అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
మూడు వేర్వేరు వరి రకాల మధ్య ఎంచుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తున్న సూపర్మార్కెట్లో నిలబడాలని ఊహించుకోండి. ఒక మధ్యస్థ సుగంధంతో ప్రతిసారీ స్థిరమైన నాణ్యతను వాగ్దానం చేస్తుంది మరియు మంచి ధరకు వస్తుంది. మరొకటి మెరుగైన రుచిని అందిస్తుంది, కానీ పంటకోత సీజన్ ఆధారంగా ధర మరియు నాణ్యత హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. మరియు మూడవది రుచి మరియు పోషణను సమతుల్యం చేయడానికి వివిధ ధాన్యాల కలయికను అందిస్తుంది.
పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా భిన్నంగా ఉండదు. మీరు స్థిరమైన రాబడుల కోసం చూస్తున్నట్లయితే, ఈ రోజు అందుబాటులో ఉన్న అత్యంత స్పష్టమైన ఎంపికలు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు (ఎఫ్డిలు), బాండ్లు మరియు మార్కెట్-లింక్డ్ డిబెంచర్లు (ఎంఎల్డిలు). ఈ ఎంపికలలో ప్రతి ఒక్కటి భిన్నంగా పనిచేస్తుంది, వివిధ స్థాయిల రిస్క్ మరియు రాబడిని అందిస్తుంది, మరియు వివిధ రకాల పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది.
ఈ బ్లాగ్ ఎఫ్డిలు, బాండ్లు మరియు ఎంఎల్డి ల మధ్య వ్యత్యాసాలను వివరిస్తుంది, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు ప్రాధాన్యతల ప్రకారం సరైన పెట్టుబడి సాధనాన్ని ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. చదవడం కొనసాగించండి.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అంటే ఏమిటి?
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు లేదా ఎఫ్డిలు అనేవి భారతదేశంలో అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన మరియు సాంప్రదాయక ఫిక్స్డ్-ఆదాయ పెట్టుబడి సాధనం. అవి నిర్దిష్ట వ్యవధుల కోసం స్థిరమైన మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మెచ్యూరిటీపై హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులను సంపాదించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. రిటర్న్స్ అనేవి ముందుగా నిర్ణయించబడిన ఇంట్రెస్ట్ రేట్ల వద్ద మీ పెట్టుబడులపై మీరు సంపాదించే ఇంట్రెస్ట్ ఆధారంగా ఉంటాయి.
ఉదాహరణకు, మీరు ఐదు సంవత్సరాలపాటు సంవత్సరానికి 7.5% ఇంట్రెస్ట్ అందించే ఎఫ్డి లో ₹ 1 లక్షలను పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, మీ అంచనా వేయబడిన రాబడులు ₹ 43,563 ఉంటాయి. మీరు మెచ్యూరిటీ సమయంలో ₹ 1,43,563 అందుకుంటారు, అంటే, ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత.
ఇన్వెస్ట్మెంట్ అవధి ముగింపులో, మీరు సంపాదించిన వడ్డీతో పాటు ఇన్వెస్ట్మెంట్ పెట్టిన మొత్తాన్ని విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు లేదా మరొక అవధి కోసం మీ ఎఫ్డిని రెన్యూ చేసుకోవచ్చు. ఎఫ్డి అవధి సాధారణంగా 7 రోజుల నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు ఉండవచ్చు. ఇంట్రెస్ట్ రేటు పెట్టుబడిదారు వయస్సు, ఎఫ్డి అవధి, సంస్థ రేటింగ్, రెపో రేటు మరియు ఇతర స్థూల ఆర్థిక అంశాలతో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు క్యుములేటివ్ మరియు నాన్-క్యుములేటివ్ ఎంపికల మధ్య కూడా ఎంచుకోవచ్చు. నాన్-క్యుములేటివ్ ఎంపికలో, మీరు ఇంట్రెస్ట్ చెల్లింపుల ఫ్రీక్వెన్సీని ఎంచుకోవచ్చు (నెలవారీ, త్రైమాసిక, అర్ధ-వార్షిక, లేదా వార్షికంగా).
ఇన్వెస్ట్మెంట్ బాండ్లు అని కూడా పిలువబడే బాండ్లు, నిధులను సేకరించడానికి ప్రభుత్వం మరియు కార్పొరేట్ సంస్థల ద్వారా జారీ చేయబడిన డెట్ సాధనాలు. బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టే పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా జారీచేసేవారికి డబ్బును అప్పుగా ఇస్తారు మరియు రిటర్న్లో పీరియాడిక్ ఇంట్రెస్ట్ చెల్లింపులను అందుకుంటారు. మెచ్యూరిటీ తర్వాత, పెట్టుబడిదారునికి మూలధనం తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది. FDల మాదిరిగానే, బాండ్లలో ఒక క్యుములేటివ్ ఎంపిక కూడా ఉంది, ఇక్కడ మీరు మెచ్యూరిటీ సమయంలో మీ ఇంట్రెస్ట్ మరియు క్యాపిటల్ రెండింటినీ అందుకుంటారు.
బాండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి రెండు మార్గాలు ఉన్నాయి - ప్రత్యక్ష మరియు పరోక్ష. ప్రత్యక్ష పద్ధతి ఒక బ్రోకరేజ్ ప్లాట్ఫామ్ లేదా జారీచేసేవారి వెబ్సైట్ నుండి జారీ చేయబడినప్పుడు నేరుగా బాండ్లను కొనుగోలు చేయడాన్ని కలిగి ఉంటుంది. పరోక్ష పద్ధతిలో బాండ్ ఫండ్స్ లేదా బాండ్ ఇటిఎఫ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ఉంటుంది. ఈ సాధనాలు అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును సేకరిస్తాయి మరియు వివిధ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
కార్పొరేట్ సంస్థల ద్వారా జారీ చేయబడిన బాండ్లు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కంటే అధిక రాబడులను అందించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి. అయితే, అవి ప్రమాదకరంగా కూడా ఉంటాయి. మరోవైపు, ప్రభుత్వం జారీ చేసిన బాండ్లు సాపేక్షంగా సురక్షితమైనవి, కానీ కార్పొరేట్ బాండ్ల కంటే తక్కువ రాబడులను అందిస్తాయి.
MLD అంటే మార్కెట్-లింక్డ్ డిబెంచర్లు. అవి ఫిక్స్డ్ లేదా హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులను అందించని ఒక నిర్దిష్ట రకం డెట్ సాధనం. బదులుగా, రాబడులు నిఫ్టీ 50 లేదా ప్రభుత్వ బాండ్లు వంటి అంతర్లీన మార్కెట్ సూచీ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఎంఎల్డిలు సాధారణంగా కార్పొరేట్ సంస్థలు, బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థల ద్వారా జారీ చేయబడతాయి.
MLD లు రెండు రకాలు - ప్రిన్సిపల్-ప్రొటెక్టెడ్ MLD లు మరియు నాన్-ప్రిన్సిపల్-ప్రొటెక్టెడ్ MLD లు. ప్రిన్సిపల్-ప్రొటెక్టెడ్ MLD విషయంలో, మార్కెట్ పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా, మెచ్యూరిటీ తర్వాత అసలు మొత్తం పెట్టుబడిదారునికి తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది. ఇది ప్రతికూల మార్కెట్ కదలికల నుండి మీ మూలధనాన్ని రక్షిస్తుంది, కానీ అనుకూలమైన మార్కెట్ కదలికల సమయంలో రాబడులను కూడా పరిమితం చేస్తుంది. మరోవైపు, నాన్-ప్రిన్సిపల్-ప్రొటెక్టెడ్ MLDలు, ప్రిన్సిపల్ రీపేమెంట్ హామీ ఇవ్వవు. ఈ MLDలు ప్రమాదకరమైనవి అయినప్పటికీ, అవి అధిక రాబడులను పొందే సామర్థ్యాన్ని కూడా కలిగి ఉంటాయి.
సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (SEBI) పరిమితుల కారణంగా, భారతదేశంలో ప్రిన్సిపల్-ప్రొటెక్టెడ్ MLDలను మాత్రమే జారీ చేయడానికి అనుమతించబడుతుంది. నాన్-ప్రిన్సిపల్ ప్రొటెక్టెడ్ సాధనాలు దాని నిబంధనల క్రింద డెట్ సెక్యూరిటీలుగా అర్హత పొందవు అని SEBI స్పష్టం చేసింది, కాబట్టి వాటిని భారతదేశంలో జారీ చేయడం లేదా జాబితా చేయడం సాధ్యం కాదు. అందువల్ల, నాన్-ప్రిన్సిపల్ ప్రొటెక్టెడ్ MLD లు ప్రైవేట్ ప్లేస్మెంట్ ద్వారా జారీ చేయబడతాయి మరియు జాబితా చేయబడనివిగా ఉంటాయి. MLD పెట్టుబడులు ఆన్లైన్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాట్ఫామ్ల ద్వారా లేదా ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు లేదా MLDలను విక్రయించే పంపిణీదారులను సంప్రదించడం ద్వారా చేయవచ్చు.
ఇప్పుడు మీకు FDలు, బాండ్లు మరియు MLD లు ఏమిటో తెలుసు కాబట్టి, వివిధ పారామితుల ఆధారంగా ఈ మూడు ఇన్వెస్ట్మెంట్ సాధనాలను పోల్చండి:
పారామీటర్
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
బాండ్లు
ఎంఎల్డిఎస్
ప్రతిఫలాలు
రిటర్న్స్ సాధారణంగా ఫిక్స్ చేయబడతాయి మరియు హామీ ఇవ్వబడతాయి.
