বাড়ির জন্য লোন

এমসিএলআর বনাম আরএলএলআর: জানুন আপনার জন্য কোন হোম লোন ভাল?

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
03 জুলাই 2026
9 মিনিট পড়ুন
1826

MCLR VS RLLR: Know Which Home Loan Is Better For You?

যদি আপনি একটি বাড়ি কেনেন, তাহলে আপনি সম্ভবত কম হোম লোনের হার অফার করা লোনদাতার সাথে যাওয়ার কথা বিবেচনা করছেন. সর্বোপরি, কম হোম লোনের হার সাধারণত কম EMI, এর্গো সহজ লোন রিপেমেন্ট করে. এছাড়াও, এটি আপনাকে এই লং-টার্ম লোনের উপর সুদের উপর খরচ করা মোট পরিমাণ সাশ্রয় করতে সাহায্য করে!

কিন্তু এখানে বিষয়টি রয়েছে. সুদের হারের উপর ভিত্তি করে একটি হোম লোন স্কিম নির্বাচন করা খুব দ্রুত জটিল হয়ে যায়. কারণ? লোনদাতারা সাধারণত আপনাকে দুই ধরনের লোন অফার করবেন: MCLR-ভিত্তিক হোম লোন বা আরআরএলআর-ভিত্তিক হোম লোন.

কিন্তু প্রথম স্থানে RLLR হার এবং MCLR কী, এবং তারা কীভাবে একে অপরের থেকে আলাদা হবে? আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, আপনি কীভাবে সঠিক পছন্দ করবেন? জানার জন্য পড়তে থাকুন!

এই আর্টিকেলে আমরা MCLR-এর অর্থ, RLLR-এর অর্থ ব্যাখ্যা করব এবং এই উভয় হার আপনার হোম লোনের যাত্রাকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা আলোচনা করব.

MCLR-এর সুদের হার, MCLR-এর অর্থ এবং MCLR-এর ফুল ফর্ম কী?

সহজভাবে বলতে গেলে, MCLR, বা ফান্ড ভিত্তিক লেন্ডিং রেটের মার্জিনাল খরচ হল সবচেয়ে কম সুদের হার যা একজন লোনদাতা অফার করতে পারেন. এটি সাধারণত আপনার লোনের মেয়াদ, রেপো হার (যে হারে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি RBI থেকে টাকা ধার করে), ফান্ডের মার্জিনাল খরচ, ক্যাশ রিজার্ভ রেশিও, মেয়াদের প্রিমিয়াম, অপারেটিং খরচ ইত্যাদির মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করে.

এর অর্থ হল, যদি আপনি একটি MCLR-ভিত্তিক ফ্লোটিং সুদের হারে হোম লোন নির্বাচন করেন, তাহলে প্রচলিত রেপো হার এবং অন্যান্য ফ্যাক্টরের উপর নির্ভর করে লোনের সুদ পরিবর্তন হবে. এছাড়াও, এই পরিবর্তনগুলি 6 মাস থেকে এক বছর পর্যন্ত রিসেট পিরিয়ড নামে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের পরে কার্যকর হয়.

সুতরাং, আপনার কেন MCLR-এর সুদের হার নির্বাচন করা উচিত? আসলে, MCLR হার বেশিরভাগ লোনদাতাদের দ্বারা অফার করা বেস সুদের হারের চেয়ে কম, ফান্ডের মার্জিনাল খরচ গণনা করার সময় রেপো হার বিবেচনা করা হয়. সুতরাং, যদি আপনি আপনার হোম লোনের সুদ কম করতে চান তাহলে এগুলি একটি অসাধারণ বিকল্প.

এছাড়াও, পড়ুন – হোম লোনের জন্য ডাউন পেমেন্ট সম্পর্কে জানুন

RLLR হার, RLLR ফুল ফর্ম এবং RLLR-এর অর্থ কী?

