একটি পার্সোনাল ফাইন্যান্স অ্যাপ, কম্প্রিহেন্সিভ ফাইন্যান্সিয়াল প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার ওয়ান-স্টপ শপ - SIP, মিউচুয়াল ফান্ড, লোন, ইনস্যুরেন্স, ক্রেডিট কার্ড এবং আরও অনেক কিছু
100% ডিজিটাল যাত্রা
₹500 এর মতো কম পরিমাণ দিয়ে SIP-তে বিনিয়োগ শুরু করুন
ডিমান্ড লোন এবং টার্ম লোন বিভিন্ন লোন নেওয়ার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে. ডিমান্ড লোন সাধারণত শর্ট-টার্ম ফান্ডিং-এর প্রয়োজনীয়তার জন্য ব্যবহার করা হয় এবং প্রায়শই কোল্যাটারাল দ্বারা সমর্থিত হয়, যেখানে টার্ম লোনগুলি দীর্ঘমেয়াদী ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক লক্ষ্যের জন্য আরও উপযুক্ত. সুদের গণনা, রিপেমেন্ট কাঠামো, যোগ্যতার মানদণ্ড এবং অনুমোদন প্রক্রিয়ার ক্ষেত্রে দুটি লোনের ধরন ভিন্ন হয়. ডিমান্ড লোন ফান্ডের ফ্লেক্সিবিলিটি এবং দ্রুত অ্যাক্সেস প্রদান করে, যেখানে টার্ম লোন কাঠামোগত রিপেমেন্ট এবং বেশি প্রদান করে লোন নেওয়ার সীমা. ডিমান্ড লোন এবং টার্ম লোনের মধ্যে নির্বাচন করা লোন নেওয়ার উদ্দেশ্য, রিপেমেন্ট ক্ষমতা এবং আর্থিক উদ্দেশ্যের উপর নির্ভর করে.
ডিমান্ড লোন হল একটি শর্ট-টার্ম লোন যা ঋণদাতার চাহিদা অনুযায়ী প্রত্যাহার করা যেতে পারে, যেখানে নির্ধারিত কিস্তির মাধ্যমে একটি টার্ম লোন একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিশোধ করা হয়.
বড় ক্রয় করার জন্য নির্বাচন করার সময়, মূলধনের অ্যাক্সেস একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে. টার্ম লোন এবং ডিমান্ড লোন বড় ব্যক্তিগত ক্রয়ের জন্য বা আপনার ব্যবসা বৃদ্ধি করার জন্য ফাইন্যান্সিং-এর সহজ অ্যাক্সেস প্রদান করে.
তবে, টার্ম লোন এবং ডিমান্ড লোনের মধ্যে পার্থক্য বুঝতে হবে. এই দুটি লোনের ধরন খুবই ভিন্ন উদ্দেশ্য পূরণ করে এবং আপনার ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক প্ল্যানিং-কে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে. ডিমান্ড লোন বনাম টার্ম লোনের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় মূল বিষয়গুলির মধ্যে ফ্লেক্সিবিলিটি, স্থিতিশীলতা এবং সময়কাল অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. এই আর্টিকেলে, আপনাকে একটি অবগত এবং উপযুক্ত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য আমরা ডিমান্ড লোন এবং টার্ম লোনের মধ্যে পার্থক্যটি বর্ণনা করব.
টার্ম লোন কী?
টার্ম লোন হল একটি নির্দিষ্ট নির্ধারিত তারিখ এবং রিপেমেন্ট শিডিউল সহ একটি স্বল্প, মাঝারি বা দীর্ঘমেয়াদী লোন. ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক কেনাকাটার জন্য করা একটি টার্ম লোন সেভিংস এবং আয়ের উপর চাপ কমাতে সাহায্য করতে পারে এবং একই সাথে লোনগ্রহীতাকে একটি স্থিতিশীল, নির্ভরযোগ্য পেমেন্ট প্ল্যান প্রদান করতে পারে.
