একটি পার্সোনাল ফাইন্যান্স অ্যাপ, কম্প্রিহেন্সিভ ফাইন্যান্সিয়াল প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার ওয়ান-স্টপ শপ - SIP, মিউচুয়াল ফান্ড, লোন, ইনস্যুরেন্স, ক্রেডিট কার্ড এবং আরও অনেক কিছু
100% ডিজিটাল যাত্রা
₹500 এর মতো কম পরিমাণ দিয়ে SIP-তে বিনিয়োগ শুরু করুন
আপনার ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করার সময়, বীমা এবং বিনিয়োগ হল দুটি গুরুত্বপূর্ণ শর্তাবলী যা বিবেচনা করতে হবে. আপনি একটি কর্পাস তৈরি করার জন্য এবং সম্পদ তৈরি করার জন্য স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ এক্সপ্লোর করতে পারেন. একই সাথে, দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার সময় আর্থিক ক্ষতির হাত থেকে আপনার প্রিয়জনদের রক্ষা করার জন্য আপনি জীবন বীমা কিনতে পারেন. কিন্তু আপনি কি জানেন যে আপনি একটি একক প্ল্যানে বিনিয়োগ সরঞ্জাম এবং জীবন বীমা উভয়ের বৈশিষ্ট্যগুলি একত্রিত করতে পারেন?
একটি এন্ডোমেন্ট প্ল্যান এটি করে. এটি আপনাকে আরও অনেক কিছুর সাথে বীমা এবং বিনিয়োগের সুবিধা প্রদান করে. এই আর্টিকেলটি আপনাকে এন্ডোমেন্ট পলিসির অর্থ, এর মূল ফিচার, ধরন, ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট এবং আরও অনেক কিছু বুঝতে সাহায্য করে যাতে আপনাকে একটি অবগত আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করা যায়.
এন্ডোমেন্ট পলিসি কী?
একটি এন্ডোমেন্ট পলিসি হল এমন এক ধরনের প্ল্যান যা বিনিয়োগের সাথে জীবন বীমা একত্রিত করে. পলিসির মেয়াদের মধ্যে যদি আপনার সাথে কিছু ঘটে তাহলে এটি আপনার পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা বা মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করে. যদি আপনি পলিসির মেয়াদ শেষ হয়ে যান তাহলে এটি ম্যাচিওরিটি বেনিফিটও অফার করে. এর অর্থ হল আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর পরে একটি লাম্পসাম অ্যামাউন্ট পাবেন.
আসুন একটি উদাহরণের সাথে এন্ডোমেন্ট সংজ্ঞায়িত করা যাক. আপনি নিয়মিত প্রিমিয়াম পে করেন, এবং এর বিনিময়ে, আপনি আপনার প্রিয়জনদের জন্য লাইফ কভার এবং পলিসির মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে ম্যাচিওরিটি পেআউট পাবেন. একটি প্ল্যানে সুরক্ষা এবং সেভিংস একত্রিত করার এটি একটি সহজ উপায়.
এন্ডোমেন্ট প্ল্যানের মূল ফিচারগুলি কী কী?
এখন যেহেতু আপনি এন্ডোমেন্ট প্ল্যানের অর্থ বুঝতে পেরেছেন, তাই এর মূল ফিচারগুলি এখানে দেখুন.
গ্যারান্টিড সাম অ্যাশিওর্ড: আপনি ম্যাচিওরিটির সময় বা পলিসির মেয়াদের মধ্যে কোনও দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার ক্ষেত্রে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পাবেন.
বোনাসের সুবিধা: অনেক প্ল্যান বোনাস অফার করে. এগুলি সময়ের সাথে যোগ করা হয় এবং আপনাকে আপনার সেভিংস আরও বাড়াতে সাহায্য করে.
প্রিমিয়াম ফ্লেক্সিবিলিটি: আপনি প্রায়শই বেছে নিতে পারেন যে আপনি কত ঘন প্রিমিয়াম পে করতে চান. বিকল্পগুলি মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক.
পলিসির মেয়াদের বিকল্প: এই প্ল্যানগুলি বিভিন্ন সময়কালের সাথে আসে. আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে একটি নির্বাচন করতে পারেন.
