লোনের জন্য আবেদন করতে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ম্যানেজ করতে টাটা ক্যাপিটাল অ্যাপ ব্যবহার করুন.এখন ডাউনলোড করুন

ব্লগ

সহায়তা

আপনার জন্য লোন
বিজনেসের জন্য লোন
বিনিয়োগ
ইনস্যুরেন্স
আবেদন করুন

লোনের জন্য দ্রুত লিঙ্ক

ইনস্যুরেন্সের জন্য দ্রুত লিঙ্ক

বিনিয়োগ

অফার কুইক পে
মেনু  
 
এখনই আবেদন করুন
এখনই আবেদন করুন

Tata Capital > Blog > Penal Charges Meaning – What are the penal interest rates & charges in loans?

জেনেরিক

জরিমানা চার্জের অর্থ - লোনের জরিমানা সুদের হার এবং চার্জ কী?

Penal Charges Meaning – What are the penal interest rates & charges in loans?

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি অর্থনীতিকে মসৃণভাবে চালায়. লোন এবং ক্রেডিট অফার করা থেকে শুরু করে ব্যক্তি এবং ব্যবসাগুলিকে তাদের ফাইন্যান্স ম্যানেজ করতে সাহায্য করা পর্যন্ত, তারা দৈনন্দিন আর্থিক ট্রানজ্যাকশানের কেন্দ্রে রয়েছে. তবে, ফাইন্যান্স প্রদানের অর্থ হল এই প্রতিষ্ঠানগুলি ডিফল্ট এবং লেট রিপেমেন্টের কারণে টাকা হারানোর ঝুঁকিতে রয়েছে. সুতরাং, নিজেদের রক্ষা করার জন্য, তাদের বিভিন্ন পদ্ধতি রয়েছে.

এই ধরনের একটি পদ্ধতি হল জরিমানা চার্জ, এমন একটি ধারণা যা প্রায়শই লোন, মর্টগেজ এবং ক্রেডিট সুবিধার ক্ষেত্রে উদ্ভূত হয়. এই আর্টিকেলে, আমরা জরিমানা চার্জের অর্থ, এগুলি কেন ব্যবহার করা হয় এবং তারা লোনদাতা এবং লোনগ্রহণকারী উভয়কেই কীভাবে প্রভাবিত করে তা আরও ভালোভাবে দেখব.

জরিমানা চার্জ কী?

জরিমানা চার্জ, যার অর্থ হল লোনের উপর চার্জ করা অতিরিক্ত ফি বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট কার্ড পেমেন্টের উপর চার্জ করা হয় যারা সম্মত শর্তাবলী অনুযায়ী পেমেন্ট করতে ব্যর্থ হয়. কিস্তি বা ইএমআই-এ বিলম্বের ক্ষেত্রে ফি আকর্ষণ করা হয়, এবং লোন এগ্রিমেন্টের সময় হতে পারে এমন লেট পেমেন্ট, নন-পেমেন্ট বা অন্যান্য ধরনের ডিফল্টের ক্ষেত্রে বাধা হিসাবে কাজ করে. এই ফি-এর মূল উদ্দেশ্য হল লোনগ্রহীতাদের মধ্যে দায়বদ্ধতা এবং সময়োপযোগীতা প্রচার করা এবং লোন জালিয়াতির বিরুদ্ধে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সুরক্ষিত করা.

জরিমানা চার্জ গণনা: জরিমানা সুদের হার এবং জরিমানা ফি কীভাবে প্রয়োগ করা হয়

ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক ইনস্টিটিউট সম্পূর্ণ বকেয়া পরিমাণ বা মিস করা লোনের কিস্তির শতাংশ হিসাবে জরিমানা চার্জ করতে পারে.

যদি বকেয়া পরিমাণের উপর সুদ ধার্য করা হয়, তাহলে লোন এগ্রিমেন্ট অনুযায়ী প্রযোজ্য জরিমানার হার চিহ্নিত করা হয় এবং বকেয়া লোনের উপর একটি নতুন এবং উচ্চ হার ধার্য করার জন্য বিদ্যমান সুদের হারে যোগ করা হয়.

উদাহরণস্বরূপ, যদি লোনটি বার্ষিক 12% হারে লোন নেওয়া হয় এবং বিলম্বিত পেমেন্টের কারণে 3 জরিমানা হার নেওয়া হয়, তাহলে নতুন সুদের হার বাকি পরিমাণের জন্য বার্ষিক 15% হবে.