মেয়াদ পূর্বনির্ধারিত এবং লোনের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে 1 থেকে 30 বছরের মধ্যে যে কোনও জায়গায় হতে পারে.
ফিক্সড পেমেন্ট শিডিউল
লোনটি নির্দিষ্ট কিস্তিতে পে করতে হবে যা প্রথমে সুদের জন্য এবং তারপর মূল পরিমাণের জন্য অবদান রাখে. এই কিস্তিগুলি সময়মতো দিতে হয়, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে.
প্রত্যাশিত সুদের গণনা
লোনের পুরো পরিমাণের উপর সুদ চার্জ করা হয়. এছাড়াও, একটি ফিক্সড সুদের হার সাধারণত প্রয়োগ করা হয়. এই ফিচারগুলি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার জন্য বিশ্বাসযোগ্য বাজেটিং সিদ্ধান্ত সক্ষম করে.
সুতরাং, একটি টার্ম লোন তাদের জন্য সেরা কাজ করে যাদের একটি পূর্বাভাসযোগ্য এবং স্থিতিশীল রিপেমেন্ট প্ল্যান প্রয়োজন যার উপর নিরাপদভাবে দীর্ঘমেয়াদী খরচ বাজেট করার জন্য নির্ভর করা যেতে পারে.
ডিমান্ড লোন কী?
ডিমান্ড লোন হল একটি শর্ট-টার্ম লোন যার লক্ষ্য হল লিকুইডিটি এবং ফ্লেক্সিবিলিটি প্রদান করা. একটি ডিমান্ড লোন জরুরি, শর্ট-টার্ম লিকুইডিটির প্রয়োজনীয়তাগুলি সহজ করতে পারে যার জন্য একটি ফ্লেক্সিবেল রিপেমেন্ট পদ্ধতি প্রয়োজন.
ডিমান্ড লোনের মূল ফিচারগুলি কী কী?
কোনও নির্দিষ্ট মেয়াদ নেই, নির্ধারিত তারিখ
ডিমান্ড লোন সাধারণত স্বল্পমেয়াদী খরচের জন্য ইস্যু করা হয়. তবে, একটি নির্দিষ্ট নির্ধারিত তারিখ সহ টার্ম লোনের মতো, লোন অনুমোদিত হওয়ার সময় ডিমান্ড লোনের মেয়াদ নির্ধারিত হয় না. নির্ধারিত তারিখ নির্ধারণ করা হয় যখন লোনদাতা একটি ডিমান্ড নোটিশ ইস্যু করেন, যে সময় লোন নেওয়া সম্পূর্ণ পরিমাণটি বকেয়া হয়ে যায়.
পেমেন্ট শিডিউলের ফ্লেক্সিবিলিটি
ডিমান্ড লোনের জন্য কোনও নির্দিষ্ট পেমেন্ট শিডিউল নেই. টার্ম লোনের মতো, লোনগ্রহীতাকে আর্থিক প্রতিষ্ঠানে নির্দিষ্ট মাসিক বা ত্রৈমাসিক পেমেন্ট করতে হবে না. তবে, লোনগ্রহীতার কাছে কোনও প্রিপেমেন্ট চার্জ ছাড়াই লোনদাতার দ্বারা ডিমান্ড নোটিশ ইস্যু করার আগে যে কোনও সময় - সম্পূর্ণ বা আংশিক - লোন পরিশোধ করার স্বাধীনতা রয়েছে.
পরিবর্তনযোগ্য সুদের হার
ডিমান্ড লোন সাধারণত ভেরিয়েবল বা ফ্লোটিং সুদের হারে অফার করা হয়. এছাড়াও, আর্থিক প্রতিষ্ঠান শুধুমাত্র ব্যবহৃত পরিমাণের উপর সুদ চার্জ করে, অনুমোদিত সম্পূর্ণ পরিমাণের উপর নয়.
