సారాంశం
వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోరు అనేది మూడు అంకెల సంఖ్య, ఇది వ్యాపార నిధులను అరువుగా మరియు దాని రుణాలను చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది. ఇది మీ కంపెనీ యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యం ఆధారంగా ఉంటుంది మరియు రుణదాతలు, సరఫరాదారులు మరియు భాగస్వాములకు రుణాలను పొడిగించడం, ట్రేడ్ క్రెడిట్ను విస్తరించడం లేదా అనుకూలమైన పేమెంట్ నిబంధనలను అందించడం మంచి ఆలోచన అని నిర్ణయించడానికి సహాయపడుతుంది. దాని పనితీరు మీ వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్ మాదిరిగానే ఉంటుంది. అయితే, ఇది మీ కంపెనీ ట్రాన్సాక్షన్లకు అనుసంధానించబడింది. అందువల్ల, మీరు మీ విక్రేత బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించాలి, మీ వ్యాపార క్రెడిట్ కార్డును తెలివిగా ఉపయోగించాలి మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ను నిర్మించడానికి మీ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ను సమర్థవంతంగా నిర్వహించాలి.
వ్యాపార క్రెడిట్ నిర్మాణం ఆర్థిక క్రమశిక్షణ అవసరం. ఒక అధిక బిజినెస్ క్రెడిట్ స్కోర్ మిమ్మల్ని ఆకర్షణీయమైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు మరియు సరఫరాదారులతో మెరుగైన కాంట్రాక్ట్ నిబంధనల వద్ద లోన్లు మరియు క్రెడిట్ లైన్లకు అర్హత కల్పిస్తుంది.
మీరు ఒక చిన్న బిజినెస్ లేదా పెద్ద ఫ్రాంచైజీని నడుపుతున్నప్పటికీ, మీ వ్యాపారాన్ని పెంచుకోవడానికి మీకు బాహ్య ఫైనాన్సింగ్ అవసరం. అందువల్ల, ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ చరిత్రను ప్రతిబింబించే బలమైన వ్యాపార క్రెడిట్ను నిర్మించడంతో సహా దాని ఆర్థిక శ్రేయస్సును నిర్వహించడం చాలా ముఖ్యం.
బిజినెస్ క్రెడిట్ అంటే ఏమిటి? ఇది ఎందుకు ముఖ్యం?
వ్యాపార క్రెడిట్ సంస్థ యొక్క క్రెడిట్ విలువను సూచిస్తుంది. ఇది కంపెనీ యొక్క ఆర్థిక చరిత్ర మరియు ప్రస్తుత ఆర్థిక బలం ఆధారంగా మూల్యాంకన చేయబడుతుంది. మీకు మంచి బిజినెస్ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే, మీరు అనుకూలమైన నిబంధనలపై లోన్లను యాక్సెస్ చేయవచ్చు మరియు క్రెడిట్ లైన్లను యాక్సెస్ చేయవచ్చు. అందువల్ల, మీరు బిజినెస్ క్రెడిట్ను నిర్మించడంపై దృష్టి పెట్టాలి. సౌకర్యవంతమైన ఫైనాన్సింగ్ పరిష్కారాలుతో, మీరు ఆపరేషనల్ సామర్థ్యాన్ని నిర్మించవచ్చు మరియు విస్తరించవచ్చు.
వ్యాపార క్రెడిట్ వ్యక్తిగత క్రెడిట్ నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే ఇది ఒక వ్యక్తి కంటే వ్యాపార సంస్థతో ముడిపడి ఉంటుంది. మీకు బలమైన వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నప్పుడు, సరఫరాదారులు మరియు భాగస్వాములు మిమ్మల్ని మరింత విశ్వసనీయంగా చూస్తారు. ఇది మీకు ఎక్కువ చర్చల శక్తిని అందిస్తుంది మరియు మెరుగైన నిబంధనలు మరియు ఒప్పందాలను సురక్షితం చేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. ఇది కాలక్రమేణా లాభదాయకతను పెంచడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది.
