পার্সোনাল ইউজ লোন

মাইক্রো ক্রেডিট: সংজ্ঞা, এটি কীভাবে কাজ করে এবং গুরুত্ব

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
02 জুলাই 2026
9 মিনিট পড়ুন
3255

Micro Credit: Definition, How it Works & Importance

Micro credit loans are small loans. Micro credit, or microfinance scheme, was introduced to benefit people without a steady source of income, credit history, or traditional financial resources. The micro credit system has a major role in developing financial inclusion in India. Through this scheme, microcredit lenders offer easy to formal credit for borrowers across semi-urban and rural sectors of the country.

This article will define micro credit, discuss the key aspects of the micro credit system and its relevance in the lending ecosystem.

মাইক্রো ক্রেডিট কী?

Microcredit is a small loan given to people who don’t have a regular income or access to banks. It is mainly meant for those living in rural or semi-urban areas who want to start a small business but don’t have the money to do so. These could be farmers, shopkeepers, tailors, artisans, or women running home-based businesses.

এগুলির মধ্যে অনেকেই নিয়মিত ব্যাঙ্ক থেকে লোন পেতে পারবেন না কারণ তাদের কাছে সিকিউরিটি হিসাবে অফার করার জন্য স্থির চাকরি, ক্রেডিট হিস্ট্রি বা সম্পদ নেই. এখানেই মাইক্রোক্রেডিট আসে. এটি তাদের একটি ছোট পরিমাণ লোন নেওয়ার এবং জীবনযাপন করার জন্য এটি ব্যবহার করার সুযোগ দেয়.

Microcredit is usually provided by microfinance institutions, NGOs, or community groups. In many cases, loans are given to a group of people who support each other in repaying the money.

মাইক্রোক্রেডিটের লক্ষ্য শুধুমাত্র টাকা দেওয়াই নয় বরং মানুষকে নিজের পায়ে দাঁড়াতে সাহায্য করা.

এই ছোট লোনের মাধ্যমে, ঋণগ্রহীতারা বিক্রি করার জন্য সরঞ্জাম, কাঁচামাল বা প্রোডাক্ট কিনতে পারেন এবং ধীরে ধীরে আয়ের একটি স্থিতিশীল উৎস তৈরি করতে পারেন. সময়ের সাথে সাথে, এটি তাদের জীবনের মান উন্নত করতে এবং স্থানীয় ব্যবসার বৃদ্ধিকে সমর্থন করতে সাহায্য করে.

Also, read – What Are Microfinance Loans

মাইক্রো ক্রেডিটের ইতিহাস

The origin of the micro credit concept can be traced to 1983 when economist Muhammad Yunus started the Grameen Bank in Bangladesh. He started the bank with the main intention of providing loans to people from lower socio-economic status to reduce the increasing wealth gap in Bangladesh.

ভারতে, মাইক্রোক্রেডিট লাইন অফ ফাইন্যান্স 1990 এর মধ্যে গতি অর্জন করেছে এবং আনুষ্ঠানিকভাবে 1994 সালে চালু করা হয়েছিল. স্মল ইন্ডাস্ট্রিজ ডেভেলপমেন্ট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (এসআইডিবিআই) হল একটি অগ্রণী সংস্থা যা ভারতে মাইক্রোক্রেডিট স্কিম তৈরি করেছে.

এছাড়াও, পড়ুন – কোল্যাটারাল ছাড়াই MSME লোনের উপর একটি গাইড

মাইক্রো ক্রেডিট কীভাবে কাজ করে

মাইক্রোক্রেডিট ধারণার উপর ভিত্তি করে যে নিম্ন-আয়ের ব্যাকগ্রাউন্ডের মানুষও স্বনির্ভর হতে চান এবং ছোট ব্যবসা শুরু করতে চান. তবে, তারা প্রায়শই নিয়মিত ব্যাঙ্কগুলি থেকে সাহায্য পেতে পারে না কারণ তাদের একটি স্থিতিশীল আয়, ক্রেডিট হিস্ট্রি বা কোল্যাটারাল নেই. মাইক্রোক্রেডিট মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠান, এনজিও বা স্থানীয় গোষ্ঠীর মাধ্যমে ছোট লোন অফার করে এই ব্যবধানটি পূরণ করে.

