লোনের জন্য আবেদন করতে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ম্যানেজ করতে টাটা ক্যাপিটাল অ্যাপ ব্যবহার করুন.এখন ডাউনলোড করুন

ব্লগ

সহায়তা

আপনার জন্য লোন
বিজনেসের জন্য লোন
বিনিয়োগ
ইনস্যুরেন্স
আবেদন করুন

লোনের জন্য দ্রুত লিঙ্ক

ইনস্যুরেন্সের জন্য দ্রুত লিঙ্ক

বিনিয়োগ

অফার কুইক পে
মেনু  
 

Tata ক্যাপিটাল > ব্লগ > স্ক্র্যাচ থেকে কীভাবে ক্রেডিট স্কোর তৈরি করবেন: একজন বিগিনারের গাইড

ক্রেডিট স্কোর

স্ক্র্যাচ থেকে ক্রেডিট স্কোর কীভাবে তৈরি করবেন: একটি নতুন গাইড

How to build a credit score from scratch: A beginner’s guide

কীভাবে পাবেন তা বুঝে নিন CIBIL স্কোর ভারতে এটি সহজ. আপনার CIBIL স্কোর আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রির উপর ভিত্তি করে. আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে, একটি ছোট লোন গ্রহণ করে বা একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট প্রোডাক্ট ব্যবহার করে এটি প্রতিষ্ঠা করতে পারেন. তবে, আপনাকে অবশ্যই আপনার সমস্ত পেমেন্ট সময়মত করতে হবে. CIBIL স্কোর চেক করাও সহজ. আপনি অফিশিয়াল CIBIL ওয়েবসাইট, প্রধান ব্যাঙ্কিং অ্যাপ বা ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক এগ্রিগেটর ওয়েবসাইট ব্যবহার করতে পারেন. তারা বিনামূল্যে ব্যবহার করতে এবং তাৎক্ষণিকভাবে ফলাফল প্রদান করতে পারেন. আপনাকে আপনার নাম, জন্ম তারিখ এবং PAN কার্ড নম্বরের মতো প্রাথমিক বিবরণ লিখতে হবে.

আপনি যদি ভারতে কীভাবে CIBIL স্কোর খুঁজে পেতে চান, তাহলে আপনি অফিশিয়াল CIBIL ওয়েবসাইট ভিজিট করতে পারেন, প্রধান ব্যাঙ্কিং অ্যাপ বা ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক এগ্রিগেটর ওয়েবসাইট ব্যবহার করতে পারেন.

ক্রেডিট স্কোর আপনার রিপেমেন্ট ক্ষমতা এবং ক্রেডিট যোগ্যতা নির্ধারণ করে. একজন ব্যক্তির লক্ষ্য হল সহজ লোন অ্যাক্সেস এবং আরও ভাল সুদের হার পাওয়ার জন্য 700 বা তার বেশি স্কোর বজায় রাখা. তবে, যদি আপনি এখনও কোনও ক্রেডিট গ্রহণ না করে থাকেন তাহলে আপনার কাছে পূর্বের CIBIL স্কোর নাও থাকতে পারে. কিন্তু ভবিষ্যতের জন্য স্কোর তৈরি করা প্রয়োজন. আপনি হোম লোন বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে চান না কেন ভাল স্কোর প্রয়োজন. সুতরাং, প্রথমবারের জন্য কীভাবে একটি ক্রেডিট স্কোর তৈরি করবেন?

এই ব্লগটি আপনাকে ভবিষ্যতে সুরক্ষিত লোন অ্যাক্সেসের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করার একটি বিস্তৃত প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নিয়ে যায়.

ক্রেডিট স্কোর কেন গুরুত্বপূর্ণ এবং এটি কীসের জন্য ব্যবহার করা হয়?

ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের চেয়ে বেশি ক্রেডিট স্কোর. এটি আর্থিক সুযোগও খুলে দেয়. যখন আপনার CIBIL হিস্ট্রি ভাল থাকে, তখন আপনি উচ্চ ক্রেডিট সীমা, কম সুদের জন্য যোগ্য হন এবং আপনার স্বপ্নের বাড়ি কেনেন. এর বিপরীতে, যদি আপনার পেমেন্টের প্যাটার্ন খারাপ হয়, তাহলে এটি একটি লাল ফ্ল্যাগ হিসাবে প্রতিফলিত হয় এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরে প্রতিফলিত হয়.

আরও পড়ুন - CIBIL স্কোর বনাম ক্রেডিট স্কোর

নতুন-টু-ক্রেডিট (NTC) ঋণগ্রহীতারা কারা?

নিউ-টু-ক্রেডিট (NTC) ঋণগ্রহীতারা এমন ব্যক্তি যাদের সামান্য বা কোনও ক্রেডিট ইতিহাস নেই. ফলস্বরূপ, তাদের এখনও ক্রেডিট স্কোর নেই. সীমিত তথ্যের কারণে এই ধরনের লোনগ্রহীতাদের রিপেমেন্ট আচরণ মূল্যায়ন করা লোনদাতাদের জন্য চ্যালেঞ্জিং. তাদের ক্রেডিট যোগ্যতা বোঝা সহজ নয়.

NTC ঋণগ্রহীতাদের সাধারণ উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে:

  1. First-time credit card users
  2. People applying for their first loan
  3. Young professionals starting their credit journey
  4. Individuals who have never used formal credit products

If you are wondering how do I establish credit for the first time, you are most likely an NTC borrower. You must use credit responsibly to gradually build a credit history and establish a healthy credit score.

How to generate a CIBIL score for the first time?

If you are just starting, it can be difficult to build a CIBIL score. In such a case, how do you build trust that your payments will be on time? Here are the most effective ways to build a credit score:

Step 1: Get a secured credit card

The best way to build your credit score is to get a secured credit card. This is a starting point supported by a cash deposit. The amount of the deposit equals your credit limit. Since this card is issued instead of a collateral or security deposit, you can easily get it.

ধাপ 2: একাধিক কার্ডের জন্য আবেদন করবেন না

Applying for multiple credit cards doesn’t help when you are just starting to build a credit score. If you require more than one card, maintain a gap of at least six months. Remember, consistent applications can make you seem loan-hungry. It is best to avoid such practice. Also, it is beneficial to research extensively and apply for a credit card that best matches your requirements.

Step 3: Pay your EMI on time

A single EMI missed can impact your credit score. To make sure that all bills are paid on time, you can create an auto-debit facility in your account. In case you don’t want to choose an auto-debit option, set a reminder so you can pay the minimum balance on time. This will help ascertain that your EMI is paid without default.

আরো পড়ুন – ক্রেডিট কার্ডের সীমা কীভাবে বাড়াবেন

Step 4: Apply for an unsecured credit card

You can use a secured card for the initial six months. This will help get enough data for the bureaus to prepare a credit report. If you are able to create a strong report, the bank will be ready to offer you an unsecured credit card. Switching from a secured to an unsecured comes with additional benefits, including an increase in your credit score.

Step 5: Use a Pay Later option

Many banks have introduced a Buy Now Pay Later option to improve customer experience. This acts like a credit where you can shop today and pay at a future date. Your repayment pattern is communicated to the credit bureaus, building your CIBIL profile. Make sure you clear the dues on time for a positive score.

Step 6: Use your credit responsibly

Banks often contact a salaried person for new credit card applications. Remember, it is important to know whether you require that many cards or not. Do not fall prey to the cashback offers and better credit limits. Only apply for a card when you need it. If you start collecting credit cards and spending unnecessarily, it can harm your credit score.

Step 7: Avoid applying for multiple credit products at once

When you are building your first CIBIL score, you shouldn’t apply for several credit cards or loans at the same time. Every application leads to a hard inquiry on your credit report, which can affect your score negatively. Moreover, if you make multiple applications, lenders may feel that you are heavily dependent on credit. Thus, you must apply for a suitable credit product and use it responsibly to build a positive credit history.

