શું તમે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવાનું વિચારી રહ્યા છો? જો એમ હોય, તો તમે ફાઇનાન્શિયલ યાત્રા શરૂ કરવા જઈ રહ્યા છો, અને અહીં એક મહત્વપૂર્ણ પાસું છે જેના માટે તમારે સારી રીતે તૈયાર થવું જોઈએ - તમારો CIBIL સ્કોર.
આ લેખમાં, તમે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો તે પહેલાં અમે તમને તમારો CIBIL સ્કોર તપાસવાની પ્રક્રિયા વિશે જણાવીશું. પર્સનલ લોન, અસુરક્ષિત હોવાથી, ઘણીવાર ધિરાણકર્તાઓને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું વધુ નજીકથી મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર પડે છે. તેઓ ખાતરી કરવા માંગે છે કે તમને પૈસા ધિરાણ આપવું એ વાજબી રીતે સલામત વિકલ્પ છે. આવી સ્થિતિમાં તમારો CIBIL સ્કોર મદદરૂપ થાય છે.
CIBIL સ્કોર શું છે?
CIBIL સ્કોર એ ત્રણ અંકનો નંબર છે, અને તે 300 થી 900 સુધીની હોઈ શકે છે. તેને તમારા ફાઇનાન્શિયલ વર્તણૂકની સંખ્યાત્મક રજૂઆત તરીકે વિચારો. આ સ્કોર તમારા ફાઇનાન્શિયલ રિપોર્ટ કાર્ડ જેવી છે, અને તેનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને માપવા માટે કરવામાં આવે છે. તમારો સ્કોર જેટલો વધુ, તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રતિષ્ઠા સંભવિત ધિરાણકર્તાઓ માટે વધુ સારી દેખાય છે.
આ પણ વાંચો – એક્સપિરિયન સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત
અધિકૃત ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ
ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ જારી કરવા માટે રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા નિયુક્ત ચાર અધિકૃત ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ અથવા બ્યુરો છે. આ એજન્સીઓ નીચે મુજબ છે: ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ (CIBIL), જે તમે કદાચ સૌથી વધુ સાંભળ્યું છે, અને તે ઘણીવાર ભારતમાં "ક્રેડિટ સ્કોર" નો પર્યાય છે; CRIF હાઇમાર્ક; ઇક્વિફેક્સ; અને એક્સપિરિયન.
આ તમામ એજન્સીઓ ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે, અને તેઓ સમાન રીતે માન્ય છે. જો કે, સરળતા માટે, અમે મુખ્યત્વે આ લેખમાં 'CIBIL સ્કોર' અને 'ક્રેડિટ સ્કોર' શબ્દોનો ઉપયોગ કરીશું, કારણ કે CIBIL સ્કોર સમગ્ર દેશમાં સૌથી વધુ માન્ય અને ઉપયોગમાં લેવાય છે.
આ પણ વાંચો – શૂન્યથી ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે બનાવવું અને CIBIL સ્કોરમાં સુધારો કરવો
રેન્જને સમજવું
તમારો CIBIL સ્કોર તમારા ક્રેડિટ રેટિંગને વ્યવસ્થિત રીતે વર્ગીકૃત કરે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીનું ઝડપથી મૂલ્યાંકન કરવાની મંજૂરી આપે છે.
પર્સનલ લોન માટે વિવિધ CIBIL સ્કોર રેન્જનો અર્થ શું છે તેનું વિવરણ અહીં આપેલ છે:
550 અને તેનાથી નીચે (ખરાબ): આ રેન્જમાં સ્કોર ઓછી ક્રેડિટ યોગ્યતાને સૂચવે છે.
550-649 (ખરાબ): આ કેટેગરીમાં સ્કોર સૂચવે છે કે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસમાં કેટલાક સુધારાની જરૂર પડી શકે છે.
650-699 (સરેરાશ): સરેરાશ સ્કોર, જે વધુ સારી લોનની શરતોને સુરક્ષિત કરવા માટે વધારી શકાય છે.
700-749 (સારો): સારો સ્કોર જે અનુકૂળ લોનની શરતો માટે દરવાજા ખોલી શકે છે.
750-900 (શ્રેષ્ઠ): શ્રેષ્ઠ રેન્જમાં હોવી જોઈએ; ધિરાણકર્તાઓ આ સ્કોરને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીના મજબૂત સૂચક તરીકે જુએ છે.
આ પણ વાંચો – 777 ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું છે?
