సారాంశం
మంచి CIBIL స్కోర్ 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. ఇది కూడా అత్యంత పోటీకరమైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు మరియు అనుకూలమైన నిబంధనలపై తనఖా లోన్ను త్వరగా పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. కానీ మీ క్రెడిట్ స్కోర్ 650 మరియు 749 మధ్య ఉంటే, అది కనీసమైనది మరియు లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ను కఠినంగా చేస్తుంది. మీరు అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు మరియు మరింత వివరణాత్మక డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాన్ని పొందవచ్చు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ చాలా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, ఇది రుణదాతకు ఆర్థిక అనిశ్చితిని సూచిస్తుంది. ఫలితంగా, మీ తనఖా లోన్ మంజూరు అయ్యే ప్రమాదం ఉంది.
తనఖా లోన్ కోసం మంచి CIBIL స్కోర్ ఏమిటో తెలుసుకోవడం మీ తనఖా లోన్ అవకాశాలను పెంచుకోవడానికి మరియు ఉత్తమ డీల్ను పొందడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది.
లోన్ మంజూరు చేసేటప్పుడు రుణదాతలు పరిగణించే అత్యంత ముఖ్యమైన అంశాల్లో మీ CIBIL స్కోర్ ఒకటి. ఈ స్కోర్ మీ క్రెడిట్ యోగ్యత యొక్క సూచికగా పనిచేస్తుంది మరియు మీ లోన్ అప్లికేషన్ అంగీకరించబడుతుందా లేదా అని నిర్ణయించడంలో ఒక ప్రధాన అంశం.
మీరు తనఖా లోన్ కోసం అప్లై చేయడం పరిగణిస్తున్నట్లయితే, మీ CIBIL స్కోర్ మీ లోన్ కోసం అర్హతను ఎలా ప్రభావితం చేయగలదో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. తనఖా లోన్ కోసం అవసరమైన కనీస CIBIL గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన అన్ని విషయాలను ఈ ఆర్టికల్ చర్చిస్తుంది.
CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో ఇండియా లిమిటెడ్ (CIBIL) అనేది క్రెడిట్ స్కోర్లను అందించే దేశం యొక్క నాలుగు క్రెడిట్ ఏజెన్సీలలో ఒకటి. క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది 300 మరియు 900 మధ్య ఉండే మూడు అంకెల సంఖ్య.
అనుకూలమైన CIBIL స్కోర్ల శ్రేణులు రుణదాత మరియు ఆర్థిక సంస్థతో మారుతూ ఉండగా, 700 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఎక్కువగా మంచిగా పరిగణించబడుతుంది. ఎందుకంటే ఇది తక్కువ రీపేమెంట్ డిఫాల్ట్ రిస్క్ను సూచిస్తుంది. క్రెడిట్ చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, పేమెంట్ చరిత్ర మొదలైనటువంటి అనేక ప్రమాణాల ఆధారంగా తర్వాత నిర్ణయించబడుతుంది కాబట్టి ఒక CIBIL స్కోర్ క్రెడిట్ స్కోర్ నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది. మరోవైపు, ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి CIBIL ద్వారా ఒక CIBIL స్కోర్ అందించబడుతుంది.
తనఖా లోన్ కోసం కనీస CIBIL స్కోర్ ఎంత?
తనఖా లోన్ కోసం కనీస CIBIL స్కోర్ రుణదాత ఆధారంగా భిన్నంగా ఉండవచ్చు. 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ సాధారణంగా కనీస అవసరంగా పరిగణించబడుతుంది. ఇది అధిక క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచిస్తుంది కాబట్టి రుణదాతలు ఈ స్కోర్ను అనుకూలంగా చూస్తారు.
ఒకవేళ ఒకరి CIBIL స్కోర్ దీని కంటే తక్కువగా ఉంటే, రుణదాతలు తనఖా లోన్ అప్లికేషన్ను తిరస్కరించవచ్చు లేదా తమను తాము సురక్షితం చేసుకోవడానికి అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేటును విధించవచ్చు.
