লোনের জন্য আবেদন করতে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ম্যানেজ করতে টাটা ক্যাপিটাল অ্যাপ ব্যবহার করুন.এখন ডাউনলোড করুন

ব্লগ

সহায়তা

আপনার জন্য লোন
বিজনেসের জন্য লোন
বিনিয়োগ
ইনস্যুরেন্স
আবেদন করুন

লোনের জন্য দ্রুত লিঙ্ক

ইনস্যুরেন্সের জন্য দ্রুত লিঙ্ক

বিনিয়োগ

অফার কুইক পে
মেনু  
 
এখনই আবেদন করুন
এখনই আবেদন করুন

Tata Capital > Blog > Thumb rule of investment: Key SIP rules & 7-5-3-1

ওয়েলথ সার্ভিস

বিনিয়োগের প্রধান নিয়ম: মূল SIP নিয়ম এবং 7-5-3-1

Thumb rule of investment: Key SIP rules & 7-5-3-1

সিস্টেমেটিক বিনিয়োগ প্ল্যানে (এসআইপি) বিনিয়োগ দীর্ঘদিন ধরে সম্পদ তৈরি করতে চান এমন বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয় হয়েছে. বিনিয়োগের একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতির সাথে, এসআইপি হল একটি অটোমেটেড বিনিয়োগ প্ল্যান যা ব্যক্তিদের নিয়মিতভাবে তাদের নির্বাচিত মিউচুয়াল ফান্ডে ছোট পরিমাণ বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়.

যদিও SIP বিনিয়োগ হল সময়ের সাথে সাথে আপনার ফান্ড বৃদ্ধি করার একটি সহজ উপায়, তবে মার্কেটের অস্থিরতা আপনার বিনিয়োগের রিটার্নকে প্রভাবিত করতে পারে. এই সময়ে, আপনার বিনিয়োগের কৌশলগুলি স্থির থাকলে তা আপনাকে আপনার SIP রিটার্ন বাড়াতে সাহায্য করতে পারে. এমন একটি কার্যকর কৌশল হল SIP-তে 7-5-3-1 নিয়ম.

7-5-3-1 নিয়মের সাথে SIP-তে বিনিয়োগের সঠিক উপায় সম্পর্কে জানতে পড়ুন.

বিনিয়োগের থাম্ব রুল কী?

বিনিয়োগের প্রধান নিয়ম বলতে সহজ নির্দেশিকা বোঝায় যা বিনিয়োগকারীদের দ্রুত এবং প্রাথমিক বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে. এটি সরাসরি কৌশল দেয় না, কিন্তু একটি সহজ শুরু করার পয়েন্ট প্রদান করে. বিশেষ করে নতুনরা বিনিয়োগের নিয়মগুলি থেকে অনেক বেশি উপকৃত হতে পারেন.

একটি সাধারণ নিয়ম হল "আপনার সমস্ত টাকা এক জায়গায় রাখবেন না." এর অর্থ হল ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য আপনাকে সেভিংস, ফিক্সড ডিপোজিট, স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডের মতো বিভিন্ন বিনিয়োগে আপনার টাকা ছড়িয়ে দিতে হবে.

আপনি বয়সের নিয়ম বাদ দিয়ে 100 চেষ্টা করতে পারেন. ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্পে কত টাকা বিনিয়োগ করা উচিত তা নির্ধারণ করার জন্য এটি আপনার বয়স 100 থেকে বাদ দেওয়ার পরামর্শ দেয়. ঝুঁকিপূর্ণ অপশনের মধ্যে শেয়ার, ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড, অপশন, ডেরিভেটিভ ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. অবশিষ্ট পরিমাণটি নিরাপদ বিকল্পে যেতে হবে. আঙুলের নিয়মগুলি সহায়ক, কিন্তু তাদের সঠিক পরিকল্পনা এবং পরামর্শ প্রতিস্থাপন করা উচিত নয়.

এছাড়াও, পড়ুন - ভারতের ভেঞ্চার ক্যাপিটাল মার্কেট

SIP-তে 7-5-3-1 নিয়ম: বিনিয়োগের চূড়ান্ত গাইড

7-5-3-1 হল এসআইপি-তে বিনিয়োগের একটি প্রধান নিয়ম যা চারটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টরের উপর ফোকাস করে:

  1. 7+ বছরের বিনিয়োগের মেয়াদ আছে

যখন ইক্যুইটি বিনিয়োগের কথা আসে, তখন সময় অত্যন্ত মূল্যবান. ঐতিহাসিকভাবে, ইক্যুইটি বিনিয়োগগুলি দীর্ঘমেয়াদে আরও ভাল পারফর্ম করার জন্য পরিচিত, এবং ন্যূনতম সাত বছরের বিনিয়োগের মেয়াদ থাকলে তা কম্পাউন্ডিং-এর ক্ষমতার উপর ক্যাপিটালাইজ করে আপনার বিনিয়োগ বৃদ্ধি করতে সাহায্য করে.

