেকে সুবিধা পাবেন, তাই আপনি সম্পত্তির মূল্যবৃদ্ধির ক্ষেত্রে সম্ভাব্য লাভ দেখতে পারেন.

বিল্ডারের আর্থিক সুবিধা: বিল্ডাররাও এই স্কিমগুলি থেকে লাভ করতে পারেন, কারণ তারা ক্রেতাদের মাধ্যমে কম সুদের হারে তাদের প্রোজেক্টের জন্য ফাইন্যান্স সুরক্ষিত করতে পারেন.

এছাড়াও, পড়ুন – আপনার হোম লোন প্রিপে করার আগে যে বিষয়গুলি মনে রাখতে হবে

Comparison: 80:20 vs other home loan ratios

If you compare home loan ratios, for instance, 75:25 or 90:10 against the 80:20 home loan, here’s how they differ:

মানদণ্ড	80:20 Home loan scheme	Other home loan ratios
Upfront payment	Buyer pays only 20% initially	Buyer pays a higher upfront amount
EMI during construction	Builder pays interest	Buyer pays pre-EMIs
ক্যাশ ফ্লো ইমপ্যাক্ট	Lower short-term burden	Higher immediate outflow
লোন ডিসবার্সমেন্ট	80% disbursed to the builder early	Disbursed as per the construction stages
Risk exposure	Higher if the project is delayed	Lower due to stage-wise funding
উপযুক্ততা	Individuals looking for short-term cash relief	Buyers who prefer safer structures

Tax benefits under the 80:20 home loan rule

The 80:20 home loan tax benefits are similar to regular home loans. However, they can be claimed only after the property’s possession. During the construction period, even though the builder pays the interest, the buyer cannot claim tax deductions. Once possession is obtained, the buyer can claim a tax deduction on an 80:20 loan on interest paid under Section 24(b) for up to Rs. 2 lakh per year. You can also claim a deduction on principal repayment under Section 80C, subject to conditions. Any pre-construction interest can be claimed in five equal installments after possession, as per income tax rules.

Also, read – Can You Get a 90% Home Loan?

When to consider an 80:20 home loan scheme?

80:20টি স্কিম বেছে নেওয়ার সিদ্ধান্ত আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি এবং পছন্দের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে. আপনি কখন এই ফাইন্যান্সিং পদ্ধতিটি বিবেচনা করতে পারেন তা এখানে দেওয়া হল:

ডুয়াল ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক প্রতিশ্রুতি: যদি আপনি একই সাথে ভাড়া এবং EMI পেমেন্ট উভয়ই পরিচালনা করা চ্যালেঞ্জিং মনে করেন, তাহলে একটি 80:20 স্কিম ছাড় প্রদান করতে পারে. লোনের সুদের জন্য বিল্ডারের দায়িত্ব আপনার আর্থিক বোঝা সহজ করতে পারে.

বিল্ডারের নির্ভরযোগ্যতার উপর আত্মবিশ্বাস: এই ধরনের স্কিমে প্রবেশ করার আগে, সময়মত প্রোজেক্ট ডেলিভার করার জন্য বিল্ডারের ক্ষমতায় আত্মবিশ্বাস রাখা অপরিহার্য. বিল্ডারের ট্র্যাক রেকর্ড, আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং খ্যাতির সম্পূর্ণ ব্যাকগ্রাউন্ড চেক সহ ব্যাপক ডিউ ডিলিজেন্স গুরুত্বপূর্ণ.

সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধির সুবিধা: যদি আপনি বিশ্বাস করেন যে নির্মাণ সম্পূর্ণ হওয়ার সময় সম্পত্তির মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে তাহলে আপনি 80:20 স্কিম বিবেচনা করতে পারেন. এই সম্ভাব্য মূল্যবৃদ্ধি এই স্কিমের কারণে সম্পত্তির যে কোনও সামান্য বৃদ্ধি অফসেট করতে পারে.

প্রবেশের খরচ ব্যালেন্স করা: যদি আপনার সীমিত সেভিংস থাকে এবং আপনার স্বপ্নের বাড়ি সুরক্ষিত করার সময় প্রাথমিক আর্থিক খরচ কম করতে চান, তাহলে 80:20 স্কিমটি কম এন্ট্রি খরচ অফার করে.

তবে, এই ধরনের মর্টগেজ রেগুলেশন করার আগে সতর্কতা অবলম্বন করা এবং সাবধানে ফাইন প্রিন্ট পড়া অপরিহার্য. প্রতিটি বাড়ি কেনার পরিস্থিতি অনন্য, এবং সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার মধ্যে আপনার আর্থিক ক্ষমতা, বিল্ডারের বিশ্বাসযোগ্যতা এবং দীর্ঘমেয়াদী বাড়ির মালিকানার লক্ষ্যগুলির সম্পূর্ণ মূল্যায়ন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.