తనఖా లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు మీ CIBIL స్కోర్ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి?
మీ CIBIL స్కోర్ తగినంత ఎక్కువగా లేకపోతే, తనఖా లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు దానిని మెరుగుపరచడానికి మీరు అనేక దశలు తీసుకోవచ్చు:
1 మీ బకాయిలను సకాలంలో చెల్లించండి
మీరు మీ అన్ని బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం అనేది మీ CIBIL స్కోర్ను మెరుగుపరచడానికి సులభమైన పద్ధతుల్లో ఒకటి. ఆలస్యపు చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తగ్గిస్తాయి కాబట్టి, ఆటోమేటిక్ లేదా రిమైండర్ చెల్లింపులను ఏర్పాటు చేయడం వలన మీ చెల్లింపుల పై నియంత్రణ ఉంటుంది.
2. మీ క్రెడిట్ వినియోగ రేటును తక్కువగా ఉంచుకోండి
అధిక క్రెడిట్ వినియోగ రేటు మీరు మీ ఆదాయంలో జీవించలేకపోతున్నారని మరియు తక్కువ ఆర్థిక క్రమశిక్షణ కలిగి ఉన్నారని రుణదాతలకు తెలియజేస్తుంది. అనుకూలమైన లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ కోసం 30% క్రెడిట్ వినియోగ రేటును నిర్వహించడం లక్ష్యంగా కలిగి ఉండండి.
3. Maintain a healthy credit mix
To improve your credit score, take a balanced combination of secured and unsecured credit and repay it punctually. Your CIBIL score may suffer if you rely too much on unsecured loans, such as credit card debt or personal loans. It may be beneficial to balance these with secured loans, such as a mortgage loan.
4. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి
Monitoring your credit report is crucial. Errors such as missing repayments or inaccurate payment information can have a negative impact on your score. You can identify and correct such errors by routinely reviewing your credit report.
5. Don’t close old credit accounts
Old credit accounts help establish a long-term association with financial institutions, which is regarded as positive by credit bureaus such as CIBIL. And so, avoid closing past credit accounts to show a steady credit history.
How your CIBIL score impacts mortgage loan eligibility and interest rates?
Having a good CIBIL score not only increases your chances of getting a mortgage loan but also helps you secure one at a lower interest rate. It is common for lenders to provide loans with low interest rates to individuals with good credit scores since they are seen as low-risk borrowers.
Here is how you can maintain a good CIBIL score and secure a mortgage loan at the best interest rates:
1. Timely payments
మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను మెరుగుపరుస్తుంది. ఒక సకాలంలో రీపేమెంట్ చరిత్ర రుణదాతలపై మీ ఆధారపడటాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది, ఇది అనుకూలమైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు లోన్లు పొందడం సులభతరం చేస్తుంది.
2. మీ క్రెడిట్ చరిత్రను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి
ఇంతకు ముందు పేర్కొన్నట్లుగా, మీ క్రెడిట్ చరిత్రను పర్యవేక్షించడం అనేది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను దెబ్బతీయగల అక్రమాలు లేదా సమస్యలను గుర్తించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. మీ CIBIL స్కోర్ ఖచ్చితంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి మరియు మీ తనఖా లోన్ పై పోటీ ఇంట్రెస్ట్ రేటును చర్చించడానికి సహాయపడుతుంది.
3. కొత్త క్రెడిట్ అప్లికేషన్లను పరిమితం చేయండి
పాత వాటిని మూసివేయడం మరియు కొత్త క్రెడిట్ అకౌంట్లను తెరవడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేయవచ్చు ఎందుకంటే ఇది మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క సగటు వయస్సును తగ్గిస్తుంది. రుణదాతలు దీర్ఘకాలిక, స్థిరమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన రుణగ్రహీతలకు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు, ఇది క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచిస్తుంది.
తనఖా లోన్ల కోసం రుణదాతలు మూల్యాంకన చేసే CIBIL స్కోర్ పారామితులు ఏమిటి?