সুতরাং, ডিমান্ড লোন সেই সকল ব্যবসা বা ব্যক্তিদের জন্য উপযুক্ত যাদের দ্রুত ফান্ড প্রয়োজন এবং যারা ফ্লেক্সিবেল রিপেমেন্টের শর্তাবলী পরিচালনা করতে পারেন. এটি রিপেমেন্টের তাৎক্ষণিক বোঝা তৈরি না করেই শর্ট-টার্ম খরচের জন্য দ্রুত লিকুইডিটি অফার করে. এগুলি সাধারণত ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল, ব্রিজ ফাইন্যান্সিং বা জরুরি কেনাকাটার জন্য ব্যবহার করা হয়.
ফিক্সড, এবং লোনের প্রকৃতির উপর ভিত্তি করে 1 থেকে 30 বছরের মধ্যে ভিন্ন হতে পারে.
কোনও নির্দিষ্ট মেয়াদ নেই, কিন্তু সাধারণত 7 দিন থেকে কয়েক মাসের মধ্যে.
পুনরায় পেমেন্ট
নিয়মিত কিস্তি.
অন-ডিমান্ড রিপেমেন্ট.
উদ্দেশ্য
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ.
শর্ট-টার্ম লিকুইডিটির প্রয়োজনীয়তা.
সুদ
লোনের সম্পূর্ণ পরিমাণের উপর চার্জ করা হয়েছে.
আসলে ব্যবহৃত পরিমাণের উপর চার্জ করা হয়েছে.
সুদের হার
ফিক্সড বা ভেরিয়েবল.
সাধারণত পরিবর্তনশীল.
কোল্যাটারাল
প্রায়শই প্রয়োজন.
প্রয়োজন হতে পারে বা নাও হতে পারে.
ফ্লেক্সিবিলিটি
পেমেন্ট শিডিউল মেনে না চলার জন্য জরিমানা হিসাবে কম ফ্লেক্সিবিলিটি হতে পারে.
বেশি ফ্লেক্সিবিলিটি অফার করে, কারণ প্রাথমিক পেমেন্ট জরিমানা করা হয় না.
ডিমান্ড লোন বনাম টার্ম লোনের সুদের হার কীভাবে ভিন্ন হয়?
ডিমান্ড লোন এবং টার্ম লোনের উপর সুদের হার যেভাবে চার্জ করা হয় তা খুবই ভিন্ন. উভয় লোনের জন্য সুদের গণনাও ভিন্ন হয়. বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ডিমান্ড লোনে পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকে যা মার্কেট বেঞ্চমার্কের সাথে যুক্ত থাকে. সুদের হার বাড়লে বা কমে গেলে সুদের হার বাড়তে পারে. আরও একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে সুদ সাধারণত শুধুমাত্র লোনগ্রহীতার দ্বারা ব্যবহৃত পরিমাণের উপর চার্জ করা হয় এবং সম্পূর্ণ অনুমোদিত সীমার উপর নয়.
টার্ম লোনের ক্ষেত্রে, সুদের হার ফিক্সড বা ফ্লোটিং হতে পারে. একটি ফিক্সড হার লোনের মেয়াদ জুড়ে একই থাকে, যেখানে একটি ফ্লোটিং হার সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তন হতে পারে. ডিমান্ড লোনের মতো নয়, প্রথম দিন থেকে সম্পূর্ণ অনুমোদিত পরিমাণের উপর সুদ চার্জ করা হয়.
What are the eligibility criteria for demand loans and term loans?
Since demand loans are typically designed to address immediate liquidity needs, their eligibility criteria differ slightly from those of term loans. Lenders typically look at your credit history, repayment capability, and the value of the security offered.
For a term loan, the assessment is usually more detailed since the loan is repaid over a longer period. Lenders carefully analyze your monthly income, employment stability, existing financial obligations, age, and credit score.