ఇవి కూడా చదవండి –బిజినెస్ లోన్ కోసం కనీస CIBIL స్కోర్
మీ బిజినెస్ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఎందుకు ముఖ్యం?
వ్యాపార క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మీ కంపెనీ యొక్క ఆర్థిక విశ్వసనీయత మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ప్రతిబింబిస్తుంది. దానిని నిర్వహించడం మరియు మెరుగుపరచడం ఎందుకు ముఖ్యం అనేదానికి కొన్ని కారణాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
- లోన్లకు సులభమైన యాక్సెస్: ఒక బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ బిజినెస్ లోన్లు మరియు క్రెడిట్ సౌకర్యాలను పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.
- మెరుగైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు: వ్యాపారాలు మంచి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను కలిగి ఉన్నప్పుడు, రుణదాతలు తక్కువ రుణ ఖర్చులను అందించడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు.
- మెరుగైన సరఫరాదారు నిబంధనలు: మంచి బిజినెస్ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఉన్న సంస్థలకు సరఫరాదారులు దీర్ఘకాలిక చెల్లింపు వ్యవధులు మరియు మెరుగైన క్రెడిట్ నిబంధనలను అందిస్తారు.
- వృద్ధి కోసం మద్దతు: ఒక బిజినెస్ బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను కలిగి ఉంటే, విస్తరణ మరియు కొత్త అవకాశాల కోసం ఫండింగ్ పొందడం సులభం.
మీ బిజినెస్ క్రెడిట్ స్కోర్ను ఏ అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి?
అనేక అంశాలు మీ వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేస్తాయి, అవి:
- చెల్లింపు చరిత్ర: మీరు లోన్లు, సరఫరాదారు ఇన్వాయిస్లు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించారా అని రుణదాతలు అంచనా వేస్తారు. ఆలస్యపు చెల్లింపులు మీ స్కోర్ పై గణనీయమైన ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతాయి.
- క్రెడిట్ వినియోగం: మీరు మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్లో ఎక్కువ భాగాన్ని ఉపయోగించినట్లయితే, అది ఆర్థిక ఒత్తిడిని సూచిస్తుంది. ఆరోగ్యకరమైన స్కోర్ను నిర్వహించడానికి మీరు క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తక్కువగా ఉంచారని నిర్ధారించుకోండి.
- బిజినెస్ వయస్సు: మీ బిజినెస్ పాతది, దాని క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను బలోపేతం చేస్తుంది. ఎందుకంటే మీకు ఎక్కువ ఫైనాన్షియల్ ట్రాక్ రికార్డ్ ఉంటుంది.
- బాకీ ఉన్న అప్పు: మీ స్కోర్ అధిక స్థాయిల అప్పు ద్వారా ప్రతికూలంగా ప్రభావితం అవుతుంది. ఇది రుణదాత విశ్వాసాన్ని తగ్గిస్తుంది.
- క్రెడిట్ విచారణలు: మీరు తరచుగా కొత్త క్రెడిట్ కోసం అప్లై చేస్తే, అది అధిక రిస్క్ను సూచించవచ్చు మరియు మీ స్కోర్ను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
How to build your business credit?
మీ బిజినెస్ క్రెడిట్ అనేది మీ క్రెడిట్ యోగ్యత యొక్క స్నాప్షాట్ మరియు మీ లోన్ అభ్యర్థనను ఆమోదించేటప్పుడు రుణదాతల విశ్వాసాన్ని పెంచుతుంది. కానీ మంచి వ్యాపార క్రెడిట్ను నిర్మించడానికి సమయం మరియు ప్రయత్నం పడుతుంది. మీ బిజినెస్ క్రెడిట్ను ఆరోగ్యకరమైన వృద్ధిని అందించడంలో మీకు సహాయపడే 9 చిట్కాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి.