తనఖా లోన్ల కోసం రుణదాతలు మూల్యాంకన చేసే CIBIL స్కోర్ పారామితులు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
- చెల్లింపు చరిత్ర: మీరు మీ లోన్ ఇన్స్టాల్మెంట్లు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించారా అని రుణదాతలు తనిఖీ చేస్తారు. మీకు బలమైన రీపేమెంట్ రికార్డ్ ఉంటే, ఇది ఆర్థిక క్రమశిక్షణను చూపుతుంది మరియు తనఖా లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.
- క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి: ఈ నిష్పత్తి మీరు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్లో ఎంత ఉపయోగిస్తారో కొలుస్తుంది. మీరు క్రెడిట్ వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడానికి ప్రయత్నించాలి, ఎందుకంటే ఇది బాధ్యతాయుతమైన అప్పు తీసుకోవడాన్ని సూచిస్తుంది మరియు మీ CIBIL స్కోర్ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
- Credit mix: When you have a healthy mix of secured loans and unsecured credit, it shows your ability to manage different types of debt effectively.
- క్రెడిట్ చరిత్ర పొడవు: దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ చరిత్ర రుణదాతలకు మీ అప్పు తీసుకునే ప్రవర్తన మరియు రీపేమెంట్ అలవాట్ల గురించి మరింత సమాచారాన్ని అందిస్తుంది.
- ఇటీవలి క్రెడిట్ విచారణలు: మీరు తక్కువ వ్యవధిలో అనేక లోన్లు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల కోసం అప్లై చేస్తే, అది రుణదాతలకు అధిక క్రెడిట్ రిస్క్ను సూచించవచ్చు మరియు తనఖా లోన్ అప్రూవల్ నిర్ణయాలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
తనఖా లోన్ కోసం CIBIL స్కోర్ను ఎలా ఉపయోగించాలి?
తనఖా లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు తీసుకోవలసిన కొన్ని దశలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
1. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి
లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు క్రెడిట్ స్కోరును చెక్ చేసుకోవాలి. అది పేలవంగా ఉంటే, మీ అప్లికేషన్ను సమర్పించడానికి ముందు దానిని మెరుగుపరచడానికి పని చేయండి. మీ స్కోర్ను పెంచడానికి చర్యలు తీసుకోవడం మీ అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచుతుంది.
2. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో ఏవైనా తప్పులను సరిచేయండి
మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో క్రెడిట్ చరిత్రలో తప్పు వివరాలు లేదా లోపాలు మీ తనఖా లోన్ అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడవచ్చు లేదా ఆలస్యం కావచ్చు. మీరు ఒక పొరపాటును గమనించినట్లయితే, క్రెడిట్ బ్యూరోకు ఒక వివాదాన్ని సమర్పించండి.
3. Avoid applying with multiple lenders
ఒకేసారి అనేక రుణదాతలతో లోన్ల కోసం అప్లై చేయడం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ సమాచారంపై అవాంఛనీయ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. మీరు అప్లై చేసే ప్రతి రుణదాత ద్వారా క్రెడిట్ విచారణ నిర్వహించబడుతుంది మరియు ఈ విచారణ మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో డాక్యుమెంట్ చేయబడుతుంది కాబట్టి, రుణదాతలు మీ ఆర్థిక క్రమశిక్షణ మరియు మీ ఆదాయంలో ఖర్చులను నెరవేర్చే సామర్థ్యాన్ని ప్రశ్నించవచ్చు.
అప్లై చేయడానికి ముందు మీ CIBIL స్కోర్ను ఆన్లైన్లో ఉచితంగా ఎలా తనిఖీ చేయాలి?
అప్లై చేయడానికి ముందు మీ CIBIL స్కోర్ను ఆన్లైన్లో తనిఖీ చేయడానికి, మీరు చేయవలసినది ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
- ఒక ఆమోదించబడిన ప్లాట్ఫామ్ను సందర్శించండి: CIBIL యొక్క అధికారిక వెబ్సైట్ లేదా ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్ తనిఖీలను అందించే విశ్వసనీయ ఫైనాన్షియల్ ప్లాట్ఫామ్కు వెళ్ళండి.