While demand loan approvals often place greater emphasis on liquidity and collateral value, term loan approvals focus more on long-term repayment capacity and financial stability.
What are the documents required for demand and term loans?
Since the eligibility criteria for demand loans and term loans are different, the documents required may also vary. For a demand loan, lenders generally ask for some basic documents, such as proof of identity, proof of address, PAN card, recent photographs, and collateral-related documents. These may include fixed deposit receipts, insurance policies, share certificates, and property papers.
For a term loan, the documentation is more extensive. Apart from the basic KYC documents, the lender may also ask for salary slips, bank statements, income tax returns, and proof of employment. The exact document list may vary depending on the lender, loan amount, and borrower profile.
What is the application process for demand loans?
The application process for a demand loan is usually simpler and faster than that of a term loan. Here are the steps involved:
1. Submit a loan application to the lender by providing your basic details and the required loan amount.
2. প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট জমা দিন.
3. Wait for verification of the collateral and the submitted documents.
4. The lender determines the eligible loan amount.
5. Accept the loan terms to get the disbursal in your bank account.
What is the application process for term loans?
The application process for a term loan is usually more detailed than that of a demand loan. The process involves multiple stages of verification and evaluation to ensure that the borrower can comfortably repay the loan over the agreed tenure.
1. Select a suitable term loan product and fill out a loan application form online or offline.
2. প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট জমা দিন.
3. The lender reviews your credit score, repayment history, income, and employment stability to determine your eligibility for a term loan.
4. The lender decides on the maximum loan amount, interest rate, tenure, and repayment terms. A sanction letter is then issued.
5. Review the sanction letter carefully before signing. The loan amount is disbursed to your bank account. In the case of a home or auto loan, the funds are disbursed directly to the seller.
Common use cases of demand loans vs term loans
Demand loans and term loans are designed to serve different financial needs. Demand loans are generally used to meet short-term funding requirements. Some common use cases include:
ডিমান্ড লোন এবং টার্ম লোনের সুবিধা এবং অসুবিধা কী?
ডিমান্ড লোন এবং টার্ম লোন উভয়ের নিজস্ব সুবিধা এবং সীমাবদ্ধতা রয়েছে. সঠিক বিকল্পটি প্রায়শই লোনগ্রহীতার সঠিক আর্থিক প্রয়োজনীয়তা এবং রিপেমেন্ট ক্ষমতার উপর নির্ভর করে.
ডিমান্ড লোনের প্রমাণ:
ফান্ডের দ্রুত অ্যাক্সেস
শুধুমাত্র আপনি যে পরিমাণ ব্যবহার করেন তার উপর সুদ চার্জ করা হয়
আর্থিক জরুরি অবস্থার সময় উপযুক্ত বিকল্প
ফান্ড ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত প্রয়োজনীয়তার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে
Borrowing costs are often lower
Cons of demand loans:
Usually requires collateral
Interest rates are generally variable
The repayment period is not fixed
The lender can ask you to repay at any time
The sanctioned loan amount depends on the collateral’s value
Pros of term loans:
Suitable for large funding requirements
Come with structured repayment schedules
The tenure can be longer
Interest rates can be fixed or floating
Several types of term loans are available for different purposes
Cons of term loans:
Interest is charged on the full sanctioned amount from day one
The approval process is lengthier
The borrowing costs may be higher
Eligibility criteria are stricter
What are the risks associated with demand loans?
Although demand loans can be a convenient option to arrange short-term funding, they come with certain risks. Understanding these risks is important before borrowing.
The biggest risk is that the lender may issue a repayment notice at any time. Unlike term loans, demand loan tenure is never fixed.
It can create financial pressure if the borrower is not prepared to repay the loan amount.
If the borrower fails to repay the loan, the lender can seize the asset(s) pledged as collateral.