ডুয়াল বেনিফিট: এটি একটি সহজ এবং কাঠামোগত উপায়ে দীর্ঘমেয়াদী সেভিংসের সাথে জীবন বীমা সুরক্ষাকে একত্রিত করে.
আসুন প্রয়োজনীয় ফিচারগুলি সম্পর্কে আরও বিস্তারিতভাবে ব্যাখ্যা করা যাক.
গ্যারান্টিড সাম অ্যাসিওর্ডের সাথে লাইফ কভার
একটি এন্ডোমেন্ট পলিসির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফিচারগুলির মধ্যে একটি হল গ্যারান্টিযুক্ত সাম অ্যাসিওর্ড সহ লাইফ কভার. এটি প্রতিটি পরিস্থিতিতে আপনার পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে. যদি পলিসির মেয়াদের মধ্যে আপনার সাথে কিছু ঘটে, তাহলে ইনস্যুরার আপনার নমিনিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পে করে. পলিসি শুরু হওয়ার সময় এই পরিমাণটি নির্ধারণ করা হয় এবং পরিবর্তন হয় না. এটি আপনার পরিবারকে সুরক্ষিত রাখে এবং নিশ্চিত করে যে তাদের দৈনিক প্রয়োজন, লোন বা ভবিষ্যতের লক্ষ্যের জন্য পে করার জন্য টাকা রয়েছে.
পলিসির গ্যারান্টিড পেআউট বেনিফিট আপনাকে মানসিক শান্তি দেয়, কারণ আপনি জানেন যে আপনার প্রিয়জনরা অনিশ্চয়তা ছাড়াই কঠিন সময়ে সহায়তা পাবেন.
বোনাস অ্যাডিশন-সহ ম্যাচিওরিটি বেনিফিট
প্ল্যানের অন্য একটি ফিচার হল বোনাস যোগ করার সাথে ম্যাচিওরিটি বেনিফিট. এর অর্থ হল আপনি পলিসির মেয়াদের শেষে শুধুমাত্র বেসিক পেআউটের চেয়ে বেশি পাবেন. অংশগ্রহণকারী প্ল্যানে, ইনস্যুরাররা প্রতি বছর যোগ করা রিভার্সানারি বোনাস ঘোষণা করতে পারেন এবং পলিসির ভ্যালুর অংশ হতে পারেন. টার্মিনাল বোনাসও থাকতে পারে. এটি ম্যাচিওরিটিতে এককালীন অতিরিক্ত পরিমাণ পে করা হয়. এই বোনাসগুলি সময়ের সাথে সাথে আপনার মোট সেভিংস বাড়াতে সাহায্য করে. আপনার চূড়ান্ত পেআউট বেশি হয়ে যায়, যা আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জন করতে সাহায্য করে.
ফ্লেক্সিবেল প্রিমিয়াম পেমেন্টের বিকল্প
ফ্লেক্সিবেল প্রিমিয়াম পেমেন্ট বিকল্প আপনার বাজেটের মধ্যে আপনার এন্ডোমেন্ট পলিসি ম্যানেজ করা সহজ করে তোলে. আপনি আপনার ক্যাশ ফ্লো-এর জন্য কী উপযুক্ত তার উপর নির্ভর করে মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক প্রিমিয়াম পে করতে পারেন. কিছু কিছু প্ল্যান একটি সীমিত প্রিমিয়াম বিকল্পও অফার করে, যেখানে আপনি কম সময়ের জন্য পে করেন কিন্তু দীর্ঘ সময়ের জন্য কভার থাকেন. এই ফ্লেক্সিবিলিটি আপনাকে আপনার ফাইন্যান্স আরামদায়কভাবে প্ল্যান করার সময় আপনার পেমেন্টের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকতে সাহায্য করে. এটি নিশ্চিত করে যে আপনার মাসিক বা বার্ষিক খরচের উপর খুব বেশি চাপ নেই.
পলিসির মেয়াদের বিকল্প
পলিসির মেয়াদের পছন্দের অর্থ হল আপনি আপনার এনডাওমেন্ট প্ল্যান কতদিন চলবে তা নির্বাচন করতে পারেন. Policy terms can range from short durations, such as 10 years, to longer periods, such as 20 or 25 years. You can choose a tenure based on your financial goals, including saving for a child’s education, buying a home, or planning retirement. Picking the right term helps you stay focused and ensures you receive the maturity amount when you need it most.