- మీ వివరాలను నమోదు చేయండి: ధృవీకరణ కోసం మీ పేరు, PAN, పుట్టిన తేదీ మరియు సంప్రదింపు వివరాలు వంటి ప్రాథమిక సమాచారాన్ని పూరించండి.
- Complete identity verification: Use the OTP received on your registered mobile number to verify your identity.
- View your score: Once verified, you can instantly see your CIBIL score and credit report online.
- Review before applying: Remember to check your credit report for errors, understand your credit standing, and take relevant corrective steps before applying for a loan.
ముగింపు
One of the most important requirements that impacts your eligibility for a house loan is your CIBIL score. A 750 or higher CIBIL score is ideal since it shows a strong credit history that appeals to lenders. While a score between 650 and 750 can still qualify you for a mortgage loan, it can prompt lenders to carry out a more extensive review of your financial status and impact your ability to get a low interest rate.
Maintaining a balanced credit mix, making on-time payments a priority, and routinely checking your credit report for errors are all necessary to raise and maintain a strong CIBIL score. Learning how CIBIL scores are determined and taking proactive measures to improve your credit score will help you secure better interest rates on loans and, by extension, make accessing credit easier.
సాధారణ ప్రశ్నలు
తనఖా లోన్ కోసం ఉత్తమ CIBIL స్కోర్ 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. అధిక స్కోర్ తక్కువ రిస్క్ను సూచిస్తుంది మరియు మీ లోన్ పై మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను పొందడానికి మీకు సహాయపడవచ్చు.
అవును, 650 CIBIL స్కోర్తో తనఖా లోన్ కోసం అర్హత సాధించడం సాధ్యమవుతుంది. అయితే, రుణదాతలు లోన్ను ఆమోదించడానికి మరియు వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించడానికి ముందు అనేక ఇతర అంశాలను అంచనా వేస్తారు.
అవును. మీరు తనఖా లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, రుణదాతలు ఒక కఠినమైన విచారణ చేస్తారు. కొన్ని విచారణల ప్రభావం అతి తక్కువగా ఉంటుంది, కానీ మీరు తక్కువ వ్యవధిలో అనేక అప్లికేషన్లు చేస్తే, అది మీ స్కోర్ను తగ్గించవచ్చు.
అవును, తక్కువ CIBIL స్కోర్ కోసం పరిహారం చెల్లించడానికి మీరు సహ-దరఖాస్తుదారుతో తనఖా లోన్ కోసం అప్లై చేయవచ్చు. సహ-దరఖాస్తుదారునికి బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఉంటే, అది తనఖా లోన్ కోసం CIBIL స్కోర్ అర్హతను నెరవేర్చవచ్చు మరియు అప్రూవల్ అవకాశాలను కూడా పెంచవచ్చు.
సాధారణంగా, తనఖా లోన్ అప్లికేషన్ సమర్పించడానికి ముందు మీ CIBIL స్కోర్ను మెరుగుపరచడానికి 3 నుండి 6 నెలల సమయం పడుతుంది. ఇది మీ రీపేమెంట్ ప్రవర్తన మరియు ఇప్పటికే ఉన్న క్రెడిట్ సమస్యలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ప్రాపర్టీ పై లోన్ను ఆమోదించడానికి ముందు టాటా క్యాపిటల్ అనేక అంశాలను పరిగణిస్తుంది. అవసరమైన CIBIL స్కోర్ 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.
రుణదాత విచారణల కారణంగా బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ తాత్కాలిక డిప్కు దారితీయవచ్చు. అయితే, సకాలంలో రీపేమెంట్లు మీ స్కోర్ను నిర్వహించడానికి లేదా మెరుగుపరచడానికి సహాయపడగలవు.
అవును, బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఉన్న గ్యారెంటార్ మీ అప్లికేషన్ను బలోపేతం చేయవచ్చు. కానీ తుది ఆమోదం రుణదాత యొక్క అంచనా ప్రమాణాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
12 జూన్ 2026
8 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