CIBIL સ્કોરનું મહત્વ
તમારા CIBIL સ્કોરનું મહત્વ તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાના માપ તરીકે તેની ભૂમિકામાં છે. જ્યારે તમે પર્સનલ લોન અથવા અન્ય કોઈપણ પ્રકારની ક્રેડિટ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ આ સ્કોરની નજીકથી તપાસ કરે છે. ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર જવાબદાર ફાઇનાન્શિયલ વર્તનનું સંકેત આપે છે, જે તમને વધુ વિશ્વસનીય બોરોઅર બનાવે છે.
સારા CIBIL સ્કોરના લાભો નોંધપાત્ર છે. તે વધુ સારી લોનની શરતો, ઓછા વ્યાજ દરો અને ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા તરફ દોરી શકે છે. અનિવાર્યપણે, તે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રતિષ્ઠા છે, અને તે ફાઇનાન્શિયલ તકો માટે દરવાજા ખોલી શકે છે જે અન્યથા ઍક્સેસ કરવા માટે પડકારરૂપ હોઈ શકે છે.
Therefore, understanding your CIBIL score is not just advisable; it’s crucial for anyone seeking financial stability and success.
આ પણ વાંચો – મલ્ટી પર્પઝ લોન
Factors Affecting CIBIL Score
First and foremost, your payment history carries considerable weight. Timely payments positively impact your score, while missed or late payments can harm it. Managing your credit utilisation is equally vital. Keeping it below 30% of your total credit limit can have a positive influence.
The length of your credit history is another factor. A longer credit history is generally viewed favourably by lenders. A diverse mix of credit types, like credit cards, instalment loans, and retail accounts, can show responsible financial behaviour.
However, too many recent credit inquiries can raise red flags. Lastly, the total amount of outstanding debts and any public records like bankruptcies or tax liens also play a role.
આ પણ વાંચો – સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?
Documents Required to Check Your CIBIL Score
The documents needed for checking credit scores depend on where you check it. However, in most cases, the following documents for the CIBIL score are needed:
- PAN Card: One of the most critical CIBIL check requirements is your PAN Card. It is a unique identifier that connects all your credit activity across different institutions.
- ID proofs: other CIBIL score documents include your ID (such as Aadhaar, passport, voter ID, or driving licence) to help verify your personal details.
- ઍડ્રેસનો પુરાવો: કેટલીકવાર, ઍડ્રેસનો પુરાવો પણ જરૂરી હોઈ શકે છે. આમાં યુટિલિટી બિલ અથવા ભાડા કરારનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
ઉપરાંત, વાંચો - 800-પ્લસ ક્રેડિટ સ્કોર
તમારો CIBIL સ્કોર ઑનલાઇન કેવી રીતે તપાસવો (પગલું-પગલું માર્ગદર્શિકા)
તમારા CIBIL સ્કોરને પગલાંબદ્ધ કેવી રીતે તપાસવું તે અહીં આપેલ છે:
1. CIBIL વેબસાઇટની મુલાકાત લો
તમારો સ્કોર તપાસવા માટે અધિકૃત CIBIL વેબસાઇટની મુલાકાત લો. અન્ય ક્રેડિટ બ્યુરો મફત CIBIL સ્કોર ઑનલાઇન પણ ઑફર કરે છે.
2. સંબંધિત દસ્તાવેજો પ્રદાન કરો
ઑનલાઇન CIBIL તપાસ પ્રક્રિયાનું આગામી પગલું તમારી વિગતો દાખલ કરવાનું છે. આમાં સામાન્ય રીતે તમારું નામ, ફોન નંબર, ઇમેઇલ ઍડ્રેસ, PAN કાર્ડ અને અન્ય ID પ્રૂફ શામેલ છે.
3. OTP ભરો
તમારો CIBIL સ્કોર ઑનલાઇન તપાસવા માટે, તમારા રજિસ્ટર્ડ નંબર પર પ્રાપ્ત થયેલ OTP દાખલ કરો. પછી તમારો CIBIL સ્કોર અને રિપોર્ટ દેખાશે.
તમે આજે જ Tata કેપિટલની વેબસાઇટ પર તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરી શકો છો!
CIBIL સ્કોર ઑફલાઇન કેવી રીતે તપાસવો?
જ્યારે ઑફલાઇન CIBIL સ્કોર ચેક ઓછું સામાન્ય છે, ત્યારે તે કરી શકાય છે. પર્સનલ લોન માટે CIBIL સ્કોર કેવી રીતે તપાસવો ઑફલાઇન અહીં આપેલ છે:
1. ફોર્મ ડાઉનલોડ કરો: અધિકૃત CIBIL વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઑફલાઇન ચેક કરવા માટે જરૂરી વિનંતી ફોર્મ ડાઉનલોડ કરો.
