লোনের জন্য আবেদন করতে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ম্যানেজ করতে টাটা ক্যাপিটাল অ্যাপ ব্যবহার করুন.এখন ডাউনলোড করুন

ব্লগ

সহায়তা

আপনার জন্য লোন
বিজনেসের জন্য লোন
বিনিয়োগ
ইনস্যুরেন্স
আবেদন করুন

লোনের জন্য দ্রুত লিঙ্ক

ইনস্যুরেন্সের জন্য দ্রুত লিঙ্ক

বিনিয়োগ

অফার কুইক পে
মেনু  
 
এখনই আবেদন করুন
এখনই আবেদন করুন

টাটা ক্যাপিটাল > ব্লগ > ডেট ফান্ডের ক্রেডিট কোয়ালিটি বুঝে নিন

ওয়েলথ সার্ভিস

ডেট ফান্ডের ক্রেডিট কোয়ালিটি বুঝে নিন

Understanding the Credit Quality of Debt Funds

মিউচুয়াল ফান্ড হল বিভিন্ন কারণে সবচেয়ে সুবিধাজনক বিনিয়োগের বিকল্প. এগুলি বিভিন্ন ক্যাটাগরিতে আসে যেমন ইক্যুইটি ফান্ড, ডেট ফান্ড, হাইব্রিড ফান্ড এবং এমনকি সেক্টরাল বা থিম্যাটিক ফান্ড. এটি তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি যা-ই হোক না কেন, সমস্ত ধরনের বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত করে তোলে. দ্বিতীয়ত, মিউচুয়াল ফান্ড আপনাকে সিস্টেমেটিক বিনিয়োগ প্ল্যান (এসআইপি) স্ট্র্যাটেজির মাধ্যমে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়, যা যদি আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি লাম্পসাম পরিমাণ না থাকে, কিন্তু সিস্টেমেটিকভাবে সেভ করতে চান তাহলে খুবই সহজ হতে পারে.

উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের ফান্ডের মধ্যে, ডেট মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কনজারভেটিভ বিনিয়োগকারীদের জন্য অত্যন্ত উপযুক্ত যারা গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন খুঁজছেন এবং যারা এখনও ইক্যুইটি এক্সপোজারের জন্য প্রস্তুত নন. যদিও ইক্যুইটি ফান্ডে রিটার্ন জেনারেট করার সম্ভাবনা বেশি হতে পারে, তবে ডেট ফান্ড কোনও ঝুঁকি সংযুক্ত না করে সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করে. কিছু ডেট মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীকে নিয়মিত আয় প্রদান করে.

সুতরাং, যদি আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে ডেবট মিউচুয়াল ফান্ড যোগ করতে চান, তাহলে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনাকে অনেক দিক বিবেচনা করতে হবে. অ্যাসেট আন্ডার ম্যানেজমেন্ট (এইউএম), ফান্ড পারফর্মেন্স এবং ফান্ড ম্যানেজারের দক্ষতার মতো বিষয়গুলি সবই গুরুত্বপূর্ণ. এছাড়াও, আপনাকে ফান্ডের ক্রেডিট কোয়ালিটিও দেখতে হবে.

Credit Ratings

ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের ক্রেডিট কোয়ালিটি কী?

মিউচুয়াল ফান্ডের ক্রেডিট কোয়ালিটি হল এমন একটি ইন্ডিকেটর যা আপনাকে একটি বন্ড বা বন্ড পোর্টফোলিওর ক্রেডিট-যোগ্যতা সম্পর্কে একটি ধারণা দেয়. একই সাথে, এটি আপনাকে একটি ফান্ডের সাথে যুক্ত ডিফল্ট রিস্ক সম্পর্কে একটি ন্যায্য ধারণা দেয়. সুতরাং, যদি আপনি এতে বিনিয়োগ করার আগে কোনও ডেবট ফান্ডের ক্রেডিট রেটিং দেখেন, তাহলে আপনি তার ক্রেডিট কোয়ালিটি এবং সেই ফান্ডে বিনিয়োগ করা কতটা নিরাপদ তা সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা পাবেন.