এখন আপনি জানেন যে MCLR হার কী, এবং লোনের MCLR কী, এখন RLLR বোঝার সময়. RLLR বা রেপো লিঙ্ক করা লোনের হার সংজ্ঞা অনুযায়ী, একটি লেন্ডিং হার যা রেপো রেটের উপর নির্ভর করে. এটি বলা হয়েছে, RLLR-কে প্রভাবিত করে এমন আরও কিছু ফ্যাক্টর হল লোন টু ভ্যালু রেশিও, লোনগ্রহীতার ঝুঁকি এবং আরও অনেক কিছু. সহজভাবে বলতে গেলে, যদি রেপো হার বৃদ্ধি পায় তাহলে RLLR বৃদ্ধি পায় এবং বিপরীতটিও কম হয়. এছাড়াও, রেপো হার পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথেই আরআরএলআর পরিবর্তিত হয়.

MCLR এবং RRLR-এর মূল ফিচার

MCLR হার কী, লোনের MCLR কী, এবং RLLR কী, আসুন তাদের ফিচারগুলি দেখে নিই.

1. বেঞ্চমার্ক লিঙ্কিং

MCLR-এর অভ্যন্তরীণ লিঙ্কিং রয়েছে, যার অর্থ হল লোনদাতারা তাদের নিজস্ব খরচ বিবেচনা করার পরে সিদ্ধান্ত নেন. রেপো হার এই ধরনের হারের প্রাথমিক নির্ধারণ নয়.

রেপো লিঙ্কড লেন্ডিং রেটের বাহ্যিক লিঙ্কিং রয়েছে, যার অর্থ হল রেপো রেটের প্রতিটি পরিবর্তনের সাথে সাথেই সুদের হার পরিবর্তন হয়. লোনদাতা বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের শুধুমাত্র তাদের মার্কআপ নির্বাচন করার স্বাধীনতা রয়েছে, কিন্তু রেপো লিঙ্ক করা লেন্ডিং হার শুধুমাত্র রেপো হার দ্বারা প্রভাবিত হয়.

2. সময়সীমা রিসেট করুন

লোনদাতারা সাধারণত 6-12 মাসের মধ্যে তাদের MCLR হার সংশোধন করেন. এর অর্থ হল রেপো-হার পরিবর্তিত হলেও, আপনি শুধুমাত্র 6-12 মাসের মেয়াদের পরেই এটি থেকে উপকৃত হতে পারেন.

রেপো লিঙ্কড লেন্ডিং হার লোনের ক্ষেত্রে, সুদের হার প্রতি 3 মাসে সংশোধন করা হয়, এবং এটি আপনার ইএমআই-কেও প্রভাবিত করবে.

3. ট্রান্সমিশন হার

MCLR-এর সুদের হারের দীর্ঘ ওয়েটিং পিরিয়ড থাকে, যার অর্থ হল তারা ধীরে ধীরে পরিবর্তিত হয়. এটি আপনাকে, ঋণগ্রহীতাকে, সুদের হারের পরিবর্তনের সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য এবং প্রয়োজনীয় ফাইন্যান্সিং সুরক্ষিত করার জন্য পর্যাপ্ত সময় দেয়.

এর বিপরীতে, রেপো লিঙ্ক করা লেন্ডিং হার দ্রুত পরিবর্তন হয়. এর অর্থ হল সুদের হার অবিলম্বে আপনার লোন EMI-তে প্রদর্শিত হয়.

এছাড়াও, পড়ুন – ফ্ল্যাট কেনাকাটার উপর GST এবং বাড়ি ক্রেতাদের উপর এর প্রভাব

MCLR এবং RLLR কীভাবে আপনার EMI-কে প্রভাবিত করে

লোনের সুদের হারের বেঞ্চমার্ক আপনার EMI-কে প্রভাবিত করে. এবং তাই, EMI-এর উপর MCLR এবং RLLR-এর প্রভাব হল এমন একটি বিষয় যা আপনাকে বিবেচনা করতে হবে. MCLR-এর কারণে EMI-এর পরিবর্তন এবং RLLR-এর কারণে EMI-এর পরিবর্তন সম্পর্কে এখানে দেখুন যা আপনাকে সচেতন হতে হবে:

ইএমআই-তে MCLR-এর প্রভাব

রিসেট করার সময় আপনার লোনের EMI প্রভাবিত হয় না, যা সাধারণত 6 থেকে 12 মাস পর্যন্ত হতে পারে. এছাড়াও, যদি রেপো হার পরিবর্তিত হয়, তাহলে EMI-এর উপর MCLR প্রভাব শুধুমাত্র রিসেট তারিখের পরে হবে. অন্যভাবে বলতে গেলে, MCLR-এর সাথে কোনও EMI পরিবর্তন হবে না. এই বিলম্বিত MCLR সুদের হার পরিবর্তন অফারটি আপনাকে আরামদায়কভাবে আপনার ফাইন্যান্স প্ল্যান করার অনুমতি দেয়.