The interest rates can increase during the loan tenure. This can increase overall borrowing costs.
Demand loans cannot be used for long-term financial requirements.
What are the benefits of term loans for long-term planning?
Term loans are often considered suitable for long-term financial needs. Here are the benefits they offer:
They can help finance large purchases, such as a home, car, or business equipment.
The repayment tenure is often fixed and structured. You know how much you need to pay every month.
Fixed monthly installments allow you to plan your finances more effectively.
There is no risk of the lender issuing an immediate repayment notice.
You can choose a tenure suitable for your repayment capacity.
The interest rate usually remains fixed throughout the loan tenure. You know your borrowing cost in advance.
How to choose between a term loan and a demand loan?
Choosing between a term loan and a demand loan depends on what you need:
Choose a Term Loan: If you are planning for big investments like expanding your business, buying property, or acquiring machinery. The predictable repayment schedule makes it easier to budget.
Go for a Demand Loan: If you need funds for short-term purposes, like managing working capital or bridging a temporary gap in cash flow. Its flexibility can be a lifesaver for urgent needs.
বটম লাইন
Both term loans and demand loans offer unique benefits, depending on your needs. While term loans are designed for stability and long-term financing, demand loans give you short-term flexibility. The right choice depends on your financial goals, repayment capacity, and the purpose of the loan.
At Tata Capital, we’re here to help you every step of the way. Whether you’re looking for funds to grow your business or need a quick financial boost, our range of loan options can cater to your requirements. Tata Capital offers small personal loans with no collateral, minimal documentation, attractive personal interest rates and easy EMI calculation through our personal loan calculator. Our range of working capital demand loans can also help address short-term financing for your business.
ডিমান্ড লোনের মেয়াদ অন্তত 7 দিন. এছাড়াও, মেয়াদ নির্ধারিত নয়. লোনগ্রহণকারী যে কোনও সময় সম্পূর্ণ বা আংশিক পেমেন্ট করতে পারেন, এবং যখনই লোনদাতা ডিমান্ড নোটিশ ইস্যু করে তখন রিপেমেন্ট প্রয়োজন.
তিন ধরনের টার্ম লোন কী?
তিন ধরনের টার্ম লোন হল শর্ট-টার্ম লোন, মিডিয়াম বা ইন্টারমিডিয়েট টার্ম লোন এবং লং-টার্ম লোন.
ডিমান্ড লোনের ম্যাচিওরিটির তারিখ কত?
ডিমান্ড লোনের জন্য ম্যাচিওরিটির তারিখ নির্ধারিত নয়. যখন লোনদাতা ডিমান্ড নোটিশ ইস্যু করে রিপেমেন্টের জন্য অনুরোধ করেন তখন এটি নির্ধারণ করা হয়. তবে, রিপেমেন্ট অনুরোধ করার আগে আপনি যে কোনও সময় আংশিক বা সম্পূর্ণ ডিমান্ড লোন পে করতে পারেন.
টার্ম লোনের সর্বাধিক মেয়াদ কত?
লোনের ধরন এবং লোনদাতার পলিসির উপর নির্ভর করে টার্ম লোনের সর্বাধিক মেয়াদ 30 বছর পর্যন্ত হতে পারে.
একটি ডিমান্ড লোন কি টার্ম লোনে রূপান্তরিত করা যেতে পারে?
হ্যাঁ. কিছু ক্ষেত্রে, লোনদাতারা লোনগ্রহীতাদের একটি ডিমান্ড লোনকে টার্ম লোনে রূপান্তরিত করার অনুমতি দেয়. তবে, চূড়ান্ত অনুমোদন লোনদাতার পলিসি এবং লোনগ্রহীতার যোগ্যতার উপর নির্ভর করে. নতুন ডকুমেন্টেশনও প্রয়োজন হতে পারে.
শর্ট-টার্ম লোন নেওয়ার প্রয়োজনীয়তার জন্য কোন ধরনের লোন ভাল?
