ক্রেডিট স্কোর

CIBIL রিটেন অফ: অর্থ, স্থিতি এবং এটি কীভাবে পরিবর্তন করবেন

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
19 জানুয়ারি 2026
7 মিনিট পড়ুন
2008

CIBIL Written Off: Meaning, Status and How to Change It

লোন মানুষের আর্থিক জীবনে যথেষ্ট ভূমিকা পালন করে এবং প্রায়শই বাড়ি কেনা, শিক্ষার জন্য ফান্ডিং করা, একটি ব্যবসা শুরু করা এবং আরও অনেক কিছুর মতো প্রধান খরচ পূরণ করার জন্য ব্যবহার করা হয়. লোনগ্রহীতারা কীভাবে নিশ্চিত করতে পারেন যে তারা প্রয়োজনের সময় লোনদাতাদের কাছ থেকে ফান্ডিং অ্যাক্সেস করতে পারেন?

এখানেই আপনার ক্রেডিট স্কোর আসে. ক্রেডিট স্কোর হল এমন একটি সংখ্যা যা নির্দেশ করে যে একজন ব্যক্তি কতটা লোন শোধ করতে পারে এবং তার পূর্ববর্তী আর্থিক এবং লোন পরিশোধের ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে. একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর লোনের অনুরোধ অনুমোদিত হওয়ার এবং আরও ভাল শর্তাবলীর সাথে আরও ভাল সম্ভাবনা নির্দেশ করে.

ভারতের সবচেয়ে পুরানো এবং সবচেয়ে জনপ্রিয় ক্রেডিট স্কোর হল ট্রান্সইউনিয়ন CIBIL স্কোর. এটি একটি তিন সংখ্যার নম্বর যার ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জ 300 থেকে 900 এর মধ্যে হয়. 700 এর বেশি যে কোনও কিছু একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যা লোনগ্রহীতার রিপেমেন্ট ক্ষমতা এবং ক্রেডিট যোগ্যতা প্রতিফলিত করে. আপনার CIBIL ক্রেডিট স্কোর চেক করার সময়, আপনি এমন একটি অংশ দেখতে পারেন যা আপনার CIBIL রিপোর্টে "লিখিত" বলে.

এটি ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং নিজেকে লোন পাওয়ার ক্ষমতাকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে. তবে, আপনার রিপোর্ট থেকে একটি CIBIL রাইট-অফ সরিয়ে দেওয়া যেতে পারে. এই আর্টিকেলে, আমরা লোনের লিখিত অর্থ এবং আপনি কীভাবে এটি পরিবর্তন করতে পারেন তা অন্বেষণ করব.

CIBIL-এ লিখিত অর্থ: এটি কী নির্দেশ করে?

CIBIL রিপোর্টে রাইট অফ কী? লোনের লিখিত অর্থ নির্দেশ করে যে লোনগ্রহণকারী তিন মাসের বেশি সময় ধরে তাদের বকেয়া লোনের জন্য পেমেন্ট করতে ব্যর্থ হয়েছেন. যখন কোনও ব্যক্তি তাদের লোন পরিশোধ করতে পারবেন না, তখন লোনদাতা লোন নেওয়া ফান্ডগুলি "রাইট অফ" করতে পারেন. CIBIL রিপোর্টের এই স্থিতি ভবিষ্যতে লোনের জন্য একজন ব্যক্তির যোগ্যতাকে প্রতিকূলভাবে প্রভাবিত করতে পারে.

লোন দেওয়ার সময় লোনদাতারা প্রায়শই একজন ব্যক্তির ক্রেডিট হিস্ট্রি যাচাই করেন. যখন তারা একটি CIBIL রিটেন অফ দেখেন, তখন এটি নির্দেশ করে যে লোনগ্রহণকারী তাদের লোনের জন্য রিপেমেন্ট করতে অক্ষম হয়েছেন এবং তাদের ডিফল্টার প্রার্থী করে তুলেছে. এছাড়াও, এটি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরকে গুরুতরভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং এটি পছন্দসই স্তরের নীচে নেমে যেতে পারে.

CIBIL-এ লোন বা ক্রেডিট কার্ড লিখিত হওয়ার কারণ কী?

আপনি CIBIL-এ কী লেখা রয়েছে এবং এর কারণগুলি বুঝতে পারলে, আপনি এটি এড়ানোর জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নিতে পারেন. বিভিন্ন কারণে আপনার লোন বা ক্রেডিট কার্ড CIBIL রিপোর্টে লিখিত হতে পারে এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

বারবার মাসিক কিস্তির পেমেন্ট মিস করা হচ্ছে.
আপনার লোনদাতা আপনাকে যে রিপেমেন্ট রিমাইন্ডার পাঠাবেন তা উপেক্ষা করুন.
3 মাসের বেশি সময় ধরে বকেয়া লোন বা ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া পেমেন্ট নিষ্পত্তি না করা.
লোনদাতাদের দ্বারা অ্যাকাউন্টিং উদ্দেশ্যে তাদের সক্রিয় বই থেকে খারাপ লোন অপসারণ করা হয় যখন লোন আইনত বকেয়া থাকে.

