সারাংশ
একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর একটি তিন অঙ্কের সংখ্যা যা একটি কোম্পানির তহবিল ধার এবং লোন পরিশোধের ক্ষমতা নির্দেশ করে. এটি আপনার কোম্পানির আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে এবং লোনদাতারা, সরবরাহকারী এবং অংশীদারদের এটি নির্ধারণ করতে সাহায্য করে যে লোন বাড়ানো, ট্রেড ক্রেডিট বাড়ানো বা অনুকূল পেমেন্টের শর্তাবলী অফার করা ভাল আইডিয়া কিনা. এর কার্যকারিতা আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোরের মতোই. However, it is linked to your company’s transactions. Thus, you must pay your vendor bills on time, use your business credit card wisely, and manage your working capital effectively to build business credit.
Building business credit requires financial discipline. A high business credit score makes you eligible for loans and lines of credit at competitive interest rates and better contract terms with suppliers.
Whether you are running a small business or a giant franchise, you will need external financing to grow your business. Therefore, it’s crucial to manage its financial well-being, including building strong business credit that reflects a healthy credit history.
What is business credit? Why does it matter?
Business credit indicates a company’s creditworthiness. It is evaluated based on the company’s financial history and current financial strength. If you have a good business credit score, you can access loans and lines of credit on favorable terms. Thus, you must focus on building business credit. With convenient financing solutions, you can build operational capacity and expand.
Business credit differs from personal credit because it is linked to the business entity rather than an individual. When you have a strong business credit score, suppliers and partners see you as more reliable. This gives you greater negotiating power and helps you secure better terms and contracts. It enables you to enhance profitability over time.
এছাড়াও, পড়ুন –Minimum CIBIL score for business loan
Why is your business credit profile important?
A business credit profile reflects your company’s financial reliability and creditworthiness. Here are some reasons why maintaining and improving it is important:
- Easier access to loans: A strong credit profile improves your chances of getting business loans and credit facilities.
- Better interest rates: When businesses have a good credit profile, lenders are willing to offer lower borrowing costs.
- Improved supplier terms: Suppliers offer longer payment periods and better credit terms to entities with a good business credit profile.
- Support for growth: If a business has a strong credit profile, it is easier to secure funding for expansion and new opportunities.
What factors affect your business credit score?
Many factors affect your business credit score, such as:
- Payment history: Lenders assess whether you pay loans, supplier invoices, and credit card bills on time. Late payments have a significant negative impact on your score.
- Credit utilization: If you use too much of your available credit, it can signal financial stress. Ensure you keep credit usage low to maintain a healthy score.
- ব্যবসার বয়স: আপনার ব্যবসার বয়স যত বেশি হবে, তার ক্রেডিট প্রোফাইল তত বেশি শক্তিশালী হবে. এর কারণ হল আপনার দীর্ঘ আর্থিক ট্র্যাক রেকর্ড থাকবে.
- বকেয়া লোন: আপনার স্কোর উচ্চ স্তরের লোন দ্বারা নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হয়. এটি লোনদাতার আত্মবিশ্বাস হ্রাস করে.
- ক্রেডিট অনুসন্ধান: যদি আপনি প্রায়শই নতুন ক্রেডিটের জন্য আবেদন করেন, তাহলে এটি উচ্চ ঝুঁকি নির্দেশ করতে পারে এবং আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে.
কীভাবে আপনার বিজনেস ক্রেডিট তৈরি করবেন?
আপনার বিজনেস ক্রেডিট হল আপনার ক্রেডিট যোগ্যতার একটি স্ন্যাপশট এবং আপনার লোনের অনুরোধ অনুমোদন করার সময় লোনদাতাদের আত্মবিশ্বাস বৃদ্ধি করে. কিন্তু একটি ভাল ব্যবসায়িক ক্রেডিট তৈরি করতে সময় এবং প্রচেষ্টা লাগে. এখানে 9টি টিপস রয়েছে যা আপনাকে আপনার ব্যবসার ক্রেডিটকে একটি সুস্থ বৃদ্ধি দিতে সাহায্য করবে.
1. আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট প্রোফাইলের মধ্যে পার্থক্য
অনেক ব্যবসায়িক মালিক, বিশেষত যারা সবেমাত্র শুরু করছেন, তারা তাদের ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে ব্যবসায়িক ব্যয় তহবিল গঠন করে. এবং যদি আপনি এটি করেন, তাহলে এটি বন্ধ করার সময়. এই দুটি প্রোফাইল আলাদা রাখা আপনাকে একে অপরের উপর তাদের প্রভাব হ্রাস করতে সাহায্য করবে. এটি শুধুমাত্র আপনার ব্যক্তিগত সম্পদ সুরক্ষিত করে না বরং বিজনেস লোনের জন্য আবেদন করা সহজ করে তোলে.