শর্ট-টার্মে, স্টক মার্কেট অত্যন্ত অস্থির হতে পারে, যা আপনার বিনিয়োগকে ওঠানামা বজায় রাখতে এবং ভাল রিটার্ন জেনারেট করতে দেয় না. সুতরাং, সাত বছরের সময়সীমার সাথে আপনার বিনিয়োগের সাথে ধৈর্য রাখলে আপনার ফান্ড বৃদ্ধি পাওয়ার জন্য সময় দেয় এবং সময়ের সাথে সাথে নিয়মিত SIP পেমেন্টকে একটি পর্যাপ্ত কর্পাসে পরিণত করুন.

  1. 5-ফিঙ্গার ফ্রেমওয়ার্কের সাথে পোর্টফোলিও ডাইভার্সিফাই করুন

ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগের একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হল ডাইভার্সিফিকেশন, যা আপনাকে সময়ের সাথে সাথে একটি স্থিতিশীল পোর্টফোলিও তৈরি করার অনুমতি দেয়. 5-আঙুলের ফ্রেমওয়ার্কের লক্ষ্য হল উন্নততর রিটার্ন প্রদান করা এবং বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাস এবং বিনিয়োগের কৌশলগুলিতে ডাইভার্সিফাইড পোর্টফোলিওর সাথে ঝুঁকি হ্রাস করা.

এর মধ্যে 5 টি এলাকার উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়া অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

  1. গুণমান: শক্তিশালী, অনুকূল পারফর্মেন্সের ইতিহাস রয়েছে এমন সুপ্রতিষ্ঠিত কোম্পানিগুলির স্টকে বিনিয়োগ করুন. এই ধরনের উচ্চ-মানের স্টকগুলি অস্থির সময়ে আপনার বিনিয়োগকে স্থিতিশীল করতে সাহায্য করে.
  2. ভ্যালু: ভ্যালু স্টক হল অসাধারণ রিটার্নের উচ্চ সম্ভাবনা সহ মার্কেটের আন্ডারভ্যালুড স্টক. এই স্টকগুলি সাধারণত তাদের কোম্পানির অন্তর্নিহিত মূল্যের চেয়ে কম মূল্যে ট্রেড করে, কিন্তু টাকার জন্য ভাল মূল্য অফার করে.
  3. যুক্তিসঙ্গত মূল্যে বৃদ্ধি: এই স্টকগুলি কম মার্কেটের অস্থিরতায় উচ্চ বৃদ্ধির সম্ভাবনা অফার করে.
  4. Mid/Small cap: Mid and small cap companies hold immense growth potential and can generate substantial returns for the investors. They diversify your portfolio by adding a different market cap segment.
  5. Global: Investing in global stocks can offer untapped opportunities for growth and provide a hedge against domestic risks.5
  6. The 3-phase investment cycle for SIPs

While SIP investments in equity funds tend to yield decent returns in the long term, you must be prepared to survive the three inevitable phases of failure at the beginning of your investment journey.

  1. Disappointment phase: During this phase, you might encounter subpar returns (7-10%).
  2. Irritation phase: In the next phase, your investment returns might drop even lower than expected (0-7%).
  3. Panic phase: This is the phase where your investment returns become negative.

These phases can occur due to volatility in the market. However, they are only temporary, and the market tends to recover over the next few years.

  1. Increase SIP amount annually – The ‘1’ in 7-5-3-1

What makes SIP an attractive investment strategy is the ability to start small. However, gradually increasing your investment amount – specifically after every 1 year can make a big difference to your portfolio value in the long run.

এছাড়াও, পড়ুন - ভারতের ইউনিয়ন বাজেট

Core formulas every SIP investor should know

If you’re an SIP investor, you have been investing in mutual funds regularly. To understand SIP better, you must learn a few basic formulas. These formulas help in planning investments, estimating returns, and setting financial goals. They are simple and useful, especially for beginners.

The most important formula is the future value of SIP, which shows how much your regular investments can grow over time.

  • Future value of SIP:

FV = P × [((1 + r)ⁿ − 1) / r] × (1 + r)

Another useful formula helps you calculate how much you need to invest every month to reach a target amount.