CIBIL থেকে লিখিত স্থিতি কীভাবে অপসারণ করবেন?

আপনার CIBIL রিপোর্ট রিভিউ করার সময়, প্রতিটি দিক সাবধানে পরীক্ষা করা অপরিহার্য. ভুল তথ্যের ফলে প্রায়শই CIBIL রিপোর্টে "রাইট অফ" স্থিতি হতে পারে, এবং বন্ধ করা অ্যাকাউন্টগুলিকে ভুলভাবে "রাইট অফ" হিসাবে চিহ্নিত করা যেতে পারে."

একবার আপনি নির্ধারণ করলে যে কোনও ত্রুটি করা হয়নি, আপনাকে অবশ্যই "লিখিত" স্থিতি অপসারণ শুরু করার জন্য আপনার লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করতে হবে. CIBIL স্বাধীনভাবে পরিবর্তন করতে পারে না, তাই লোনদাতাদের সাথে যোগাযোগ করা হল প্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ. তারপর আপনি আপনার CIBIL রিপোর্টে লিখিত স্ট্যাটাস অপসারণ করার জন্য নিম্নলিখিত ধাপগুলির সাথে এগিয়ে যেতে পারেন:

1. লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করুন

আপনি যে লোনদাতার কাছ থেকে লোন নিয়েছেন তার সাথে যোগাযোগ করে শুরু করুন এবং আপনার বকেয়া সঠিক পরিমাণ পান.

2. একটি রিপেমেন্ট প্ল্যান নিয়ে আলোচনা করুন

একবার আপনি যোগাযোগ করলে, কীভাবে বকেয়া পরিমাণ পরিশোধ করা যেতে পারে তা আলোচনা করুন. আপনি আপনার এবং লোনদাতার জন্য উপযুক্ত একটি রিপেমেন্ট প্ল্যান নিয়েও আলোচনা করতে পারেন. মোট পরিমাণ নিষ্পত্তি করা নিশ্চিত করুন.

3. একটি "নো ডিউ সার্টিফিকেট" পান

লোন সম্পূর্ণভাবে সেটেল করার পরে, আপনি লোনদাতার কাছ থেকে একটি "নো ডিউ সার্টিফিকেট" এর জন্য অনুরোধ করতে পারেন. এটি একটি আনুষ্ঠানিক ডকুমেন্ট যা উল্লেখ করে যে সমস্ত বকেয়া মিটিয়ে দেওয়া হয়েছে.

4. ক্রেডিট ব্যুরোকে জানান

তারপর লোনদাতাকে নতুন লোনের স্থিতি সহ ক্রেডিট ব্যুরো আপডেট করতে হবে.

5. একটি বিবাদ উত্থাপন করুন

যদি লোনদাতা বিলম্ব করেন বা ক্রেডিট ব্যুরো আপডেট করতে ব্যর্থ হন, তাহলে আপনি সরাসরি তাদের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন এবং আপনার রিপোর্টে রাইট-অফ নিয়ে বিবাদ করতে পারেন.

6. প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট প্রদান করুন এবং ফলো আপ করুন

বিবাদ উত্থাপন করার সময় আপনাকে অবশ্যই সহায়ক ডকুমেন্ট (যেমন "নো ডিউ সার্টিফিকেট") দেখাতে হবে. আপনার CIBIL রিপোর্ট থেকে লিখিত স্থিতি অপসারণ না হওয়া পর্যন্ত ব্যুরোর সাথে ফলো আপ করতে থাকুন.

আপনার CIBIL রিপোর্টে রাইট অফ স্ট্যাটাস কতদিন পর্যন্ত থাকে?

CIBIL রিপোর্টে লিখিত স্থিতি রিপোর্ট করার তারিখ থেকে সাত বছর পর্যন্ত থাকে, এমনকি যদি আপনি এই সময়ের মধ্যে বকেয়া পরিশোধ করেন. এই বর্ধিত সময়কাল আপনার আর্থিক বিশ্বাসযোগ্যতা এবং লোন নেওয়ার ক্ষমতাকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে.

এই সময়ে, লোনদাতারা লোন বা ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট রিভিউ করার সময় এই নেগেটিভ মার্কটি দেখতে থাকবেন.

এমনকি আপনি সম্পূর্ণ বকেয়া পরিমাণ পরিশোধ করার পরেও এবং আপনার লোনদাতার কাছ থেকে একটি নো ডিউ সার্টিফিকেট পাওয়ার পরেও, অ্যাকাউন্টটি 'ক্লোজড' এর চেয়ে 'সেটেল করা' হিসাবে চিহ্নিত করা যেতে পারে, যা এখনও অসম্পূর্ণ রিপেমেন্ট নির্দেশ করে.

