লোনের জন্য আবেদন করতে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ম্যানেজ করতে টাটা ক্যাপিটাল অ্যাপ ব্যবহার করুন.এখন ডাউনলোড করুন

ব্লগ

সহায়তা

অফার কুইক পে

Tata ক্যাপিটাল > ব্লগ > ওয়েলথ সার্ভিস > FD বনাম মিউচুয়াল ফান্ড - NRI-দের জন্য কোনটি ভাল?

ওয়েলথ সার্ভিস

এফডি বনাম মিউচুয়াল ফান্ড - এনআরআই-দের জন্য কোনটি ভাল?

FD vs. mutual funds – Which is better for NRIs?

ভারতে টাকা পরিচালনা এবং বৃদ্ধি করা নন-রেসিডেন্ট ভারতীয়দের (এনআরআই) জন্য সুবিধাজনক এবং সুবিধাজনক হতে পারে. ভারতের এনআরআই-দের জন্য উপলব্ধ দুটি সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগের বিকল্প হল ফিক্সড ডিপোজিট (এফডি) এবং মিউচুয়াল ফান্ড. এগুলি সঞ্চয় এবং সম্পদ সৃষ্টিতে সহায়তা করে. তবে, দুটির মধ্যে নির্বাচন করার আগে, তারা কীভাবে রিটার্ন, ঝুঁকি, ট্যাক্সেশন এবং ফ্লেক্সিবিলিটির ক্ষেত্রে তুলনা করে তা বুঝতে হবে. 

এই আর্টিকেলটি এনআরআই-দের একটি অবগত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য এফডি বনাম মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনা করে.

NRI-দের জন্য ফিক্সড ডিপোজিটের ধরন

NRI ফিক্সড ডিপোজিট হল বিদেশে বসবাসকারী ভারতীয়দের জন্য ডিজাইন করা টার্ম ডিপোজিট. আপনি এর মাধ্যমে একটি NRI ফিক্সড ডিপোজিট খুলতে পারেন:

নন-রেসিডেন্ট এক্সটার্নাল (NRE) অ্যাকাউন্ট FD

এই এফডি অ্যাকাউন্টে ফান্ড বিদেশী আয় থেকে জমা করা হয়. আপনি কোনও ট্যাক্স পে না করেই সম্পূর্ণ মূলধন এবং সুদ ফেরত দিতে পারেন.

নন-রেসিডেন্ট অর্ডিনারি (NRO) অ্যাকাউন্ট এফডি

অ্যাকাউন্ট ভারতে উপার্জিত আয়ের ব্যবস্থাপনার অনুমতি দেয়. আয় করা সুদ করযোগ্য.

ফরেন কারেন্সি নন-রেসিডেন্ট (FCNR) ডিপোজিট

USD, EUR, GBP ইত্যাদি সহ বিদেশী মুদ্রায় অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা হয়. এটি এক্সচেঞ্জ রেটের ওঠানামার বিরুদ্ধে NRI-কে রক্ষা করে.

এফডি-কে গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্নের সাথে একটি নিরাপদ, স্থিতিশীল বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা হয়.

এছাড়াও, পড়ুন - ন্যায্য মার্কেট ভ্যালু - অর্থ এবং কীভাবে এটি গণনা করবেন

এনআরআই-দের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড কী?

মিউচুয়াল ফান্ড বিভিন্ন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে টাকা সংগ্রহ করে এবং ইক্যুইটি, ডেট ইন্সট্রুমেন্ট বা হাইব্রিড ফান্ডে ফান্ড বরাদ্দ করে. এনআরআই-রা NRE বা NRO খাতার মাধ্যমে ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন. এনআরআই-রা ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং আর্থিক লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে নিম্নলিখিত ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড থেকে বেছে নিতে পারেন:

ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড

এই ফান্ডগুলি লং-টার্ম ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশনের লক্ষ্য রাখে কিন্তু উচ্চ মার্কেটের ঝুঁকি জড়িত থাকে.

ডেট মিউচুয়াল ফান্ড

এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকি সহ ফিক্সড-ইনকাম সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে.

হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ড

এই ফান্ডগুলি ইক্যুইটি এবং ডেট উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করে বৃদ্ধি এবং স্থিতিশীলতার মধ্যে ভারসাম্য অর্জন করে.

