అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
ఆస్తుల పై లోన్లు పొందడం, ప్రాపర్టీ రెసిడెన్షియల్ లేదా కమర్షియల్ అయి ఉండాలి, ఇది అత్యంత పాత క్రెడిట్ రూపాలలో ఒకటి. ఒక వ్యక్తి పర్సనల్ లోన్ లేదా బిజినెస్ లోన్ పొందలేనప్పుడు, అతని ప్రస్తుత ఆస్తిని ఉంచడం వలన అతను ఫైనాన్షియల్ సంస్థ నుండి క్రెడిట్ పొందవచ్చు. ప్రాపర్టీ పై లోన్ పొందినందున, దాని కోసం ఒకరు ఆనందించగల కొన్ని పన్ను ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. ఈ ఆర్టికల్ భారతదేశంలో అందుబాటులో ఉన్న ప్రాపర్టీ పై లోన్ల పై పన్ను ప్రయోజనాల గురించి మరియు దానిని ఎలా ఉపయోగించవచ్చో తెలియజేస్తుంది.
ఆస్తి పైన రుణం అంటే ఏమిటి?
ప్రాపర్టీ పై లోన్ అనేది ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్, ఇక్కడ లోన్ పొందడానికి ఒకరు ఆస్తిని కొలేటరల్ సెక్యూరిటీగా ఉంచుతారు. ప్రాపర్టీ యొక్క ప్రస్తుత విలువ ప్రకారం లోన్ విలువ పొందబడుతుంది. ఉదాహరణకు, ప్రాపర్టీ విలువలో 70% లేదా 80% దరఖాస్తుదారు లోన్ మొత్తంగా పంపిణీ చేయబడుతుంది. ఇతర రకాల లోన్ల మాదిరిగా కాకుండా, రుణగ్రహీత ప్రాపర్టీ పై లోన్ ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా పొందవచ్చు.
హోమ్ ఎంటిటీ లోన్ల కోసం పన్ను ప్రయోజనాలతో చాలామంది తనఖా లోన్ ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలను గందరగోళానికి గురవుతారు. ఈ రెండు ఒకేలా ఉండవు. రెండు లోన్లు మాత్రమే భిన్నంగా ఉంటాయి. ఒక హోమ్ ఎంటిటీ లోన్ అనేది ఒక ఇంటిని నిర్మించుకోవడానికి పొందే ఒక హోమ్ లోన్. అదే సమయంలో, ఇప్పటికే ఉన్న ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టడం ద్వారా తీసుకున్న లోన్ల పై ప్రాపర్టీ పై లోన్ల పై పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.
ప్రాపర్టీ పై లోన్ కోసం ఆదాయపు పన్ను చట్టం కింద పన్ను ప్రయోజనాలు
పన్ను నిబంధన
ప్రాపర్టీ పై లోన్ పై ఆదాయపు పన్ను ప్రభావం
సెక్షన్ 24(B) క్రింద పన్ను మినహాయింపులు
చెల్లించిన వడ్డీపై ₹2 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు
సెక్షన్ 37(1) క్రింద పన్ను మినహాయింపులు
వ్యాపార ఖర్చులను నెరవేర్చడానికి లోన్ ఉపయోగించినట్లయితే ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, డాక్యుమెంటేషన్ ఫీజు మరియు వడ్డీపై రాయితీ
– సెక్షన్ 24(b)
ఈ విభాగం కింద, జీతం పొందే రుణగ్రహీతలు కొత్త నివాస ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి ఆస్తి పై లోన్ ఉపయోగించినట్లయితే ₹ 2 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపులను ఆనందించవచ్చు. ఈ పన్ను ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి, ఒక నివాస ప్రాపర్టీ కొనుగోలు, నిర్మాణం లేదా మరమ్మత్తు ప్రయోజనం కోసం లోన్ తీసుకోవాలి. మీరు ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి లేదా నిర్మించడానికి లోన్ ఉపయోగిస్తే, లోన్ తీసుకున్న 5 సంవత్సరాలలోపు స్వాధీనం లేదా నిర్మాణం పూర్తయినట్లయితే మీరు మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.
– Section 37(1)
Under Section 37(1), you can claim tax benefits if you’ve taken the loan to meet business expenses. Borrowers can claim rebates on the processing fee, documentation fee, and even the interest paid on the loan amount. These amounts can be claimed as business expenses during the time of filing the claim. However, it’s important that the loan amount is exclusively used for the purpose of the business.
