লোনের জন্য আবেদন করতে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ম্যানেজ করতে টাটা ক্যাপিটাল অ্যাপ ব্যবহার করুন.এখন ডাউনলোড করুন

ব্লগ

সহায়তা

অফার কুইক পে

Tata Capital > Blog > Is your mutual fund portfolio still aligned with your goals? 5 Signs to look for

ওয়েলথ সার্ভিস

আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও কি এখনও আপনার লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ? 5টি চিহ্ন খুঁজতে হবে

Is your mutual fund portfolio still aligned with your goals? 5 Signs to look for

আপনার পরিবর্তনশীল আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ রাখার জন্য আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিও সময়মত রিভিউ করা উচিত. রিভিউ-কে অবশ্যই অ্যাসেট অ্যালোকেশন ড্রিফ্ট, পোর্টফোলিও ওভারল্যাপ এবং অপ্রয়োজনীয় আন্ডারপারফর্মেন্সের দিকে মনোযোগ দিতে হবে. এই রিভিউ এবং পারফর্মেন্স অ্যানালিসিস, সময়মত রিব্যালেন্সিং-এর সাথে, পোর্টফোলিওকে লক্ষ্যযুক্ত রাখবে.

আপনার আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং মার্কেটের অবস্থার সাথে এটি সংযুক্ত রাখার জন্য নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও মনিটরিং প্রয়োজন. ভারতের সেরা মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা শুধুমাত্র অর্ধেক যুদ্ধ. পিরিয়ডিক মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও অ্যানালিসিস নিশ্চিত করে যে আপনার পোর্টফোলিও যেন দীর্ঘমেয়াদে সেরা পারফর্মার হয়.

যদি আপনি কিছু সময়ের মধ্যে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও রিভিউ না করে থাকেন, তাহলে সঙ্কেতগুলি দেখুন. এখানে পাঁচটি লক্ষণ রয়েছে যা আপনাকে বলে যে এটি করার উপযুক্ত সময়.

আপনি শুরু করার পর থেকে কি আপনার অ্যাসেট অ্যালোকেশন পরিবর্তিত হয়েছে?

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ফান্ড ম্যানেজারদের দ্বারা পরিচালিত হয়, যারা নিয়মিতভাবে পোর্টফোলিওকে সর্বোত্তম রাখতে চান.

আপনি চেক করে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওতে পরিবর্তনগুলি চেক করতে পারেন,

উদাহরণস্বরূপ, আপনার একটি রক্ষণশীল ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা থাকতে পারে এবং লার্জ-ক্যাপ স্টকের 50% এক্সপোজার চান. কিন্তু ফান্ডগুলি সময়ের সাথে সাথে ছোট এবং MID-ক্যাপ স্টকের দিকে স্থানান্তরিত হতে পারে. এর জন্য আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং করতে হবে.

আপনার পোর্টফোলিওর মধ্যে কি একই ধরনের ফান্ড আছে?

ধরে নেওয়া যাক যে, আপনার কাছে একটি থিম্যাটিক ফান্ড রয়েছে যেখানে এটি স্পেশালাইজিং, একটি লার্জ-ক্যাপ ফান্ড এবং একটি index ফান্ড রয়েছে. বিস্তারিতভাবে দেখলে, আপনি লক্ষ্য করেছেন যে তিনটি ফান্ড TCS-এ উল্লেখযোগ্যভাবে বিনিয়োগ করেছে, একটি বড়-ক্যাপ IT স্টক যা শীর্ষস্থানীয় ভারতীয় ইন্ডাইসেসগুলিতে যথেষ্ট ওজন সহ.

যে লক্ষণগুলি দেখতে হবে সেগুলি হল,

  • একই স্টক হোল্ডিং আপনার পোর্টফোলিওতে একাধিক ফান্ড,
  • একই সেক্টরের এক্সপোজার সহ একাধিক ফান্ড, যেমন রিয়েল এস্টেট বা ব্যাঙ্কিং,
  • আপনার একই ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা বা একই ধরনের বিনিয়োগের স্টাইল সহ একাধিক ফান্ড পরিচালনা করা হয়.

আপনার পোর্টফোলিও কি ধারাবাহিকভাবে কম পারফর্ম করছে?

পারস্য উপসাগরে যুদ্ধের ধাক্কা লাগার মধ্যে একটি স্বল্পমেয়াদী নিম্নমানের কর্মক্ষমতা কিছুটা প্রত্যাশিত. কিন্তু যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার প্রত্যাশার নীচে পারফর্ম করে, তাহলে অবশ্যই এর একটি রিভিউ প্রয়োজন.

