বাড়ির জন্য লোন

প্রি EMI কী এবং এটি কীভাবে ক্যালকুলেট করবেন?

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
14 ডিসেম্বর 2025
7 মিনিট পড়ুন
1923

যখন একটি বাড়ি কেনার কথা আসে, তখন অনেক মানুষ হোম লোন বেছে নেন. তবে, বেশিরভাগ মানুষ জানেন না যে হোম লোন রিপেমেন্ট একাধিক উপায়ে করা যেতে পারে.

আপনি আপনার পছন্দের উপর নির্ভর করে প্রি-EMI এবং সম্পূর্ণ EMI বিকল্প-এর মধ্যে থেকে নির্বাচন করতে পারেন. যদি আপনি হোম লোন নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে সম্পত্তি নির্মাণ করার সময় আপনার ফাইন্যান্স দক্ষভাবে ম্যানেজ করার জন্য এই বিকল্পগুলি বোঝা অপরিহার্য.

এই আর্টিকেলে, আমরা প্রি-EMI কী, এর সুবিধাগুলি এবং কীভাবে এটি গণনা করবেন তা নিয়ে গভীরভাবে আলোচনা করব.

প্রি-EMI-এর অর্থ কী?

প্রি-EMI হল একটি রিপেমেন্ট স্কিম যা ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নির্মাণাধীন সম্পত্তির জন্য হোম লোনের জন্য অফার করে.

এই স্কিমের অধীনে, আপনাকে শুধুমাত্র লোনদাতার দ্বারা ডিসবার্সমেন্ট করা পরিমাণের উপর সুদ পে করতে হবে. এর অর্থ হল সম্পত্তির নির্মাণ পর্যায়ের সময়, আপনাকে লোনের মূল পরিমাণ পে করতে হবে না. এর পরিবর্তে, আপনাকে শুধুমাত্র ইএমআই হিসাবে লোনের সুদের অংশ পে করতে হবে. এই সুদ-শুধুমাত্র পেমেন্টকে প্রি-EMI বলা হয়.

তবে, যেহেতু ডিসবার্সমেন্ট বিভিন্ন প্রোজেক্টের পর্যায় সম্পূর্ণ করার উপর ভিত্তি করে করা হয়, তাই লোনদাতা 3-6 ধাপে সম্পূর্ণ পরিমাণ রিলিজ করতে পারেন. আপনি সম্পত্তির দখল নেওয়ার পর, আপনার প্রকৃত রিপেমেন্ট শুরু হয়, এবং আপনাকে সম্পূর্ণ EMI পে করতে হবে (মূলধন পরিমাণ + সুদ).

এছাড়াও, পড়ুন – আপনার হোম লোন প্রিপে করার আগে যে সেরা জিনিসগুলি মনে রাখতে হবে

প্রি-EMI-এর সুবিধা

এখন যেহেতু আপনি প্রি-EMI-এর অর্থ কী তা জানেন, তাই আসুন এর কিছু সুবিধা দেখে নিই.

1. কম EMI

সম্পত্তির নির্মাণ পর্যায়ের সময়, আপনাকে শুধুমাত্র ডিসবার্সমেন্ট করা পরিমাণের উপর সুদ পে করতে হবে. এর ফলে প্রি-EMI পিরিয়ডের সময় EMI কম হয়, যা আপনাকে আপনার ফাইন্যান্স কার্যকরভাবে ম্যানেজ করতে সাহায্য করে.

2. কম আর্থিক বোঝা

প্রি-EMI স্কিম সেই সকল ব্যক্তিদের জন্য অসাধারণ যারা বাড়ি ভাড়া নিচ্ছেন কিন্তু বাড়ি কিনতে চান. এটি তাদের সম্পত্তি প্রস্তুত না হওয়া পর্যন্ত শুধুমাত্র তাদের হোম লোনের উপর সুদ পে করতে দেয়.

এটি সাশ্রয়ী হওয়া এবং ভবিষ্যতের জন্য প্ল্যান করা সহজ করে তোলে, কারণ তারা সম্পূর্ণ EMI পেমেন্ট শুরু করার আগে তাদের আয় বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করতে পারেন.

3. প্রি-EMI ট্যাক্স বেনিফিট

আয়কর আইন 24 এর অধীনে, আপনি আপনার হোম লোনের জন্য বিকল্প হিসাবে এটি বেছে নেওয়ার সময় প্রি EMI ট্যাক্স বেনিফিট পেতে পারেন. তবে, এখানে একটি সমস্যা রয়েছে নির্মাণের সময় আপনি যে সুদ পে করেন তার উপর আপনি ট্যাক্স ছাড় ক্লেম করতে পারবেন না.