2. ફોર્મ ભરો: તમારી વ્યક્તિગત વિગતો જોડો.
3. Attach your Demand Draft: For the CIBIL score offline method, a demand draft in favour of TransUnion CIBIL is also required. The prices are Rs. 550 for the score and report together, or Rs. 164 for only the report. Send the request to CIBIL’s address listed on the CIBIL website to access your CIBIL score by mail.
ઉપરાંત, વાંચો - ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન શું છે
તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે ચેક કરવો?
તમારો CIBIL સ્કોર તપાસવો એ એક સરળ પ્રક્રિયા છે જે ફાઇનાન્શિયલ સમજ પ્રદાન કરે છે. શરૂ કરવા માટે, CIBIL જેવી ક્રેડિટ બ્યુરોની અધિકૃત વેબસાઇટ અથવા મોબાઇલ એપની મુલાકાત લો. જો તમે સેવા માટે નવા છો, તો તમારે તમારી વ્યક્તિગત વિગતો પ્રદાન કરીને સાઇન અપ કરવાની જરૂર પડશે.
એકવાર તમે તેમાં આવ્યા પછી, સેક્શન પર નેવિગેટ કરો જે તમને તમારો CIBIL સ્કોર તપાસવાની મંજૂરી આપે છે. આને સામાન્ય રીતે "ચેક સ્કોર" અથવા સમાન કંઈક તરીકે લેબલ કરવામાં આવે છે. તમારે તમારું નામ, જન્મ તારીખ, PAN (કાયમી એકાઉન્ટ નંબર) અને સંપર્ક વિગતો જેવી ચોક્કસ માહિતી દાખલ કરવાની જરૂર પડશે. આ ડેટા સિસ્ટમને તમારી ક્રેડિટ ફાઇલ શોધવામાં અને તમારો CIBIL સ્કોર બનાવવામાં મદદ કરે છે.
પૂર્ણ થયા પછી, તમારો CIBIL સ્કોર સ્ક્રીન પર દેખાવો જોઈએ. સ્કોરની સમીક્ષા કરવા માટે થોડો સમય લો અને તમે ક્રેડિટ યોગ્યતા સ્કેલ પર ક્યાં છો તે સમજો. You may also have the option to review your detailed credit report, which is advisable to ensure accuracy.
Also, read – Token Money
Common Errors to Avoid When Checking Your CIBIL Score
While checking your credit report, there are some tips to avoid CIBIL score errors. Below are some vital credit score checking tips to keep in mind:
- તમારા CIBIL ચેકમાં ભૂલો ટાળવા માટે હંમેશા કોઈપણ વ્યક્તિગત માહિતી કાળજીપૂર્વક દાખલ કરો.
- એકવાર તમારી પાસે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને રિપોર્ટ હોય, પછી કોઈપણ વિસંગતિઓ માટે તપાસો. ઉદાહરણ તરીકે, ખાતરી કરો કે તમારા બધા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ યોગ્ય રીતે સૂચિબદ્ધ છે, ત્યાં કોઈ ડુપ્લિકેટ એન્ટ્રીઓ નથી, અને કોઈ વિલંબિત અથવા ખોટા ચૂકવણી નથી.
છેલ્લે, જો તમને કોઈ વિસંગતિ મળે છે, તો તેમને વિવાદ કરવા માટે તરત જ ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL નો સંપર્ક કરો. આ તમને શક્ય તેટલી વહેલી તકે CIBIL સ્કોરની ભૂલોને ઉકેલવામાં મદદ કરશે.
તારણ
જો તમે પર્સનલ લોન પર વિચાર કરી રહ્યા છો અથવા તમારા ફાઇનાન્શિયલ વિકલ્પો જોવા માંગો છો, તો હવે તમારો CIBIL સ્કોર તપાસવા માટે યોગ્ય સમય છે. આ માહિતી સાથે, તમે આત્મવિશ્વાસથી તમારી ફાઇનાન્શિયલ યાત્રામાં આગામી પગલાં લઈ શકો છો.
