ক্রেডিট স্কোর

CIBIL রিপোর্টে LSS কী, এবং এটি কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে?

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
22 জুন 2026
11 মিনিট পড়ুন
1761

What is LSS in CIBIL Report, and how does it affect your credit score?

Lender Settled Status (LSS) in a CIBIL report shows that a loan was closed after the borrower paid less than the total outstanding amount. While it can provide temporary financial relief, it may affect the ক্রেডিট স্কোর and future loan approvals. Understanding how LSS works helps borrowers manage their credit profile more effectively. Regularly checking the credit report, making timely payments, and maintaining healthy financial habits can gradually reduce the impact of an LSS entry. Over time, disciplined credit behavior can help rebuild creditworthiness.

LSS (Lender Settled Status) is a remark in a CIBIL report indicating that a loan was settled for less than the full amount due, following an agreement between the borrower and the lender.

লোনের জন্য আবেদন করার একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হল ক্রেডিট রিপোর্ট কীভাবে কাজ করে এবং তারা লোন নেওয়ার প্রক্রিয়াকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা বোঝা. লোন অ্যাপ্লিকেশনের মধ্যে ক্রেডিট রিপোর্টের মাধ্যমে আপনার লোন এবং রিপেমেন্টের বিবরণের সম্পূর্ণ ব্যাকগ্রাউন্ড চেক অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. ক্রেডিট রিপোর্ট হল আপনার ক্রেডিট যোগ্যতা পরিমাপ করার জন্য লোনদাতাদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ টুল.

ক্রেডিট রিপোর্টের একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ হল লোনদাতা সেটেল করা স্ট্যাটাস (এলএসএস), যা দেখায় যে লোনগ্রহণকারী লোনদাতার সাথে আলোচনা করার পরে কম পরিমাণের জন্য লোন সেটল করেছেন.

It’s important to understand the effects of LSS on creditworthiness when you come across it in a CIBIL report. Although settling off a loan can relieve financial strain right away, it has a long-term effect on your credit report.

এই আর্টিকেলে, আমরা CIBIL রিপোর্টে LSS সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং এটি কেন গুরুত্বপূর্ণ তা জানাব.

CIBIL রিপোর্টে LSS কী?

CIBIL রিপোর্টে, LSS-এর অর্থ হল "লোনদাতা নিষ্পত্তি স্থিতি" এটি নির্দেশ করে যে ঋণগ্রহীতা মোট বকেয়া ব্যালেন্সের চেয়ে কম পরিমাণ পে করে ঋণদাতার সাথে একটি লোন নিষ্পত্তি করেছেন. এটি সাধারণত তখনই ঘটে যখন লোনগ্রহণকারী আর্থিক সমস্যা বা বিবাদের কারণে সম্পূর্ণ লোন পরিশোধ করতে অক্ষম হন এবং কম পরিমাণ পে করে অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার জন্য লোনদাতার সাথে আলোচনা করে.

যদিও এটি তাৎক্ষণিক ঋণের সমস্যা সমাধান করতে পারে, তবে একটি এলএসএস মন্তব্য ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর এবং ভবিষ্যতের ঋণ নেওয়ার সম্ভাবনাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে, কারণ এটি সম্পূর্ণ রিপেমেন্টের পরিবর্তে আংশিক সেটেলমেন্ট দেখায়.

আরও পড়ুন - 777 ক্রেডিট স্কোরের অর্থ কী

CIBIL রিপোর্টিং সিস্টেমে LSS কীভাবে কাজ করে?

ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট প্রোফাইলে উপলব্ধ বিভিন্ন তথ্য বিশ্লেষণ করে LSS তৈরি করা হয়. এটি একজন আবেদনকারীর সামগ্রিক ক্রেডিট যোগ্যতা মূল্যায়ন করতে ঋণদাতাদের সাহায্য করার জন্য ডেটা অ্যানালিটিক্স এবং ইন্টারনাল স্কোরিং মডেল ব্যবহার করে. শুধুমাত্র একটি ফ্যাক্টরের উপর ফোকাস করার পরিবর্তে, সিস্টেমটি স্কোরে পৌঁছানোর আগে একজন ব্যক্তির আর্থিক আচরণের বিভিন্ন দিক বিবেচনা করে.

Some of the main factors that influence the LSS in the CIBIL report are:

Credit history: The system reviews your past borrowing and repayment record. Paying EMIs and credit card bills on time usually has a positive effect, while defaults and frequent delays can reduce the score.
Debt-to-income ratio: Lenders also look at how much of your income is already being used to repay existing loans. A higher debt burden may indicate lower repayment capacity.
Credit utilization: The percentage of your available credit that you regularly use is another important factor. Very high credit utilization may suggest financial pressure.
Other parameters: The LSS model may also take into account factors such as employment history, demographic details, and the types of credit products you have used in the past.