এই লোনগুলি সহজ এবং অ্যাক্সেসযোগ্য হওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে. অনেক ক্ষেত্রে, আনুষ্ঠানিক লিখিত চুক্তির প্রয়োজন নেই. ঋণগ্রহীতাকে ছোট সুদ চার্জ করা হতে পারে. কিছু কিছু স্কিমের জন্য লোনগ্রহীতাকে নিয়মিতভাবে তাদের আয়ের একটি ছোট অংশ সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা করতে হতে পারে. এই পরিমাণটি নিরাপত্তার একটি রূপ হিসাবে কাজ করে. একবার লোন সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করা হয়ে গেলে, লোনগ্রহণকারী সম্পূর্ণ সেভিংস অ্যামাউন্ট উইথড্র করতে পারেন.

মাইক্রো ক্রেডিট সম্পর্কে অতিরিক্ত তথ্য - মাইক্রো ক্রেডিট-তহবিলযুক্ত ক্রিয়াকলাপগুলি কী?

মাইক্রোক্রেডিট মূলত ছোট, আয়-উপার্জনকারী ক্রিয়াকলাপগুলিকে সমর্থন করার জন্য ব্যবহার করা হয়. এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে কুটির শিল্প স্থাপন করা, কৃষিকাজের জন্য বীজ বা সরঞ্জাম কেনা, মটরি বা বয়নের মতো কারিগর কাজ করা, বা একটি ছোট দোকান বা পরিষেবা ব্যবসা শুরু করা.

এই লোনের মাধ্যমে, ব্যক্তিরা একটি স্থির আয় তৈরি করতে পারেন, তাদের পরিবারকে সহায়তা করতে পারেন এবং ধীরে ধীরে আর্থিকভাবে স্বাধীন হতে পারেন.

এছাড়াও, পড়ুন – মাইক্রো লোন অগেন্স্ট প্রপার্টি (LAP) সম্পর্কে সবকিছু জানুন

মাইক্রো ক্রেডিটের ফিচার

Microfinance loans offer various benefits to low-income individuals to make them financially secure and independent.

Here, let’s define microcredit key features:

ভারতের গ্রামীণ এবং আধা-শহুরে এলাকায় কম আয়ের গ্রুপ এবং ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ
মাইক্রোফাইন্যান্স লোন স্ব-কর্মসংস্থান এবং উদ্যোক্তা কার্যকলাপের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে
সহজ সাশ্রয়ী মূল্যের সাথে কোল্যাটারাল-ফ্রি লোন
কম-পরিমাণের লোন
Low and economical rate of interest
ট্র্যাডিশনাল লোনদাতাদের দ্বারা পরিচালিত নয়, তাই ফান্ডের দ্রুত অ্যাক্সেস
পেপারওয়ার্কের ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা
দ্রুত টার্নঅ্যারাউন্ড সময়ের কারণে দ্রুত লোন প্রক্রিয়াকরণ
কর্মসংস্থান কার্যকলাপের প্রকৃতি এবং সময়কালের উপর ভিত্তি করে নমনীয় রিপেমেন্ট বিকল্প
স্কিম, রিপেমেন্ট ক্ষমতা এবং প্রয়োজনীয়তার উপর ভিত্তি করে রিপিট লোন উপলব্ধ
সামাজিক এবং অর্থনৈতিকভাবে পিছিয়ে থাকা মানুষকে আয় এবং জীবিকা উন্নত করতে সাহায্য করে

মাইক্রো ক্রেডিটের সুবিধাগুলি কী কী?

Microcredit offers several benefits, especially for those without access to traditional financial services:

এটি সাধারণত প্রচলিত ব্যাঙ্কিং সিস্টেম থেকে বাদ দেওয়া ব্যক্তিদের আর্থিক অ্যাক্সেস প্রদান করে.
এটি মানুষকে আয় করতে এবং তাদের জীবনযাত্রার মান উন্নত করতে সক্ষম করে দারিদ্র্য হ্রাস করতে সাহায্য করে.
এটি মহিলাদের স্বাধীন হওয়ার জন্য এবং তাদের পরিবারে অবদান রাখার জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করে ক্ষমতা প্রদান করে.
It promotes entrepreneurship by helping individuals start or grow small businesses at the local level.
এটি স্থানীয় অর্থনীতিকে শক্তিশালী করে এবং দীর্ঘমেয়াদী অগ্রগতিকে উৎসাহিত করে কমিউনিটি ডেভেলপমেন্টকে সমর্থন করে.