মিউচুয়াল ফান্ড হল সম্পদ তৈরি, দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা এবং ডাইভার্সিফিকেশনের জন্য একটি আদর্শ বিনিয়োগের বিকল্প.

এছাড়াও, পড়ুন – কীভাবে বেসরকারি লোন বিনিয়োগকারীদের জন্য নতুন সোনালি সুযোগ হয়ে উঠেছে?

NRI-দের জন্য FD বনাম মিউচুয়াল ফান্ড

ফিক্সড ডিপোজিটগুলি নিম্নলিখিত উপায়ে মিউচুয়াল ফান্ড থেকে আলাদা:

  1. রিটার্ন

ফিক্সড ডিপোজিট: বিনিয়োগের সময় এফডি-তে রিটার্ন নির্ধারিত হয়. বর্তমানে, NRI-দের জন্য NRE এবং FCNR ফিক্সড ডিপোজিটের হার ব্যাঙ্ক এবং মেয়াদের উপর নির্ভর করে 6% থেকে 7.5% পর্যন্ত হতে পারে. এই রিটার্নগুলি মার্কেটের গতিবিধির দ্বারা গ্যারান্টিযুক্ত এবং প্রভাবিত হয় না.

  1. মিউচুয়াল ফান্ড: মার্কেটের পারফর্মেন্সের উপর নির্ভর করে মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন ভিন্ন হয়. ইক্যুইটি ফান্ড দীর্ঘ সময় ধরে প্রায় 10% থেকে 12% বা তার বেশি রিটার্ন জেনারেট করতে পারে, যেখানে ডেট ফান্ড মডারেট কিন্তু স্থিতিশীল রিটার্ন অফার করে. রিটার্নগুলি মার্কেট-লিঙ্ক করা হয় এবং গ্যারান্টিযুক্ত নয়., কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরির সম্ভাবনা এফডি-এর চেয়ে বেশি. ঝুঁকি

ফিক্সড ডিপোজিট: FD-তে ন্যূনতম ঝুঁকি থাকে. NRE এবং FCNR ডিপোজিটগুলি আপনার বিদেশী আয়কে সুরক্ষিত করে, যা তাদের সবচেয়ে নিরাপদ বিনিয়োগ ইন্সট্রুমেন্টগুলির মধ্যে একটি করে তোলে. এফডি-এর সাথে একমাত্র ঝুঁকি হল ম্যাচিওরিটিতে সুদের হারের ওঠানামা.

মিউচুয়াল ফান্ড: এই ইন্সট্রুমেন্টগুলি মার্কেট-লিঙ্ক করা এবং মার্কেটের ঝুঁকি বহন করে. ইক্যুইটি ফান্ডগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে ওঠানামা করতে পারে, যেখানে ডেট ফান্ড তুলনামূলকভাবে বেশি স্থিতিশীল.

  1. লিকুইডিটি

ফিক্সড ডিপোজিট: এফডি-এর সাধারণত 1 থেকে 10 বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে. মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে টাকা তোলার অনুমতি থাকলেও, জরিমানা চার্জ প্রযোজ্য হবে. সুদ পেমেন্টের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য FCNR ডিপোজিট অন্তত এক বছর বয়সী হতে হবে.

মিউচুয়াল ফান্ড: এগুলি উচ্চ লিকুইডিটি অফার করে. আপনি যে কোনও সময় ইউনিটগুলি রিডিম করতে পারেন, এবং কয়েক কর্মদিবসের মধ্যে টাকা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা করা হবে. ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম (ELSS) হল 3 বছরের লক-ইন পিরিয়ড সহ একটি ব্যতিক্রম.

  1. ট্যাক্সেশন

ফিক্সড ডিপোজিট: NRE এবং FCNR এফডি-এর সুদ ভারতে কর-মুক্ত. NRO এফডি-এর সুদ 30% TDS প্লাস সেসে করযোগ্য.