এছাড়াও, পড়ুন – প্লট কেনার লোন: যোগ্যতা, সুদের হার এবং নির্দেশিকা

80:20 স্কিমের ড্রব্যাক

যদিও 80:20 হোম লোনের নিয়ম আকর্ষণীয় সুবিধা প্রদান করে, তবে এই স্কিমের সাথে যুক্ত সম্ভাব্য ত্রুটি এবং ঝুঁকির বিরুদ্ধে এগুলি ওজন করা অপরিহার্য.

মনে রাখার জন্য কিছু মূল ত্রুটি এখানে দেওয়া হল:

বেশি সম্পত্তির খরচ: প্রাথমিক উদ্বেগের মধ্যে একটি হল যে সম্পত্তির মূল্য 80:20 স্কিমের অধীনে বেশি হতে পারে. সম্পত্তির মূল্য সেট করার সময় বিল্ডাররা প্রায়শই সুদের খরচ বিবেচনা করেন, যা প্রচলিত ক্রয়ের বিকল্পের তুলনায় সামান্য বৃদ্ধি পেতে পারে.

প্রোজেক্টের বিলম্ব: যদি কনস্ট্রাকশন প্রোজেক্টে বিলম্ব হয়, তাহলে আপনি সুদের ক্ষেত্রে আরও বেশি পে করতে পারেন. এটি সম্পত্তির সামগ্রিক খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে পারে, যা আপনার প্রাথমিকভাবে উপভোগ করা কিছু আর্থিক সুবিধা হ্রাস করতে পারে.

বিল্ডার নন-কমপ্লায়েন্সের ঝুঁকি: সবসময় একটি ঝুঁকি রয়েছে যে বিল্ডার সম্মত সময়ের জন্য আপনার ব্যাঙ্ক লোনের উপর সুদ পে করার প্রতিশ্রুতি পূরণ করতে পারে না. যদি এটি ঘটে, তাহলে আপনি ভাড়া এবং EMI উভয় পেমেন্টের জন্য নিজেকে দায়ী করতে পারেন, যার ফলে আর্থিক চাপ তৈরি হতে পারে.

সুবিধার অভাব: কিছু ক্ষেত্রে, বিল্ডারদের এমন ধারা অন্তর্ভুক্ত করতে পারে যা পজেশন পাওয়ার আগে ক্রেতাদের সম্পত্তি বিক্রি করা থেকে নিষিদ্ধ করে. যদি আপনার পরিস্থিতি পরিবর্তিত হয় তাহলে ফ্লেক্সিবিলিটির এই অভাব আপনার বিকল্পগুলি সীমাবদ্ধ করতে পারে.

সমাপ্তি

পরিশেষে বলা যায় যে, বাড়ি কিনতে চান এমন যে কোনও ব্যক্তির জন্য 80:20 হোম লোনের নিয়ম সম্পর্কে জানা গুরুত্বপূর্ণ. এই নীতিটি আর্থিক বিচক্ষণতা এবং দায়িত্বশীল লোন গ্রহণের গুরুত্বকে জোর দেয়. সম্পত্তির খরচের অন্তত 20% কভার করার লক্ষ্যে, আপনি শুধুমাত্র একটি অনুকূল লোন পাওয়ার সম্ভাবনাই উন্নত করেন না বরং উচ্চ লোনের সাথে যুক্ত ঝুঁকিও কম করেন.

যত্নশীল আর্থিক পরিকল্পনার সাথে, এই নিয়মটি বাড়ির মালিকানাকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য এবং দীর্ঘস্থায়ী করার জন্য একটি মূল্যবান টুল হতে পারে, যা আপনাকে আপনার স্বপ্নের বাড়িতে একটি সুরক্ষিত এবং স্থিতিশীল ভবিষ্যৎ তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে. একটি সফল বাড়ির মালিকানার যাত্রার চাবিকাঠি হল অধ্যবসায়িক গবেষণা, আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতি বোঝা এবং বিল্ডারের বিশ্বাসযোগ্যতা সম্পর্কে সম্পূর্ণ যাচাইকরণ. একটি অবগত নির্বাচন করুন, এবং আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার স্বপ্নের বাড়ি সুরক্ষিত করার পথে থাকবেন. পার্সোনালাইজড ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক সমাধান এবং বিশেষজ্ঞ গাইডেন্সের জন্য, Tata ক্যাপিটাল বিবেচনা করুন. আপনার বাড়ির মালিকানার যাত্রা বিচক্ষণ সিদ্ধান্তের সাথে শুরু হয়.