યાદ રાખો કે તમારો CIBIL સ્કોર સ્થિર નથી; તે સમય જતાં બદલાઈ શકે છે. સકારાત્મક ફાઇનાન્શિયલ આદતો જાળવી રાખીને, તમે તમારા સ્કોરને સુધારવા માટે સતત કામ કરી શકો છો, ભવિષ્યમાં વધુ સારી ફાઇનાન્શિયલ તકોને ઍક્સેસ કરવાની ખાતરી કરી શકો છો.
જો તમે અનુકૂળ શરતો સાથે પર્સનલ લોન શોધવા માટે તૈયાર છો, તો અમે તમને ટાટા કેપિટલને ધ્યાનમાં લેવા માટે આમંત્રિત કરીએ છીએ. Tata કેપિટલની ટીમ તમને માહિતગાર ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણયો લેવામાં અને તમને ઉજ્જવળ ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય તરફ માર્ગદર્શન આપવામાં મદદ કરશે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
પર્સનલ લોન માટે આદર્શ CIBIL સ્કોરની શ્રેણી સામાન્ય રીતે 300 અને 900 વચ્ચે હોય છે, જેમાં વધુ સ્કોર વધુ સારી શરતો પર લોન મેળવવા માટે વધુ અનુકૂળ હોય છે.
વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત તમારો CIBIL સ્કોર તપાસવો એ એક સારી પ્રથા છે. વધુમાં, પર્સનલ લોન અથવા મોર્ગેજ જેવા નોંધપાત્ર ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટ માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારા સ્કોરને તપાસવું એ સમજદારીભર્યું છે.
જ્યારે ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન સુરક્ષિત કરવી હજુ પણ શક્ય છે, ત્યારે તે વધુ પડકારજનક હોઈ શકે છે, અને ઑફર કરેલી શરતો અનુકૂળ ન હોઈ શકે. ધિરાણકર્તાઓ વધુ વ્યાજ દરો વસૂલ કરી શકે છે અથવા અનુમાનિત જોખમને ઘટાડવા માટે ઓછી લોનની રકમ ઑફર કરી શકે છે.
ના, તમારો પોતાનો CIBIL સ્કોર તપાસવો, જેને સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે તમારા સ્કોરને અસર કરતું નથી. તમારા સ્કોરને નિયમિતપણે મૉનિટર કરવા માટે તેને એક જવાબદાર ફાઇનાન્શિયલ પ્રથા માનવામાં આવે છે.
જો તમને તમારા રિપોર્ટમાં વિસંગતિઓ મળે છે, તો CIBIL વેબસાઇટ પર લૉગ ઇન કરો અને તેને ઑનલાઇન વિવાદ કરો. ખોટી વિગતો સબમિટ કરીને અને કોઈપણ સંબંધિત પુરાવા જોડીને આ કરી શકાય છે. ત્યારબાદ CIBIL ધિરાણકર્તા સાથે સમસ્યાને વેરિફાઇ કરવા માટે પગલાં લેશે.
તમારા CIBIL સ્કોર સિવાય, ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર અન્ય પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લે છે. આ તમારી માસિક ઇન્કમ, તમારા રોજગારનું સ્વરૂપ, તમારો બેંકિંગ ઇતિહાસ, કોઈપણ હાલના કરજ અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાને બાકાત રાખે છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની સાથે, આ પરિબળો ધિરાણકર્તાઓને મૂલ્યાંકન કરવાની મંજૂરી આપે છે કે તમે લોનની રકમ ચૂકવી શકશો કે નહીં.
Even if you don’t have a credit card or a loan, here’s how to check your CIBIL score for a personal loan. Make an account on CIBIL's website and provide the relevant information and documents. However, the score may be marked as -1 or NH, indicating no credit history.
To check your CIBIL score for a personal loan for free, visit the official CIBIL website and choose the option for a free CIBIL score and report. Other credit bureaus and lenders also allow you to check your CIBIL score for free. Borrowers can visit any website or mobile app to check.
PAN કાર્ડ વગર CIBIL સ્કોર તપાસતી વખતે, તમારે અન્ય ડૉક્યુમેન્ટ અને ID પુરાવા પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે. આમાં તમારું આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ, ડ્રાઇવરનું લાઇસન્સ અથવા તમારું વોટર ID પણ શામેલ હોઈ શકે છે. જો કે, મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં તમારું PAN કાર્ડ મહત્વપૂર્ણ છે.
When checking your CIBIL score for personal loans, if you notice errors in your CIBIL credit score or report, you can report them immediately. This can be done through CIBIL’s online portal or website. CIBIL will then register this as a dispute and help you in solving the issue.
15 ડિસેમ્બર 2025
7 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