এছাড়াও, পড়ুন – মুদ্রা লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

মাইক্রোক্রেডিটের ধরন

ভারতে অফার করা বিভিন্ন ধরনের মাইক্রোক্রেডিট হল:

মাইক্রো লোন - এগুলি কোনও কোল্যাটারাল ছাড়াই দেওয়া ছোট লোন. তারা ঋণগ্রহীতাদের লোন প্রক্রিয়া বুঝতে এবং ক্রেডিট হিস্ট্রি তৈরি করতে সাহায্য করে. সময়ের সাথে সাথে, এটি তাদের ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য আনুষ্ঠানিক ঋণদাতাদের কাছ থেকে বৃহত্তর লোনের জন্য আবেদন করার জন্য প্রস্তুত করে.
মাইক্রো সেভিংস - মাইক্রো সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি কম আয় থাকা ব্যক্তিদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং ন্যূনতম ব্যালেন্স বজায় রাখার প্রয়োজন নেই. এই অ্যাকাউন্টগুলি নিয়মিত সেভিং-এর অভ্যাসগুলিকে উৎসাহিত করে এবং ব্যক্তিদের তাদের ডিপোজিটের উপর সুদ আয় করতে সাহায্য করে.
মাইক্রো ইনস্যুরেন্স - মাইক্রো ইনস্যুরেন্স কম প্রিমিয়ামের হারে মাইক্রোলোন ঋণগ্রহীতাদের কভারেজ প্রদান করে. এটি দুর্ঘটনা, অসুস্থতা বা অন্যান্য জরুরি অবস্থার কারণে হওয়া আর্থিক ঝুঁকি থেকে ব্যক্তি এবং পরিবারকে রক্ষা করে, যা অনিশ্চিত সময়ে সিকিউরিটি প্রদান করে.

Eligibility Criteria for Micro Credit Schemes in India

All micro credit schemes have specific requirements and restrictions, which is why it’s essential to know micro credit eligibility before applying. Applicants must be Indian citizens who meet the age and scheme criteria.

For example, the National Handicapped Finance and Development Corporation (NHFDC) scheme requires at least 40% disability and applicants over 18 (14 in some cases). The Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) is for citizens aged 18–65 with business plans for income-generating activity.

Understanding who can get micro credit is helpful for a frictionless application process.

ভারতে মাইক্রো ক্রেডিট অপারেশন চ্যানেল কী?

ভারতে, মাইক্রোফাইন্যান্স মূলত দুটি চ্যানেল দ্বারা পরিচালিত হয়: এসএইচজি - ব্যাঙ্ক লিঙ্কেজ প্রোগ্রাম (এসবিএলপি) এবং মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন (এমএফআই).

SHG - ব্যাঙ্ক লিঙ্কেজ প্রোগ্রাম (SBLP)

The National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD) launched the SBLP initiative in 1992. The model focuses on supporting women from economically backward classes in self-help groups of 10-15 members to become financially independent. Women in self-help groups contribute their savings within the groups. Later, the investment is used to offer loans for funding activities that help generate income for the members.

মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠান (এমএফআই)

এমএফআই-এর লক্ষ্য হল লোন চাওয়ার জন্য যৌথ দায়বদ্ধতা. একটি এমএফআই মাইক্রোফাইন্যান্স স্কিমের অধীনে, 4-15 জন ব্যক্তির একটি অনানুষ্ঠানিক গ্রুপ ব্যক্তিগত বা যৌথভাবে লোন পেতে পারে.

এই দুটি চ্যানেল ছাড়াও, কিছু ব্যাঙ্ক এবং সামাজিক সংস্থা রয়েছে যেমন নন-প্রফিট, যা ঋণগ্রহীতাদের মাইক্রোলোন অফার করে.

Who Provides Micro Credit? (Microfinance Institutions & Banks)

In India, microcredit is offered by various microfinance providers, institutions, banks, and even NGOs. The objective is to support low-income individuals and small businesses.

Some specialized microfinance institutions include Non-Banking Financial Companies (NBFC-MFIs) and NGOs like the Chaitanya India and FINCA International.

Banks can also play a role in providing microcredit. There are commercial banks and small finance banks that provide microcredits through different schemes and through their partnerships with MFIs.

Government institutions support other microcredit providers. They work with MFIs and banks. This increases the number of verified and trusted microfinance providers. Individuals and businesses are able to benefit from this network of microcredit lenders India.

Challenges and Criticisms of Micro Credit

Despite their benefits, it is important to be aware that microcredit comes with several micro credit challenges.