Low to moderate risk savings option
An endowment plan is a low- to moderate-risk savings option, making it suitable for people who prefer stability. Unlike market-linked products, endowment policy’s returns are not heavily affected by market ups and downs. This means your money grows in a more predictable and steady way over time.
The plan also encourages disciplined saving by investing regularly through premiums. It offers a balanced, reliable financial solution for those seeking safer growth with life cover.
How does an endowment policy work?
The step-by-step flow for the working of an endowment policy is as follows:
You choose a policy term and sum assured based on your goals.
You start the policy by paying regular premiums – monthly, quarterly, or yearly.
A part of your premium goes towards life insurance cover.
The remaining amount is saved and grows over time.
In participating plans, bonuses may be added during the policy term.
If something happens to you, your family receives the sum assured.
If you survive the term, you get the maturity amount along with any bonuses.
What types of endowment policies are available?
There are different types of endowment policies designed to suit various financial needs. For instance, a with-profit plan offers bonuses. It helps you grow your savings over time. However, a non-profit plan gives fixed, guaranteed returns. Low-cost endowment plans are mainly used to repay loans like a mortgage. Unit-linked endowment plans (ULIPs) invest in markets, offering higher return potential but with some risk.
Some plans also focus on specific goals, such as child education or retirement. Each type balances savings, risk, and returns differently, so you can choose one based on your comfort level and long-term goals.
Here’s more detailed information about each type of endowment policy.
Unit-Linked Endowment Plan (ULEP)
A Unit-Linked Endowment Plan (ULEP) is a type of endowment policy that combines life insurance with market-linked investments. A part of your premium provides life cover, while the rest is invested in funds like equity, debt, or balanced options. This gives you a chance to earn higher returns compared to traditional plans, but it also comes with some market risk. You can often choose and switch funds based on your risk level and financial goals.
With-profit endowment plan
A with-profit endowment plan is a participating policy where you share the insurer’s profits. In addition to the guaranteed sum assured, the insurer may declare bonuses from time to time. These are usually reversionary bonuses, added yearly, and sometimes a terminal bonus, which is added at the end. These extra amounts increase your final payout. A with-profit endowment plan is a good option for people who want steady savings with the added benefit of bonuses over the long term.
Low-cost endowment plan
A low-cost endowment policy is designed to be affordable while still offering basic life cover and savings. The premiums are usually lower. Therefore, if your budget is limited or you are starting your financial journey, the plan is ideal for you. Its use is often for specific goals. You can plan home loan repayment or the creation of a small savings fund. While returns may be modest, they provide a simple and disciplined way to save and stay financially protected at the same time.
Non-participating endowment plan
A non-participating endowment plan offers fixed and guaranteed benefits without sharing the insurer’s profits. This means you receive a predetermined sum assured either on maturity or in case of an unfortunate event. However, the plan does not have any bonus additions like participating plans. The returns are stable and predictable. You should invest in the non-participating endowment plan if you prefer certainty. The plan is a simple option for those looking for assured savings along with life insurance protection.
Limited premium payment endowment plan
A limited premium payment endowment plan lets you pay premiums for a shorter time and benefit from coverage for the full policy term. For example, you may pay premiums for 5 or 10 years, but the policy continues for 15 or 20 years. As a result, while your long-term payment burden reduces, you continue to enjoy life cover and savings benefits. It is useful for people who want to finish their payments early but still build savings for future financial goals.
Money-back endowment variant
A money-back endowment plan gives you regular payouts during the policy term instead of a payout only at the end. These periodic payments help meet ongoing expenses or short-term goals. At the same time, it continues to provide life insurance cover for your family. So, if something untoward happens to you, your family receives the full sum assured, even if payouts were made earlier. This makes it a good option for those who want liquidity along with protection and savings benefits.
What are the benefits of choosing an endowment policy?
Here are the benefits of an endowment policy:
Encourages savings discipline: Regular premium payments help you build a habit of saving consistently over time.
Financial security: The plan provides life cover, protecting your family in case of difficult times.
Assured returns: You receive a guaranteed sum at maturity, which provides stability to your long-term plans.
Bonus earnings: Participating plans may offer bonuses. These increase your overall payout.
Tax advantages: You can claim tax benefits for premiums paid and maturity benefits.