কিন্তু একবার আপনি সম্পত্তির মালিক হয়ে গেলে, আপনি ট্যাক্স ছাড়ের জন্য পাঁচটি সমান কিস্তিতে নির্মাণের সময় পে করা সুদ ক্লেম করতে পারেন, প্রতি বছর ₹2 লক্ষ পর্যন্ত.

এছাড়াও, পড়ুন – আপনার হোম লোন পে করার পরে এনওসি-এর গুরুত্ব

সম্পূর্ণ EMI এবং প্রি-EMI-এর মধ্যে পার্থক্য

1. লোন ডিসবার্সাল

যদি আপনি সম্পূর্ণ-EMI বিকল্প নির্বাচন করেন, তাহলে আপনি একবারে সম্পূর্ণ লোনের পরিমাণ পাবেন. তবে, যদি আপনি প্রি-EMI বিকল্প নির্বাচন করেন, তাহলে লোনের পরিমাণ কিস্তিতে ডিসবার্সমেন্ট করা হয়.

2. সুদের হার

প্রি-EMI-এর সুদ ডিসবার্সমেন্ট করা লোনের পরিমাণের উপর গণনা করা হয়. অন্যদিকে, মূল লোনের পরিমাণের উপর সম্পূর্ণ-EMI সুদ গণনা করা হয়.

3. রিপেমেন্টের সময়সীমা

প্রি-EMI-এর উপর সম্পূর্ণ-EMI নির্বাচন করলে লোন রিপেমেন্ট দ্রুত হয় কারণ মাসিক কিস্তি মূলধনের পরিমাণের একটি বড় অংশ কভার করে.

4. মূলধনের পরিমাণ

প্রতিটি মাসিক পেমেন্টের সাথে সম্পূর্ণ-EMI মূল লোনের পরিমাণ এবং লোনের মেয়াদ কমে যায়. তবে, প্রি-EMI বিকল্পের অধীনে লোনের মেয়াদ, মূল লোনের পরিমাণ বা সুদের হারের উপর কোনও প্রভাব নেই.

5. EMI পেমেন্ট

নির্মাণ শুরু হওয়ার সাথে সাথেই প্রি-EMI মাসিক পেমেন্ট শুরু হয়. যেখানে সম্পূর্ণ হওয়ার পরে আপনি সম্পত্তির দখল নেওয়ার পরই সম্পূর্ণ-EMI পেমেন্ট শুরু হয়.

এছাড়াও, পড়ুন – ভারতে ভাড়া নেওয়া বনাম একটি বাড়ি কেনা: সুবিধা এবং অসুবিধা

প্রি-EMI কীভাবে গণনা করবেন?

প্রি-EMI কীভাবে গণনা করবেন তা বুঝতে, আসুন একটি উদাহরণ নেওয়া যাক.

ধরে নেওয়া যাক, রোহন 8% সুদের হারে 20 বছরের জন্য ₹20 লক্ষ লোন গ্রহণ করেন. তিনি একটি নতুন নির্মাণাধীন সম্পত্তির জন্য এই লোন নেন যা 2 বছরের মধ্যে সম্পূর্ণ করা হবে. সুতরাং, প্রথম কিস্তিতে, লোনদাতা ₹4 লক্ষ ডিসবার্সমেন্ট করেন.

এটি কী রকম দেখাবে তা এখানে দেওয়া হল:

বিতরণের সময়সীমা	ডিসবার্সমেন্ট করা পরিমাণ	মোট ডিসবার্সমেন্ট করা পরিমাণ	প্রি-EMI (₹)	নিয়মিত EMI (24 মাস পরে শুরু করুন)
প্রাথমিক	4,00,000	4,00,000	2,666	16,729
6 মাস	4,00,000	8,00,000	5,333	16,729
12 মাস	4,00,000	12,00,000	8,000	16,729
18 মাস	4,00,000	16,00,000	10,667	16,729
24 মাস	4,00,000	20,00,000	16,729	16,729

লোনদাতা প্রোজেক্ট সম্পূর্ণ হওয়ার উপর ভিত্তি করে 5টি ট্রাঞ্চে মূল পরিমাণ ডিসবার্সমেন্ট করেন, বাড়ির পজেশন পাওয়ার পর চূড়ান্ত কিস্তি ডিসবার্সমেন্ট করা হয়. এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে লোনের মূল মেয়াদের মধ্যে প্রি-EMI অন্তর্ভুক্ত নয়, এবং এটি লোনের প্রকৃত মেয়াদের বাইরে প্রসারিত হয়. ফলস্বরূপ, রোহন অন্যথায় তার চেয়ে বেশি সুদ পে করেন.