By establishing an independent credit profile for your business, you can avail of a much higher financial credit limit than as an individual. One simple way to do this is to pay for all business-related expenses using the business bank account and personal expenses using your personal credit card.
2. Register your business and use a dedicated address and phone number
One of the essential business credit tips includes having a specific address and phone number for your business. As mentioned earlier, business credit is different from personal credit. By having a dedicated business phone and address, you assure lenders, suppliers, and partners of your separate existence. Moreover, it leaves a positive impact on credit agencies. Through this clear distinction, you can build a strong, unique credit score for your company.
3. Open a dedicated business bank account
It is also advisable that you use a separate business bank account for all your business-related transactions. This current account opened in your company’s name can be used by credit bureaus to track your updated and corrected financial activities. The account also acts as proof of professionalism to lenders and suppliers. Make sure you check the bank’s eligibility requirements for a business bank account before proceeding. You will need to submit relevant business documents for verification and meet the business’s age and turnover conditions.
4. Borrow only from lenders who report to business credit bureaus
While the tips mentioned above will help you improve business credit, it is important for credit bureaus to have a record of your credit behavior. When credit bureaus have all the required information about your business, your efforts to build credit are duly acknowledged. Your credit score rises or drops accordingly. Therefore, when you borrow money for your new business, you must reach out to a lender who reports your conduct to one of the renowned and reputable business credit information companies in India.
5. Use a business credit card strategically
You can build a great business credit score by opening and using a business credit card wisely. After you have established your business account and operations are ongoing, you must use and pay off your business credit card bills on time. Such responsible behavior helps build a positive payment history and highlight responsible financial management. Make sure you compare different lender offerings and pick a business credit card that suits your specific needs. The rewards on some cards are beneficial for certain types of businesses. The limit you are offered initially may also be lower, especially if you are a new business. However, as you build business credit, lenders will increase the limit.
6. Understand the factors that affect business credit
পার্সোনাল ক্রেডিটের মতোই, আপনার বিজনেস ক্রেডিট গণনা করার সময় একাধিক ফ্যাক্টর কাজে আসে. যখন আপনি একটি ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক লোনের জন্য আবেদন করবেন, তখন লোনদাতা আপনাকে নিম্নলিখিত প্যারামিটারগুলির উপর মূল্যায়ন করবেন:
- Reliability: Lenders will evaluate your credit history to determine your repayment pattern. Your credentials, experience, education, reputation, etc., play an important role in determining how reliable you are. Pending lawsuits, outstanding debt, delinquent accounts, etc., are seen as warning flags.
- বিনিয়োগ করা মূলধন: যদি আপনি ব্যবসায় ব্যক্তিগত মূলধন বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে লোনদাতারা এটি অনুকূলভাবে দেখতে পাবেন. তারা ব্যবসার সাফল্যের প্রতি আপনার প্রতিশ্রুতি নির্ধারণ করার জন্য এটি মূল্যায়ন করে. আপনার বিনিয়োগ হয় সম্পদ বা মূলধনে হতে পারে, যেমন সরঞ্জাম, স্টক, সম্পত্তি ইত্যাদি.
- রিপেমেন্টের ক্ষমতা: ব্যবসায়িক ক্রেডিট নির্ধারণ করার জন্য, লোনদাতারা লোন পরিশোধ করার জন্য মালিকের ক্ষমতা মূল্যায়ন করবেন. এর জন্য, তারা আপনার বাড়ির আয়, ব্যবসায়িক আয়, বকেয়া লোন, নগদ প্রবাহ, বিনিয়োগকৃত মূলধন ইত্যাদি মূল্যায়ন করবে.
- পার্সোনাল ক্রেডিট: আপনার পার্সোনাল ক্রেডিট আপনার বিজনেস ক্রেডিট থেকে পৃথক. তবে, একটি শক্তিশালী পার্সোনাল ক্রেডিট আপনাকে আপনার ব্যবসার জন্য সহজেই ফান্ড সুরক্ষিত করতে সাহায্য করবে. এটি নির্দেশ করে যে আপনি আপনার ফাইন্যান্স দায়িত্বশীলভাবে ম্যানেজ করেন এবং আপনার লোন অনুমোদন করার সময় লোনদাতার আত্মবিশ্বাস বৃদ্ধি করেন.