হোম লোনের MCLR-এর প্রভাব বিচার করার সময়, এটিও মনে রাখতে হবে যে সুদের হার কমে গেলে এই সুবিধাটি তাৎক্ষণিক নয়. ফলস্বরূপ, সম্ভাব্য সঞ্চয়ে বিলম্ব হতে পারে.

EMI-তে RLLR-এর প্রভাব

যখন EMI-এর উপর RLLR-এর প্রভাবের কথা আসে, তখন মনে রাখতে হবে যে RBI-এর রেপো হার পরিবর্তনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকার জন্য প্রতি তিন মাসে ইএমআই সংশোধন করা হয়. যদি রেপো হার কমে যায়, তাহলে আপনার EMI পরবর্তী ত্রৈমাসিকে কমে যেতে পারে, যা আপনাকে সুদের উপর সাশ্রয় করার অনুমতি দেয়. অন্যভাবে বলতে গেলে, আপনার রেপো লিঙ্ক করা লোনের EMI পরিবর্তন হয়.

বিকল্পভাবে, রেপো হার বৃদ্ধির সাথে একই ধরনের RLLR সুদের হারের প্রভাব পড়বে. রেপো হার বাড়লে আপনার আরএলআরআর হোম লোনের ইএমআইও বাড়বে. এই পরিবর্তনটি শর্ট টার্ম গেইন-কে উপকৃত করতে পারে, কিন্তু যদি হার প্রায়শই বৃদ্ধি পায় তাহলে লং টার্ম ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক প্ল্যানিং-কে প্রতিকূলভাবে প্রভাবিত করতে পারে.

এছাড়াও, পড়ুন – রেডি রেকনার হার কী?

MCLR বনাম. RLLR: কোনটি ভাল?

আমরা ইতিমধ্যে MCLR হার এবং RLLR হার কী, লোনে MCLR কী এবং লোনে RLLR কী, আপনার EMI-এর উপর তাদের প্রভাব নিয়ে আলোচনা করেছি. এটি আশ্চর্যজনক যে কোনটি ভাল: MCLR বা RLLR. To help you decide, here is MCLR vs RLLR comparison.

স্থিতিশীলতা

When it comes to RLLR vs MCLR benefits as to stability, MCLR stands out. This is because MCLR offers fixed EMIs for extended periods, allowing for better planning. Alternatively. RLLR changes every three months, which can make budgeting a hassle.

স্বচ্ছতা

The next MCLR vs RLLR basis is transparency. RLLR, being based on a publicly declared repo rate, fosters greater clarity as compared to MCLR, which is internally calculated.

Savings Potential

The last MCLR vs RLLR basis is the amount of savings each can potentially offer. In the case of RLLR, repo rate cuts get immediately translated to lower EMIs, allowing for greater savings. MCLR, on the other hand, doesn’t pass on the benefits immediately. So, when it comes to MCLR vs RLLR interest rate cuts, RLLR can offer greater potential for savings as it passes the benefit instantly.

And that’s our MCLR vs RLLR comparison. Be sure to assess both thoroughly, to find the right one for you.

এছাড়াও, পড়ুন –জমির অবিভক্ত অংশ কী?

How to Calculate RLLR?

You know what is what is MCLR rate, what is MCLR in loan, what is RLLR rate and what is RLLR rate in loan, but how RLLR is calculated? To answer this question, here is the RLLR calculation method. The following repo rate linked loan formula will help you understand RLLR better.

RLLR = Repo Rate + Spread

In the above RLLR interest rate formula, repo rate refers to the current rate set by the RBI, and the Spread is added by the lender to compensate for operational margins and risks.

Which option should you take?

