লোনের জন্য আবেদন করতে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ম্যানেজ করতে টাটা ক্যাপিটাল অ্যাপ ব্যবহার করুন.এখন ডাউনলোড করুন

ব্লগ

সহায়তা

অফার কুইক পে

টাটা ক্যাপিটাল > ব্লগ > ওয়েলথ সার্ভিস > আপনার কতগুলি মিউচুয়াল ফান্ড থাকা উচিত?

ওয়েলথ সার্ভিস

আপনার কতগুলি মিউচুয়াল ফান্ড থাকা উচিত?

How many mutual funds should you hold?

বর্তমানে, মিউচুয়াল ফান্ড হল ভারতীয় বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগের উপায়গুলির মধ্যে একটি. তারা ডাইভার্সিফিকেশন, প্রফেশনাল ফান্ড ম্যানেজমেন্ট, লিকুইডিটি এবং বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাসে অ্যাক্সেস অফার করে. 

যদি আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি অবশ্যই বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ শুনেছেন যাতে একটি ডাইভার্সিফায়েড মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও বজায় রাখার পরামর্শ দেওয়া হয়. ডাইভার্সিফিকেশন আপনাকে হঠাৎ ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করে. তবে, ডাইভার্সিফাই করার চেষ্টায়, বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই অনেক বেশি ফান্ড রাখেন, এটি উপলব্ধি না করে যে এটি তাদের রিটার্ন উন্নত করে না বরং তাদের ক্ষতি করে. 

অত্যধিক মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ড করার ফলে পোর্টফোলিও ট্র্যাকিং-এ ওভারল্যাপ, বিভ্রান্তি এবং অপ্রয়োজনীয় প্রচেষ্টা হতে পারে. আপনার আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের মেয়াদের উপর ভিত্তি করে একটি আদর্শ মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও কী তা বুঝতে হবে.

আপনি কেন অনেক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন?

আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে অনেক মিউচুয়াল ফান্ড সংগ্রহ করার সবচেয়ে সাধারণ কারণগুলি হল:

ওভার-ডাইভার্সিফিকেশন

ডাইভার্সিফিকেশন ঝুঁকি ছড়িয়ে দিতে সাহায্য করে. তবে, আপনি যদি একাধিক ফান্ডে টাকা বরাদ্দ করেন, তাহলে আপনার রিটার্ন তত বেশি হবে না, এমনকি তাদের মধ্যে একটি খুব ভালভাবে কাজ করলেও. পদক্ষেপ নেওয়ার আগে আপনাকে অবশ্যই শিখতে হবে যে কীভাবে একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও ডাইভার্সিফাই করবেন. একটি নির্দিষ্ট পয়েন্টের বাইরে ফান্ড যোগ করলে ঝুঁকি কম হয় না. এটি অর্থপূর্ণ ডাইভার্সিফিকেশন যোগ না করেই জটিলতা তৈরি করে.

বিভিন্ন উৎস থেকে সুপারিশ

পরিবার, বন্ধু, সহকর্মী এবং এমনকি ডিস্ট্রিবিউটরদের পরামর্শের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগ করা একটি সাধারণ বিষয়. যদি আপনি এই পদ্ধতিটি অনুসরণ করেন, তাহলে আপনি আপনার বিদ্যমান পোর্টফোলিও রিভিউ না করেই ফান্ড যোগ করতে পারেন.

মার্কেট ট্রেন্ড অনুসরণ করা

যখন কোনও নির্দিষ্ট ক্যাটাগরি, যেমন স্মল-ক্যাপ বা সেক্টোরাল ফান্ড, ভালভাবে পারফর্ম করে, তখন আপনি সাম্প্রতিক রিটার্ন অনুসরণ করার জন্য নতুন ফান্ড যোগ করতে পারেন, যার ফলে অতিরিক্ত এবং অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি হতে পারে.

