કોઈપણ પગારદાર વ્યક્તિને પૂછો કે તેઓ સૌથી વધુ શું ડરતા હોય છે, અને તેઓ કહે છે, 'મારી નોકરી બંધ થઈ રહી છે.' વૈશ્વિક મહામારીએ આપણને બતાવ્યું છે કે સંકટના સમયે લેઑફ કોર્પોરેટ દુનિયાનો અનિવાર્ય વાઇસ છે.
જો તમે તમારી નોકરી ગુમાવો છો, તો તે ઘણા અણધાર્યા પડકારો સાથે આવશે, ખાસ કરીને જો તમે હોમ લોનની ચુકવણી કરવાની પ્રક્રિયામાં છો. સામાન્ય રીતે, હોમ લોન મોટી રકમમાં લેવામાં આવે છે જેના પરિણામે ભારે EMI થાય છે. જ્યારે આ EMI સ્થિર નોકરી સાથે મેનેજ કરી શકાય છે, ત્યારે તે તમારી ગેરહાજરીમાં તમારા પર નોંધપાત્ર ભારણ સાબિત કરી શકે છે.
ચિંતિત છો કે તમારા હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પરના નંબરો તમારી પહોંચથી વધુ વધશે?
જોબ વગર પણ તમારી હોમ લોનની EMI ની ચુકવણી કરવાની આ છ સરળ રીતો વાંચો
1. તમારા મોરેટોરિયમ સમયગાળાનો ઉપયોગ કરો
આરબીઆઇની માર્ગદર્શિકા મુજબ, ધિરાણકર્તા તમને ક્રેડિટ સ્કોર જેવા તમારા હોમ લોન પાત્રતા પરિમાણોના આધારે બે થી ત્રણ મહિનાના મોરેટોરિયમ ઑફર કરી શકે છે. તે તમને તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને અસર કર્યા વિના તમારા EMI ને સ્થગિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ દરમિયાન, તમે નવી નોકરી શોધી શકો છો અથવા અન્ય સ્રોતોમાંથી ફંડની વ્યવસ્થા કરી શકો છો.
જ્યારે EMI ફરીથી શરૂ થાય છે, ત્યારે વિલંબિત ચુકવણીઓ બાકી લોનની રકમમાં ઉમેરવામાં આવે છે, અને સુધારેલ નંબર પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. હાઉસિંગ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર સાથે તમારા નવા EMI મૂલ્યો અને કુલ વ્યાજની રકમની ગણતરી કરો.
2. તમારા વિચ્છેદ પૅકેજનો લાભ લો
મોટાભાગની કંપનીઓમાં, અચાનક લેઑફના કિસ્સામાં નોકરીદાતાઓ કર્મચારીને વિચ્છેદ ફી ચૂકવે છે. સામાન્ય રીતે, વિચ્છેદની રકમ નોટિસના સમયગાળા માટે કર્મચારીના સેલરી સમાન હોય છે. દંડાત્મક ચાર્જ અને અતિરિક્ત વ્યાજને ટાળવા માટે, તમે આ રકમનો ઉપયોગ થોડા મહિનાઓ માટે EMI ચૂકવવા માટે કરી શકો છો.
3. હોમ લોન EMI ચૂકવવા માટે તમારા પ્રોવિડન્ટ ફંડનો ઉપયોગ કરો
કોવિડ-19 ના પગલે, સરકારે બિન-રિફંડપાત્ર તમારા PF એકાઉન્ટમાંથી ઉપાડની મંજૂરી આપી છે. તમે ત્રણ મહિનાના મૂળભૂત સેલરી અને મોંઘવારી ભથ્થા (ડીએ) અથવા PF બેલેન્સના 75%, જે ઓછું હોય તે લોન લઈ શકો છો. જ્યાં સુધી તમને આવકનો વૈકલ્પિક સ્ત્રોત ન મળે ત્યાં સુધી આ રકમ તમને તમારા EMI ની ચુકવણી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
4. હોમ લોન ઇએમઆઇની ચુકવણી કરવા માટે તમારા રોકાણ પર લોન લો
તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, સ્ટૉક્સ, વીમા પૉલિસીઓ અને સરકારી બોન્ડ તમને આ સંકટમાંથી બહાર કાઢવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવી શકે છે. તમે આ સંપત્તિઓને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવા અને તેમની સામે લોન મેળવવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓનો સંપર્ક કરી શકો છો. જોકે આ સિક્યોરિટીઝ પરનો વ્યાજ દર હોમ લોન કરતાં વધુ હશે, પરંતુ તે ડિફૉલ્ટના કિસ્સામાં તમારે ચૂકવવાના પેનલ્ટી ચાર્જ માટે વળતર આપી શકે છે યાદ રાખો કે રોકાણ સામે લોન પણ એક ફાઇનાન્શિયલ પ્રતિબદ્ધતા છે, તેથી લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમારી ચુકવણીની યોજના બનાવો.