What does the LSS status mean for you as a borrower?

An LSS in a CIBIL report indicates that the borrower did not repay the entire loan amount. Instead, the loan was settled after the lender agreed to accept a lower payment. In simple words, the lender had to take a loss on the loan to close the account. This is why lendersview the CIBIL LSS meaning differently from a loan that has been fully repaid.

If there is an LSS tag on your CIBIL report, it can have several effects:

Future lenders may become cautious because the record shows that a prior loan was not fully repaid.
Loan approval may become more difficult as some banks and financial institutions prefer borrowers with a clean repayment history.
Interest rates may be higher because the lender sees the application as riskier.
The loan amount offered may be lower than what you originally expected.
Additional documents or guarantees may be requested before the lender approves the application.

However, an LSS status does not mean that getting a loan in the future is impossible. Borrowers can gradually improve their credit profile by making future payments on time and maintaining a healthy repayment record.

আরো পড়ুন – পার্সোনাল লোনের জন্য কত CIBIL স্কোর প্রয়োজন

Why is LSS in the CIBIL Report Important?

এলএসএস (লোনদাতা নিষ্পত্তি করা স্থিতি) আপনার ক্রেডিট যোগ্যতাকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে. এর গুরুত্ব দুটি মূল ক্ষেত্রে রয়েছে:

1. ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব

লোন রিপেমেন্ট ডিফল্ট (এলএসএস) হল আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি নেগেটিভ মার্ক যা দেখায় যে আপনি সম্পূর্ণরূপে লোন পরিশোধ করেননি. পে করা পরিমাণ, সেটেলমেন্টের সময়কাল এবং সামগ্রিক ক্রেডিট হিস্ট্রি হল এমন কিছু উপাদান যা নির্ধারণ করে যে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরে কত প্রভাব ফেলবে. তবে, এই কারণগুলি যাই হোক না কেন, একটি এলএসএস মন্তব্য সাধারণত আপনার স্কোর কম করে, যা ভবিষ্যতে লোন পাওয়া বা অনুকূল শর্তাবলী সুরক্ষিত করা কঠিন করে তোলে.

2. Long-term implications

একটি এলএসএস মন্তব্য সাত বছরের জন্য আপনার CIBIL রিপোর্টে থাকে, যা দীর্ঘমেয়াদে ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার আপনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে. এই সময়ের মধ্যে, লোনদাতারা আপনার লোনের আবেদন অনুমোদন করতে দ্বিধা করতে পারেন, যা আপনার আর্থিক নমনীয়তা সীমিত করতে পারে.

For example, If you plan to apply for a home loan two years after settling a previous debt, the LSS remark could still lower your chances of approval, even if your finances have improved.

What are the key factors to address after an LSS remark appears on your report?

1. Review your CIBIL report

এলএসএস মন্তব্যের বিবরণ যেমন সেটেল করা পরিমাণ, তারিখ এবং লোনদাতা যাচাই করার জন্য আপনার CIBIL রিপোর্ট সাবধানে রিভিউ করুন. এটি সেটেলমেন্টের রেকর্ড-রাখার প্রক্রিয়া এবং এটি কীভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টকে প্রভাবিত করে তা স্পষ্ট করবে.

2. Check your settlement agreement

নিশ্চিত করুন যে আপনি যে কোনও শর্ত বা রিপেমেন্টের জন্য প্ল্যান সহ আপনার সেটেলমেন্টের সমস্ত শর্তাবলী বুঝতে পেরেছেন. ব্যবস্থা পরিচালনাযোগ্য কিনা এবং আপনার সুবিধার জন্য কাজ করে কিনা তা ভেরিফাই করুন.

3. Maintain timely payments

Continue making on-time payments on your other credit accounts to demonstrate responsible borrowing behavior. This helps improve your credit profile despite the LSS mark.

4. Reduce overall debt

আপনার ডেট-টু-ইনকাম রেশিও বাড়ানোর জন্য আপনার বর্তমান লোন হ্রাস করুন, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান. আপনার লোনের বোঝা হ্রাস করা ভাল ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক ম্যানেজমেন্ট প্রদর্শন করে.

5. ধৈর্য ধরুন

এলএসএস মন্তব্য সাত বছরের জন্য আপনার রিপোর্টে থাকবে, এর পরে এটি অটোমেটিকভাবে মুছে ফেলা হবে. আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল উন্নত করার জন্য, ভাল আর্থিক অভ্যাস বজায় রাখার উপর কাজ করুন.