Eligibility criteria for availing tax benefits on Loan Against Property
To understand ఆస్తి పైన లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలు and determine how to save tax on loan against property, it is important to review the eligibility conditions that must be met, which include:
The loan must be availed from a recognised financial institution or lender operating in India
Loan against property tax exemption is available only on the interest paid, not on the principal repayment
అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తాన్ని వ్యాపార విస్తరణ, ఆస్తి కొనుగోలు, నిర్మాణం లేదా పునరుద్ధరణ వంటి అర్హతగల ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించాలి
బిజినెస్ లేదా వృత్తిపరమైన ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించిన లోన్ పై చెల్లించిన వడ్డీని మినహాయించదగిన ఖర్చుగా క్లెయిమ్ చేయవచ్చు
వ్యక్తిగత ఉపయోగం కోసం, ఒక నివాస ఆస్తిని పొందడానికి లేదా మెరుగుపరచడానికి నిధులను ఉపయోగించినట్లయితే మాత్రమే సెక్షన్ 24 (బి) క్రింద ఇంట్రెస్ట్ మినహాయింపు అనుమతించబడుతుంది
రుణగ్రహీత తనఖా పెట్టిన ఆస్తి యొక్క చట్టపరమైన యజమాని లేదా సహ-యజమాని అయి ఉండాలి
పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయడానికి సరైన లోన్ స్టేట్మెంట్లు మరియు తుది వినియోగ రుజువును నిర్వహించాలి
సంబంధిత ఆర్థిక సంవత్సరంలో లోన్ యాక్టివ్గా సర్వీస్ చేయబడాలి
ప్రాపర్టీ పై లోన్ పై పన్ను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయడానికి అవసరమైన డాక్యుమెంటేషన్
ప్రాపర్టీ పై లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను విజయవంతంగా క్లెయిమ్ చేయడానికి మరియు ప్రాపర్టీ పై లోన్ పై పన్ను ఎలా ఆదా చేయాలి అర్థం చేసుకోవడానికి, సరైన డాక్యుమెంట్లను ఉంచడం అవసరం, ఇందులో ఇవి ఉంటాయి:
రుణదాత జారీ చేసిన లోన్ శాంక్షన్ లెటర్
Loan account statement showing interest paid during the financial year
Interest certificate from the lender to support loan against property tax exemption claims
Proof of end-use of funds, such as bills, invoices, or business expense records
Ownership documents of the mortgaged property, including sale deed or title deed
Construction, renovation, or property purchase receipts, if applicable
Business financial statements when claiming interest as a deductible expense
Income tax returns and computation statements reflecting the loan against property tax exemption claim
Section 37(1) vs Section 24(b): Detailed comparison for taxpayers
Depending on whether a loan supports business activities or residential property ownership, interest deductions fall under different sections, compared as follows:
Basis of comparison
Section 37(1)
సెక్షన్ 24(b)
దీనికి వర్తిస్తుంది
Business owners and professionals
Individual taxpayers owning house property
Purpose of loan
Loan used for business or professional activities
Loan used to acquire, construct, repair, or renovate residential property
Nature of deduction
Business expense deduction
Income from house property deduction
Eligible amount
Entire interest amount, if wholly for business use
Situations where Loan Against Property offers no tax exemption
While a loan against property comes with flexible usage, not all uses qualify for tax exemptions. Here are some situations that don’t qualify for tax exemptions:
-Loan used for non-housing purposes
If you use a loan against property for purposes other than purchasing, constructing, or repairing a residential property, the interest paid does not qualify for tax deductions under the Income Tax Act. The only exception is using the funds for business purposes, for which you can claim rebates by proving the funds were used to meet business expenses.
-Non-qualifying expenses
Although you can use the loan against property funds to meet various financial needs, expenses related to education, marriage, travel, or medical bills do not qualify for tax benefits. Therefore, it’s important to carefully understand the tax benefits and implications to select the best strategy for your situation and make informed decisions.
Mistakes to avoid when claiming tax benefits on Loan Against Property
While claiming tax benefits on loan against property can be an effective way to reduce liability and understand how to save tax on loan against property, certain common errors may lead to rejection of claims, making it important to avoid the following mistakes:
Claiming principal repayment as a deduction, even though only interest qualifies for loan against property tax exemption
Failing to maintain proper loan statements and interest certificates from the lender
Using loan funds for ineligible purposes while still claiming tax deductions
Claiming deductions under the incorrect section of the Income Tax Act
Not retaining proof of end-use, especially for business-related claims
Assuming unlimited deductions for personal use without checking applicable caps
Claiming tax benefits without being the legal owner or co-owner of the property
Missing or delaying loan repayments during the relevant financial year
Summary: Key tax and financial benefits of Loan Against Property
While an income tax rebate on a loan against property is one of the most important benefits of a loan against property, there are many other benefits that one can consider.
-Large sanction: As a loan against property is a secured loan, the amount one can avail as a loan is quite large as around 70% to 75% of the property value can be sanctioned as a loan. So, if someone is looking for a loan for business growth or building a new residential property and is short of cash, then applying for a loan against property will help them get a fast loan along with income tax benefits for a loan against property.