মিউচুয়াল ফান্ডের ক্রেডিট কোয়ালিটি নির্দেশ করার জন্য ব্যবহৃত কিছু শর্তাবলীর একটি প্রিভিউ এখানে দেওয়া হল, যাতে আপনি ক্রেডিট রেটিং কীসের জন্য হয় তার আরও ভাল ধারণা পাবেন.

দীর্ঘমেয়াদী ফান্ড

ক্রেডিট রেটিংমিউচুয়াল ফান্ডের ক্রেডিট কোয়ালিটি
AAAসর্বোচ্চ স্তরের সিকিউরিটি এবং সর্বনিম্ন ক্রেডিট ঝুঁকি
এএঅত্যন্ত উচ্চ স্তরের সিকিউরিটি এবং খুব কম ক্রেডিট ঝুঁকি
Aপর্যাপ্ত পরিমাণ সিকিউরিটি এবং কম ক্রেডিট ঝুঁকি
বিবিবিনিরাপত্তার মডারেট ডিগ্রী এবং মডারেট ক্রেডিট রিস্ক
বিবিডিফল্টের মডারেট রিস্ক
Bডিফল্টের উচ্চ ঝুঁকি
Cডিফল্টের অত্যন্ত উচ্চ ঝুঁকি
Dডিফল্ট হিসেবে (অথবা শীঘ্রই ডিফল্ট হতে পারে)

C এর মাধ্যমে AAA রেটিংযুক্ত ডেট পেপারের দীর্ঘমেয়াদী ক্রেডিট রেটিং-এর জন্য, মডিফায়ার "প্লাস" বা "মাইনাস" রেটিং চিহ্নের সাথে সংযুক্ত করা যেতে পারে যাতে সংশ্লিষ্ট রেটিং বিভাগের মধ্যে তাদের আপেক্ষিক অবস্থান নির্দেশ করা যায়. সুতরাং, এএ+-এর রেটিং এএ-এর চেয়ে এক ধাপ বেশি, যেখানে এএ- হল এএ-এর চেয়ে এক ধাপ কম.

শর্ট-টার্ম ফান্ড

ক্রেডিট রেটিংমিউচুয়াল ফান্ডের ক্রেডিট কোয়ালিটি
A1অত্যন্ত শক্তিশালী সিকিউরিটি এবং সবচেয়ে কম ক্রেডিট ঝুঁকি
A2সিকিউরিটি এবং কম ক্রেডিট ঝুঁকির শক্তিশালী স্তর
A3A1 এবং A2 ফান্ডের তুলনায় নিরাপত্তার মডারেট ডিগ্রী এবং উচ্চ ক্রেডিট রিস্ক
A4নিরাপত্তার ন্যূনতম স্তর এবং খুব উচ্চ ক্রেডিট ঝুঁকি
Dডিফল্ট হিসেবে (অথবা শীঘ্রই ডিফল্ট হতে পারে)

A4 এর মাধ্যমে A1 রেটিংযুক্ত শর্ট-টার্ম ডেট পেপারের জন্য, একটি মডিফায়ার রয়েছে - একটি প্লাস চিহ্ন - এটি উল্লেখ করার জন্য যোগ করা হয়েছে যে এই ধরনের ফান্ডটি মডিফায়ার ছাড়া একই টিয়ার ফান্ডের চেয়ে বেশি ক্রেডিট কোয়ালিটির. For instance, the credit quality of mutual funds rated A1+ is considered to be higher than that of A1 funds.

ক্রেডিট কোয়ালিটির উপর ভিত্তি করে টপ-রেটেড ফান্ড নির্বাচন করুন

As is evident from the rating table we’ve seen in the previous section, the credit quality of mutual funds are not all the same. Some are safer investments than others. Typically, if you’re looking to invest for the long term, it is a good idea to choose AAA rated funds. And by the same coin, if you wish to invest for the short term, A1+ rated funds are the best options available.