6. Communicate with your lender

Discuss your financial circumstances with your lender. This can sometimes lead to more favorable terms for repayment or lower interest rates.

How Loan Settled Status (LSS) is calculated?

The Loan Settled Status (LSS) in a CIBIL report is calculated based on the settlement agreement between the borrower and the lender. LSS denotes that the borrower, typically as a result of financial difficulties, has arranged to settle the loan for less than the entire outstanding amount. For it to reflect the partial repayment, the lender updates this status in the borrower’s CIBIL record.

একটি এলএসএস ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরের উপর বড় প্রভাব ফেলে. যখন এটি সেটেল করা হয় তখন লোনের ক্রেডিট স্কোর কম হয় কারণ লোনদাতা CIBIL-কে "সেটেল করা" হিসাবে ডেট রিপোর্ট করেন. এই ড্রপের তীব্রতা বিভিন্ন ফ্যাক্টরের উপর নির্ভর করে, যেমন সেটেলমেন্টের আগে বকেয়া পরিমাণ, লোন সেটল করার জন্য পে করা পরিমাণ এবং লোনগ্রহীতার সামগ্রিক ক্রেডিট হিস্ট্রি.

উদাহরণস্বরূপ, একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ একজন লোনগ্রহণকারী যিনি সম্পূর্ণ পরিমাণের চেয়ে কম সময়ের জন্য একটি বড় লোন সেটল করেন তাঁদের স্কোরে আরও উল্লেখযোগ্য হ্রাস পেতে পারেন. এটি ভবিষ্যতের লোনের আবেদনগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে, যার ফলে উচ্চ সুদের হার বা নতুন লোন সুরক্ষিত করতে সমস্যা হতে পারে.

এই প্রভাবগুলি হ্রাস করার জন্য, আপনাকে নিয়মিতভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যবেক্ষণ করতে হবে এবং এলএসএস মন্তব্যের পরে ধীরে ধীরে আপনার ক্রেডিট স্ট্যান্ডিং উন্নত করার জন্য একটি ভাল রিপেমেন্ট হিস্ট্রি বজায় রাখতে হবে.

Tips to improve your credit score after an LSS entry

If you notice an LSS entry in your CIBIL report, here are a few immediate steps you can take to improve your credit score.

Check your credit report regularly: Review your credit report from time to time and report any errors or incorrect information.
Pay all dues on time: Ensure loan EMIs and credit card bills are paid before the due dates.
Keep credit utilization low: Try to use less than 30% of your available credit limit to show responsible borrowing behavior.
Maintain a healthy mix of credit: Having a balance of secured and unsecured loans may reflect better credit management.
Avoid multiple loan applications: Applying for several loans or credit cards within a short period can result in multiple hard inquiries.
Do not miss future repayments: A consistent repayment record after the LSS entry can help restore lender confidence over time.

What are some common misconceptions about LSS in CIBIL reports?

Many borrowers encounter an LSS entry for the first time and misunderstand what it means. This often leads to unnecessary confusion and anxiety. Knowing the facts can help borrowers make better financial decisions.

Some common misconceptions about LSS in the CIBIL report are:

LSS and credit score are the same thing: They are different. The credit score is a numerical measure of creditworthiness, while LSS is a status related to the settlement of a loan account.
An LSS entry means the loan is still unpaid: Not exactly. It means the lender accepted a lower amount to close the loan.
LSS is the same as a loan default: A settled account and a default are not identical. However, both can affect a borrower’s credit profile.
An LSS entry cannot be corrected: If there is an error in the credit report, the borrower can file a dispute with the credit bureau and the lender.
A person with an LSS tag can never get another loan: Future borrowing is still possible. Many lenders consider other factors such as income, repayment capacity, and recent credit behavior.
An LSS entry can damage a credit score permanently: A credit profile can improve over time if the borrower follows healthy financial habits and maintains a good repayment record.

How to check your CIBIL score and report for free online?

It’s prudent to keep checking your CIBIL score and report. Doing so allows you to take necessary improvement actions and report the discrepancies to the credit bureau (if any). Here are a few ways in which you can access your credit score and report for free:

Through the credit bureau’s website: Many credit bureaus, like CIBIL, allow you to download your credit report for free. However, there is a limit to the number of free downloads you can make in a year.

Third-party websites: There are several third-party sites through which you can access your credit report for free. But make sure you are using a trusted platform.
Banking apps: Mobile applications of several banks and financial institutions allow you to view your credit score and credit reports for free. This benefit is usually included to help customers apply for a loan seamlessly.

বটম লাইন

Understanding the importance of Lender Settled Status (LSS) in a CIBIL report can help borrowers make better financial decisions. Knowing how an LSS entry works allows you to manage your credit profile more carefully and reduce its impact over time. Regularly checking your credit report, understanding the terms of a settlement, and making timely payments on your other loans and credit cards can gradually strengthen your credit history.