రిటర్న్స్ సాధారణంగా ఫిక్స్ చేయబడతాయి, కానీ మెచ్యూరిటీ వరకు ఉంచకపోతే హెచ్చుతగ్గులు ఉండవచ్చు
అంతర్లీన సూచీ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉన్నందున రాబడులు హామీ ఇవ్వబడవు.
రిస్క్ స్థాయి
కనీస రిస్క్
రిస్క్ మారవచ్చు. ప్రభుత్వం జారీ చేసిన బాండ్లు తక్కువ ప్రమాదకరమైనవి, కార్పొరేట్ బాండ్లు ప్రమాదకరమైనవి.
మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్ కారణంగా సాధారణ రిస్క్. రిస్క్ మారవచ్చు - ఇది ప్రిన్సిపల్ ప్రొటెక్టెడ్ లేదా నాన్-ప్రిన్సిపల్ ప్రొటెక్టెడ్ అనేదాని ఆధారంగా.
లిక్విడిటీ
తక్కువ లిక్విడిటీ. ప్రీ-మెచ్యూర్ విత్డ్రాల్స్ పై పెనాల్టీ విధించబడుతుంది.
అధిక లిక్విడిటీని అందిస్తుంది, ముఖ్యంగా మీరు బాండ్ ఫండ్స్ లేదా బాండ్ ETFల ద్వారా పెట్టుబడి పెడుతున్నట్లయితే. అయితే, నేరుగా బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, లిక్విడిటీ మార్కెట్లో పేపర్ లభ్యతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఇల్లిక్విడ్ ఇన్ నేచర్.
టాక్సేషన్
వడ్డీ మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయానికి జోడించబడుతుంది మరియు వర్తించే స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది.
ఇంట్రెస్ట్ చెల్లింపులు మీ పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి మరియు తదనుగుణంగా పన్ను విధించబడతాయి.
హోల్డింగ్ వ్యవధితో సంబంధం లేకుండా, ఎంఎల్డి ల నుండి వచ్చే అన్ని లాభాలు షార్ట్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (STCG) గా పరిగణించబడతాయి. పెట్టుబడిదారునికి వర్తించే సాధారణ స్లాబ్ రేట్ల వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది.
దీని కోసం సరైనది
హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులను కోరుకునే రిస్క్-విముఖత కలిగిన పెట్టుబడిదారులు.
కొద్దిగా ఎక్కువ రిస్క్ ఉన్న ఎఫ్డి ల కంటే అధిక రాబడులను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులు.
ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టకుండా మార్కెట్-లింక్డ్ రాబడులను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులు.
ముగించడానికి
ఎఫ్డిలు వర్సెస్ బాండ్లు వర్సెస్ ఎంఎల్డి ల విషయానికి వస్తే "అందరికీ సరిపోయే" పరిష్కారం ఏదీ లేదు. సరైన ఎంపిక పూర్తిగా మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలపై మరియు మీరు ఎంత రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు అనేదానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆరోగ్యకరమైన పోర్ట్ఫోలియోలో తరచుగా మూడు మిశ్రమాలు ఉంటాయి, ఇవి కాలక్రమేణా భద్రత, స్థిరత్వం మరియు వృద్ధిని నిర్ధారిస్తాయి.
మీరు ఒక స్థిరమైన మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయడం మరియు బ్యాంక్ లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కార్పొరేషన్ (NBFC) తో ఎఫ్డి అకౌంట్ తెరవడం ద్వారా ఎఫ్డి లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
MLDలలో పెట్టుబడి పెట్టడం సురక్షితమేనా?
MLDలు సాధారణంగా సురక్షితంగా పరిగణించబడతాయి, ఎందుకంటే అవి సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (SEBI) ద్వారా నియంత్రించబడతాయి. భారతదేశంలో ప్రిన్సిపల్-ప్రొటెక్టెడ్ MLDలు మాత్రమే అనుమతించబడతాయి, ఇది భద్రతా కోటను మెరుగుపరుస్తుంది. అయితే, నాన్-ప్రిన్సిపల్ ప్రొటెక్టెడ్ MLD లు ఇప్పటికీ ప్రైవేట్ ప్లేస్మెంట్ ద్వారా జారీ చేయబడ్డాయి మరియు జాబితా చేయబడలేదు.
ఎంఎల్డి ల హోల్డింగ్ వ్యవధి ఎంత?
ఒక MLD యొక్క హోల్డింగ్ వ్యవధి లేదా అవధి 12 మరియు 36 నెలల మధ్య ఉండవచ్చు.
23 డిసెంబర్ 2025
5 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
