లోన్లు ప్రజల ఆర్థిక జీవితాలలో గణనీయమైన పాత్ర పోషిస్తాయి మరియు తరచుగా ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం, విద్యకు నిధులు సమకూర్చడం, వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం మరియు మరిన్ని ప్రధాన ఖర్చులను నెరవేర్చడానికి ఉపయోగించబడతాయి. అవసరమైనప్పుడు రుణదాతల నుండి ఫండింగ్ను యాక్సెస్ చేయగలరని రుణగ్రహీతలు ఎలా నిర్ధారించుకోవచ్చు?
ఇక్కడే మీ క్రెడిట్ స్కోర్ వస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఒక వ్యక్తి లోన్ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది మరియు వారి మునుపటి ఆర్థిక మరియు లోన్ రీపేమెంట్ చరిత్ర ఆధారంగా ఉంటుంది. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ అభ్యర్థనలను ఆమోదించడానికి మరియు మెరుగైన నిబంధనలతో మెరుగైన అవకాశాన్ని సూచిస్తుంది.
భారతదేశంలో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన మరియు అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన క్రెడిట్ స్కోర్ ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL స్కోర్. ఇది 300 మరియు 900 మధ్య క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి కలిగిన మూడు అంకెల సంఖ్య. 700 కంటే ఎక్కువ ఉన్న ఏదైనా రుణగ్రహీత యొక్క రీపేమెంట్ సామర్థ్యం మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ప్రతిబింబించే మంచి క్రెడిట్ స్కోర్గా పరిగణించబడుతుంది. మీ CIBIL క్రెడిట్ స్కోర్ను తనిఖీ చేసేటప్పుడు, మీరు మీ CIBIL రిపోర్ట్లో "రైట్ ఆఫ్" అని చెప్పే ఒక భాగాన్ని చూడవచ్చు.
ఇది క్రెడిట్ స్కోర్లను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు మరియు లోన్లు పొందే మీ సామర్థ్యాన్ని దెబ్బతీయవచ్చు. అయితే, మీ రిపోర్ట్ నుండి ఒక CIBIL రైట్-ఆఫ్ను తొలగించవచ్చు. ఈ ఆర్టికల్లో, మేము లోన్లో వ్రాతపూర్వక అర్థం మరియు మీరు దానిని ఎలా మార్చవచ్చో అన్వేషిస్తాము.
సిబిల్లో రైట్ ఆఫ్ అర్థం: ఇది ఏమి సూచిస్తుంది?
CIBIL రిపోర్ట్లో రైట్ ఆఫ్ అంటే ఏమిటి? లోన్లో రైట్ ఆఫ్ అర్థం అనేది రుణగ్రహీత మూడు నెలలకు పైగా వారి బాకీ ఉన్న లోన్ పై చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమయ్యారు అని సూచిస్తుంది. ఒక వ్యక్తి తమ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, రుణదాత అప్పుగా తీసుకున్న నిధులను "రైట్ ఆఫ్" చేయవచ్చు. CIBIL రిపోర్ట్ పై ఈ స్థితి భవిష్యత్తులో లోన్ల కోసం ఒక వ్యక్తి యొక్క అర్హతను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.
రుణదాతలు తరచుగా రుణం ఇస్తున్నప్పుడు ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను తనిఖీ చేస్తారు. వారు ఒక CIBIL రిటెన్ ఆఫ్ను చూసినప్పుడు, రుణగ్రహీత వారి లోన్ల పై రీపేమెంట్లు చేయలేకపోయారని మరియు వాటిని డిఫాల్టర్ అభ్యర్థిగా చేయలేకపోయారని ఇది సూచిస్తుంది. అదనంగా, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ను తీవ్రంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు మరియు అది కావలసిన స్థాయి కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు.
CIBILలో లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డును వ్రాసే కారణం ఏమిటి?