হোম লোনের বিকল্পগুলি দেখুন!

জনপ্রিয় সার্চ

লোন সম্পর্কে আরও

হোম লোন হোম এক্সটেনশন লোন সস্তা হাউসিং লোন প্রধান মন্ত্রী আবাস যোজনা হোম কনস্ট্রাকশন লোনের জন্য হোম লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফার হোম লোনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট হোম লোনের সুদের হার হোম লোনের EMI ক্যালকুলেটর হোম লোনের যোগ্যতা 10 লক্ষের হোম লোন 50 লক্ষের হোম লোন 30 লক্ষের হোম লোন 40 লক্ষের হোম লোন

আরো দেখুন

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

80:20 স্কিম কীভাবে প্রাথমিক আর্থিক বোঝা হ্রাস করে?

80:20 হোম লোন স্কিম প্রাথমিকভাবে সম্পত্তির মূল্যের শুধুমাত্র 20% পেমেন্ট করার মাধ্যমে ক্রেতার আপফ্রন্ট বোঝা হ্রাস করে. বিল্ডার নির্মাণের সময় হোম লোনের সাথে যুক্ত অবশিষ্ট 80% কভার করে, পজেশন বা লোন কনভার্সান পর্যন্ত EMI প্রেসার সহজ করে.

80:20 হোম লোনের অধীনে নির্মাণের সময় কারা সুদ পে করেন?

80:20 হোম লোন স্কিমের অধীনে, বিল্ডার নির্মাণের সময় ডিসবার্স করা লোনের পরিমাণের উপর সুদ পে করেন. ক্রেতার EMI দায়বদ্ধতা সাধারণত অধিগ্রহণের পরে বা চুক্তির শর্তাবলী অনুযায়ী সুদের সাবভেনশনের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরেই শুরু হয়.

80:20 হোম লোন স্কিমের সাথে কি কোনও ঝুঁকি যুক্ত আছে?

হ্যাঁ, 80:20 নিয়মের সাথে যুক্ত ঝুঁকির মধ্যে প্রোজেক্ট বিলম্ব, সুদ পেমেন্টের উপর বিল্ডার ডিফল্ট বা সাবভেনশনের সময়সীমা শেষ হওয়ার পরে বিবাদ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. যদি বিল্ডার সুদ পে করতে ব্যর্থ হয়, তাহলে দায়বদ্ধতা ক্রেতার কাছে স্থানান্তরিত হতে পারে. এছাড়াও, এই ধরনের স্কিমে প্রায়শই সম্পত্তির মূল্য বেশি হয়.

আমি কি 80:20 স্কিমের অধীনে আমার লোন প্রি-ক্লোজ করতে পারি?

হ্যাঁ, প্রি-ক্লোজার সাধারণত 80:20 স্কিমের অধীনে অনুমোদিত, কিন্তু এটি লোনদাতা এবং বিল্ডার চুক্তির উপর নির্ভর করে. লোন বন্ধ করার আগে ক্রেতাদের লক-ইন পিরিয়ড, ফোরক্লোজার চার্জ এবং সাবভেনশন বেনিফিট সম্পর্কিত শর্তাবলী যাচাই করতে হবে.

আমি কীভাবে একটি 80:20 স্কিমের জন্য একজন বিল্ডারের বিশ্বাসযোগ্যতা ভেরিফাই করতে পারি?

আপনি RERA রেজিস্ট্রেশন, পূর্ববর্তী প্রোজেক্টের ডেলিভারি রেকর্ড, আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং গ্রাহকের ফিডব্যাক চেক করে একজন বিল্ডারের বিশ্বাসযোগ্যতা ভেরিফাই করতে পারেন. ALS, আপনি প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কের সাথে টাই-আপ নিশ্চিত করতে পারেন, আইনী অনুমোদন রিভিউ করতে পারেন এবং দায়বদ্ধতা এবং ঝুঁকিগুলি বুঝতে সাবভেনশন এগ্রিমেন্ট সাবভেনশন পরীক্ষা করতে পারেন.

80:20 হোম লোনের অধীনে আবেদন করার জন্য কী কী ডকুমেন্ট প্রয়োজন?

এই স্কিমের জন্য আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টের মধ্যে পরিচয় এবং ঠিকানার প্রমাণ, আয়ের ডকুমেন্ট, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, সম্পত্তি বরাদ্দ পত্র, সাবভেনশন এগ্রিমেন্ট, অনুমোদিত প্রোজেক্টের ডকুমেন্ট এবং RERA বিবরণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. লোনদাতারা সেল এগ্রিমেন্ট ড্রাফ্ট এবং কনস্ট্রাকশন-লিঙ্কড পেমেন্ট শিডিউলও চাইতে পারেন.