বাড়ির জন্য লোন

2022 সালে হোম লোনের জন্য সাম্প্রতিক RBI নির্দেশিকা

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
20 ডিসেম্বর 2024
7 মিনিট পড়ুন
2489

Latest RBI Guidelines For Home Loans In 2022

মহামারী বিশ্বকে একটি স্থবির করে তুলেছে, যা বিশ্বজুড়ে অর্থনীতিকে প্রভাবিত করে. ভারতে, সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রগুলির মধ্যে একটি ছিল রিয়েলটি সেক্টর. এই মন্দার সাথে রিয়েলটি সেক্টরকে মোকাবেলা করতে সাহায্য করার জন্য হোম লোনের জন্য আরবিআই-এর নতুন নিয়ম চালু করা হয়েছিল. নতুন নিয়মগুলি হাউসিং সেক্টরকে বাড়াবে এবং আরও বেশি মানুষকে সম্পত্তি কেনার জন্য উৎসাহিত করবে বলে আশা করা হচ্ছে. এই লেখাটি হোম লোনের জন্য নতুন RBI-এর নির্দেশিকা এবং কীভাবে তারা ব্যাঙ্ক, রিয়েল এস্টেট সংস্থা এবং হোম লোনগ্রহীতাদের জন্য উপকারী প্রমাণ করতে পারে তা দেখে. এটি ফ্লোটিং সুদের হারের জন্য আরবিআই-এর নির্দেশিকাগুলিও আলোচনা করে. আরও জানতে পড়ুন.

আর্থিক বছর 2022-23-এর জন্য রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) দ্বারা নির্ধারিত বিভিন্ন হোম লোনের নিয়মাবলী কী?

ব্যাঙ্কগুলি দেশের আর্থিক ব্যবস্থার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ এবং হাউসিং সেক্টরে ক্রেডিট ইস্যু করার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে. হোম লোনের জন্য আরবিআই-এর নির্দেশিকা যা রিয়েল এস্টেটের সাথে সম্পর্কিত পলিসি তৈরি করার সময় ব্যাঙ্কগুলি অনুসরণ করতে হবে তা নিম্নরূপ:

হোম লোনের জন্য RBI-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী জমি অধিগ্রহণের জন্য

ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত আর্থিক সহায়তার সাহায্যে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ভূমিতে একটি বাড়ি তৈরি করতে ইচ্ছুক বলে লিখিত ঘোষণা দিলে একটি ব্যাংক জমি কেনার জন্য লোন দিতে পারে. তবে, কোনও লোন দেওয়ার আগে ব্যাঙ্কগুলিকে কোনও উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ দ্বারা যথাযথভাবে জারি করা নির্মাণের অনুমোদিত পরিকল্পনার একটি কপি নিতে হবে. ঋণগ্রহীতা কঠোরভাবে অনুমোদিত প্ল্যানটি অনুসরণ করেন তা নিশ্চিত করার জন্য তাদের একটি "অ্যাফিডেভিট-কাম-আন্ডারটেকিং" নেওয়া উচিত. হোম লোন ডিসবার্সমেন্টের জন্য RBI-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী অনুমোদিত পরিকল্পনার সাথে প্রস্তাবিত নির্মাণটি কঠোরভাবে মেনে চলছে কিনা তা সার্টিফাই করার জন্য ব্যাঙ্ক-নিযুক্ত আর্কিটেক্টের প্রয়োজন.

হোম লোনের জন্য RBI-এর নির্দেশিকার অধীনে বিল্ডিং নির্মাণ বা রেডি-বিল্ট বাড়ির জন্য

ব্যক্তিরা "প্রতি পরিবার" ভিত্তিতে আবাসিক ইউনিট কেনার বা তৈরি করার জন্য ব্যাঙ্ক লোন পেতে পারেন. ব্যক্তিরা তাদের আবাসিক সম্পত্তিতে মেরামতের কাজের জন্যও লোন পেতে পারেন.
ব্যাঙ্কগুলি সেই ব্যক্তিদের আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে পারে যারা ইতিমধ্যে তাদের নামে একটি আবাসিক সম্পত্তি কিনেছেন বা একই বা বিভিন্ন শহর/গ্রামে দ্বিতীয় সম্পত্তি তৈরি করতে চান, যদি তারা এটি স্ব-অধিকৃত করতে চান.
যে ব্যক্তি অফিসে থাকার ব্যবস্থা বা আউট-স্টেশন পোস্টিং পেয়েছেন তারা ভাড়া নিতে চান এমন একটি সম্পত্তি কেনার জন্য ব্যাঙ্ক লোন পেতে পারেন.
ব্যাঙ্কগুলি এমন ব্যক্তিদের লোন দিতে পারে যারা একটি পুরনো সম্পত্তি কেনার প্রস্তাব করে যেখানে তারা ভাড়াটে হিসাবে বসবাস করছেন.
ব্যাঙ্কগুলি তাদের জীবনযাপনের অবস্থা দূর করার জন্য নির্মাণের জন্য স্লাম-ডুয়েলারদের সরাসরি (সরকারের গ্যারান্টির উপর) বা পরোক্ষভাবে (রাজ্য সরকারের মাধ্যমে) লোন অফার করতে পারে.
ব্যাঙ্ক দ্বারা ইতিমধ্যে ফাইন্যান্স করা কোনও সম্পত্তির জন্য "পরিবর্তন/যোগাযোগ/মেরামত" করার জন্য ব্যাঙ্কগুলি "সামগ্রিক সীমার মধ্যে" অতিরিক্ত আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে পারে. যদি সম্পত্তিটি মূলত অন্যান্য উৎসের মাধ্যমে ফাইন্যান্স করা হয়, তাহলে ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র একটি পরিপাস্ পাওয়ার পরেই পরিপূরক ফাইন্যান্স অনুমোদন করতে পারে.
হোম লোন ট্রান্সফারের জন্য আরবিআই-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী ব্যাঙ্কগুলিরও নির্দিষ্ট নিয়ম রয়েছে.