సిబిల్లో ఏమి వ్రాసినది మరియు దాని కారణాలను మీరు అర్థం చేసుకున్న తర్వాత, దానిని నివారించడానికి మీరు అవసరమైన చర్యలను తీసుకోవచ్చు. మీ లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ CIBIL రిపోర్ట్లో వ్రాయబడగల వివిధ కారణాలలో ఇవి ఉంటాయి:
- పదేపదే మిస్ అయిన నెలవారీ ఇన్స్టాల్మెంట్ చెల్లింపులు.
- మీ రుణదాతలు మీకు పంపే రీపేమెంట్ రిమైండర్లను విస్మరించడం.
- 3 నెలల కంటే ఎక్కువ కాలం బాకీ ఉన్న లోన్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలపై చెల్లింపులను సెటిల్ చేయకపోవడం.
- అప్పు చట్టపరంగా బాకీ ఉన్నప్పుడు అకౌంటింగ్ ప్రయోజనాల కోసం రుణదాతలు వారి యాక్టివ్ పుస్తకాల నుండి చెడు లోన్లను తొలగించడం.
CIBIL నుండి వ్రాతపూర్వక స్థితిని ఎలా తొలగించాలి?
మీ CIBIL రిపోర్ట్ను సమీక్షించేటప్పుడు, ప్రతి అంశాన్ని జాగ్రత్తగా పరిశీలించడం అవసరం. తప్పు సమాచారం తరచుగా CIBIL రిపోర్టులలో "రైట్ ఆఫ్" స్థితికి దారితీయవచ్చు మరియు మూసివేయబడిన అకౌంట్లు కూడా తప్పుగా "రైట్ ఆఫ్" గా గుర్తించబడవచ్చు."
ఎటువంటి లోపాలు లేవని మీరు నిర్ణయించిన తర్వాత, మీరు ఒక "రైట్ ఆఫ్" స్థితిని తొలగించడం ప్రారంభించడానికి మీ రుణదాతను సంప్రదించాలి. CIBIL స్వతంత్రంగా మార్పును చేయలేరు, కాబట్టి రుణదాతలను సంప్రదించడం మొదటి మరియు అత్యంత ముఖ్యమైన దశ. మీ CIBIL రిపోర్ట్ పై ఒక వ్రాతపూర్వక స్థితిని తొలగించడానికి మీరు ఈ క్రింది దశలతో కొనసాగవచ్చు:
1. రుణదాతను సంప్రదించండి
మీరు లోన్ తీసుకున్న రుణదాతను సంప్రదించడం ద్వారా ప్రారంభించండి మరియు మీరు వారికి చెల్లించవలసిన ఖచ్చితమైన మొత్తాన్ని పొందండి.
2. రీపేమెంట్ ప్లాన్ గురించి చర్చించండి
మీరు సంప్రదించిన తర్వాత, బాకీ ఉన్న మొత్తాన్ని ఎలా తిరిగి చెల్లించవచ్చో చర్చించండి. మీకు మరియు రుణదాతకు సరిపోయే రీపేమెంట్ ప్లాన్ను కూడా మీరు చర్చించవచ్చు. పూర్తి మొత్తాన్ని సెటిల్ చేయడాన్ని నిర్ధారించుకోండి.
3. "నో డ్యూస్ సర్టిఫికెట్" పొందండి
లోన్ పూర్తిగా సెటిల్ చేయబడిన తర్వాత, మీరు రుణదాత నుండి "నో డ్యూస్ సర్టిఫికెట్" అభ్యర్థించవచ్చు. అన్ని బకాయిలు క్లియర్ చేయబడ్డాయని పేర్కొంటూ ఇది ఒక అధికారిక డాక్యుమెంట్.
4. క్రెడిట్ బ్యూరోకు తెలియజేయండి
అప్పుడు రుణదాత కొత్త లోన్ స్థితితో క్రెడిట్ బ్యూరోను అప్డేట్ చేయాలి.
5. ఒక వివాదాన్ని లేవదీయండి
రుణదాత ఆలస్యం చేస్తే లేదా క్రెడిట్ బ్యూరోను అప్డేట్ చేయడంలో విఫలమైతే, మీరు నేరుగా వారిని సంప్రదించవచ్చు మరియు మీ రిపోర్ట్పై రైట్-ఆఫ్ను వివాదం చేయవచ్చు.
6. అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను అందించండి మరియు ఫాలో అప్ చేయండి
ఒక వివాదాన్ని లేవదీయేటప్పుడు మీరు సపోర్టింగ్ డాక్యుమెంట్లను ("నో డ్యూస్ సర్టిఫికెట్" వంటివి) చూపించాలి. మీ CIBIL రిపోర్ట్ నుండి రైట్-ఆఫ్ స్థితి తొలగించబడే వరకు బ్యూరోతో ఫాలో అప్ చేస్తూ ఉండండి.
How Long Does the Written Off Status Stay on Your CIBIL Report?
The status of written-off in CIBIL report remains for up to seven years from the date of reporting, even if you repay the outstanding dues during this period. This extended duration significantly impacts your financial credibility and borrowing capacity.
During this time, lenders will continue to see this negative mark whenever they review your credit report for loan or credit card applications.
Even after you repay the full outstanding amount and obtain a No Dues Certificate from your lender, the account may be marked as ‘settled’ rather than ‘closed,’ which still indicates incomplete repayment.
But the good thing is that the impact diminishes over time, especially when you demonstrate responsible credit behaviour by making timely payments on other loans or credit cards.
How to Avoid Written-Off Status in CIBIL Report?
Getting a CIBIL write-off removed can be a challenging and lengthy process. Rebuilding your credit score can also become difficult. To avoid these problems, there are specific steps an individual can take to prevent a write-off in the first place. This includes:
– Assess your ability to repay monthly loan instalments before applying to lenders.
– Research different loan options to find the one best suited to your needs. It is easier to apply for and repay loans that have low interest rates and longer repayment tenures.
– After applying, make sure to carefully read loan agreements. This can indicate if the lender has any hidden charges or fees that may increase your repayment amount.
– Budget your expenses every month and try not to exceed it.
– Create a budget and stick to it to control any unnecessary expenses.
– In case there is a risk of defaulting on your loan, contact your lender as soon as possible. This can help you uncover solutions that are beneficial to the borrower and lender.
How to Improve Your Credit Score After a Write-Off?
Late loan payments, settled dues, and “written off” statuses can negatively impact your credit score, making it difficult to avail of loans and other financial necessities in the future. However, individuals can take certain steps to rebuild their credit scores, whether that is a CIBIL rating, Experian credit score, or others.
Credit bureaus typically assign credit scores after collecting information about borrowers from the relevant financial institutions or lenders. The parameters that affect your credit score include loan repayment history, the amount owed, credit utilization ratio, the number of loans availed, and the length of your credit history.
Making regular full repayments on your credit card, taking out and paying back small loans in full, ensuring your credit utilization ratio is low, and maintaining your repayment history can help rebuild your credit score.
List of Common Errors That Can Lead to a Wrong Written Off Status
CIBIL రిపోర్ట్లో రైట్ ఆఫ్ స్థితికి దారితీసే కొన్ని సాధారణ లోపాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
- తప్పు వ్యక్తిగత సమాచారం: పేరు, చిరునామా, వయస్సు, పుట్టిన తేదీ మరియు PAN వివరాలలో లోపాలు.
- మూసివేయబడిన అకౌంట్ రైట్-ఆఫ్గా గుర్తించబడింది: రుణదాత ద్వారా రైట్-ఆఫ్గా తప్పుగా లేబుల్ చేయబడిన ఒక మూసివేయబడిన అకౌంట్.
- బ్యాలెన్స్ అప్డేట్లలో ఆలస్యం: క్లియర్ చేయబడిన బకాయిలు CIBIL రిపోర్ట్లో అప్డేట్ చేయబడలేదు.
- తప్పు రోజులు గత బకాయి (DPD): సకాలంలో చెల్లింపులు చేసినప్పుడు ఆలస్యపు చెల్లింపులను సూచిస్తూ తప్పు DPD.