  • Monthly SIP amount for target value:

P = FV / { [((1 + r)ⁿ − 1) / r] × (1 + r) }

Knowing the power of compounding is also important, as it explains how returns grow faster when you stay invested for a longer time.

  • Simple compounding formula:

A = P × (1 + r)ⁿ

In each of these formulas, P is the monthly investment, r is the periodic return rate, and n is the number of periods. SIP formulas help investors compare options, stay disciplined, and avoid guesswork. You can use them to make smarter and more confident decisions.

The rule of 72, 114, and 144: Doubling, tripling, and quadrupling money

The rule of 72, 114, and 144 helps you easily estimate how long your money will take to grow. The rule of 72 shows how many years it takes to double your money. It divides 72 by the annual return rate. The rule of 114 helps estimate the time needed for tripling money, and the rule of 144 shows how long it takes to quadruple money.

Minimum 10% rule: Consistent SIP contributions

The minimum 10% rule suggests increasing your SIP investment by at least 10% every year. This helps match rising income and inflation over time. While increasing SIP contributions regularly, you can easily build a larger corpus. The rule of SIP investment encourages discipline, consistency, and long-term wealth creation through gradual and manageable increases in investment.

100 minus age rule: SIP asset allocation

The 100 minus age thumb rule of investment helps investors decide how to divide SIP investments between risky and safe options. According to this rule, subtract your age from 100. The result shows the percentage to invest in equity or growth funds. The remaining percentage should be invested in safer options like debt funds. This rule helps balance risk and returns as you grow older.

4% Withdrawal rule: SIP and retirement

The 4% Withdrawal Rule helps plan retirement income from SIP investments. Retirees are suggested to withdraw 4% of their total retirement savings annually. They can use these funds to cover expenses. As a result, the amount is expected to last for many years without running out. The rule helps investors plan SIP goals and build a stable retirement fund.

এছাড়াও, পড়ুন - ভারতে শীর্ষস্থানীয় NRI বিনিয়োগের বিকল্প

Realistic return expectations: 10-5-3 rule in SIP and investments

The 10-5-3 rule helps investors set realistic return expectations in SIP and other investments. It reminds people that returns are not always high and fixed. According to this rule, 10% is a reasonable long-term return expectation from equity investments, 5% from debt instruments like bonds or fixed income funds, and 3% from savings accounts or liquid funds.

With this rule, investors can avoid unrealistic hopes and risky decisions. When people expect very high returns, they may invest without understanding risk. The 10-5-3 rule encourages balanced planning and smart asset allocation. It also helps in setting achievable SIP goals and staying invested during market ups and downs. By following this rule, investors can plan better, remain patient, and focus on long-term wealth creation rather than short-term gains.

Also, read – FD vs. Mutual Funds

Benefits of applying SIP thumb rules for long-term wealth

Applying the SIP thumb rules of investment helps investors build long-term wealth in a simple and disciplined way. These rules make investing easier and more practical for beginners and regular investors.

  • SIP thumb rules help investors start investing without overthinking complex calculations.
  • They encourage regular and consistent investing, which builds financial discipline.
  • These rules promote long-term thinking and reduce emotional decisions during market ups and downs.
  • SIP thumb rules help balance risk by guiding proper asset allocation.
  • They make financial goals clearer and more achievable with realistic expectations.
  • Investors can track progress better and stay motivated to continue investing.
  • SIP thumb rules support steady wealth creation through the power of compounding over time.

Start your SIP journey

The 7-5-3-1 is a powerful and effective thumb rule to start your SIP journey toward wealth creation. With this strategic approach, you can strike a good balance of risk and reward, diversify your investments, and ensure great returns.

Invest in top-performing SIPs and seek professional advice from the experts at Tata Capital Wealth.

টাটা ক্যাপিটালের সাথে আপনার সম্পদ ম্যানেজ করুন

টাটা ক্যাপিটালের বিশেষজ্ঞ গাইডেন্স-সহ আপনার সম্পদ তৈরি করুন!

এখনই আবেদন করুন
জনপ্রিয় সার্চ
aif ফুল ফর্ম pms বনাম মিউচুয়াল ফান্ড BNPL-এর অর্থ ডেবট বিনিয়োগের বিকল্প ডেট সিন্ডিকেশন আনলিস্টেড ইক্যুইটি শেয়ারের অর্থ গোল্ড etf বনাম গোল্ড বন্ড প্লট প্লাস কনস্ট্রাকশন লোন

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

এসআইপি-তে বিনিয়োগের প্রধান নিয়ম কী?