কিন্তু ভালো ব্যাপার হল যে সময়ের সাথে সাথে প্রভাব হ্রাস পায়, বিশেষ করে যখন আপনি অন্যান্য লোন বা ক্রেডিট কার্ডে সময়মত পেমেন্ট করে দায়িত্বশীল ক্রেডিট আচরণ প্রদর্শন করেন.

CIBIL রিপোর্টে লিখিত স্থিতি কীভাবে এড়াবেন?

CIBIL রাইট-অফ অপসারণ করা একটি চ্যালেঞ্জিং এবং দীর্ঘ প্রক্রিয়া হতে পারে. আপনার ক্রেডিট স্কোর পুনরায় তৈরি করাও কঠিন হতে পারে. এই সমস্যাগুলি এড়ানোর জন্য, একজন ব্যক্তি প্রথমে একটি রাইট-অফ প্রতিরোধ করার জন্য নির্দিষ্ট পদক্ষেপ গ্রহণ করতে পারেন. এর মধ্যে রয়েছে:

– লোনদাতাদের কাছে আবেদন করার আগে মাসিক লোনের কিস্তি পরিশোধ করার আপনার ক্ষমতা মূল্যায়ন করুন.

– আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী সবচেয়ে উপযুক্ত একটি খুঁজে পেতে বিভিন্ন লোনের বিকল্পগুলি রিসার্চ করুন. কম সুদের হার এবং দীর্ঘ রিপেমেন্টের মেয়াদ রয়েছে এমন লোনের জন্য আবেদন করা এবং পরিশোধ করা সহজ.

– আবেদন করার পরে, লোন চুক্তিগুলি সাবধানে পড়া নিশ্চিত করুন. এটি নির্দেশ করতে পারে যে লোনদাতার কোনও লুকানো চার্জ বা ফি আছে যা আপনার রিপেমেন্টের পরিমাণ বাড়াতে পারে.

– প্রতি মাসে আপনার খরচ বাজেট করুন এবং এটি অতিক্রম করার চেষ্টা করুন.

– একটি বাজেট তৈরি করুন এবং যে কোনও অপ্রয়োজনীয় খরচ নিয়ন্ত্রণ করার জন্য এটি মেনে চলুন.

– যদি আপনার লোনের উপর ডিফল্ট করার ঝুঁকি থাকে, তাহলে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করুন. এটি আপনাকে লোনগ্রহণকারী এবং লোনদাতার জন্য উপকারী সমাধানগুলি উন্মোচন করতে সাহায্য করতে পারে.

একটি রাইট-অফের পরে কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করবেন?

লেট লোন পেমেন্ট, সেটল করা বকেয়া এবং "রাইট অফ" স্ট্যাটাস আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে, যা ভবিষ্যতে লোন এবং অন্যান্য আর্থিক প্রয়োজনীয়তা উপলব্ধ করা কঠিন করে তোলে. তবে, ব্যক্তিরা তাদের ক্রেডিট স্কোর পুনরায় তৈরি করার জন্য কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন, এটি CIBIL রেটিং, এক্সপরিয়ান ক্রেডিট স্কোর বা অন্যান্য হতে পারে.

ক্রেডিট ব্যুরো সাধারণত প্রাসঙ্গিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা লোনদাতাদের কাছ থেকে লোনগ্রহীতাদের সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করার পরে ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করে. আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে এমন প্যারামিটারের মধ্যে লোন রিপেমেন্টের বিবরণ, বকেয়া পরিমাণ, ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত, উপলব্ধ লোনের সংখ্যা এবং আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রির দৈর্ঘ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.

আপনার ক্রেডিট কার্ডে নিয়মিত সম্পূর্ণ রিপেমেন্ট করা, ছোট লোনগুলি সম্পূর্ণ গ্রহণ করা এবং পে করা, নিশ্চিত করা যে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কম, এবং আপনার রিপেমেন্টের বিবরণ বজায় রাখা আপনার ক্রেডিট স্কোর পুনরায় তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে.

সাধারণ ত্রুটির তালিকা যা ভুল লিখিত স্থিতি তৈরি করতে পারে

এখানে কিছু সাধারণ ত্রুটি রয়েছে যা CIBIL রিপোর্টে লিখিত স্থিতির দিকে নিয়ে যেতে পারে:

ভুল ব্যক্তিগত তথ্য: নাম, ঠিকানা, বয়স, জন্ম তারিখ এবং PAN বিবরণে ত্রুটি.
বন্ধ করা অ্যাকাউন্টটি লিখিত হিসাবে চিহ্নিত করা হয়েছে: লোনদাতা দ্বারা লিখিত হিসাবে ভুলভাবে লেবেল করা একটি বন্ধ করা অ্যাকাউন্ট.
ব্যালেন্স আপডেটে বিলম্ব: CIBIL রিপোর্টে ক্লিয়ার করা বকেয়া আপডেট করা হয়নি.
ভুল দিন অতীতের বকেয়া (DPD): সময়মত পেমেন্ট করার সময় বিলম্বিত পেমেন্টের পরামর্শ দেওয়া ভুল DPD.