-Lower interest rate: Since the borrower keeps property as collateral, the risk of the lender reduces if the borrower defaults on repaying the loan. This is why the interest rate is also lower for loans against property. So, one can not only enjoy tax benefits for loans against property. So, a loan against property can be used as a two-way sword that helps in saving interest as well as providing tax benefits. The borrower can save a lot compared to other types of loans where large amounts are sanctioned.
-Longer repayment tenure: Another benefit of availing of a loan against property is the longer repayment tenure. These loans can be paid over many years as per the borrower’s preference. Usually, no personal loans or business loans have much longer tenure. Since it is a secured loan, the tenure can be decided at per convenience of the borrower and stretched over many years.
So, a loan against property can be used for tax savings as there are different tax rebates on loans against property. That said, the borrower must consider the use of the funds as that would determine his eligiblity for a loan against property for availing of the tax benefits. Availing of a loan against property from Tata Capital is comparatively easier as it is a secured loan and beneficial for the borrower at the same time for multiple aspects.
లేదు, ప్రాపర్టీ పై లోన్ నుండి అందుకున్న లోన్ మొత్తం పన్ను విధించదగిన ఆదాయంగా పరిగణించబడదు. ఇది ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్ మరియు ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉండదు. అయితే, మీరు రుణ మొత్తాన్ని (పెట్టుబడి రాబడులు వంటివి) ఉపయోగించి ఏదైనా ఆదాయాన్ని జనరేట్ చేస్తే, అది పన్ను విధించదగినది కావచ్చు.
ప్రాపర్టీ పై లోన్ 80C క్రింద వస్తుందా?
లేదు, ప్రాపర్టీ పై లోన్ 80C క్రింద రాదు. Section 80C provides tax deductions for principal repayment of a home loan, life insurance premiums, and other specified investments.
How much interest is paid on a loan against property?
The interest rate on a loan against property varies depending on the lender, loan amount, tenure, and your credit profile. Generally, interest rates for loans against property range between 8% and 15% per annum.
How much ITR is required for a loan against property?
Most lenders require borrowers to submit their ITRs for the past 2-3 years to process a loan against property application. This helps the lender assess the borrower’s income stability and repayment capacity.
ఆస్తి పై లోన్ను ఒక హోమ్ లోన్గా మార్చవచ్చా?
లేదు, ఆస్తి పై లోన్ను ఒక హోమ్ లోన్కు మార్చడం సాధ్యం కాదు. అయితే, మీరు ఇప్పటికే ఉన్న లోన్ను మూసివేయవచ్చు మరియు మీరు ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే లేదా నిర్మించాలనుకుంటే కొత్త హోమ్ లోన్ తీసుకోవచ్చు.
Can salaried individuals claim tax benefits on a loan against property in India?
లేదు, ఆస్తి పై లోన్ను ఒక హోమ్ లోన్కు మార్చడం సాధ్యం కాదు. అయితే, మీరు ఇప్పటికే ఉన్న లోన్ను మూసివేయవచ్చు మరియు మీరు ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే లేదా నిర్మించాలనుకుంటే కొత్త హోమ్ లోన్ తీసుకోవచ్చు.
Can salaried individuals claim tax benefits on a loan against property in India?
Yes, salaried individuals can claim ఆస్తి పైన లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలు if interest is used for eligible purposes, helping understand how to save tax on loan against property.
Is the principal repayment on a loan against property eligible for income tax deduction?
no, principal repayment is not deductible. loan against property tax exemption applies only to interest paid, subject to usage and applicable income tax provisions.
What documents are necessary to claim tax benefits for loan against property under Section 24(b) or 37(1)?
Loan statements, interest certificate, proof of end-use, property ownership documents, and business records are required to claim ఆస్తి పైన లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలు correctly.
Is there a difference in tax exemption between using the loan for business vs. personal use?
అవును, వ్యాపార ఉపయోగం సెక్షన్ 37(1) కింద విస్తృత మినహాయింపులను అనుమతిస్తుంది, అయితే వ్యక్తిగత ఉపయోగం సెక్షన్ 24(b) క్రింద పరిమితులను కలిగి ఉంటుంది.
ప్రాపర్టీ పై లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనం క్లెయిమ్ తిరస్కరించడానికి అత్యంత సాధారణ కారణాలు ఏమిటి?
తప్పు సెక్షన్ క్లెయిములు, మిస్ అయిన డాక్యుమెంట్లు, అనర్హమైన ఫండ్ వినియోగం, యాజమాన్య సమస్యలు లేదా ప్రిన్సిపల్ రీపేమెంట్ క్లెయిమ్ చేయడం తరచుగా నేర్చుకున్నప్పుడు తిరస్కరణకు దారితీస్తుంది how to save tax on loan against property.
02 జూలై 2026
8 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