Choosing between the two types of interests will be based on a number of personal elements that you will have to assess, examine, and reach a conclusion. You may, however, be able to decide which is better based on some comparisons between them.

1. Transparency

The MCLR rate and its computation are a lender’s internal business. This means you might find it difficult to understand the exact reasons for a particular interest rate. In contrast, repo linked lending rate is available publicly to everyone. Naturally, they are the better choice if you care about interest rate transparency.

2. Stability

In terms of stability, MCLR loan rates are a better option. কেন? Because repo linked interest rates change with every shift in the repo rate, making it inconvenient for borrowers like you to arrange for finances in case of a rate increase. MCLR loan rates, on the other hand, shift slowly. Hence, you have a longer period to arrange for finances in the rare case that interest rates shoot up dramatically.

3. Savings

Since home loans have long tenures, it’s suitable to get a loan at a low interest rate to get maximum savings. And you can do this best by opting for a repo linked interest rate. When you choose a repo rate linked home loan interest rate, your interest rate decreases drastically as the repo rate falls. This means you get to pay smaller EMIs.

In contrast, a dip in repo rates may not affect your MCLR rate-dependent home loans at all. Naturally, repo linked loan lending rates are the obvious choice if you want to save on loan interest.

মূল টেকঅওয়ে

The table below offers a quick comparison of MCLR and RLLR:

বৈশিষ্ট্য	MCLR	RLLR	Key Takeaway for the borrower
বেঞ্চমার্ক লিঙ্কিং	ইন্টারনাল লিঙ্কিং, লোনদাতা হার নির্ধারণ করেন.	বর্তমান রেপো রেটের উপর নির্ভর করে.	RLLR আরও স্বচ্ছতা অফার করে.
Reset period	Revised every 6-12 months	Revised every 3 months	If repo rates fall, your EMIs will become smaller and you may be able to save more on interest payments in the case of RLLR.
ট্রান্সমিশনের হার	Take a long time to change	Change quickly	MCLR-dependent loan schemes are more stable.

Now it’s your turn

By this time, you know what is MCLR rate, what is MCLR in loan, MCLR full form, RLLR full form, how they work, and how they impact you. Now, you have all the information, and you need to make a choice. But if you’re still over the edge, speak with your lender about both options. Oftentimes, you might find MCLR loan rates and repo linked lending rates stack up differently depending on your lender and whether you are a first-time or a recurrent borrower.
If you’re looking for a lending partner to get your হাউসিং লোন, look no further. We, at Tata Capital, provide both types of house loans. And the best part? Our home loans start at a competitive interest rate of 6.85%. আরও জানতে আমাদের ওয়েবসাইট ভিজিট করুন.

হোম লোনের জন্য আবেদন করুন

জনপ্রিয় সার্চ

লোন সম্পর্কে আরও

হোম লোন হোম এক্সটেনশন লোন সস্তা হাউসিং লোন প্রধান মন্ত্রী আবাস যোজনা হোম কনস্ট্রাকশন লোনের জন্য হোম লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফার হোম লোনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট হোম লোনের সুদের হার হোম লোনের EMI ক্যালকুলেটর হোম লোনের যোগ্যতা 10 লক্ষের হোম লোন 50 লক্ষের হোম লোন 30 লক্ষের হোম লোন 40 লক্ষের হোম লোন

আরো দেখুন

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

MCLR-এর ফুল ফর্ম কী?

MCLR-এর অর্থ হল মার্জিনাল কস্ট অফ ফান্ড লেন্ডিং হার এবং এটি ন্যূনতম সুদের হার নির্দেশ করে যার নীচে ব্যাঙ্কগুলি হোম লোন অফার করতে পারবে না. এটি বিভিন্ন ফ্যাক্টর ব্যবহার করে গণনা করা হয়, যেমন রেপো হার, ফান্ডের মার্জিনাল খরচ, ক্যাশ রিজার্ভ রেশিও ইত্যাদি.

RLLR-এর ফুল ফর্ম কী?

RLLR-এর অর্থ হল রেপো লিঙ্কড লেন্ডিং হার. এটি একটি ফ্লোটিং সুদের হার যা সরাসরি RBI-এর রেপো রেটের উপর নির্ভর করে. যেহেতু এটি RBI দ্বারা নির্ধারিত এক্সটার্নাল বেঞ্চমার্ক ব্যবহার করে গণনা করা হয়, তাই একটি RLLR হোম লোন তাৎক্ষণিকভাবে রেপো হার পরিবর্তনকে প্রতিফলিত করে.