Who should consider buying an endowment plan?
The ideal audience for an endowment plan includes:
Salaried individuals: Those with a fixed income who want a safe and structured way to save regularly should consider buying the plan.
Conservative investors: People who prefer stable and predictable returns instead of market-linked risks are ideal investors.
Family breadwinners: Individuals who want to secure their family’s financial future while building savings should invest in an endowment policy.
Long-term planners: If you are saving for goals like education, marriage, or retirement, you should consider the plan.
First-time investors: Beginners looking for a simple product that combines insurance and savings in one plan should find the best endowment plan.
What are the things to check before buying an endowment policy?
The things you must review before purchasing an endowment plan include:
Your financial goals: Be clear about why you are buying the policy. You can save for education or retirement.
Premium affordability: Make sure you can comfortably pay premiums regularly without financial stress.
Bonus history: Check the insurer’s past bonus record to understand potential returns in participating plans.
Policy flexibility: Look for options like premium frequency, policy term, and fund switches if available.
Claim settlement record: Choose an insurer with a good track record of settling claims smoothly and on time.
Which documents are required for purchasing and claims?
The list of documents required for purchasing and filing claims of an endowment plan is as follows:
KYC documents: Identity and address proof, like an Aadhaar card, PAN card, or passport, are needed.
Income proof: Salary slips, bank statements, or income tax returns help assess your eligibility.
Application form: A duly filled form with personal and health details is required at the time of purchase.
Medical reports: Some policies may need basic health check-up reports.
Claim documents: For claims, documents like the policy certificate, death certificate (if applicable), and nominee ID proof are required.
What are the key differences between an endowment policy and a term plan?
The following table highlights the differences between the two types of plans:
বৈশিষ্ট্য
এন্ডোমেন্ট পলিসি
টার্ম প্ল্যান
কভারেজের অধীনে
Offers life cover along with savings
Provides only life insurance coverage
রিটার্ন
Gives maturity benefit and possible bonuses
No maturity benefit if the policyholder survives
Premiums
Higher premiums due to savings and insurance
Lower premiums, as it is pure insurance
উদ্দেশ্য
Long-term savings with financial protection
Financial protection for the family at a low cost
Suitability
Ideal for conservative savers with long-term goals
Suitable for those needing high coverage affordably
Here’s how an endowment plan is different from a ULIP:
বৈশিষ্ট্য
এন্ডোমেন্ট পলিসি
ইউনিট-লিঙ্কড বীমা প্ল্যান (ইউলিপ)
রিটার্ন
Mostly guaranteed, with possible bonuses
Depends on market performance
ঝুঁকির স্তর
কম থেকে মাঝারি ঝুঁকি
Moderate to high risk
Investment choice
Limited or no choice of funds
Multiple fund options, like equity or debt
উদ্দেশ্য
Stable savings with protection
Wealth creation with investment flexibility
Suitability
Conservative investors
Investors who are comfortable with market risks
What happens when an endowment policy matures?
When an endowment policy matures, you receive the final payout from the insurer. This amount usually includes the guaranteed sum assured along with any bonuses added over the policy term. The insurer informs you before maturity. You may need to submit documents like ID proof and policy certificate. The payment is released into your bank account after your documents are verified.
Some insurers also offer settlement options. You can choose to receive the amount in installments instead of a lump sum. This helps you plan your finances.
Are endowment policies tax-free?
When it comes to taxes, endowment policies are not entirely tax-free. However, there are some tax advantages. For instance, you can claim premium payments under Section 80C deductions. Similarly, Section 10 (10D) makes the maturity amount tax-free, subject to tax laws. Make sure you check the laws to understand how much premium is permitted. If the premium exceeds the permissible limit, the payout may be taxable. Also, GST is applicable to premiums, which slightly increases the cost. Since tax laws can change, it is important to check the latest rules before buying the policy.
An endowment policy can be a good choice if you want to blend investment and life insurance. It helps you build money over time while also protecting your family financially. It is best suited for people who prefer stable returns and disciplined saving. However, you must avoid investing in an endowment policy if you want high returns or full market exposure. Remember to assess your goals and budget before buying. You must also consider your risk appetite. To make an informed financial decision, compare plan options and read the policy details carefully.