যদি মিস করা কিস্তির শতাংশ হিসাবে জরিমানা চার্জ করা হয়, তাহলে বকেয়া নতুন পরিমাণ গণনা করার জন্য জরিমানার হার EMI পরিমাণ দ্বারা গুণ করা হয়. For example, if you have a loan with an EMI of Rs. 50,000, which is delayed, at a late payment rate of 24% p.a., the penalty will be Rs. 1,000.

The GST Authority has imposed a GST of 18% on such payments. Once the penal charges amount is calculated as per the overdue amount and duration, GST would be applicable. So, in the example above, the total penalty will be Rs. 1,180 after including the 18% tax.

Can the penal charges rate be withdrawn?

In many cases, if the borrower displays punctuality in payment of subsequent installments, the hiked interest rate can be reduced or withdrawn for the outstanding amount at the discretion of the financial institution. However, it is recommended that these circumstances be discussed at length and clarified before acceptance of the loan.

How does the law protect the borrowers?

While these charges and interests serve to safeguard financial institutions, there are regulations in place to ensure that they are used fairly and transparently.

The RBI states that in case of default in payment, only penal charges may be applied, and they shall be reasonable and levied by the lenders only on the amount under default in a non-discriminatory manner as per their Board-approved policy. Further, it must be ensured that there is no capitalization of the penal charges, meaning no further interest is computed on such charges. This policy prevents the accumulation of excessive charges that could push borrowers into deeper financial distress.

Types of penal charges: Bounce charge, penal fee, overlimit, prepayment penalty

Financial institutions levy penalties primarily on delayed or non-payment of loan installments, but the borrower can also attract the following fees:

  1. Bounce charges or NSF charges are levied to recover processing fees when the payment cannot be completed due to insufficient funds in your account.
  2. Over-limit charges occur when a borrower exceeds their credit limit or surpasses the approved limit on their overdraft facility.
  3. Early repayment fees, which are charged to the borrower on early lump-sum repayment of all pending loan installments, to penalize them for the missed future interest payments.

It is crucial that the borrower discusses all the above penalties and the circumstances for their application with the lending institution before entering into a legal loan agreement.

Penal charges in banking: Common scenarios when you pay a penalty fee

The common scenarios in which you need to pay the penal charges in loan accounts include:

  1. Late EMI or loan payment: If you miss your loan EMI or credit card payment due date, it can attract a penalty and extra interest.
  2. Insufficient account balance: If you don’t maintain the required minimum balance in your savings account, lenders may levy monthly penalty charges.
  3. Cheque bounce: If a cheque is returned due to a low balance or signature mismatch, banks charge a cheque bounce penalty.
  4. Credit card overlimit usage: Spending more than your approved credit limit leads to an overlimit fee.
  5. Loan agreement violation: If you don’t follow the loan terms, such as misuse of funds or delayed documents, it can result in penal charges in the loan.

How to avoid penal charges in loan EMIs: Best practices in India

The best practices to avoid penal charges on your loan include:

  1. Set auto-debit instructions: Activate ECS or NACH to ensure EMIs are paid on time every month.
  2. Maintain sufficient bank balance: Make sure your account has enough funds when the EMI is due.
  3. Track EMI due dates: Note down or set reminders for your EMI payment schedule.
  4. Pay EMIs before the due date: Early payment helps avoid last-minute issues or bank delays.
  5. Inform the lender in advance: If you face financial trouble, contact the bank early to discuss solutions.

সমাপ্তি

A robust risk mitigation framework helps financial institutions maintain a stable revenue stream, in turn offering stability and protection to their customers who trust them with their wealth. Therefore, it is important to choose a financial institution that prioritizes transparency and trust in its dealings.

At Tata Capital, we have a team of financial experts ready to guide you through the loan application process and ensure that you are aware of your options before you make your decision. Our personal loan is offered with an easy online approval system to streamline your application.

Learn more about our low personal loan interest rates and flexible repayment options by visiting the Tata Capital website or downloading the app.