ముగింపు
లోన్లు, ఫండింగ్, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు మరిన్ని పొందడానికి ఒక వ్యక్తి యొక్క సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయించడంలో CIBIL రేటింగ్లు ముఖ్యమైనవి. ఊహించని పరిస్థితులు క్రెడిట్ స్కోర్లను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయగలిగినప్పటికీ, స్కోర్ను ఎల్లప్పుడూ తిరిగి నిర్మించవచ్చని గుర్తుంచుకోవడం ముఖ్యం.
మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను మెరుగుపరచడానికి లేదా మీ అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి రుణాలను పొందడానికి చూస్తున్నారా? మీరు CIBIL రైట్-ఆఫ్లు వంటి అనవసరమైన సవాళ్లను ఎదుర్కోకుండా నిర్ధారించడానికి సరైన మార్గదర్శకత్వం సహాయపడుతుంది. టాటా క్యాపిటల్ నిపుణుల మార్గదర్శకత్వం అందించగలదు, మీరు మీ వ్యక్తిగత మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి నిర్ధారిస్తుంది.
సాధారణ ప్రశ్నలు
లోన్లో రైట్ ఆఫ్ అర్థం రుణగ్రహీత మూడు నెలలకు పైగా బాకీ ఉన్న లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలను సెటిల్ చేయడంలో విఫలమయ్యారు అని సూచిస్తుంది. రుణదాత వారి పుస్తకాల నుండి ఆ మొత్తాన్ని ఒక ఆస్తిగా తొలగిస్తారు మరియు దానిని సిబిల్కు నివేదిస్తారు.
అవును, ఇది సాధ్యమవుతుంది. మీరు రుణదాతతో సెటిల్మెంట్ను చేరుకోవడం ద్వారా బాకీ ఉన్న మొత్తాన్ని క్లియర్ చేయవచ్చు, నో డ్యూస్ సర్టిఫికెట్ పొందవచ్చు, ఆపై తదనుగుణంగా క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను అప్డేట్ చేయమని అడగవచ్చు.
వ్రాతపూర్వక స్థితి నివేదించిన తేదీ నుండి 7 సంవత్సరాల వరకు మీ CIBIL రిపోర్ట్లో ఉంటుంది. అయితే, మీ క్రెడిట్ యోగ్యతపై ప్రతికూల ప్రభావం తగ్గుతుంది, ముఖ్యంగా మీరు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను చూపినప్పుడు.
సిబిల్లో, "సెటిల్ చేయబడినది" అంటే రుణదాతతో ఒప్పందం తర్వాత రుణగ్రహీత ద్వారా పాక్షిక రీపేమెంట్, అయితే లోన్లో అర్థాన్ని వ్రాయడం అంటే చెల్లింపు చేయని కారణంగా రుణదాత లోన్ను మూసివేయారు.
అవును, సిబిల్లో రైట్-ఆఫ్ 7 సంవత్సరాలపాటు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో ఉంటుంది. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది, రుణదాతలకు అధిక రిస్క్ను సూచిస్తుంది మరియు భవిష్యత్తు లోన్లు పొందే అవకాశాలను తగ్గిస్తుంది.
తప్పు వ్రాతపూర్వక ఆఫ్ ఎంట్రీని వివాదం చేయడానికి, CIBIL పోర్టల్లో ఒక వివాదాన్ని లేవదీయండి, సకాలంలో రీపేమెంట్ను నిరూపించే సపోర్టింగ్ డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయండి. అదనంగా, తప్పు వ్రాతపూర్వక స్థితి సరి చేయబడే వరకు రుణదాత మరియు CIBIL రెండింటినీ ఫాలో అప్ చేయండి.
ఒక రైట్-ఆఫ్ అకౌంట్ను చెల్లించడం లేదా సెటిల్ చేయడం అనేది వెంటనే మీ CIBIL రిపోర్ట్ నుండి దానిని తొలగించదు. స్థితి "సెటిల్ చేయబడింది" కు మారుతుంది మరియు ఏడు సంవత్సరాల వరకు మీ క్రెడిట్ చరిత్రలో కనిపిస్తుంది.
19 జనవరి 2026
7 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