উপসংহার

লোন, ফান্ডিং, ক্রেডিট কার্ড এবং আরও অনেক কিছু পাওয়ার ক্ষমতা নির্ধারণের ক্ষেত্রে CIBIL রেটিং গুরুত্বপূর্ণ. যদিও অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে, তবে মনে রাখতে হবে যে স্কোর সবসময় পুনর্নির্মাণ করা যেতে পারে.

আপনি কি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে, আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে বা আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য লোন পেতে চান? সঠিক গাইডেন্স নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি CIBIL রাইট-অফের মতো অপ্রয়োজনীয় চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হবেন না. টাটা ক্যাপিটাল বিশেষজ্ঞ গাইডেন্স অফার করতে পারে, যা নিশ্চিত করে যে আপনি আপনার ব্যক্তিগত এবং আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করবেন.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

CIBIL রিপোর্টে রাইট অফ কী?

লোনের লিখিত অর্থ নির্দেশ করে যে লোনগ্রহণকারী তিন মাসের বেশি সময় ধরে বকেয়া লোন বা ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া নিষ্পত্তি করতে ব্যর্থ হয়েছেন. লোনদাতা তাদের বই থেকে সম্পদ হিসাবে পরিমাণ অপসারণ করেন এবং এটি CIBIL-কে রিপোর্ট করেন.

CIBIL থেকে রিটেন অফ স্ট্যাটাস অপসারণ করা কি সম্ভব?

হ্যাঁ, এটি সম্ভব. আপনি লোনদাতার সাথে একটি সেটেলমেন্টে পৌঁছানোর মাধ্যমে বকেয়া পরিমাণ ক্লিয়ার করতে পারেন, নো ডিউ সার্টিফিকেট পেতে পারেন, এবং তারপর সেই অনুযায়ী ক্রেডিট রিপোর্ট আপডেট করতে বলতে পারেন.

রাইট অফ কতদিন CIBIL রিপোর্টে থাকে?

লিখিত স্থিতি রিপোর্ট করার তারিখ থেকে 7 বছর পর্যন্ত আপনার CIBIL রিপোর্টে থাকে. তবে, আপনার ক্রেডিট যোগ্যতার উপর নেতিবাচক প্রভাব কমে যায়, বিশেষ করে যখন আপনি দায়িত্বশীল ক্রেডিট আচরণ দেখান.

রিটেন অফ এবং CIBIL-এ সেটেল করার মধ্যে পার্থক্য?

CIBIL-এ, "সেটল করা" মানে লোনদাতার সাথে চুক্তির উপর লোনগ্রহীতার দ্বারা আংশিক রিপেমেন্ট, যেখানে লোনের অর্থ লিখিত হওয়ার অর্থ হল পেমেন্ট না করার কারণে লোনদাতা লোন বন্ধ করে দিয়েছেন.

লিখিত লোন কি আমার ভবিষ্যতের লোনের যোগ্যতাকে প্রভাবিত করতে পারে?

হ্যাঁ, CIBIL-এ লিখিত ছাড় 7 বছরের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে. এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে, লোনদাতাদের জন্য উচ্চ ঝুঁকির সংকেত দেয় এবং ভবিষ্যতের লোন পাওয়ার সম্ভাবনা হ্রাস করে.

আমি কীভাবে একটি ভুল লিখিত অফ এন্ট্রি নিয়ে বিবাদ করব?

একটি ভুল লিখিত অফ এন্ট্রি নিয়ে বিবাদ করার জন্য, CIBIL পোর্টালে একটি বিবাদ উত্থাপন করুন, সময়মত রিপেমেন্ট প্রমাণ করে সহায়ক ডকুমেন্ট জমা দিন. এছাড়াও, ভুল লিখিত স্থিতি সংশোধন না হওয়া পর্যন্ত লোনদাতা এবং CIBIL উভয়ের সাথে ফলো আপ করুন.

লিখিত লোন পে করার পরে আমার CIBIL স্কোর কত তাড়াতাড়ি পুনরুদ্ধার হবে?

একটি রিটেন-অফ অ্যাকাউন্ট পে করা বা সেটল করা অবিলম্বে আপনার CIBIL রিপোর্ট থেকে এটি মুছে ফেলবে না. স্থিতি "সেটেল"-এ পরিবর্তন হয় এবং সাত বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রিতে দেখা যাচ্ছে.