সিকিউরিটির উপর লোন,

শেয়ারের বিনিময়ে লোন: এটি কী, এটি কীভাবে কাজ করে এবং মূল সুবিধাগুলি

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
19 জানুয়ারি 2026
6 মিনিট পড়ুন
1657

Loan Against Shares: What It Is, How It Works, and Key Benefits

যদি কোনও ব্যক্তির ওপেন মার্কেটে শেয়ার থাকে, তাহলে তারা শেয়ারের বিনিময়ে লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন. এই ধরনের লোন পাওয়ার জন্য বিভিন্ন সুবিধা সংযুক্ত রয়েছে. এই আর্টিকেলটি শেয়ার মর্টগেজ রেখে লোনের অর্থ কী, শেয়ারের বিনিময়ে লোন কীভাবে কাজ করে এবং এটি কীভাবে মানুষকে সুবিধাজনকভাবে লোন নেওয়ার অনুমতি দেওয়ার মাধ্যমে উপকৃত করে তা বর্ণনা করে.

শেয়ারের বিনিময়ে লোন: অর্থ এবং ওভারভিউ

শেয়ার মর্টগেজ রেখে লোন প্রক্রিয়া হল শেয়ার, মিউচুয়াল ফান্ড বা জীবন বীমা পলিসির মতো ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক অ্যাসেটের বিরুদ্ধে নেওয়া লোন. আর্থিক সম্পদ ব্যাঙ্কের কাছে কোল্যাটারাল বা জামিন হিসাবে কাজ করে.

শেয়ারের বিনিময়ে লোন মানুষকে তাদের আর্থিক সম্পদ আরও দক্ষভাবে ব্যবহার করতে সাহায্য করে. এটি মানুষকে তাদের শেয়ার দ্রুত বিক্রি করা থেকে বাঁচায়. তারা তাদের শেয়ারে প্লেজ করতে পারে এমন লোনের সীমা তাদের মালিকানাধীন শেয়ারের সংখ্যা এবং তারা যে ব্যাঙ্কে লোন নিচ্ছেন তার উপর ভিত্তি করে.

শেয়ার মর্টগেজ রেখে লোন প্রক্রিয়া: ধাপে ধাপে গাইড

মার্কেট শেয়ার হল একটি গুরুত্বপূর্ণ ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক অ্যাসেট. অভূতপূর্ব প্রয়োজনের সময় এগুলি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে.

তাদের শেয়ার প্লেজ করার পরে, ব্যাঙ্ক তাদের একটি হাইব্রিড টার্ম লোন সুবিধা দেয়, যার থেকে তারা তাদের মোট লোনের পরিমাণ থেকে যে কোনও টাকা তুলতে পারেন. আবেদনকারীকে শুধুমাত্র যে পরিমাণ টাকা তোলা হবে তার উপর সুদ দিতে হবে.

নিম্নলিখিত উদাহরণটি শেয়ার মর্টগেজ রেখে লোন প্রক্রিয়াকে আরও ভালভাবে ব্যাখ্যা করতে সাহায্য করে:

ধরে নিন, একজন আবেদনকারী ₹2 লক্ষের লোন পাবেন. আবেদনকারী শুধুমাত্র পাঁচ মাসের রিপেমেন্টের মেয়াদের সাথে ₹1.5 লক্ষ উইথড্র করেন. ব্যাঙ্কের হাইব্রিড টার্ম লোন পলিসি অনুযায়ী, তারা শুধুমাত্র ₹1.5 লক্ষ (উইথড্র করা পরিমাণ) এর উপর সুদ চার্জ করবে এবং ₹2 লক্ষ নয়.

এছাড়াও, লোকজন তাদের স্বামী/স্ত্রী, বাবা-মা এবং ভাই-বোন সহ তাদের আত্মীয়দের শেয়ারও প্লেজ করতে পারেন, যাদের বয়স 18 বছরের বেশি. কিন্তু এই ক্ষেত্রে, আত্মীয়কে একজন সহ-আবেদনকারী হওয়ার অংশ নিতে হবে এবং হাইব্রিড টার্ম লোন এগ্রিমেন্টে স্বাক্ষর করতে হবে.