উপরের উদাহরণ অনুযায়ী, সম্পূর্ণ EMI এবং প্রি-EMI-এর মধ্যে স্পষ্ট পার্থক্য হল যে আপনি 20 বছরের মধ্যে লোন রিপে করতে পারেন. পরবর্তীতে, আপনি 22 বছরে লোন পরিশোধ করবেন.

এছাড়াও, পড়ুন – হোম লোন টপ-আপ কীভাবে কাজ করে - একটি সম্পূর্ণ গাইড

হোম লোনে প্রি EMI সুদের উপর ট্যাক্স বেনিফিট

প্রি EMI ট্যাক্স বেনিফিট আপনাকে আপনার হোম লোনে স্মার্ট সাশ্রয় করতে সাহায্য করে. মূল হাউসিং লোন ট্যাক্স বেনিফিট-এর সাথে হোম লোন ট্যাক্স ছাড় এবং প্রি EMI সুদের ছাড় কীভাবে কাজ করে তা এখানে দেওয়া হল.

তাহলে প্রি EMI সুদ কী? প্রি EMI সুদ হল সম্পূর্ণ EMI শুরু হওয়ার আগে নির্মাণের সময় পে করা সুদ.

আপনি সম্পত্তি দখল করার পরে আয়কর আইনের ধারা 24(b) এর অধীনে এই প্রি EMI আয়কর ছাড় ক্লেম করতে পারেন.

এছাড়াও, পড়ুন – কোল্যাটারাল প্রপার্টির ধরন যা লোনের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে

আপনার কখন প্রি EMI নির্বাচন করা উচিত?

নির্দিষ্ট পরিস্থিতিগুলি আপনাকে প্রি EMI কখন নির্বাচন করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে. প্রি EMI সেরা সময় হল যখন আপনার লোনের অগ্রগতি বন্ধ না করেই শর্ট-টার্ম রিলিফ প্রয়োজন.

প্রি EMI নির্বাচন করার সময় আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে প্রি EMI বনাম সম্পূর্ণ EMI-এর সময় দেওয়া হল.

হোম লোনে প্রি EMI কী? যখন সম্পূর্ণ EMI পরে শুরু হয় তখন সম্পত্তি নির্মাণের সময় প্রি ইএমআই হোম লোন নির্বাচন করুন.
এটি প্রাথমিকভাবে শুধুমাত্র সুদ পে করে, মূল পেমেন্ট বিলম্বিত করে ক্যাশ ফ্লো ম্যানেজ করতে সাহায্য করে.
যদি আপনি আয় বাড়বে বা তাৎক্ষণিক EMI-এর বোঝা কমাতে চান তাহলে আদর্শ.
প্রি EMI উপযুক্ততা দখলের আগে পে করা সুদের উপর ট্যাক্স বেনিফিটের অনুমতি দেয়.
এখন যেহেতু আপনি জানেন যে হোম লোনে প্রি EMI কী, তাই আপনার সম্পত্তি প্রস্তুত হলে বা আপনার আয় স্থিতিশীল হলে আপনি সম্পূর্ণ EMI-তে সুইচ করতে পারেন.

এছাড়াও, পড়ুন – হোম লোনের মেয়াদ কীভাবে কম করবেন

এডুকেশান লোন এবং অন্যান্য লোনের ধরনের প্রি EMI

প্রি EMI-এর অর্থ হল প্রি EMI এডুকেশন লোনের মতোই অনেক ধরনের লোন রয়েছে. এখানে আমরা প্রি EMI মানে লোনগুলি দেখব:

প্রথমত, প্রি EMI সুদ কী? প্রি EMI-এর অর্থ হল সম্পূর্ণ EMI শুরু হওয়ার আগে লোনের পরিমাণের উপর শুধুমাত্র সুদ পে করা.
প্রি EMI-সহ এডুকেশন লোনের ধরন শিক্ষার্থীদের পড়াশোনার সময় ক্যাশ ফ্লো ম্যানেজ করার অনুমতি দেয়.
হোম লোন, নির্মাণের জন্য পার্সোনাল লোন এবং একই ধরনের দীর্ঘমেয়াদী লোনের জন্য আবেদন করা হয়েছে.
এডুকেশান লোনের সুদ প্রি EMI পেমেন্ট কিছু শর্তের অধীনে ট্যাক্স বেনিফিটের জন্য যোগ্য.
প্রি EMI হোম লোন লোন লোন ডিসবার্সাল এগিয়ে যাওয়ার সময় তাৎক্ষণিক রিপেমেন্ট চাপ কমাতে সাহায্য করে.
কোর্স সম্পূর্ণ হওয়ার পরে বা সম্পত্তির অধিকারের পরে সম্পূর্ণ EMI-তে সুইচ করুন.
প্রি EMI অন্যান্য লোনের বিকল্পগুলি আপনাকে আরও ভালভাবে ফাইন্যান্স প্ল্যান করতে সাহায্য করে.