এছাড়াও, জি-সেকগুলিও অসাধারণ বিনিয়োগের বিকল্প যদি আপনি জিরো ক্রেডিট রিস্ক ডেট মিউচুয়াল ফান্ড খুঁজছেন. গিল্ট ফান্ড হিসাবেও পরিচিত, এগুলি হল অত্যন্ত লিকুইড ইন্সট্রুমেন্ট যা ব্যবহারিকভাবে কোনও ক্রেডিট রিস্ক বহন করে না, কারণ ভারত সরকার লোনগ্রহণকারী. তবে, অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে গিল্ট ফান্ডগুলি অত্যন্ত অস্থির কারণ এগুলি উচ্চ মেয়াদের ঝুঁকি বহন করে.

Looking past credit quality: Accounting for company specific risk

It’s important to factor in the credit quality of mutual funds, no doubt about that. However, it’s also important to look past the credit rating and account for company specific risk as well. That is because financial crises like the IL&FS incident or the DHFL issue could occur, making it difficult or impossible for the companies to fulfill the financial obligations associated with their debt instruments. In fact, post the default, the long term papers of IL& FS, the credit rating agency ICRA downgraded the company’s bonds from AA+ to BB. And in DHFL’s case, CRISIL downgraded the short term papers i.e. commercial papers of the company from A4+ to D.

সমাপ্তি

This is why it is important to also look into the financial strength of the companies whose instruments debt funds invest in. That way, you can steer clear of such unexpected losses. It is a good idea to perform a quick fundamental analysis of the companies involved. It also helps if you choose a reputed financial services provider. Tata Capital Wealth, for instance, offers a variety of top-quality debt funds for conservative investors who are looking for safe assets for their portfolio. If that sounds like you, you could always choose from the many debt funds on offer at Tata Capital Wealth to add to your portfolio.

টাটা ক্যাপিটালের বিশেষজ্ঞ গাইডেন্স-সহ আপনার সম্পদ তৈরি করুন!

এখনই আবেদন করুন
জনপ্রিয় সার্চ
aif ফুল ফর্ম pms বনাম মিউচুয়াল ফান্ড BNPL-এর অর্থ ডেবট বিনিয়োগের বিকল্প ডেট সিন্ডিকেশন আনলিস্টেড ইক্যুইটি শেয়ারের অর্থ গোল্ড etf বনাম গোল্ড বন্ড প্লট প্লাস কনস্ট্রাকশন লোন
ডিসক্লেমার

সবচেয়ে বেশি দেখা ব্লগ

ট্রেন্ডিং ব্লগ

ক্যালকুলেটর

Personal Loan EMI Calculator

পার্সোনাল লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Home Loan EMI Calculator

হোম লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Business Loan EMI Calculator

বিজনেস লোনের EMI ক্যালকুলেটর
Used Car Loan EMI Calculator

ইউজড কার লোন EMI ক্যালকুলেটর
Two Wheeler Loan EMI Calculator

টু-হুইলার লোনের EMI ক্যালকুলেটার
Loan Against Securities Calculator

সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন ক্যালকুলেটর
Loan Against Property Calculator

সম্পত্তি বন্ধক রেখে লোন ক্যালকুলেটার
আরও টুল
আমাদের সহায়ক সংস্থা
আমাদের প্রাইভেট ইক্যুইটি ফান্ড

উপযোগী লিঙ্ক এবং সম্পদ

সেরা শাখা

পলিসি, কোড এবং অন্যান্য ডকুমেন্ট

টাটা ক্যাপিটাল সলিউশন্স এন্ড সার্ভিসেস

পার্সোনাল লোন

হোম লোন

বিজনেস লোন

গাড়ির লোন

আরো প্রোডাক্ট

কপিরাইট © 2026 টাটা ক্যাপিটাল লিমিটেড

error-icon

ওহো, কিছু সমস্যা হয়েছে

অনুগ্রহ করে পরে আবার চেষ্টা করুন.

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম এবং শর্তাবলী - হোম লোন

আপনার পছন্দের ভাষায় ডাউনলোড করুন

ডাউনলোড করুন