আপনি কীভাবে জানতে পারেন যে আপনার পোর্টফোলিও কম পারফর্ম করছে,

  • বেঞ্চমার্ক ইন্ডেক্সের সাথে আপনার ফান্ডের রিটার্ন তুলনা করুন,
  • একই বিভাগের প্রতিযোগিতামূলক ফান্ডের সাথে এটি তুলনা করুন,
  • 1-বছরের রিটার্নের পরিবর্তে 3 এবং 5-বছরের রিটার্নের উপর ফোকাস করুন,
  • ফান্ড কি বিভিন্ন মার্কেট সাইকেলে আন্ডারপারফর্মিং হয়,
  • উচ্চ খরচের অনুপাত কি আপনার রিটার্নকে দূরে রাখে?

আপনার আর্থিক লক্ষ্য কি এখন পরিবর্তিত হয়েছে?

আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করা ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক লক্ষ্যগুলি একই থাকবে না. বয়সের সাথে, আমাদের আর্থিক অগ্রাধিকারগুলি পরিবর্তন করতে বাধ্য. পরিবর্তন শুধুমাত্র স্থির, এবং এখানে বলা হল আর্থিক লক্ষ্য কীভাবে পরিবর্তন হতে পারে,

  • আপনার আর্থিক লক্ষ্য একটি বাড়ি কেনা থেকে রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং পর্যন্ত পরিবর্তন হতে পারে,
  • আপনার বিনিয়োগের মেয়াদ বয়সের সাথে কমে যাবে,
  • আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা কমে যাবে,
  • আপনার আয় বৃদ্ধি বা হ্রাস পেতে পারে, এইভাবে আপনার বর্তমান বিনিয়োগের ক্ষমতা পরিবর্তন করে.

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি সম্প্রতি অবসর গ্রহণ করে থাকেন, তাহলে আপনাকে কম আয়, বিনিয়োগের মেয়াদ এবং ঝুঁকির ক্ষমতা বিবেচনা করতে হবে. আপনি আরও ডেট-হেভি পোর্টফোলিওতে পরিবর্তন করতে পারেন এবং সিস্টেমেটিকভাবে আপনার ইক্যুইটি এক্সপোজার কম করতে পারেন. যেমন আপনার আর্থিক লক্ষ্য বিকশিত হয়, তেমনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওও বিকশিত হওয়া উচিত.

আপনি কি এখনও আপনার পোর্টফোলিও সম্পর্কে জানেন?

এই সহজ প্রশ্নটি আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও রিভিউ সম্পর্কিত সঠিক দিকে ঠেলে দিতে পারে. যদি আপনি আপনার পোর্টফোলিও সম্পর্কে প্রাথমিক তথ্যগুলি মনে রাখার জন্য সংগ্রাম করেন, তাহলে আপনি এটি রিভিউ করার জন্য এটি উপযুক্ত সময়. নিজের উপর এই প্রাথমিক তথ্যগুলি পরীক্ষা করুন,

  • আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওর বর্তমান মূল্য কত?
  • আপনি কোন ফান্ডে সর্বাধিক পরিমাণ বিনিয়োগ করেছেন?
  • আপনার পোর্টফোলিওতে ডেট-টু-ইক্যুইটি অনুপাত কী?
  • গত এক, তিন এবং পাঁচ বছরে আপনি কত রিটার্ন আয় করেছেন?
  • আপনার কোন ফান্ডের সবচেয়ে বেশি এবং সবচেয়ে কম খরচের অনুপাত রয়েছে?

যদি আপনি এই ধরনের প্রশ্নের উত্তর না জানেন, তাহলে একটি বিস্তারিত মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও রিভিউ দিয়ে এগিয়ে যান.

কীভাবে মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও রিভিউ করবেন?