SIP-এর জন্য বিনিয়োগের মূল নিয়ম হল 7-5-3-1 নিয়ম. এটি নিয়মিত বিনিয়োগের মাধ্যমে অন্তত সাত বছরের জন্য বিনিয়োগ চালিয়ে যাওয়ার পরামর্শ দেয়, 5% মুদ্রাস্ফীতি, 3% প্রকৃত রিটার্ন এবং 1% শৃঙ্খলা প্রত্যাশা করে.

72 এর নিয়ম কীভাবে এসআইপি বিনিয়োগকারীদের সাহায্য করে?

72 এর নিয়ম SIP বিনিয়োগকারীদের অনুমান করতে সাহায্য করে যে তাদের বিনিয়োগ দ্বিগুণ হতে পারে. প্রত্যাশিত রিটার্ন হার দ্বারা 72 ভাগ করে নেওয়ার মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধির একটি দ্রুত ধারণা পাবেন.

SIP বিনিয়োগের জন্য 100 থেকে বয়সের নিয়ম কত?

100 থেকে বয়সের নিয়ম বাদ দিয়ে এসআইপি-এর জন্য অ্যাসেট অ্যালোকেশন নির্ধারণ করতে সাহায্য করে. ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য শতকরা হার খুঁজে পেতে আপনার বয়স 100 থেকে বাদ দিন, এবং অবশিষ্ট পরিমাণটি নিরাপদ বিকল্পে বিনিয়োগ করুন.

ভারতে SIP রিটার্নের জন্য কি 10-5-3 নিয়ম বিশ্বাসযোগ্য?

10-5-3 নিয়ম ভারতীয় বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সহজ এবং বাস্তবসম্মত রিটার্নের প্রত্যাশা দেয়. এটি প্ল্যানিং-এর জন্য উপযোগী, কিন্তু মার্কেটের অবস্থা এবং সময়সীমার উপর ভিত্তি করে আসল SIP রিটার্ন ভিন্ন হতে পারে.

থাম্ব রুল অনুযায়ী আমাকে কত ঘন আমার SIP অ্যামাউন্ট বাড়াতে হবে?

নিয়ম অনুযায়ী, SIP-এর পরিমাণ প্রতি বছর একবার বাড়ানো উচিত. একটি 10% বার্ষিক বৃদ্ধি আয়ের বৃদ্ধি এবং মুদ্রাস্ফীতির সাথে ম্যাচ করতে সাহায্য করে এবং সময়ের সাথে সাথে একটি বড় বিনিয়োগের কর্পাস তৈরি করে.

কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে বিনিয়োগের পরামর্শের পরিবর্তে আঙুলের নিয়ম কি নেওয়া উচিত?

না. কোনও ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক প্ল্যানারের পরামর্শকে থাম্বের নিয়মগুলি প্রতিস্থাপন করা উচিত নয়. এগুলি হল প্রাথমিক নির্দেশিকা এবং একটি শুরু পয়েন্ট হিসাবে সেরা কাজ করে, যেখানে পেশাদার পরামর্শ ব্যক্তিগতকৃত এবং বিস্তারিত আর্থিক পরিকল্পনায় সাহায্য করে.

ডিসক্লেমার

সবচেয়ে বেশি দেখা ব্লগ

ট্রেন্ডিং ব্লগ

ক্যালকুলেটর

Personal Loan EMI Calculator

পার্সোনাল লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Home Loan EMI Calculator

হোম লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Business Loan EMI Calculator

বিজনেস লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Used Car Loan EMI Calculator

ইউজড কার লোন EMI ক্যালকুলেটর
Two Wheeler Loan EMI Calculator

টু-হুইলার লোনের EMI ক্যালকুলেটার
Loan Against Securities Calculator

সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন ক্যালকুলেটর
Loan Against Property Calculator

সম্পত্তি বন্ধক রেখে লোন ক্যালকুলেটার
আরও টুল
আমাদের সহায়ক সংস্থা
আমাদের প্রাইভেট ইক্যুইটি ফান্ড

উপযোগী লিঙ্ক এবং সম্পদ

সেরা শাখা

পলিসি, কোড এবং অন্যান্য ডকুমেন্ট

টাটা ক্যাপিটাল সলিউশন্স এন্ড সার্ভিসেস

পার্সোনাল লোন

হোম লোন

বিজনেস লোন

গাড়ির লোন

আরো প্রোডাক্ট

কপিরাইট © 2026 টাটা ক্যাপিটাল লিমিটেড

error-icon

ওহো, কিছু সমস্যা হয়েছে

অনুগ্রহ করে পরে আবার চেষ্টা করুন.

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম এবং শর্তাবলী - হোম লোন

আপনার পছন্দের ভাষায় ডাউনলোড করুন

ডাউনলোড করুন