শেয়ারের বিনিময়ে লোনের সুবিধা

এখন যেহেতু আপনি জানেন যে শেয়ারের বিনিময়ে লোনের অর্থ কী এবং কীভাবে শেয়ারের বিনিময়ে লোনের কাজ করে, তাই আসুন সুবিধাগুলি দেখে নিই.

প্রধান সুবিধাগুলি নিম্নরূপ:

ভারতে শেয়ারের বিনিময়ে লোন হল একটি সুরক্ষিত লোন.

লোন লোনগ্রহীতার ক্রেডিট যোগ্যতার উপর নির্ভর করে না কিন্তু তিনি জমা দিয়েছেন এমন শেয়ারের নিরাপত্তার উপর. শেয়ারের বিনিময়ে লোন শুধুমাত্র শেয়ারগুলিকে দেওয়া হয় যা সহজেই বিপণনযোগ্য এবং যা অক্ষমতা থেকে মুক্ত.

শেয়ারের বিনিময়ে লোনের সুদের হার পার্সোনাল লোনের তুলনায় কম.

লোন নেওয়া যে কোনও ব্যক্তির জন্য সুদের হার খুবই গুরুত্বপূর্ণ. সুদের হার সমস্ত ধরণের ঋণের জন্য ভিন্ন হয়. অসুরক্ষিত লোনের তুলনায় সুরক্ষিত লোনের সুদের হার কম.

লোনগ্রহণকারী তাদের ইচ্ছার যে কোনও উদ্দেশ্যে শেয়ারের বিনিময়ে লোন ব্যবহার করতে পারেন.

অনুমোদন প্রক্রিয়ার সময় লোনদাতারা লোনের অর্থ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করবেন না. সুতরাং, ঋণগ্রহীতাদের তাদের লোন ব্যবহারের ক্ষেত্রে সম্পূর্ণ স্বাধীনতা রয়েছে.

আপনি আপনার ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক পোর্টফোলিওর মধ্যে সিকিউরিটির মধ্যে মসৃণভাবে প্লেজ সুইচ করতে পারেন.

এটি আবেদনকারীর দ্বারা করা স্টক মার্কেট অ্যাসেসমেন্টের উপর নির্ভর করে. এটি তাদের বোনাস, অধিকার এবং ডিভিডেন্ড ইত্যাদির সুবিধা উপভোগ করার অনুমতি দেয়. যেহেতু ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক প্রোডাক্টের মালিকানা লোনগ্রহীতার কাছে থাকে, তাই লোনের ধারণা তাদের জন্য লাভজনক হিসাবে প্রমাণিত হয়.

ভারতে শেয়ারের বিনিময়ে লোনের অন্যান্য সুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:

শেয়ারের উপর প্লেজ করা লোন দ্রুত প্রক্রিয়া করা যেতে পারে.
শেয়ারের বিনিময়ে লোন শেয়ারের বর্তমান মার্কেট ভ্যালুর উপর ভিত্তি করে নির্ধারণ করা হয়. যে কেউ এই মার্কেট ভ্যালুগুলি দ্রুত মূল্যায়ন করতে পারেন.
মানুষ এই লোনগুলির রিপেমেন্ট বাড়াতে পারেন.

লোনদাতার নাম	সুদের হার	লোনের পরিমাণ	মেয়াদ
এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক	ব্যাঙ্কের বিবেচনা অনুযায়ী	₹.50,000 থেকে শুরু	লোনের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়
বাজাজ ফিনসার্ভ	বার্ষিক 9.50 % থেকে 12.00 %.	₹.10 কোটি পর্যন্ত	সুদের হার এবং লোনের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়
ICICI ব্যাঙ্ক	উইথড্র করা পরিমাণ এবং মেয়াদের উপর নির্ভর করে	₹.50,000 থেকে ₹.20 লক্ষ	সুদের হার এবং লোনের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়
টাটা ক্যাপিটাল	10.50 % থেকে শুরু	₹.50,000 থেকে ₹.20 লক্ষ	এক বছর এবং এটি একটি পুনর্নবীকরণযোগ্য অটো ফিচারের সাথে আসে
স্টেট বৈংক ওফ ইংডিযা (এসবীআঈ)	নির্বাচিত স্কিমের উপর নির্ভর করে	₹.20,000 থেকে ₹.5 কোটি (নির্বাচিত স্কিমের উপর নির্ভর করে)	সুদের হার এবং লোনের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়
অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক	10.50% to 12.75% p.a.	সিকিউরিটির মূল্যের 85% পর্যন্ত	সুদের হার এবং লোনের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়