Read More – How to Build Credit Score from Zero

Step 8: Monitor your credit report regularly

By checking your credit report regularly, you can track the progress of your first CIBIL score. You may spot errors, incorrect loan entries, or missed payment records that could affect your score. When you review your report every few months, you understand your credit health and take timely action if any information requires correction or update. Consequently, you can stop any negative impact on your credit score.

How to maintain a good credit score?

Now, you know how do you establish credit for the first time, but maintaining it is an entirely different thing. When you just start building your credit, here is how you sustain it:

Regular payment

It is important to clear your dues on time. The bureau keeps a tab on your payment history, making it a significant part of the credit report.

Credit utilization ratio

Always maintain a low credit card balance. Your credit utilization ratio should always be lower than 30%.

Credit utilization ratio = (Outstanding balance / Total credit limit) *100

Credit diversification

Maintaining a single credit type isn’t a great way of improving your credit score. Instead, have a mix of credits, including a credit card, a loan installment, and BNPL. This will positively impact your credit history.

Monitoring credit report

Keep a regular check on the credit score. Identify the inaccuracies, if any, and resolve them to improve the score. The credit bureaus allow you to get a free report annually.

Avoid multiple accounts

Every credit can directly or indirectly affect your credit score. When you are applying for a new credit card or opening a bank account, be cautious. Any defaults on payment can hinder your CIBIL score.

How long does it take to build a credit score in India?

When you are new to the credit journey, it usually takes around 3 to 6 months of active credit use to generate your first credit score in India. If you want to know how to generate a CIBIL score as a new user, you can use a credit card or loan responsibly and make all payments on time. The exact timeline for generating your CIBIL score may vary depending on how often lenders report your credit activity to credit bureaus. With consistent, responsible credit behavior, you can build a healthy credit score faster.

আরো পড়ুন – 600 থেকে 750 পর্যন্ত CIBIL স্কোর কীভাবে বাড়াবেন

How to check your CIBIL score and credit report online?

The steps to check your CIBIL score and credit report online are as follows:

  1. Visit the official website of your preferred credit bureau or a trusted financial platform.
  2. Register using your basic details, such as your name, mobile number, and PAN.
  3. Complete the identity verification process.
  4. Request access to your CIBIL score and credit report.
  5. Review the report carefully for your score, loan accounts, repayment history, and any errors.

If you check your own credit report regularly, you can track your credit health and identify inaccuracies early. 

বটম লাইন

Build your credit score from scratch and create a financially sound future for yourself. Implementing the proven strategies can make a significant impact on your credit report. In case you want to apply for an unsecured credit card or learn how to generate a credit score report, Tata Capital is by your side. The finance company helps build and monitor a credit score securely.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

আমি কীভাবে প্রথমবার CIBIL পেতে পারি?

আপনি একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে বা এখনই কিনুন পরে পেমেন্ট করুন বিকল্প ব্যবহার করে CIBIL স্কোর পেতে পারেন.

CIBIL স্কোর তৈরি করতে কত সময় লাগে?

CIBIL স্কোর তৈরি করতে প্রায় 3 থেকে 4 মাস সময় লাগে.

যদি আমি কখনও লোন না নিয়ে থাকি তাহলে আমি কীভাবে একটি ক্রেডিট স্কোর তৈরি করব?

যদি আপনি কখনও লোন নেননি এবং ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে চান, তাহলে আপনি একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বা একটি ছোট লোন দিয়ে শুরু করতে পারেন. তারপর, সময়মত পেমেন্ট করতে ভুলবেন না এবং আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রি তৈরি করার জন্য দায়িত্বশীলভাবে ক্রেডিট ব্যবহার করুন.

পার্সোনাল লোন পাওয়ার জন্য আপনার ন্যূনতম CIBIL স্কোর কত?

বেশিরভাগ লোনদাতার পার্সোনাল লোন অনুমোদন করার জন্য 700 বা তার বেশি CIBIL স্কোর প্রয়োজন. তবে, কিছু লোনদাতা অতিরিক্ত শর্তাবলীর সাথে কম স্কোরের জন্য লোন অনুমোদন করতে পারেন.