হোম লোনের জন্য RBI-এর নির্দেশিকার অধীনে সাশ্রয়ী হাউসিং লোনের জন্য

ব্যাঙ্কগুলি কমপক্ষে সাত বছরের ম্যাচিওরিটি পিরিয়ড সহ লং-টার্ম বন্ড ইস্যু করে সাশ্রয়ী হাউসিং ফাইন্যান্স করতে পারে. তবে, অবকাঠামো এবং সাশ্রয়ী হাউসিং ফাইন্যান্সের উপর, 15 জুলাই, 2014 তারিখের "ব্যাঙ্ক দ্বারা লং-টার্ম বন্ড ইস্যু" সার্কুলার DBR.BP.BC.No.25/08.12.014/2014-15-এ উল্লিখিত শর্তাবলীর সাপেক্ষে

হোম লোনের জন্য RBI-এর নির্দেশিকার অধীনে LTV হার সম্পর্কের সাথে ঝুঁকির ওজন 2022

হাউসিং লোনের জন্য নতুন RBI নির্দেশিকা অনুযায়ী "লোনের পরিমাণ" নির্ধারণ করার সময় ব্যাঙ্কগুলিকে নিম্নলিখিত লোন টু ভ্যালু (LTV) রেশিও এবং রিস্ক ওজন (RWs) মেনে চলতে হবে.

লোনের ক্যাটাগরি	শতাংশে এলটিভি রেশিও	শতকরা হারে RW অনুপাত
(a) ইন্ডিভিজুয়াল হোম লোন
30 লক্ষ পর্যন্ত	>80 এবং < 90	50
30 লক্ষের উপরে এবং 75 লক্ষ পর্যন্ত	< 80	35
75 লক্ষের বেশি	< 75	35

LTV হল একটি সম্পত্তির মূল্যের অনুপাত এবং ব্যাঙ্ক মঞ্জুর করার জন্য প্রস্তুত লোনের পরিমাণ. RW হল ন্যূনতম মূলধনের পরিমাণ যা কোনও সম্পত্তির সাথে যুক্ত ঝুঁকির কারণে উদ্ভূত যে কোনও অপ্রত্যাশিত ক্ষতি মোকাবেলা করার জন্য একটি ব্যাঙ্ককে বরাদ্দ করতে হবে.

RBI লোনের পরিমাণ নির্বিশেষে RWS-কে যুক্তিসঙ্গত করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে. এটি 16 অক্টোবর, 2020 তারিখের সার্কুলার DOR.No.BP.BC.24/08.12.015/2020-21-এ স্পষ্ট করা হয়েছিল, "ব্যক্তিগত হাউসিং লোন"-এর জন্য ঝুঁকির ওজন যুক্তিসঙ্গত করার উপর.

শতাংশে এলটিভি রেশিও	RW শতাংশ-এ
≤ 80	35
> 80 এবং ≤ 90	50

যদি এর খরচ ₹10 লক্ষের বেশি হয় তাহলে সম্পত্তির মূল্যে স্ট্যাম্প ডিউটি, রেজিস্ট্রেশন এবং অন্যান্য ডকুমেন্টেশন চার্জ অন্তর্ভুক্ত করার অনুমতি ব্যাঙ্কগুলিকে দেওয়া হয় না.

হোম লোন 2022-এর জন্য RBI-এর নির্দেশিকার অধীনে হাউসিং লোনের আপফ্রন্ট ডিসবার্সাল

অসম্পূর্ণ/নির্মাণাধীন প্রকল্পের জন্য লোনের কোনও আপফ্রন্ট ডিসবার্সাল করা উচিত নয়. ডিসবার্সালের পরিমাণ সম্পত্তি নির্মাণের পর্যায়ের উপর নির্ভর করবে.
সরকার বা বিধিবদ্ধ কর্তৃপক্ষ দ্বারা স্পনসর করা প্রোজেক্টগুলি, তবে, এই ধরনের যে কোনও কর্তৃপক্ষের দ্বারা উপযুক্ত মনে করা লোন ডিসবার্সাল উপভোগ করবে.