শেয়ারের বিনিময়ে লোনের জন্য প্রয়োজনীয় যোগ্যতার মানদণ্ড এবং ডকুমেন্ট

Tata ক্যাপিটালে, ভারতে স্টকের বিনিময়ে লোনের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, আপনাকে:

ভারতের নাগরিক হন.
বয়স 18 থেকে 70 বছরের মধ্যে.
একজন বেতনভোগী বা স্ব-নিয়োজিত ব্যক্তি হন, বা একটি অংশীদারিত্ব ফার্ম, মালিকানা, ট্রাস্ট বা পাবলিক/প্রাইভেট কোম্পানির প্রতিনিধিত্ব করেন.
একটি বৈধ ডিম্যাট বা মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাকাউন্টে অনুমোদিত সিকিউরিটি ধরে রাখুন.
নিশ্চিত করুন যে সিকিউরিটিগুলি NSDL বা CDSL-এর মতো স্বীকৃত ডিপোজিটরি বা CAMS বা KFIN-এর মতো অনুমোদিত ট্রান্সফার এজেন্টের সাথে বজায় রাখা হয়.

অনলাইনে আবেদন করলে আপনাকে নিম্নলিখিত ডকুমেন্টগুলি লোন আবেদনের সাথে প্রদান করতে হবে:

PAN কার্ড
আধার কার্ড এবং এর সাথে যুক্ত মোবাইল নম্বর.

যদি আপনি অফলাইনে আবেদন করেন, তাহলে নিম্নলিখিতগুলি জমা দিন:

PAN কার্ড
ঠিকানা এবং পরিচয়ের প্রমাণ: আধার কার্ড/পাসপোর্ট/ড্রাইভিং লাইসেন্স/ভোটার ID
স্বাক্ষর

এগুলি হল এমন ডকুমেন্ট যা সাধারণত ভারতে স্টকের বিনিময়ে লোনের জন্য প্রয়োজন. তবে, আপনি কোন ক্যাটাগরির লোনগ্রহীতার উপর নির্ভর করে আপনাকে অতিরিক্ত ডকুমেন্ট প্রদান করতে হতে পারে.

LAS-এর জন্য লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত কীভাবে গণনা করা হয়?

শেয়ারের বিনিময়ে লোন কীভাবে কাজ করে তাতে LTV একটি প্রধান ভূমিকা পালন করে, কারণ এটি আপনি যে সর্বাধিক লোনের পরিমাণ লোন নিতে পারেন তা নির্ধারণ করে.

ভারতের স্টকের বিনিময়ে লোনের জন্য লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত প্লেজ করা সিকিউরিটির বর্তমান মার্কেট ভ্যালু দ্বারা লোনের পরিমাণ ভাগ করে গণনা করা হয়, যা শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়:

LTV = (লোনের পরিমাণ/শেয়ারের মার্কেট ভ্যালু) × 100.

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার শেয়ার ₹10 লক্ষ মূল্যের হয় এবং লোনদাতা ₹7.5 লক্ষ অফার করেন, তাহলে LTV হল 75%.

ভারতে স্টকের বিনিময়ে লোনের জন্য আপনার সর্বাধিক লোন নেওয়ার ক্ষমতা নির্ধারণ করার সময় LTV রেশিও লোনদাতাদের বাজারের অস্থিরতা থেকে রক্ষা করে.

উপসংহার

সংক্ষেপে বলতে গেলে, ভারতে শেয়ারের বিনিময়ে লোন হল আপনার প্রয়োজনীয়তার জন্য ফান্ড সুরক্ষিত করার একটি সুবিধাজনক উপায়. সিকিউরিটি সোয়্যাপ করার ফ্লেক্সিবিলিটি এবং শূন্য ফোরক্লোজার চার্জের মতো অন্যান্য সুবিধার সাথে, আপনি অনেক সুবিধা পেতে পারেন. এছাড়াও, আবেদনের প্রক্রিয়াটি মসৃণ এবং ঝঞ্ঝাট-মুক্ত. Tata ক্যাপিটাল একটি অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়াও প্রদান করে যেখানে আপনি সহজেই আবেদন করতে পারেন এবং আপনার লোন পেতে পারেন.