Sometimes, borrowers use loans for daily expenses rather than starting or growing a business, which can lead to excessive debt.
Some MFIs offer higher interest rates, which can make repayment harder.
The governance of microcredit can be tricky. A lack of awareness in the general public and newer technological challenges in microcredit adoption are examples.

These disadvantages of micro credit show why borrowers need to plan carefully and choose trustworthy microcredit lending institutions.

মাইক্রো ক্রেডিটের স্কিমের তালিকা

ভারতে বিভিন্ন মাইক্রোক্রেডিট স্কিম রয়েছে যা ছোট ব্যবসা শুরু বা সম্প্রসারণে ব্যক্তিদের সহায়তা করে. কিছু মূল উদ্যোগের মধ্যে রয়েছে:

ন্যাশনাল আর্বান লাইভলিহুড মিশন (এনইউএলএম)
মহিলা সমৃদ্ধি যোজনা
স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া স্কিম
ন্যাশনাল হ্যান্ডিক্যাপড ফাইন্যান্স অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট কর্পোরেশন (এনএইচএফডিসি)
মাইক্রো ইউনিট ডেভেলপমেন্ট অ্যান্ড রিফাইন্যান্স এজেন্সি লিমিটেড. (মুদ্রা)
স্মল ইন্ডাস্ট্রিজ ডেভেলপমেন্ট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (SIDBI)
ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক ফর এগ্রিকালচার অ্যান্ড রুরাল ডেভেলপমেন্ট (NABARD)
ন্যাশনাল শিডিউলড ট্রাইবস ফাইন্যান্স অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট কর্পোরেশন (এনএসটিএফডিসি)
প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (পিএমএমওয়াই)

এই স্কিমগুলির লক্ষ্য হল আর্থিক অ্যাক্সেস উন্নত করা, বিশেষত প্রান্তিক এবং অবহেলিত সম্প্রদায়ের জন্য.

সমাপ্তি

মাইক্রো ক্রেডিট হল ভারতে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির সাফল্যের একটি মূল কারণ. স্মল লোন স্কিমটি কম আয় এবং সামাজিকভাবে পিছিয়ে থাকা শ্রেণীগুলিকে তাদের আয় এবং জীবনযাত্রার মান উন্নত করতে সাহায্য করে গত কয়েক দশক ধরে ভারতে দারিদ্র্য নির্মূল করতে সাহায্য করেছে.

বিশাল ভারতীয় জনসংখ্যা মূলত গ্রামীণ অঞ্চলে বিদ্যমান, যেখানে ট্র্যাডিশনাল ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের অভাব রয়েছে. তবে, নিম্ন-আয়ের গ্রুপের মানুষদের তাদের প্রাথমিক প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য আর্থিক পরিষেবা প্রয়োজন. মাইক্রো ক্রেডিট এই ব্যবধানটি দূর করতে সাহায্য করেছে. মাইক্রোফাইন্যান্সের মাধ্যমে, এমনকি সমাজের নিম্ন স্তরের মানুষও আয় এবং স্ব-নির্ভরতা বাড়ানোর জন্য আর্থিক পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে পারেন.

Tata Capital offers easy and attractive microfinance loan interest rates. Borrowers can avail of a quick loan up to Rs. 2 lakh with minimal documentation, flexible tenure, and EMI repayments. Tata Capital microfinance loans are customised to suit borrowers’ varying loan needs. For more details, visit Tata Capital.

জনপ্রিয় সার্চ

লোন সম্পর্কে আরও

ইনস্ট্যান্ট পার্সোনাল লোন পার্সোনাল লোনের EMI ক্যালকুলেটর পার্সোনাল লোনের সুদের হার পার্সোনাল লোনের যোগ্যতা ম্যারেজ লোন পার্সোনাল লোনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট হোম রিনোভেশন লোন মেডিকেল লোন পার্সোনাল লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফার 5 লক্ষ পার্সোনাল লোন ছোট পার্সোনাল লোন ট্রাভেল লোন মহিলাদের জন্য পার্সোনাল লোন 2 লক্ষ পার্সোনাল লোন 10 লক্ষ পার্সোনাল লোন

আরো দেখুন

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

মাইক্রোক্রেডিট-তহবিলযুক্ত ক্রিয়াকলাপগুলি কী?