1. మీ వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ ప్రొఫైల్స్ మధ్య తేడా
Many business owners, especially those who are just starting out, tend to fund business expenses using their personal credit cards. And if you’re doing the same, it’s time to stop. Keeping both these profiles separate will help you reduce their effect on one another. It not only guards your personal assets but also makes it easier to apply for business loans.
మీ వ్యాపారం కోసం ఒక స్వతంత్ర క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను ఏర్పాటు చేయడం ద్వారా, మీరు ఒక వ్యక్తి కంటే ఎక్కువ ఆర్థిక క్రెడిట్ పరిమితిని పొందవచ్చు. దీన్ని చేయడానికి ఒక సులభమైన మార్గం మీ వ్యక్తిగత క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించి బిజినెస్ బ్యాంక్ అకౌంట్ మరియు వ్యక్తిగత ఖర్చులను ఉపయోగించి అన్ని వ్యాపార సంబంధిత ఖర్చులకు చెల్లించడం.
2. మీ వ్యాపారాన్ని రిజిస్టర్ చేసుకోండి మరియు ఒక ప్రత్యేక చిరునామా మరియు ఫోన్ నంబర్ను ఉపయోగించండి
One of the essential business credit tips includes having a specific address and phone number for your business. As mentioned earlier, business credit is different from personal credit. By having a dedicated business phone and address, you assure lenders, suppliers, and partners of your separate existence. Moreover, it leaves a positive impact on credit agencies. Through this clear distinction, you can build a strong, unique credit score for your company.
3. Open a dedicated business bank account
It is also advisable that you use a separate business bank account for all your business-related transactions. This current account opened in your company’s name can be used by credit bureaus to track your updated and corrected financial activities. The account also acts as proof of professionalism to lenders and suppliers. Make sure you check the bank’s eligibility requirements for a business bank account before proceeding. You will need to submit relevant business documents for verification and meet the business’s age and turnover conditions.
4. Borrow only from lenders who report to business credit bureaus
While the tips mentioned above will help you improve business credit, it is important for credit bureaus to have a record of your credit behavior. When credit bureaus have all the required information about your business, your efforts to build credit are duly acknowledged. Your credit score rises or drops accordingly. Therefore, when you borrow money for your new business, you must reach out to a lender who reports your conduct to one of the renowned and reputable business credit information companies in India.
5. Use a business credit card strategically
You can build a great business credit score by opening and using a business credit card wisely. After you have established your business account and operations are ongoing, you must use and pay off your business credit card bills on time. Such responsible behavior helps build a positive payment history and highlight responsible financial management. Make sure you compare different lender offerings and pick a business credit card that suits your specific needs. The rewards on some cards are beneficial for certain types of businesses. The limit you are offered initially may also be lower, especially if you are a new business. However, as you build business credit, lenders will increase the limit.
6. Understand the factors that affect business credit
పర్సనల్ క్రెడిట్ లాగానే, మీ బిజినెస్ క్రెడిట్ను లెక్కించేటప్పుడు అనేక అంశాలు ఆలోచిస్తాయి. మీరు ఒక ఫైనాన్షియల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, రుణదాతలు ఈ క్రింది పారామితులపై మిమ్మల్ని అంచనా వేస్తారు:
- Reliability: Lenders will evaluate your credit history to determine your repayment pattern. Your credentials, experience, education, reputation, etc., play an important role in determining how reliable you are. Pending lawsuits, outstanding debt, delinquent accounts, etc., are seen as warning flags.
- Invested capital: If you have invested personal capital into the business, lenders will view this favorably. They assess this to determine your commitment to the success of the business. Your investment can be either in resources or capital, like equipment, stocks, property, etc.
- Repayment ability: To determine business credit, lenders will assess the capacity of the owner to repay the loan. For this, they will evaluate your household income, business revenue, outstanding debt, cash flow, invested capital, etc.