প্রথমবার CIBIL স্কোর তৈরি করতে কতক্ষণ সময় লাগে?

আপনার CIBIL স্কোর তৈরি করার জন্য সাধারণত প্রায় 3 থেকে 6 মাস সক্রিয় ক্রেডিট ব্যবহার এবং রিপোর্ট করা রিপেমেন্টের বিবরণ সময় লাগে.

একজন শিক্ষার্থী কি ভারতে সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে পারেন?

হ্যাঁ, শিক্ষার্থীরা ভারতে একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন জমা দিতে পারেন. তবে, আপনার একটি ফিক্সড ডিপোজিটের প্রয়োজন হবে. আবেদন করার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি ব্যাঙ্কের যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা এবং শর্তাবলী যাচাই করেছেন.

আমার নিজের ক্রেডিট স্কোর চেক করলে কি আমার CIBIL স্কোর কমে যায়?

না, আপনি যদি আপনার নিজের ক্রেডিট স্কোর চেক করেন তাহলে আপনার CIBIL স্কোর কম হয় না, কারণ এটি একটি সফ্ট অনুসন্ধান.

যদি আমি প্রথমবার লোনগ্রহণকারী হিসাবে EMI পেমেন্ট মিস করি তাহলে কী হবে?

যদি আপনি প্রথমবার লোনগ্রহণকারী হিসাবে EMI পেমেন্ট মিস করেন, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর কম করতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকতে পারে. ALS, যদি বারবার বিলম্ব হয়, তাহলে এটি ভবিষ্যতের লোনের অনুমোদনকে প্রভাবিত করতে পারে.

হোম লোনের জন্য কি 700 CIBIL স্কোর যথেষ্ট ভাল?

হ্যাঁ, 700 CIBIL স্কোর সাধারণত হোম লোনের জন্য যথেষ্ট হিসাবে বিবেচনা করা হয়. এটি আপনার লোন অনুমোদনের সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে এবং আপনাকে আরও অনুকূল লোনের শর্তাবলী পেতে পারে.

Can I get a credit card with no credit history in India?

Yes, it is possible to get a credit card with no credit history in India. Many banks offer secured or entry-level credit cards to individuals who do not have any existing credit history.

ডিসক্লেমার

সবচেয়ে বেশি দেখা ব্লগ

ট্রেন্ডিং ব্লগ

ক্যালকুলেটর

Personal Loan EMI Calculator

পার্সোনাল লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Home Loan EMI Calculator

হোম লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Business Loan EMI Calculator

বিজনেস লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Used Car Loan EMI Calculator

ইউজড কার লোন EMI ক্যালকুলেটর
Two Wheeler Loan EMI Calculator

টু-হুইলার লোনের EMI ক্যালকুলেটার
Loan Against Securities Calculator

সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন ক্যালকুলেটর
Loan Against Property Calculator

সম্পত্তি বন্ধক রেখে লোন ক্যালকুলেটার
আরও টুল
আমাদের সহায়ক সংস্থা
আমাদের প্রাইভেট ইক্যুইটি ফান্ড

উপযোগী লিঙ্ক এবং সম্পদ

সেরা শাখা

পলিসি, কোড এবং অন্যান্য ডকুমেন্ট

টাটা ক্যাপিটাল সলিউশন্স এন্ড সার্ভিসেস

পার্সোনাল লোন

হোম লোন

বিজনেস লোন

গাড়ির লোন

আরো প্রোডাক্ট

কপিরাইট © 2026 টাটা ক্যাপিটাল লিমিটেড

error-icon

ওহো, কিছু সমস্যা হয়েছে

অনুগ্রহ করে পরে আবার চেষ্টা করুন.

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম এবং শর্তাবলী - হোম লোন

আপনার পছন্দের ভাষায় ডাউনলোড করুন

ডাউনলোড করুন