একটি পর্যালোচনায় বিদ্যমান পোর্টফোলিওর স্টকটেকিং, পোর্টফোলিও কাঠামোর পুনঃমূল্যায়ন এবং আপনার বর্তমান আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্য থাকতে হবে. আপনি এখান থেকে শুরু করতে পারেন,

  • কনসোলিডেটেড অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট ডাউনলোড এবং রিভিউ করা (সিএএস),
  • আপনার বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মে লগইন করুন এবং আপনার হোল্ডিং রিভিউ করুন,
  • যে কোনও কনসেন্ট্রেশন রিস্ক চিহ্নিত করার জন্য ক্যাটাগরি অ্যালোকেশন রিভিউ করুন এবং পোর্টফোলিওর ফলাফলে অবদান রাখার জন্য ছোট বা বিভাজিত অ্যালোকেশানগুলি যথেষ্ট অর্থপূর্ণ কিনা তা মূল্যায়ন করুন. মিউচুয়াল ফান্ড ফ্যাক্ট শীট এবং ডিসক্লোজার রিভিউ করুন,
  • আপনার ব্যক্তিগত ফান্ডের পারফর্মেন্স এবং করা অবদানগুলি চেক করুন,
  • একটি ডাইভার্সিফায়েড মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করুন.

এটি যোগ করা

অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীরা শুধুমাত্র সেরা মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করে না; তারা নিয়মিতভাবে মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওর পারফর্মেন্সও মনিটর করে. রিভিউ করার জন্য প্রতি ত্রৈমাসিক বা বছর কিছু সময় আলাদা রাখার মাধ্যমে, আপনি আপনার পোর্টফোলিও আপনার আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সংযুক্ত রাখতে পারেন এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী প্রত্যাশা পূরণ করার জন্য ডাইভার্সিফাই করতে পারেন.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

আমি কি বিভিন্ন ফান্ড হাউসে আমার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও চেক করতে পারি?

হ্যাঁ, আপনি আপনার রেজিস্টার করা ইমেল ID বা PAN ব্যবহার করে CAS ডাউনলোড করে সম্পূর্ণ তথ্য পাবেন. এটি বিভিন্ন অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিং-এর বিবরণ প্রদান করে.

আমার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও কীভাবে কার্যকরভাবে চেক করবেন?

আপনি বেঞ্চমার্ক রিটার্ন, পোর্টফোলিও ভ্যালু, অ্যাসেট অ্যালোকেশন, আপনার SIP কন্ট্রিবিউশন ইত্যাদির সাথে বার্ষিক রিটার্ন, এক্সটেন্ডেড ইন্টারনাল হার অফ রিটার্ন (XIRR) এর মতো ফান্ড মেট্রিক্স চেক করে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও ট্র্যাক করতে পারেন. আপনি রেজিস্ট্রার ওয়েবসাইট বা পোর্টফোলিও এবং বিনিয়োগ অ্যাপের মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের পারফরম্যান্স তুলনা করতে পারেন.

আমার পোর্টফোলিওতে আমার কতগুলি মিউচুয়াল ফান্ড থাকতে হবে?

কোনও নির্দিষ্ট নম্বর নেই, কিন্তু 7 থেকে 8 ফান্ড ম্যানেজ করা উচিত. আপনি অবসর, সন্তানের শিক্ষা, বাড়ি কেনা ইত্যাদির জন্য ফান্ডের সাথে একটি লক্ষ্য-ভিত্তিক পদ্ধতির সাথে বিনিয়োগ করতে পারেন.

একটি অস্থির বাজারে মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও কীভাবে পরিচালনা করবেন?

বিনিয়োগকারীদের শর্ট-টার্ম মার্কেটের অস্থিরতার পরিবর্তে লং-টার্ম ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক গোলের উপর ফোকাস করা উচিত. মার্কেটের অস্থির অবস্থার সময় আকর্ষণীয় সিদ্ধান্ত এড়ানো উচিত, এবং লং-টার্ম SIP শৃঙ্খলা বজায় রাখা উচিত. অ্যাসেট অ্যালোকেশন হল মূল বিষয়.

মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও কীভাবে রিব্যালেন্স করবেন?

যদি আপনার পোর্টফোলিও কম পারফর্ম করছে বা আপনার পছন্দের অ্যাসেট অ্যালোকেশন না রাখে, তাহলে আপনাকে পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং করার কথা বিবেচনা করতে হবে. এটি এমন ফান্ড রিডিম করে করা হয় যা দীর্ঘ সময় ধরে ভালো পারফর্ম করছে বা অনেক বেশি অ্যাসেট ক্লাস রয়েছে. একই সাথে, কম ওজন বা প্রতিশ্রুতিশীল অ্যাসেট ক্লাসে নতুন বিনিয়োগ করা যেতে পারে.

সবচেয়ে বেশি দেখা ব্লগ