এছাড়াও, পড়ুন – যখন হোম লোনগ্রহীতার মৃত্যু হয় তখন কী হবে?

আপনার ফাইন্যান্স প্ল্যান করার জন্য প্রি EMI ক্যালকুলেটার ব্যবহার করা

স্মার্ট প্রি EMI ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক প্ল্যানিং সঠিক টুলের সাথে শুরু হয়. একটি প্রি EMI ক্যালকুলেটার আপনার সঠিক খরচ আপফ্রন্ট দেখায়. প্রি EMI কীভাবে সহজেই গণনা করবেন তা এখানে দেওয়া হল.

টুলে লোনের পরিমাণ, সুদের হার এবং নির্মাণের মেয়াদ লিখুন. এটি একটি হোম লোন EMI ক্যালকুলেটরের মতোই কাজ করে.
এটি প্রি-EMI পর্যায়ে মাসিক সুদ-শুধুমাত্র পেমেন্ট গণনা করে.
লোনের সুদের ক্যালকুলেটার ব্যবহার করে ক্যাশ ফ্লো-এর প্রভাব দেখার জন্য সম্পূর্ণ EMI-এর সাথে তুলনা করুন.
আপনি আপনার বাজেটের সাথে মিলছে এমন পরিস্থিতিগুলি অ্যাডজাস্ট করতে পারেন এবং আশ্চর্য এড়াতে পারেন.

হোম লোনের জন্য আবেদন করুন

জনপ্রিয় সার্চ

লোন সম্পর্কে আরও

হোম লোন হোম এক্সটেনশন লোন সস্তা হাউসিং লোন প্রধান মন্ত্রী আবাস যোজনা হোম কনস্ট্রাকশন লোনের জন্য হোম লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফার হোম লোনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট হোম লোনের সুদের হার হোম লোনের EMI ক্যালকুলেটর হোম লোনের যোগ্যতা 10 লক্ষের হোম লোন 50 লক্ষের হোম লোন 30 লক্ষের হোম লোন 40 লক্ষের হোম লোন

আরো দেখুন

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

প্রি EMI-এর অসুবিধা কী?

প্রি-EMI-এর অসুবিধাগুলির মধ্যে বর্ধিত লোনের মেয়াদ, বিলম্বিত মূলধন রিপেমেন্ট, উচ্চ সুদের খরচ এবং সম্পত্তির উপর সীমিত মালিকানা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.

প্রি-EMI কি একটি ভাল বিকল্প?

প্রি-EMI অনেকের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে কারণ প্রি-EMI হোম লোনের অধীনে প্রি-কনস্ট্রাকশন পর্যায়ে শুধুমাত্র সুদের পরিমাণ পে করা হয়. এটি আপনাকে একটি ফুল-EMI বিকল্পের তুলনায় আপনার আর্থিক সম্পদ আরও ভালভাবে পরিচালনা করার অনুমতি দেয়.

প্রি-EMI-এর উপর সুদ কী?

প্রি-EMI-এর সুদ বলতে ডিসবার্স করা লোনের পরিমাণের উপর সুদের অংশকে বোঝায় যা EMI পেমেন্ট সাইকেল শুরু হওয়া পর্যন্ত লোনগ্রহণকারী পে করতে পারেন.

প্রি EMI কি যে কোনও সময় সম্পূর্ণ EMI-তে রূপান্তরিত করা যেতে পারে?

পজেশন পাওয়ার পরে আপনার প্রি EMI সম্পূর্ণ EMI-তে রূপান্তরিত হয়. পজেশন পাওয়ার আগে একটি প্রি EMI হোম লোন সম্পূর্ণ EMI-তে রূপান্তরিত করার জন্য, আপনার লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করুন.

সমস্ত হোম লোনের জন্য কি প্রি EMI বাধ্যতামূলক?

না, প্রি EMI হোম লোন বাধ্যতামূলক নয়. এটি মূলত নির্মাণাধীন সম্পত্তির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য.

প্রি EMI পেমেন্ট মিস করলে তা কীভাবে আমার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে?

প্রি EMI হোম লোনের মতো পেমেন্ট মিস করলে আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হতে পারে. এটি বিলম্বিত সুদের পেমেন্ট প্রতিফলিত করে, যা আপনার ক্রেডিট যোগ্যতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে.