અન્ય ઘણા ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પોથી વિપરીત, પર્સનલ લોન માટે તમારે કોઈપણ એસેટને સિક્યોરિટી તરીકે ગીરવે મૂકવાની જરૂર નથી. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, આવી લોન અસુરક્ષિત છે, અને તે જ કારણ છે કે પર્સનલ લોનના વ્યાજ દરો અન્ય સિક્યોર્ડ લોનની તુલનામાં વધુ હોય છે.
જો તમે પગારદાર કર્મચારી છો, તો તમારી માસિક આવક તમારી પર્સનલ લોન પાત્રતાના સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ધારકોમાંથી એક છે.
“How much personal loan can I get on my salary” is the first question that comes in mind when planning to get a loan for personal usage. Although there is no mathematical formula that lenders use to arrive at the amount of loan you can be granted, there are certain guiding principles that decide the same. Banks and other lending institutions consider a couple of factors that together determine the amount you are eligible for.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તમામ કપાત સહિત ₹40,000 નું માસિક પગાર કમાવો છો, તો તમને ₹12 લાખની લોન રકમ મંજૂર કરી શકાય છે.
Subsequently, lenders prefer to keep the EMIs for their borrowers at about 45-60% of their monthly salary. Considering the example above, your EMI amount would not exceed Rs 20,000, i.e. half of your monthly income.
However, these principles are not standard operating procedures by any stretch. Make sure that you maintain a good credit score and a reliable credit history. Any history of default will adversely affect your chances of receiving the loan amount that you desire or the loan tenure that works best for you.
પર્સનલ લોન અનસિક્યોર્ડ લોન હોવાથી, લોન પ્રદાતાઓ પાસે તેની ચુકવણી કરી શકો છો તેની ખાતરી કરવા માટે ઘણા માપદંડ છે. તમારી ચોખ્ખી આવકના આધારે પર્સનલ લોન માટે તમારી પાત્રતા નિર્ધારિત કરતા પરિબળોમાં શામેલ છે:
ફિક્સ્ડ ઓબ્લિગેશન્સ ટુ ઇન્કમ રેશિયો (એફઓઆઇઆર):
ધિરાણકર્તા દરેક નાણાંકીય જવાબદારીને ધ્યાનમાં લે છે જે તમારે દર મહિને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. આને ફિક્સ્ડ જવાબદારીઓ કહેવામાં આવે છે અને પ્રોવિડન્ટ ફંડ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ અને વીમા અને પ્રોફેશનલ ટૅક્સ જેવા રોકાણો માટે વૈધાનિક કપાતને બાકાત રાખે છે. તમારી આવકના સ્તરના આધારે ભાડાને એક નિશ્ચિત જવાબદારી તરીકે પણ ગણવામાં આવી શકે છે. એફઓઆઇઆરની ગણતરી નીચેના ફોર્મ્યુલા મુજબ કરવામાં આવે છે:
એફઓઆઇઆર = (દર મહિને નિશ્ચિત જવાબદારીઓની કુલ રકમ / ચોખ્ખી માસિક પગાર) X 100
લોન પ્રદાતા ડિસ્પોઝેબલ આવક નિર્ધારિત કરવા માટે એફઓઆઇઆરનો ઉપયોગ કરે છે જેનો ઉપયોગ તમે તમારી લોનની ચુકવણી કરવા માટે કરી શકો છો.
ઉદાહરણ
જો તમારી માસિક આવક ₹60,000 છે અને તમારી નિશ્ચિત જવાબદારીઓ 50% છે, તો તમારી પાસે તમારી લોનની ચુકવણી કરવા માટે ₹60,000 ના 50%, એટલે કે ₹30,000 હાથમાં છે. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ કાર લોન અથવા હોમ લોન જેવા હાલના કરજ છે, તો એકીકૃત ઇએમઆઇ જેના માટે ₹20,000 ની રકમ છે, તો ધિરાણકર્તાઓ લોનની રકમ, ઇએમઆઇ મંજૂર કરશે જેના માટે ₹10,000 (₹. 30,000 – ₹ 20,000).
મલ્ટિપ્લાયર પદ્ધતિ
Under this method, the lending institution applies a multiplier on your monthly take-home pay. The value of the multiplier varies from 9 to 18 (27 in some cases). The final number depends on the profile of your employer and your salary. Here’s the formula used to calculate your personal loan eligibility using this method:
લોનની પાત્રતા = (તમારી ચોખ્ખી સેલેરી) X (મલ્ટિપ્લાયર)
ધિરાણકર્તાઓ તેમની પ્રતિષ્ઠા મુજબ વિવિધ કંપનીઓને વિવિધ આંતરિક શ્રેણીઓ લાગુ કરે છે. ઉચ્ચ પગાર અને સ્થિર કંપનીમાં કાર્યરત હોવાથી લોન મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓ વધશે અને તમારી પર્સનલ લોનના વ્યાજ દરો ઘટાડશે.
Key Factors Determining Personal Loan Eligibility (Beyond Salary)
Most common borrower queries revolve around “How much personal loan will I get for my salary” and personal loan eligibility based on salary. You can also use a personal loan calculator based on salary to check likely sanction ranges.
Since we have now explored the significance of salary as a factor that affects personal loan eligibility, let’s explore other factors.
Lenders often look past salary when assessing personal loan eligibility factors. For instance, they also weigh credit history, employment stability and employer reputation. Your CIBIL score for personal loan and the employer type impact on loan decision are especially influential.
Some other key factors are as follows:
CIBIL score for personal loan: higher than 700 improves chances.
Employer type impact on loan: government, MNCs and listed firms are favoured.
Employment history & stability: longer tenure reduces perceived risk.
Existing liabilities & DTI: debt-to-income ratio limits sanctionable amount.
Tips to Increase Your Personal Loan Eligibility Based on Salary
If you’re wondering “How to increase personal loan eligibility” we’re here to help you with tips for higher loan amount securing and help you to generally improve salary-based loan eligibility. You can adopt some simple steps to help raise the amount lenders are willing to offer you, ultimately improving personal loan amount based on salary.
These are some helpful tips:
Boost credit score: clear smaller debts and avoid late payments.
Reduce existing EMIs: lower debt burden to increase eligible loan.
Add a co-applicant or guarantor: strengthens application for a higher loan amount.
Provide proof of stable salary: submit latest payslips and bank statements.
Documents Required for Personal Loan Application (Salaried)
Having correct documents for personal loan salaried applicants is extremely crucial. A clear set of personal loan application documents demonstrates your eligibility and helps with speedy personal loan approval.
Tata Capital requires the following documents:
Identity proof: passport, PAN card or driving licence.
Address proof: utility bill, Aadhaar or bank statement.
Income proof: last 3 to 6 months’ payslips and Form 16.
Bank statements: salary credit evidence for 3 to 6 months.
Employment proof: employee ID, appointment letter or HR certificate (shows employer type impact on loan).
Optional: co-applicant documents and recent passport photos.
If you’re wondering “How to calculate personal loan amount based on salary”, you can use Tata Capital’s tool personal loan calculator based on salary after assembling these personal loan application documents to estimate “How much personal loan will I get for my salary.”
અંતિમ શબ્દો
The way you plan important life events like higher education or marriage define who you are. Don’t let deficiency of funds stop you from turning your dreams into reality. Keeping your needs and desires in mind, Tata Capital helps you at every step of your financial planning and customizes solutions tailored to your need.
Tata Capital has also designed a personal loan EMI calculator that helps you calculate the EMI you need to pay towards the principal amount and interest over the loan tenure. You can use this EMI calculator to ascertain the amount you can repay each month conveniently over a specified period. Let Tata Capital be your trusted companion and guide to help you in your times of need.
જો મારો સેલરી દર મહિને ₹30,000 હોય તો મને કેટલી પર્સનલ લોન મળી શકે છે?
સેલેરીના આધારે પર્સનલ લોનની રકમ અલગ-અલગ હોવાથી, અંતિમ રકમ તમારા ધિરાણકર્તાની પૉલિસીઓ અને તમારી પ્રોફાઇલ પર આધારિત રહેશે. ટાટા કેપિટલમાં, તમે ₹35 લાખ સુધીના ફંડની ઍક્સેસ મેળવી શકો છો.
શું મારી હાલની EMI મારા પગાર પર મને મળી શકે તેવી પર્સનલ લોનની રકમને અસર કરે છે?
હા, હાલની EMI મંજૂર કરેલી રકમને નોંધપાત્ર રીતે પ્રભાવિત કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ તમારા ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયોને ધ્યાનમાં લે છે અને સામાન્ય રીતે ટેક-હોમ પગારના 40 થી 50% થી વધુ ન હોય તેવા EMI ને પસંદ કરે છે. ઉચ્ચ જવાબદારીઓ પાત્રતા ઘટાડે છે અને મહત્તમ લોન ઉપલબ્ધતા ઘટાડે છે.
જો મારો સેલરી ઓછો હોય તો પણ શું હું પર્સનલ લોન મેળવી શકું છું?
હા, ઓછા પગારવાળા કરજદારો હજુ પણ પર્સનલ લોન મેળવી શકે છે જો તેઓ મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર, સ્થિર રોજગાર અને ન્યૂનતમ બાકી કરજ જાળવી રાખે છે. સહ-અરજદારને ઉમેરવા અથવા લાંબી મુદત પસંદ કરવાથી મંજૂરીની તકોમાં સુધારો થઈ શકે છે અને પાત્ર લોનની રકમ વધારી શકે છે.
હું મારા પગારના આધારે મારી પાત્ર પર્સનલ લોનની રકમની ગણતરી કેવી રીતે કરી શકું?
તમે પગારના આધારે પર્સનલ લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો, જે પગાર, ક્રેડિટ સ્કોર અને હાલની જવાબદારીઓના આધારે રકમનો અંદાજ લગાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે માસિક ટેક-હોમ પેના 40 થી 50% સુધીની કુલ EMI ની મંજૂરી આપે છે, જે નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે કે તમે આરામદાયક રીતે કેટલું લોન લઈ શકો છો.
મારા પગાર પર મને મહત્તમ કેટલી પર્સનલ લોન રકમ મળી શકે છે?
જો તમે ટાટા કેપિટલ સાથે પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો, તો તમે તમારી પાત્રતા અને ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલના આધારે સંભવિત રીતે ₹35 લાખ સુધી લોન લઈ શકો છો. તમારે ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરવી જોઈએ અને તમારી સેલેરી અને હાલની જવાબદારીઓના આધારે તમે પાત્ર લોનની રકમનો અંદાજ મેળવવા માટે તમારી પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.
15 ડિસેમ્બર 2025
7 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