If you are looking for a loan, Tata Capital offers a range of borrowing solutions with competitive interest rates, higher loan amounts, and flexible repayment options. You can also visit the Tata Capital website to check your credit score and explore financial products that match your needs.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

একটি CIBIL রিপোর্টে LSS এন্ট্রি কতদিন পর্যন্ত থাকে?

একটি LSS এন্ট্রি আপনার CIBIL রিপোর্টে কয়েক বছরের জন্য থাকতে পারে. সঠিক সময়সীমা ক্রেডিট ব্যুরোর পলিসি এবং লোনদাতার রিপোর্টিং অনুশীলনের উপর নির্ভর করে. এই সময়ে, ভবিষ্যতের লোনদাতারা রেকর্ডটি দেখতে সক্ষম হতে পারেন.

CIBIL-এ LSS (লোন সেটেল করা হয়েছে) এবং রাইট অফ-এর মধ্যে পার্থক্য কী?

LSS-এর অর্থ হল লোনদাতা কম পরিমাণ এবং বন্ধ করা লোন গ্রহণ করেছেন. একটি রিটেন-অফ লোনের অর্থ হল লোনদাতা বকেয়াকে ক্ষতি হিসাবে বিবেচনা করেছেন কারণ তারা পুনরুদ্ধার করা হয়নি. এগুলি হল বিভিন্ন ক্রেডিট স্ট্যাটাস.

যদি আমার CIBIL রিপোর্ট LSS দেখায় তাহলে কি আমি পার্সোনাল লোন বা হোম লোন পেতে পারি?

হ্যাঁ, এটি সম্ভব. তবে, কিছু লোনদাতা আবেদন রিভিউ করার সময় আরও সাবধানে থাকতে পারেন. সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তারা আপনার বর্তমান আয়, রিপেমেন্ট রেকর্ড এবং সামগ্রিক আর্থিক অবস্থাও দেখতে পারেন.

CIBIL রিপোর্ট থেকে স্থায়ীভাবে LSS অপসারণ করা কি সম্ভব?

যদি তথ্য সঠিক হয় তাহলে একটি LSS এন্ট্রি সাধারণত সরানো যাবে না. তবে, যদি রিপোর্টে কোনও ত্রুটি থাকে, তাহলে আপনি সংশোধনের জন্য লোনদাতা বা ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে একটি বিবাদ উত্থাপন করতে পারেন.

যদি আমি LSS এন্ট্রির পরে অবশিষ্ট বকেয়া পে করি তাহলে আমার CIBIL স্কোরের কী হবে?

অবশিষ্ট বকেয়া পে করা সময়ের সাথে সাথে আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট প্রোফাইল উন্নত করতে পারে. এটি দায়িত্বশীল আর্থিক আচরণও দেখায়. তবে, ক্রেডিট স্কোরে পরিবর্তনগুলি অবিলম্বে ঘটতে পারে না এবং কিছু সময় লাগতে পারে.

একজন লোনদাতা কি সম্পূর্ণ পরিমাণ পরিশোধ করার পরে আমার LSS স্থিতি বন্ধ করার জন্য আপডেট করতে পারেন?

কিছু ক্ষেত্রে, লোনগ্রহণকারী অবশিষ্ট বকেয়া পরিশোধ করার পরে একজন লোনদাতা অ্যাকাউন্টের স্থিতি আপডেট করতে পারেন. প্রক্রিয়াটি লোনদাতার পলিসি এবং উভয় পক্ষের মধ্যে সম্মত শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে.

লোন সেটল করার ফলে কি সবসময় CIBIL রিপোর্টে LSS এন্ট্রি হয়?

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, যখন কোনও লোন মোট বকেয়া পরিমাণের চেয়ে কম সেটেল করা হয়, তখন লোনদাতা সেই অনুযায়ী এটি রিপোর্ট করেন. অ্যাকাউন্ট যেভাবে রিপোর্ট করা হয়েছে তা লোনদাতার অভ্যন্তরীণ নির্দেশিকার উপর নির্ভর করতে পারে.

CIBIL রিপোর্টে DPD (পূর্ববর্তী বকেয়া দিন) থেকে LSS কীভাবে আলাদা?

LSS দেখায় যে লোন সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করার পরিবর্তে নিষ্পত্তি করা হয়েছিল. DPD, বা পূর্বের বকেয়া দিন, পেমেন্ট বিলম্বিত হওয়ার দিনের রেকর্ড সংখ্যা. তারা একটি ক্রেডিট রিপোর্টের দুটি ভিন্ন অংশের প্রতিনিধিত্ব করে.