জনপ্রিয় সার্চ
ডাইরেক্ট সেলিং এজেন্ট সরকার দ্বারা 3 লক্ষ লোন কেটে নেওয়া এবং ছাড়ের মধ্যে পার্থক্য লোন শার্ক ভর্তুকি কী সিইআরএসএআই চার্জ শেয়ারের বুক ভ্যালু

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

What are penal charges in OD?

Penal charges in OD refer to additional charges levied by financial institutions on an overdraft (OD) account when a customer exceeds their credit limit or fails to make timely payments.

How to calculate penal charges?

Penal charges are levied on a missed loan installment. The rate of charge is specified in the loan agreement, and the charges are calculated as a percentage of the installment amount. The borrower must pay excess on the installment as well as any applicable taxes.

How to avoid penal charges?

Making exact and timely payments in accordance with your loan agreement is the best way to avoid paying penal charges. You may enquire at your financial institute about setting up payment alerts to stay on top of your installment schedules.

How much are penal charges?

Below is a summary of key penal charges at Tata Capital. For default in payment of interest and/ or principal amounts it is 3% per month on defaulted amount (Annualized Penal Charge of 36%). For Dishonour of any cheque/ payment instruments, At Tata Capital, we charge a nominal amount of Rs. 600 for every Cheque/Payment Instrument Dishonour. For Mandate Rejection Service Charge, Tata Capital charges a nominal amount of Rs. 450 + GST

What is the difference between penal charges and penal interest in loans?

When you are unable to pay the loan or delay EMI payments, a fixed fee is levied. It is known as penal charges. Penal interest is extra interest added to the overdue amount for a specific period. Penal interest calculation is done as a percentage.

লেট EMI বা ওভারডিউ পেমেন্টের জন্য ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে জরিমানা চার্জ গণনা করে?

Banks calculate penal charges based on loan terms. It may be a fixed amount or a percentage of the overdue EMI. Penal charges are applied after the due date until payment is made.

ভারতে জরিমানা চার্জ কি আইনী, এবং RBI কী বলে?

Yes, penal charges are legal in India. The RBI allows them, but directs banks to keep charges reasonable and transparent. Banks must not treat them as an additional interest burden on borrowers.

ভারতীয় ব্যাঙ্কগুলি কোন ধরনের ফি জরিমানা চার্জ হিসাবে বিবেচনা করে?

Penal charges include late EMI fees, cheque bounce charges, ECS or NACH failure charges, loan agreement violation fees, and penalties for delayed document submission or misuse of loan funds.

আমি কীভাবে ঋণগ্রহীতা হিসাবে জরিমানা চার্জ বাবদ আবেদন করতে বা ছাড় পাওয়ার অনুরোধ করতে পারি?

You can request a waiver by contacting the bank and explaining your reason for the delay. A good repayment history, genuine struggles, or first-time default improves your chances of approval.

ডিসক্লেমার

সবচেয়ে বেশি দেখা ব্লগ

ট্রেন্ডিং ব্লগ

ক্যালকুলেটর

Personal Loan EMI Calculator

পার্সোনাল লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Home Loan EMI Calculator

হোম লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Business Loan EMI Calculator

বিজনেস লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Used Car Loan EMI Calculator

ইউজড কার লোন EMI ক্যালকুলেটর
Two Wheeler Loan EMI Calculator

টু-হুইলার লোনের EMI ক্যালকুলেটার
Loan Against Securities Calculator

সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন ক্যালকুলেটর
Loan Against Property Calculator

সম্পত্তি বন্ধক রেখে লোন ক্যালকুলেটার
আরও টুল
আমাদের সহায়ক সংস্থা
আমাদের প্রাইভেট ইক্যুইটি ফান্ড

উপযোগী লিঙ্ক এবং সম্পদ

সেরা শাখা

পলিসি, কোড এবং অন্যান্য ডকুমেন্ট

টাটা ক্যাপিটাল সলিউশন্স এন্ড সার্ভিসেস

পার্সোনাল লোন

হোম লোন

বিজনেস লোন

গাড়ির লোন

আরো প্রোডাক্ট

কপিরাইট © 2026 টাটা ক্যাপিটাল লিমিটেড

error-icon

ওহো, কিছু সমস্যা হয়েছে

অনুগ্রহ করে পরে আবার চেষ্টা করুন.

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম এবং শর্তাবলী - হোম লোন

আপনার পছন্দের ভাষায় ডাউনলোড করুন

ডাউনলোড করুন