সময়ে পর্যালোচনার অভাব

যদি আপনি আপনার পোর্টফোলিও সময়মত পর্যালোচনা না করেন, তাহলে লক্ষ্য পরিবর্তন বা নতুন ফান্ড যোগ করার সময়ও পুরনো সিস্টেমেটিক বিনিয়োগ প্ল্যান (এসআইপি) এবং লাম-সাম বিনিয়োগ চলতে থাকে. এর ফলে একটি ক্লাটার্ড পোর্টফোলিও তৈরি হয়.

এছাড়াও, পড়ুন –ওয়েলথ ম্যানেজার থাকা কেন সবার জন্য অর্থপূর্ণ?

আপনি কেন অনেক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন না?

যদিও ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে কোনও নির্ধারিত সর্বাধিক বিনিয়োগের সীমা নেই, তবে কেন এটি খুব বেশি হওয়া উচিত নয় তার কারণ রয়েছে.

স্পষ্টতা এবং নিয়ন্ত্রণের অভাব

একাধিক ফান্ড ম্যানেজ করা, রিভিউ করা এবং ট্র্যাক করা কঠিন. আপনি দেখতে পারেন যে কোন ফান্ড ভালো পারফর্ম করছে, প্রতিটি কীভাবে লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, বা সর্বোত্তম অ্যাসেট অ্যালোকেশন অর্জন করা হয়েছে কিনা.

পোর্টফোলিও ওভারল্যাপ

ইক্যুইটি ফান্ড প্রায়শই একই জনপ্রিয় স্টকে বিনিয়োগ করে. অনেক বেশি ফান্ড ধরে রাখলে তা ডুপ্লিকেট হয়. এছাড়াও, যদি আপনি দক্ষভাবে মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনা না করেন, তাহলে এটি ডাইভার্সিফিকেশনের সুবিধাগুলি হ্রাস করতে পারে এবং ঝুঁকি বাড়াতে পারে.

উচ্চ খরচ

যদিও মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তুলনামূলকভাবে কম খরচ, তবে খরচের অনুপাত এখনও প্রযোজ্য. যদি আপনার একাধিক সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ফান্ড থাকে, তাহলে আপনার সামগ্রিক খরচের কাঠামো প্রয়োজনের চেয়ে বেশি হতে পারে.

কম্পলিকেটেড রিব্যালেন্সিং

আপনার ঝুঁকির স্তর বজায় রাখার জন্য রিব্যালেন্সিং গুরুত্বপূর্ণ. অনেক ফান্ডের সাথে, আপনার পোর্টফোলিও অ্যাডজাস্ট করা অপ্রয়োজনীয়ভাবে জটিল এবং সময়সাপেক্ষ হয়ে যায়.

এছাড়াও, পড়ুন –ফেয়ার মার্কেট ভ্যালু - অর্থ এবং কীভাবে এটি গণনা করবেন

আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের আদর্শ সংখ্যা কী?

প্রতিটি বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত কোনও ইউনিভার্সাল নম্বর নেই, কিন্তু একটি নীতি প্রায় সবসময় সত্য: একটি কম্প্যাক্ট, ভালভাবে গঠন করা পোর্টফোলিও একটি বিক্ষিপ্ত পোর্টফোলিওর চেয়ে অনেক ভাল কাজ করে. অনেক ফান্ড রাখার ফলে প্রায়শই অপ্রয়োজনীয় ওভারল্যাপ, ডাইলুটেড রিটার্ন এবং এমন একটি পোর্টফোলিও তৈরি হয় যা মনিটর করা কঠিন হয়ে যায়. এমনকি যদি কিছু ফান্ড ভালভাবে পারফর্ম করে, তাহলেও এর প্রভাব খুব কম দেখা দিতে পারে কারণ আপনার বিনিয়োগ খুব পাতলা হয়ে গেছে.