মাইক্রোক্রেডিট সাধারণত কৃষি, হস্তশিল্প, কুটির শিল্প এবং স্থানীয় ব্যবসার মতো ছোট আকারের কাজকে সমর্থন করে. এটি মানুষকে তৃণমূল স্তরে আয়-উৎপাদনকারী কার্যক্রম শুরু বা বৃদ্ধি করতে সাহায্য করে.

মাইক্রোক্রেডিটের উদাহরণ কি?

বাংলাদেশের গ্রামীণ ব্যাঙ্ক একটি সুপরিচিত উদাহরণ. এটি কম-আয়ের ব্যক্তিদের, বিশেষ করে মহিলাদের ছোট ব্যবসা শুরু বা বৃদ্ধি করতে সাহায্য করার জন্য ছোট লোন দেয়.

মাইক্রো লোনের সীমা কী?

Micro loans are offered to people with an annual household income of up to Rs 3 lakh. These loans are small and do not need any collateral.

মাইক্রোক্রেডিটের জন্য কারা যোগ্য?

মাইক্রোক্রেডিট ছোট ব্যবসায়ের মালিক, কৃষক এবং মহিলা উদ্যোক্তাদের মতো কম আয়ের ব্যক্তিদের জন্য যারা নিয়মিত ব্যাঙ্ক লোন বা আর্থিক পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে পারবেন না.

মাইক্রোক্রেডিট সবসময় সফল হয়?

সবসময় নয়. যদিও এটি অনেককে সাহায্য করে, তবে কিছু ঋণগ্রহীতা সামাজিক বা আর্থিক চ্যালেঞ্জের কারণে উচ্চ সুদের হার, ঋণের চাপ বা সীমিত প্রভাবের মতো সমস্যার সম্মুখীন হন.

মাইক্রো ক্রেডিট কী?

Micro credit meaning is small loans that are designed for low-income individuals, businesses, or groups that do not have proper access to traditional banking. Micro credit helps groups start or expand their businesses, support income-generating activities, especially for people in rural areas.

How does micro credit differ from a traditional bank loan?

Micro credit offers smaller loan amounts. These are often provided without collateral through MFIs, banks, and NGOs and are aimed at helping underserved communities. Traditional bank loans offer much larger amounts, tend to require collateral, and have stringent eligibility criteria.

মাইক্রো ক্রেডিটের প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলি কী কী?

মাইক্রো ক্রেডিটের মধ্যে সাধারণত ছোট পরিমাণ, স্বল্প রিপেমেন্টের সময়কাল এবং ন্যূনতম পেপারওয়ার্ক এবং কোল্যাটারালের প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত থাকে. কিছু প্রোগ্রাম দায়িত্বশীলভাবে লোন ব্যবহার করার জন্য নির্দেশিকাও অফার করে. এই লোনগুলি মূলত মানুষকে আয় করতে, ব্যবসা শুরু করতে বা প্রয়োজনীয় প্রয়োজনীয়তাগুলি কভার করতে সাহায্য করে, বিশেষত মানুষের আর্থিকভাবে দুর্বল গ্রুপের জন্য.

কী কী ধরনের মাইক্রোক্রেডিট উপলব্ধ?

মাইক্রোক্রেডিট বিভিন্ন আকারে অফার করা হয়. উদাহরণস্বরূপ, ইন্ডিভিজুয়াল লোন একজন ব্যক্তির কাছে যায়, গ্রুপ লোন একটি ব্যবসা শুরু করা ব্যক্তিদের একটি গ্রুপকে সমর্থন করে, কৃষি লোন কৃষি বা পশুপালনকে ফান্ড করতে পারে এবং মাইক্রোএন্টারপ্রাইজ লোন ছোট ব্যবসাগুলিকে বৃদ্ধি করতে সাহায্য করে. Some micro credit loans cover personal or household needs.

Who is micro credit designed for in India?

In India, microcredit is designed for low-income individuals, small business owners, and rural communities. In such schemes, women and marginalized groups are often prioritized. These schemes usually help people who are unable to take the traditional bank loan route for their needs.

What is the average loan amount under micro credit?

In India, microcredit loans are usually up to ₹3 lakh. The exact amount is variable. That depends on the borrower, their income, and the purpose of the loan. These loans are designed to help start or grow businesses, support agriculture, or cover essential personal needs.

What role does micro credit play in financial inclusion?

Microcredit helps people who don’t have access to regular banking. It gives them a chance to earn income, start businesses, and improve their quality of living. Micro credit also helps build credit history, especially for women and low-income communities, giving them more opportunities in the future.