RBI-এর বর্তমান MCLR হার কত?

যদিও MCLR ঋণদাতাদের দ্বারা ভিন্ন হয়, তবে RBI-এর ওভারনাইট হার (একদিনের লোনের জন্য) হল 7.95-8.20% জুলাই 2025 পর্যন্ত. আপনার হোম লোনের জন্য MCLR বা রেপো রেটের মধ্যে কোনটি ভাল তা বুঝতে, আপনার ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইট চেক করুন.

বর্তমান RLLR হার কী?

আর্থিক প্রতিষ্ঠান অনুযায়ী RLLR-এর হার ভিন্ন হয়. তবে, আপনি যদি রেপো হার বনাম MCLR-এর উপর ভিত্তি করে একটি হোম লোন তুলনা করেন, তাহলে জুলাই 2025 অনুযায়ী RBI-এর বেঞ্চমার্ক 5.50% হয়েছে.

কোনটি ভাল: MCLR বা RLLR?

একটি MCLR বা RLLR হোম লোনের মধ্যে কোনটি ভাল তা নির্ধারণ করার সময়, সুদের ট্রেন্ড বিবেচনা করুন. RLLR আরও স্বচ্ছ কিন্তু রেপো হার পরিবর্তনের প্রতি প্রতিক্রিয়া দেয়, যা এটিকে কম হারের সময়ের জন্য উপযুক্ত করে তোলে. এর বিপরীতে, MCLR-এর 6-12 মাসের রিসেট পিরিয়ড বৃদ্ধি পাওয়া-হার সাইকেলের সময় স্থিতিশীলতা প্রদান করে.

সমস্ত হোম লোন কি রেপো রেটের সাথে যুক্ত?

না, সমস্ত হোম লোন রেপো রেটের সাথে যুক্ত নয়. তবে, ফ্লোটিং সুদের হোম লোন, যেমন RLLR এবং MCLR. RLLR সরাসরি রেপো হার ট্র্যাক করে, যেখানে MCLR-এ অন্যান্য ফ্যাক্টর যেমন ফান্ডের মার্জিনাল কস্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. MCLR এবং রেপো হার লোনের মধ্যে কোনটি ভাল তা বোঝা ওঠানামার সাথে আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের উপর নির্ভর করে.

MCLR এবং RLLR লোনের জন্য রিসেট পিরিয়ড কত?

MCLR-এর জন্য রিসেট পিরিয়ড হল 6 থেকে 12 মাস. RLLR-এর জন্য রিসেট পিরিয়ড হল 3 মাস.

কোন হোম লোনের সুদের হার আরও ভাল স্বচ্ছতা অফার করে?

যেহেতু MCLR হার এবং এর গণনা লোনদাতার অভ্যন্তরীণ ব্যবসা, তাই এটি সীমিত স্বচ্ছতা প্রদান করে. অন্যদিকে, RLLR, রেপো রেটের উপর ভিত্তি করে যা জনসাধারণের জন্য উপলব্ধ, যা এটিকে আরও স্বচ্ছ করে তোলে.

MCLR এবং RLLR কীভাবে মাসিক ইএমআই-কে প্রভাবিত করে?

রেপো হার পরিবর্তনের সাথে সিঙ্ক করার জন্য RLLR প্রতি তিন মাসে আপনার মাসিক ইএমআই-কে প্রভাবিত করে. অন্যদিকে, রেপো হার পরিবর্তনের পরে MCLR রিসেট পিরিয়ডের সময় (6-12 মাস) আপনার ইএমআই স্থির রাখে.

আমার কি MCLR বা RLLR ভিত্তিক হোম লোন নির্বাচন করা উচিত?

আপনার MCLR বা RLLR নির্বাচন করা উচিত কিনা, তা আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে. যদিও MCLR হার আরও ভাল স্থিতিশীলতা প্রদান করে, RLLR আরও স্বচ্ছতা এবং সেভিংস প্রদান করে.