এই বিষয়ে আরও তথ্য খুঁজছেন?

আবেদন করার প্রক্রিয়া সম্পর্কে জানতে চান? আমাদের পেজে যান এবং আমাদের প্রতিনিধিদের সাথে যোগাযোগ করুন.

সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের জন্য আবেদন করুন

লোন সম্পর্কে আরও

সিকিউরিটি-এর বিনিময়ে লোন সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের সুদের হার শেয়ারের বিনিময়ে লোনের যোগ্যতা

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

শেয়ার মর্টগেজ রেখে লোন কী এবং এটি কীভাবে ভারতে কাজ করে?

ভারতে স্টকের বিনিময়ে লোন হল একটি সুরক্ষিত লোন যেখানে আপনি ফান্ড লোন নেওয়ার জন্য আপনার ইক্যুইটি শেয়ার কোল্যাটারাল হিসাবে প্লেজ করেন. শেয়ারগুলি আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্টে থাকে কিন্তু সম্পূর্ণ রিপেমেন্ট না হওয়া পর্যন্ত প্লেজ করা হিসাবে চিহ্নিত করা হয়.

শেয়ার মর্টগেজ রেখে লোন পাওয়ার সাথে জড়িত ঝুঁকিগুলি কী কী?

প্রধান ঝুঁকির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে ডিফল্টের পরে শেয়ারের বাধ্যতামূলক লিকুইডেশন, যদি শেয়ারের মূল্য কমে যায় তাহলে মার্জিন কল, প্লেজের সময় ডিভিডেন্ড অধিকার হারিয়ে যাওয়া, কোল্যাটারাল ভ্যালুকে প্রভাবিত করে এমন মার্কেটের অস্থিরতা এবং নন-রিপেমেন্ট থেকে সম্ভাব্য ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি.

শেয়ারের বিনিময়ে লোনের জন্য সাধারণ লোন-টু-ভ্যালু রেশিও কী?

ভারতে শেয়ারের বিনিময়ে লোনের জন্য সাধারণ লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত শেয়ারের মার্কেট ভ্যালুর 50% থেকে 60% পর্যন্ত হয়, স্টকের ভোলাটিলিটি, লিকুইডিটি, কোম্পানির ফান্ডামেন্টাল এবং লোনদাতার রিস্ক অ্যাসেসমেন্ট পলিসির উপর ভিত্তি করে ভিন্ন হয়.

শেয়ার মর্টগেজ রেখে লোনের আবেদনের জন্য কী কী ডকুমেন্ট প্রয়োজন?

প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টের মধ্যে PAN কার্ড, পরিচয় এবং ঠিকানার প্রমাণ যেমন আধার কার্ড/পাসপোর্ট/ড্রাইভিং লাইসেন্স/ভোটার ID এবং আপনার স্বাক্ষর অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.

জরুরি ফান্ড পাওয়ার জন্য কি শেয়ারের বিনিময়ে লোনের বিকল্প রয়েছে?

হ্যাঁ, বিকল্পের মধ্যে পার্সোনাল লোন, ক্রেডিট কার্ড, গোল্ড লোন, সম্পত্তি বন্ধক রেখে লোন, বন্ডের বিনিময়ে লোন, ওভারড্রাফট সুবিধা এবং প্রভিডেন্ট ফান্ড বা বীমা পলিসি থেকে ইমার্জেন্সি ফান্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.

যদি আমি শেয়ারের বিনিময়ে লোনের ডিফল্ট করি তাহলে কী হবে?

যদি আপনি ভারতে স্টক মর্টগেজ রেখে লোনের উপর ডিফল্ট করেন, তাহলে লোনদাতা বকেয়া রিকভার করার জন্য আপনার প্লেজ করা শেয়ার বিক্রি করবেন. আপনি আপনার বিনিয়োগ স্থায়ীভাবে হারিয়ে ফেলেন, ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি বা আইনী পদক্ষেপের সম্মুখীন হন.