হোম লোনের জন্য RBI-এর নির্দেশিকা 2022-এর অধীনে হোম লোনের সুদের হারের জন্য RBI-এর নিয়ম

হাউসিং লোনের উপর ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা চার্জ করা সুদের হার মাস্টার ডিরেকশন - রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (অ্যাডভান্সের উপর সুদের হার) নির্দেশাবলী, 2016-তে উল্লিখিত নির্দেশিকা অনুযায়ী হয় - যা বিভিন্ন সময়ে পরিবর্তন করা হয়েছে. ব্যাংকগুলি ফিক্সড বা ফ্লোটিং সুদের হারের উপর সমস্ত বিভাগগুলির অগ্রিম প্রদান করতে পারে. The new RBI guidelines for floating rate of interest state the basic norms for loans based on a floating rate of interest.

প্রাসঙ্গিক নিয়ন্ত্রক বা বিধিবদ্ধ সংস্থা থেকে বাধ্যতামূলক অনুমোদন

লোনের নির্ঝঞ্ঝাট ডিসবার্সমেন্ট নিশ্চিত করার জন্য ঋণগ্রহীতাদের একটি বিধিবদ্ধ সংস্থা থেকে প্রোজেক্টের জন্য অনুমোদন পাওয়া বাধ্যতামূলক.

হাউসিং লোনের সীমা

আর্বান কো-অপারেটিভ ব্যাঙ্কের টায়ার I এবং II সীমা বাড়ানো হয়েছে. নতুন টায়ার I-এর সীমা ₹30 লক্ষ থেকে ₹60 লক্ষ পর্যন্ত বাড়ানো হয়েছে, এবং টিয়ার II-এর জন্য, এটি আগের সীমা ₹70 লক্ষ থেকে ₹1.4 কোটি পর্যন্ত বাড়ানো হয়েছে.

ন্যূনতম ₹100 কোটি মূল্যের গ্রামীণ সমবায় ব্যাঙ্কগুলির জন্য, আগের সীমা ₹20 লক্ষ থেকে ₹50 লক্ষ পর্যন্ত সীমা বাড়ানো হয়েছে.

For all other RCBs, the limit stands revised to Rs. 75 lakhs from the earlier limit of Rs. 30 lakhs for other Banks in the Rural Cooperative sector.

রেপো হার অপরিবর্তিত

রেপো হার হল সেই হার যেখানে কোনও ফান্ডের অভাব থাকলে কমার্শিয়াল ব্যাঙ্কগুলি আরবিআই থেকে টাকা ধার করে. যেহেতু RBI আর্থিক বছর 2022-23-এর জন্য রেপো হার 4%-এ অপরিবর্তিত রেখেছে, তাই ফ্লেক্সিবেল সুদের হারে মাসিক কিস্তি পে করা হোম লোনগ্রহীতারা এখনও আগের মতোই একই হার পে করবেন.

ঝুঁকির ওজনের যুক্তিসঙ্গতকরণ কীভাবে ব্যক্তিগত হোম লোন গ্রহীতাদের প্রভাবিত করবে?

To incentivise more people to buy properties and in an effort to reduce outstanding home loans, RBI has rationalised the RWs and linked them to LTV ratios for home loans that have been granted post-October 16, 2020. This will apply till March 31, 2023, according to the latest RBI guidelines for home loans. This will encourage more people to purchase their own houses.

একটি নির্দিষ্ট হোম লোনের সাথে যুক্ত ঝুঁকির কারণ নির্ধারণ করার সময় ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত এলটিভি বিবেচনা করে. এটি তাদের লোন অনুমোদন করতে হবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে. আরডব্লিউএস-এর সাথে লোনের সাথে ভ্যালু রেশিও লিঙ্ক করার ফলে ব্যক্তিগত হোম লোনের জন্য উচ্চ ক্রেডিট ফ্লো তৈরি হয়েছে. সুতরাং, হোম লোন অবশ্যই ইন্ডিভিজুয়াল হোম লোনগ্রহীতাদের জন্য সস্তা হয়ে উঠেছে.

হোম লোন প্রিপেমেন্ট চার্জ, হোম লোন প্রসেসিং ফি এবং হোম লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফার-এর জন্য আরবিআই-এর নির্দেশিকাও আপডেট করা হয়েছে.

সমাপ্তি

বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতা 20 বছরের মধ্যে হোম লোন পরিশোধ করেন. এছাড়াও, হোম লোনের জন্য সংশোধিত আরবিআই-এর নিয়ম এবং নিয়মাবলী আরও বেশি বেতনভোগী ব্যক্তিদের জন্য সম্পত্তি সাশ্রয়ী করে তুলেছে. যদি আপনি সম্পত্তি কেনার জন্য একটি হোম লোন খুঁজছেন, তাহলে টাটা ক্যাপিটাল থেকে হোম লোন পান 7.75% থেকে শুরু আকর্ষণীয় সুদের হারের সাথে.

এখনই হোম লোনের জন্য আবেদন করুন

জনপ্রিয় সার্চ