- Personal credit: Your personal credit is separate from your business credit. However, a strong personal credit will help you secure funds for your business easily. It indicates that you manage your finances responsibly and increases the confidence of the lender while approving your loan.
7. Maintain a low credit utilization ratio
The credit utilization ratio of your business plays a major role in determining its financial health. It simply means the portion of credit you’re using out of the total available credit. For example, if the available credit for your business is Rs. 10 lakhs and you use Rs. 2 lakhs, your credit utilization ratio will be 20%.
A low utilization ratio indicates that the business is only tapping into a small portion of the available credit and is using its cash flow efficiently. A high utilization ratio indicates that the business is in financial distress. It is ideal to maintain this ratio under 10%. A credit utilization ratio of 30% or more will harm your score.
8. Establish vendor credit smartly
Not all suppliers report to credit bureaus. But working with the ones that do will help you build strong business credit and maintain transparency. When you pay your vendors on time, they’ll report your prompt payments, establishing your creditworthiness with the credit bureaus. This way, every payment will help you increase your business credit score.
You can also use vendor credit to increase your recommended credit limit, build a strong financial reputation, and manage your cash flow efficiently.
9. Monitor your business credit profile
Building a strong business credit will not happen overnight. Moreover, even one late or missed payment can take you back several steps. Therefore, it’s important to regularly monitor your business credit report to ensure you’re on track and address errors that can hurt your credit score. It’ll also help you gain insight into how to improve the score and avail of business credit at lower interest rates.
ఇది మాత్రమే కాదు. మీ బిజినెస్ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను క్రమం తప్పకుండా ట్రాక్ చేయడం ద్వారా, మీరు:
- ఇది పూర్తిగా మరియు ఖచ్చితంగా ఉందని నిర్ధారించుకోండి
- మీ వ్యాపారాన్ని ప్రభావితం చేసే మార్పులను ట్రాక్ చేయండి
- మెరుగుదల అవసరమైన ప్రాంతాలను గుర్తించండి
- మీ వ్యాపారం గురించి ఎవరిని విచారిస్తున్నారో తనిఖీ చేయండి
- ఈ విచారణలను ట్రాక్ చేయడం ద్వారా గుర్తింపు దొంగతనాన్ని నివారించండి
What are the benefits of a strong business credit score?
Having a strong business credit score can be beneficial in various ways:
- Better loan and contract terms: The negotiating power of companies with high business credit scores is excellent. As a result, they can secure better terms on loans and contracts.
- Easy credit approval: When companies have strong credit scores, lenders feel more confident in offering credit.
- Lower interest rates: Your chances of qualifying for loans with lower interest rates are higher if you have a good business credit score. This helps you achieve valuable savings in the long run.
- Business financial stability: To maintain a strong business credit profile, you must save money, plan future expenses, and establish a stable and sustainable company. Such financial stability helps you achieve long-term success and secure quick loans during emergencies.
How to develop responsible financial habits for long-term business credit health?
Consistent financial discipline is key to building and maintaining good business credit. Make sure you pay all bills, loan installments, and supplier invoices on time to create a positive payment history. Besides, keep credit utilization low and avoid taking unnecessary debt. You must also review your business credit reports regularly to identify and correct any errors. For managing cash flow effectively, you must maintain accurate financial records and create a realistic budget.
By developing responsible financial habits, you can protect your credit score and improve your business’s ability to secure funding for growth over the long term.
ఇవి కూడా చదవండి – క్రెడిట్ అప్రైజల్ అంటే ఏమిటి?
Are you ready to start building your business credit today?
There’s no shortcut when it comes to establishing strong business credit, and the timeline varies from company to company. Paying vendors on time, maintaining a healthy relationship with vendors, using available credit wisely, etc., are some ways to build a strong credit history, regardless of where you are in your journey. Get in touch with experts at Tata Capital to know more about building strong business credit.