অনেক অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী অবশেষে তাদের পোর্টফোলিও স্ট্রিমলাইন করেন যখন তারা বুঝতে পারেন যে স্পষ্টতা এবং উদ্দেশ্য পরিমাণের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ. ডাইভার্সিফায়েড ইক্যুইটি ফান্ডের মিশ্রণ, বিভিন্ন বিনিয়োগের স্টাইলের এক্সপোজার এবং থিম্যাটিক বা গ্লোবাল মার্কেটে একটি ট্যাকটিকাল অ্যালোকেশন ক্লাটার ছাড়াই বিস্তৃত ডাইভার্সিফিকেশন অফার করতে পারে. পোর্টফোলিও স্থিতিশীল রাখার জন্য সোনা বা রূপা, হেজ পোর্টফোলিও এবং ঋণের মতো কিছু বরাদ্দও যোগ করতে পারেন.

আসলে যা গুরুত্বপূর্ণ তা হল আপনার পোর্টফোলিওর প্রতিটি ফান্ড একটি পৃথক ভূমিকা পালন করে. যদি দুটি ফান্ড একই ধরনের কৌশল অনুসরণ করে বা মার্কেটের একই অংশে বিনিয়োগ করে, তাহলে উভয়কেই ডাইভার্সিফিকেশন উন্নত করে না. প্রকৃত ডাইভার্সিফিকেশন এমন ফান্ড বেছে নেওয়ার মাধ্যমে আসে যা একে অপরের পরিপূরক, একে অপরের পুনরাবৃত্তি করে না.

সমাপ্তি

আপনার জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের আদর্শ সংখ্যা শেষ পর্যন্ত নির্ভর করে:

  • আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা: উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগকারীরা আরও বৃদ্ধি-ভিত্তিক ফান্ড রাখতে পারেন, যেখানে রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীরা স্থিতিশীলতা-কেন্দ্রিক ফান্ড পছন্দ করতে পারেন.
  • আপনার অ্যাসেট অ্যালোকেশন: আপনার ইক্যুইটি, ডেট, গোল্ড এবং আন্তর্জাতিক এক্সপোজারের মিশ্রণের মাধ্যমে প্রতিটি বাকেটের জন্য কত ফান্ড উপযুক্ত তা গাইড করা উচিত.
  • আপনার বিনিয়োগের হরাইজন: দীর্ঘ সময় ধরে ইক্যুইটি-ভিত্তিক ফান্ড পেতে সাহায্য করে, যেখানে কম সময়সীমার জন্য ডেট বা হাইব্রিড ওরিয়েন্টেড ফান্ড সহ সহজ, কম-ভলেটিলিটি কম্বিনেশন প্রয়োজন.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

একাধিক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা কি ঝুঁকিপূর্ণ?

বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা অপরিহার্যভাবে ঝুঁকিপূর্ণ নয়, কিন্তু তাদের মধ্যে অনেক কিছু ধরে রাখার ফলে অত্যধিক ওভারল্যাপ এবং ডাইলুটেড রিটার্ন হতে পারে. আমার কতগুলি SIP থাকা উচিত? আপনার একাধিক এসআইপি থাকতে পারে, কিন্তু আপনাকে অবশ্যই তাদের বিভিন্ন লক্ষ্য বা ফান্ড ক্যাটাগরির সাথে যুক্ত করার চেষ্টা করতে হবে. যদি আপনার একই ধরনের ফান্ডে অনেক এসআইপি থাকে, তাহলে সেগুলি একত্রিত করুন.

আরও ভাল ডাইভার্সিফিকেশনের জন্য আমার কি আরও ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত?

ডাইভার্সিফিকেশন একটি নির্দিষ্ট পয়েন্টের পরে ভ্যালু যোগ করা বন্ধ করে দেয়. একটি ব্যালেন্সড পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য, আপনাকে আরও ফান্ড যোগ করার পরিবর্তে বিভিন্ন ক্যাটাগরিতে কিছু ভাল ফান্ড বেছে নেওয়ার উপর ফোকাস করতে হবে.

সবচেয়ে বেশি দেখা ব্লগ