একটি এন্ডোমেন্ট পলিসি হল একটি জীবন বীমা প্ল্যান যা আপনাকে টাকা বাঁচাতেও সাহায্য করে. আপনি নিয়মিত প্রিমিয়াম পে করেন, এবং এর বিনিময়ে, আপনি যদি পলিসির মেয়াদ শেষ হয়ে যান তাহলে আপনি মেয়াদপূর্তিতে লাইফ কভার এবং একটি লাম্পসাম অ্যামাউন্ট পাবেন.
উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের এন্ডোমেন্ট পলিসিগুলি কী কী?
সাধারণ ধরনের এনডাওমেন্ট পলিসির মধ্যে রয়েছে উইথ-প্রফিট প্ল্যান, নন-পার্টিসিপেটিং প্ল্যান, ইউনিট-লিঙ্কড প্ল্যান (ULIP), কম-খরচের প্ল্যান, সীমিত প্রিমিয়াম প্ল্যান এবং মানি-ব্যাক ভেরিয়েন্ট. প্রতিটি ধরন রিটার্ন, ঝুঁকির স্তর এবং পেআউট কাঠামোর উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন সুবিধা অফার করে.
একটি এন্ডোমেন্ট প্ল্যান এবং টার্ম প্ল্যানের মধ্যে পার্থক্য কী?
একটি এন্ডোমেন্ট প্ল্যান সেভিংস এবং লাইফ কভার উভয় অফার করে. অন্যদিকে, একটি মেয়াদী পরিকল্পনা শুধুমাত্র জীবন বীমা প্রদান করে. এন্ডোমেন্ট প্ল্যানগুলি ম্যাচিওরিটি বেনিফিট অফার করে. মেয়াদে পলিসিহোল্ডারের মৃত্যু হলেই কেবল টার্ম প্ল্যান পে করে.
একটি এনডাওমেন্ট পলিসি কীভাবে ULIP থেকে আলাদা?
এন্ডোমেন্ট পলিসিগুলি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে কম ঝুঁকির সাথে গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন অফার করে. ইউএলআইপি মার্কেট-লিঙ্কড ফান্ডে বিনিয়োগ করে. তারা উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনা অফার করে, কিন্তু ঝুঁকিও বেশি. ট্র্যাডিশনাল এনডাওমেন্ট প্ল্যানের মতো ইউলিপ ফান্ড সুইচ করার অনুমতি দেয়.
এন্ডোমেন্ট পলিসি ম্যাচিউরিটি কি ট্যাক্স-মুক্ত?
ম্যাচিওরিটির আয় সাধারণত বর্তমান কর আইন অনুযায়ী কর-মুক্ত হয়. তবে, আপনার পলিসিতে অবশ্যই প্রাসঙ্গিক শর্তগুলি পূরণ করতে হবে, যেমন প্রিমিয়ামের সীমা. প্রিমিয়ামও ট্যাক্স ছাড়ের জন্য যোগ্য হতে পারে. তবে, GST প্রিমিয়ামের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, এবং করের নিয়ম সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তন হতে পারে.
এন্ডোমেন্ট পলিসি কেনার বিষয়টি কাদের বিবেচনা করা উচিত?
এন্ডোমেন্ট পলিসিগুলি বেতনভোগী ব্যক্তি, রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী এবং পরিবারের উপার্জনকারীদের জন্য উপযুক্ত. যদি আপনি স্থির সেভিংস এবং আর্থিক সুরক্ষায় আগ্রহী হন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই পলিসিটি বেছে নিতে হবে. এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি প্ল্যান করতে এবং পূরণ করতে শৃঙ্খলাবদ্ধ করে তোলে.
যদি আমি ম্যাচিওরিটির আগে আমার এন্ডোমেন্ট পলিসি সারেন্ডার করি তাহলে কী হবে?
যদি আপনি আগে সারেন্ডার করেন, তাহলে আপনি একটি সারেন্ডার ভ্যালু পাবেন. এই ভ্যালু সাধারণত পে করা মোট প্রিমিয়ামের চেয়ে কম হয়. আপনি কিছু সুবিধা এবং বোনাসও হারাতে পারেন. সুতরাং, প্রস্থান করার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি পলিসির শর্তাবলী মূল্যায়ন করেছেন.
03 জুলাই 2026
12 মিনিট পড়ুন
পূর্ববর্তী পোস্ট