7. কম ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বজায় রাখুন
The credit utilization ratio of your business plays a major role in determining its financial health. It simply means the portion of credit you’re using out of the total available credit. For example, if the available credit for your business is Rs. 10 lakhs and you use Rs. 2 lakhs, your credit utilization ratio will be 20%.
A low utilization ratio indicates that the business is only tapping into a small portion of the available credit and is using its cash flow efficiently. A high utilization ratio indicates that the business is in financial distress. It is ideal to maintain this ratio under 10%. A credit utilization ratio of 30% or more will harm your score.
8. Establish vendor credit smartly
Not all suppliers report to credit bureaus. But working with the ones that do will help you build strong business credit and maintain transparency. When you pay your vendors on time, they’ll report your prompt payments, establishing your creditworthiness with the credit bureaus. This way, every payment will help you increase your business credit score.
You can also use vendor credit to increase your recommended credit limit, build a strong financial reputation, and manage your cash flow efficiently.
9. Monitor your business credit profile
Building a strong business credit will not happen overnight. Moreover, even one late or missed payment can take you back several steps. Therefore, it’s important to regularly monitor your business credit report to ensure you’re on track and address errors that can hurt your credit score. It’ll also help you gain insight into how to improve the score and avail of business credit at lower interest rates.
শুধুমাত্র এটিই নয়. নিয়মিতভাবে আপনার বিজনেস ক্রেডিট রিপোর্ট ট্র্যাক করে, আপনি:
- নিশ্চিত করুন যে এটি সম্পূর্ণ এবং সঠিক
- আপনার ব্যবসাকে প্রভাবিত করতে পারে এমন পরিবর্তনগুলি ট্র্যাক করুন
- উন্নতির প্রয়োজন এমন ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করুন
- আপনার ব্যবসা সম্পর্কে কারা জিজ্ঞাসা করছেন তা যাচাই করুন
- এই অনুসন্ধানগুলি ট্র্যাক করে পরিচয় চুরি প্রতিরোধ করুন
What are the benefits of a strong business credit score?
একটি শক্তিশালী বিজনেস ক্রেডিট স্কোর থাকলে তা বিভিন্ন উপায়ে সুবিধাজনক হতে পারে:
- আরও ভাল লোন এবং চুক্তির শর্তাবলী: উচ্চ ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর সহ কোম্পানিগুলির ক্ষমতা আলোচনা করা অসাধারণ. ফলস্বরূপ, তারা লোন এবং চুক্তির ক্ষেত্রে আরও ভাল শর্তাবলী সুরক্ষিত করতে পারেন.
- সহজ ক্রেডিট অনুমোদন: যখন কোম্পানিগুলির শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর থাকে, তখন লোনদাতারা ক্রেডিট অফার করার ক্ষেত্রে আরও আত্মবিশ্বাসী অনুভব করেন.
- Lower interest rates: Your chances of qualifying for loans with lower interest rates are higher if you have a good business credit score. This helps you achieve valuable savings in the long run.
- Business financial stability: To maintain a strong business credit profile, you must save money, plan future expenses, and establish a stable and sustainable company. Such financial stability helps you achieve long-term success and secure quick loans during emergencies.
লং-টার্ম বিজনেস ক্রেডিট হেলথের জন্য কীভাবে দায়িত্বশীল আর্থিক অভ্যাস তৈরি করবেন?
ভাল ব্যবসায়িক ক্রেডিট তৈরি এবং বজায় রাখার জন্য ধারাবাহিক আর্থিক শৃঙ্খলা গুরুত্বপূর্ণ. একটি পজিটিভ পেমেন্টের বিবরণ তৈরি করার জন্য নিশ্চিত করুন যে আপনি সময়মত সমস্ত বিল, লোনের কিস্তি এবং সাপ্লায়ারের চালান পে করেছেন. এছাড়াও, ক্রেডিট ব্যবহার কম রাখুন এবং অপ্রয়োজনীয় লোন নেওয়া এড়ান. কোনও ত্রুটি চিহ্নিত এবং সংশোধন করার জন্য আপনাকে নিয়মিত আপনার ব্যবসায়িক ক্রেডিট রিপোর্টগুলি পর্যালোচনা করতে হবে. কার্যকরভাবে ক্যাশ ফ্লো ম্যানেজ করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই সঠিক ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক রেকর্ড বজায় রাখতে হবে এবং একটি বাস্তবসম্মত বাজেট তৈরি করতে হবে.
দায়িত্বশীল আর্থিক অভ্যাস তৈরি করে, আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর সুরক্ষিত করতে পারেন এবং দীর্ঘমেয়াদে বৃদ্ধির জন্য ফান্ডিং সুরক্ষিত করার জন্য আপনার ব্যবসার ক্ষমতা উন্নত করতে পারেন.