బాటమ్ లైన్
Businesses must build and maintain a good credit score, as it is essential for a venture’s growth and stability. If you learn how to build business credit, lenders and suppliers will see you as a more reliable borrower and partner. You can negotiate better contract terms and lower interest rates. Make sure you check your business credit score frequently to understand your company’s financial reputation and ensure there are no errors. A good credit score makes you more worthy of credit and enables you to access a wide range of loan options.
సాధారణ ప్రశ్నలు
వ్యాపార క్రెడిట్ ఒక సంస్థ యొక్క క్రెడిట్ విలువను కొలుస్తుంది. మరోవైపు, వ్యక్తిగత క్రెడిట్ ఒక వ్యక్తి యొక్క అప్పు మరియు తిరిగి చెల్లించే ప్రవర్తనను ప్రతిబింబిస్తుంది.
మొదటి నుండి వ్యాపార క్రెడిట్ను నిర్మించడానికి మీరు బాధ్యతాయుతమైన అప్పు తీసుకోవడం మరియు రీపేమెంట్ల సంవత్సరానికి అనేక నెలలు ఖర్చు చేయాలి.
భారతదేశంలో, CRIF హై మార్క్, ట్రాన్స్యూనియన్ CIBIL, ఎక్స్పీరియన్ ఇండియా మరియు ఈక్విఫాక్స్ ఇండియా వంటి ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలు బిజినెస్ క్రెడిట్ స్కోర్లను ట్రాక్ చేస్తాయి.
ఒక ఏకైక యజమాని పరిమిత విభజనను కలిగి ఉండవచ్చు, కానీ ఒక ప్రత్యేక వ్యాపార క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను నిర్మించడం సాధ్యమవుతుంది. మీరు ప్రత్యేక రిజిస్టర్డ్ చిరునామా, ఫోన్ లైన్ మరియు బిజినెస్ బ్యాంక్ అకౌంట్ ఉపయోగించాలి. మీరు మీ వ్యక్తిగత మరియు వృత్తిపరమైన ఫైనాన్సులను కలపడం కూడా నివారించాలి.
అవును, మీరు టాటా క్యాపిటల్ నుండి బిజినెస్ లోన్ సహాయంతో బిజినెస్ క్రెడిట్ను నిర్మించవచ్చు. మీరు సకాలంలో వాయిదాలను తిరిగి చెల్లించారని నిర్ధారించుకోండి, ఎందుకంటే ఇది మీ వ్యాపార క్రెడిట్ చరిత్రకు సానుకూలంగా దోహదపడుతుంది.
చాలా వరకు క్రెడిట్ బ్యూరోలు 700 నుండి 750 వరకు ఉండే బిజినెస్ క్రెడిట్ స్కోర్ను మంచిదిగా పరిగణిస్తాయి. అదేవిధంగా, 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ అద్భుతమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది. స్కోర్లు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, ఇది తక్కువ రిస్క్ మరియు ఎక్కువ క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచిస్తుంది.
అవును, ఆదాయం లేని స్టార్టప్లు బిజినెస్ క్రెడిట్ను నిర్మించడం ప్రారంభించవచ్చు. వారికి ఆపరేషనల్ ట్రాక్ రికార్డ్ లేనప్పటికీ, వారు బిజినెస్ రిజిస్ట్రేషన్ చట్టబద్ధత మరియు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను ఉపయోగించవచ్చు. దీని కోసం, మీరు మీ వ్యాపారాన్ని ప్రారంభం నుండి ఒక ప్రత్యేక సంస్థగా పరిగణించాలి.
అవును, సమాచారం క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడితే ఆలస్యపు విక్రేత చెల్లింపులు మీ బిజినెస్ క్రెడిట్ స్కోర్పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. డ్రాప్ స్థాయి విక్రేత రకం మరియు మీరు బిల్లును ఎలా సెటిల్ చేస్తారు అనేదానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
12 జూన్ 2026
11 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