মিউচুয়াল ফান্ড: NRI মিউচুয়াল ফান্ডের ট্যাক্সেশান ফান্ডের ধরন এবং হোল্ডিং পিরিয়ডের উপর নির্ভর করে. ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি 20% হারে শর্ট-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন (STCG) ট্যাক্স আকর্ষণ করে (1 বছরের কম সময়ের জন্য রাখা ইউনিটগুলির জন্য) এবং 12.5% হারে লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন (LTCG) ট্যাক্স আকর্ষণ করে (2024 ট্যাক্স নিয়ম পরিবর্তনের পরে রিডিম করার জন্য) ₹1.25 লক্ষ ছাড় পাওয়ার পরে. ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে, ট্যাক্সের হার বিনিয়োগকারীর আয়কর স্ল্যাবের উপর নির্ভর করে এবং 30 % পর্যন্ত হতে পারে. 

  1. দেশে ফেরত পাঠানোর নিয়ম

ফিক্সড ডিপোজিট: NRE এবং FCNR এফডি মূলধন এবং সুদের সম্পূর্ণ দেশে ফেরত আসার অনুমতি দেয়. NRO এফডি কোনও সীমাবদ্ধতা ছাড়াই সুদ দেশে ফেরত দেওয়ার অনুমতি দেয়, কিন্তু মূলধন প্রতি আর্থিক বছরে 1 মিলিয়ন মার্কিন ডলারে সীমাবদ্ধ.

মিউচুয়াল ফান্ড: NRE খাতার মাধ্যমে করা বিনিয়োগগুলি সম্পূর্ণরূপে প্রত্যাবর্তনযোগ্য. তবে, NRO অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগ RBI-এর সীমা (প্রতি আর্থিক বছরে USD 1 মিলিয়ন পর্যন্ত) এবং ডকুমেন্টেশনের উপর ভিত্তি করে দেশে ফেরত আসার অনুমতি দেয়.

  1. বিনিয়োগের পরিধি

ফিক্সড ডিপোজিট: এফডি স্বল্প থেকে মাঝারি-মেয়াদী লক্ষ্যের জন্য আদর্শ, যেমন 1 থেকে 5 বছর.

মিউচুয়াল ফান্ড: মিউচুয়াল ফান্ড, বিশেষ করে ইক্যুইটি ফান্ড, 5 বছরের বেশি সময় ধরে দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরির জন্য আদর্শ. 

এছাড়াও, পড়ুন –ওয়েলথ ক্রিয়েশন প্ল্যানের সাথে জ্যাকপট হিট করুন

এনআরআই-দের জন্য কোনটি ভাল: ফিক্সড ডিপোজিট বা মিউচুয়াল ফান্ড?

কোন সেরা বিকল্প নেই. এফডি বনাম মিউচুয়াল ফান্ড যুদ্ধের বিজয়ী আপনার আর্থিক লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে. যদি আপনি সিকিউরিটি, স্থিতিশীল রিটার্ন এবং ট্যাক্স বেনিফিট চান, বিশেষ করে NRE/FCNR এফডি চান তাহলে এফডি আদর্শ. মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরি এবং মুদ্রাস্ফীতি অতিক্রম করার জন্য ভাল. অনেক NRI ব্যালেন্সড গ্রোথ এবং স্টেবিলিটি উভয়ের জন্য একটি মিশ্রণ পছন্দ করেন.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

এনআরআই-রা কি ভারতে একটি ফিক্সড ডিপোজিট খুলতে পারেন?

হ্যাঁ. এনআরআই-রা NRE, NRO এবং FCNR খাতার মাধ্যমে ভারতে ফিক্সড ডিপোজিট খুলতে পারেন. এই ডিপোজিটগুলি ভারতীয় মুদ্রায় বা নির্বাচিত বিদেশী মুদ্রায় বজায় রাখা যেতে পারে. এই ফিক্সড ডিপোজিটগুলি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার এবং বিভিন্ন করের সুবিধা অফার করে.

এনআরআই কি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন?

হ্যাঁ. এনআরআই-রা NRE বা NRO ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন. আপনি ইক্যুইটি, ডেট, হাইব্রিড বা ট্যাক্স-সেভিং ফান্ড থেকে নির্বাচন করতে পারেন. রিপেট্রিয়েশনের নিয়মগুলি NRE বা NRO অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগ করা হয়েছে কিনা তার উপর নির্ভর করে.

সবচেয়ে বেশি দেখা ব্লগ