এছাড়াও, পড়ুন – ক্রেডিট মূল্যায়ন কী?
Are you ready to start building your business credit today?
There’s no shortcut when it comes to establishing strong business credit, and the timeline varies from company to company. Paying vendors on time, maintaining a healthy relationship with vendors, using available credit wisely, etc., are some ways to build a strong credit history, regardless of where you are in your journey. Get in touch with experts at Tata Capital to know more about building strong business credit.
বটম লাইন
Businesses must build and maintain a good credit score, as it is essential for a venture’s growth and stability. If you learn how to build business credit, lenders and suppliers will see you as a more reliable borrower and partner. You can negotiate better contract terms and lower interest rates. Make sure you check your business credit score frequently to understand your company’s financial reputation and ensure there are no errors. A good credit score makes you more worthy of credit and enables you to access a wide range of loan options.
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
ব্যবসায়িক লোন একটি কোম্পানির ক্রেডিট যোগ্যতা পরিমাপ করে. অন্যদিকে, পার্সোনাল ক্রেডিট একজন ব্যক্তির লোন গ্রহণ এবং রিপেমেন্টের আচরণকে প্রতিফলিত করে.
শুরু থেকে ব্যবসায়িক ক্রেডিট তৈরি করার জন্য আপনাকে দায়িত্বশীল লোন এবং রিপেমেন্টের কয়েক মাস থেকে এক বছর পর্যন্ত খরচ করতে হবে.
ভারতে, CRIF হাই মার্ক, ট্রান্সইউনিয়ন CIBIL, এক্সপিরিয়ান ইন্ডিয়া এবং ইকুইফ্যাক্স ইন্ডিয়ার মতো প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো বিজনেস ক্রেডিট স্কোর ট্র্যাক করে.
একজন একক মালিকের সীমিত পৃথকীকরণ থাকতে পারে, তবে একটি পৃথক ব্যবসায়িক ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি করা সম্ভব. আপনাকে একটি পৃথক নিবন্ধিত ঠিকানা, ফোন লাইন এবং ব্যবসায়িক ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে হবে. আপনাকে অবশ্যই আপনার পার্সোনাল এবং প্রফেশনাল ফাইন্যান্স সংযুক্ত করা এড়াতে হবে.
হ্যাঁ, আপনি টাটা ক্যাপিটাল থেকে বিজনেস লোনের সাহায্যে বিজনেস ক্রেডিট তৈরি করতে পারেন. নিশ্চিত করুন যে আপনি সময়মত কিস্তি পরিশোধ করেছেন, কারণ এটি আপনার ব্যবসায়িক ক্রেডিট হিস্ট্রিতে ইতিবাচকভাবে অবদান রাখতে পারে.
বেশিরভাগ ক্রেডিট ব্যুরো 700 থেকে 750 পর্যন্ত বিজনেস ক্রেডিট স্কোরকে ভাল হিসাবে বিবেচনা করে. একইভাবে, 750 এর বেশি স্কোরকে অসাধারণ হিসাবে বিবেচনা করা হয়. যখন স্কোর বেশি হয়, তখন এটি কম ঝুঁকি এবং বেশি ক্রেডিট যোগ্যতা নির্দেশ করে.
হ্যাঁ, কোনও রাজস্ব নেই এমন স্টার্টআপগুলি ব্যবসায়িক ক্রেডিট তৈরি শুরু করতে পারে. যদিও তাদের কোনও অপারেশনাল ট্র্যাক রেকর্ড নাও থাকতে পারে, তবে তারা ব্যবসায়িক রেজিস্ট্রেশনের বৈধতা এবং একটি ব্যক্তিগত ক্রেডিট প্রোফাইল ব্যবহার করতে পারেন. এর জন্য, আপনাকে শুরু থেকে আপনার ব্যবসাকে একটি পৃথক সত্তা হিসাবে বিবেচনা করতে হবে.
হ্যাঁ, যদি ক্রেডিট ব্যুরোতে তথ্য রিপোর্ট করা হয় তাহলে বিলম্বিত ভেন্ডর পেমেন্ট আপনার বিজনেস ক্রেডিট স্কোরের উপর নেগেটিভ প্রভাব ফেলতে পারে. ড্রপ-এর স্তর ভেন্ডারের ধরন এবং আপনি কীভাবে বিল সেটেল করেন তার উপর নির্ভর করে.
12 জুন 2026
11 মিনিট পড়ুন