ডিমান্ড লোন সাধারণত শর্ট-টার্ম ফান্ডিং-এর প্রয়োজনের জন্য আরও উপযুক্ত. এগুলি প্রায়শই অস্থায়ী ক্যাশ ফ্লো ব্যবধান, জরুরি খরচ বা তাৎক্ষণিক লিকুইডিটির প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য ব্যবহার করা হয়. তবে, যদি কোনও লোনগ্রহণকারী একটি কাঠামোগত রিপেমেন্ট শিডিউল পছন্দ করেন, তাহলে তারা একটি টার্ম লোনও বেছে নিতে পারেন.
ডিমান্ড লোনের জন্য কি কোল্যাটারাল প্রয়োজন?
অনেক ডিমান্ড লোন সুরক্ষিত এবং ফিক্সড ডিপোজিট, বীমা পলিসি, সিকিউরিটি বা সম্পত্তির মতো কোল্যাটারাল প্রয়োজন. তবে, সঠিক প্রয়োজনীয়তা লোনদাতা এবং অফার করা ডিমান্ড লোনের ধরনের উপর নির্ভর করে.
বিজনেস সম্প্রসারণের জন্য কি একটি টার্ম লোন উপযুক্ত?
হ্যাঁ, টার্ম লোন সাধারণত ব্যবসায়িক সম্প্রসারণের জন্য ব্যবহার করা হয়. তারা নতুন সরঞ্জাম, অবকাঠামোগত উন্নয়ন, অফিস সেটআপ, প্রযুক্তি আপগ্রেড বা অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক বিনিয়োগের জন্য ফান্ড করতে সাহায্য করতে পারে যার জন্য পর্যাপ্ত মূলধনের প্রয়োজন.
একটি VAL ক্রেডিট স্কোর সাধারণত লোন অনুমোদনের সম্ভাবনা উন্নত করে. এটি ঋণগ্রহীতাদের আরও ভাল লোনের শর্তাবলী পেতেও সাহায্য করে. কম স্কোর অনুমোদনের সম্ভাবনা হ্রাস করতে পারে বা উচ্চ সুদের হার দিতে পারে.
ঋণের সুদের হার কি বেশি?
প্রয়োজনীয় নয়. সুদের হার একটি লোনদাতা থেকে অন্য লোনদাতার ক্ষেত্রে ভিন্ন হয় এবং কোল্যাটারাল, লোনগ্রহীতার প্রোফাইল এবং মার্কেটের অবস্থার মতো বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে. কিছু ক্ষেত্রে, সিকিওর্ড ডিমান্ড লোন প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার অফার করতে পারে.
আমি কি জরিমানা ছাড়াই একটি টার্ম লোন প্রিপে করতে পারি?
কিছু লোনদাতা কোনও চার্জ ছাড়াই প্রিপেমেন্ট করার অনুমতি দেয়, যেখানে অন্যরা প্রিপেমেন্ট ফি ধার্য করতে পারেন. প্রযোজ্য চার্জগুলি লোনদাতা এবং লোনের ধরনের উপর নির্ভর করে. আরও ভাল স্পষ্টতার জন্য ঋণগ্রহীতাদের সবসময় লোনের এগ্রিমেন্ট চেক করতে হবে.
যদি হঠাৎ কোনও ডিমান্ড লোন রিকল করা হয় তাহলে কী হবে?
যদি কোনও লোনদাতা ডিমান্ড লোন রিকল করেন, তাহলে লোনগ্রহীতাকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বকেয়া পরিমাণ পে করতে বলা হতে পারে. এটি করতে ব্যর্থ হলে রিকভারি অ্যাকশন বা প্লেজ করা কোল্যাটারাল প্রয়োগের দিকে নিয়ে যেতে পারে.
22 জুন 2026
11 মিনিট পড়ুন
পূর্ববর্তী পোস্ট