5. તમારી સંપત્તિઓને લિક્વિડેટ કરો
શું તમે કોર્પસ એકત્રિત કરવાના લક્ષ્ય સાથે ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો? ઇમરજન્સી ફંડ તરીકે તેનો ઉપયોગ કરવાનો આ યોગ્ય સમય હોઈ શકે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, સ્ટૉક, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સોનું વગેરે જેવા તમારા રોકાણોમાં ટૅપ કરો અને તમારી લોનની ચુકવણી કરવા માટે તેમને લિક્વિડેટ કરો. હા, તમે થોડો નફો ગુમાવી શકો છો. પરંતુ હકારાત્મક બાજુએ, તમારે EMI પેનલ્ટી ચૂકવવાની જરૂર નથી. ઉપરાંત, તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અકબંધ રાખી શકશો અને ભવિષ્યમાં તમારી હોમ લોનની પાત્રતા વિશે ચિંતા કરી શકશો નહીં.
6. Borrow from your friends and family
Sometimes, asking your loved ones for financial help could be the best option. Borrowing money from people you know and trust can help reduce the stress of arranging money for your EMI payments. You won’t have to worry about paying interest or penalties, and you can return the borrowed amount however you want.
આ પણ વાંચો –પેન્શનર્સ માટે હોમ લોન: તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું
Inform Your Lender About Job Loss
When you lose your job, it is essential to inform your lender about the job loss at the earliest. Being transparent helps you explore practical solutions, such as EMI restructuring, repayment holidays, or short-term relief options that prevent missed payments from affecting your credit health.
Most lenders appreciate early communication because it helps them assess your situation and support you in keeping your home loan on track. Reaching out quickly also gives you time to review your finances and choose the most manageable repayment plan during the transition.
આ પણ વાંચો – ક્રેડિટ લિંક્ડ સબસિડી સ્કીમ શું છે? તે કેવી રીતે કામ કરે છે?
Build an Emergency Fund for Loan Repayment Security
Creating a strong financial buffer is essential when you want to build an emergency fund to secure loan repayment. An emergency fund helps you stay prepared for unexpected situations, such as job loss or medical issues, while ensuring your home loan EMIs continue uninterrupted. Aim to save at least six months of expenses, including your EMI, so that you can manage repayments comfortably during challenging periods.
This fund also gives you greater confidence when speaking to your lender about temporary relief options if needed. With a well-planned reserve, you can protect your repayment journey and maintain long-term financial stability.
આ પણ વાંચો –સરકારી હાઉસિંગ સ્કીમ માટે કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું?
Consider Home Loan Insurance for Job Loss Protection
જ્યારે તમે જોબ લૉસ પ્રોટેક્શન માટે હોમ લોન વીમાને ધ્યાનમાં લેવા માંગો છો ત્યારે હોમ લોન વીમા એક વ્યવહારિક સુરક્ષા હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો તમે અસ્થાયી આવકના નુકસાન વિશે ચિંતિત હોવ. આ કવર તમને બેરોજગારીના સમયગાળા દરમિયાન EMI મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી આવકમાં વિક્ષેપ આવે ત્યારે પણ તમારી ચુકવણી સતત રહે.
ઘણી પૉલિસીઓ ટૂંકા ગાળાનું સપોર્ટ ઑફર કરે છે જે ફાઇનાન્શિયલ તણાવને અટકાવે છે, તમને EMI સરળતાથી મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે અને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને સુરક્ષિત કરે છે. યોગ્ય પ્લાન પસંદ કરીને, તમે એક સુરક્ષા નેટ બનાવો છો જે તમને મૂલ્યવાન મનની શાંતિ આપતી વખતે તમારી હોમ લોનને સુરક્ષિત રાખે છે.
આ પણ વાંચો –પાત્ર બનવા માટે વ્યાજબી હાઉસિંગ માપદંડ શું છે?
આગળનું આયોજન: નોકરી ગુમાવવા દરમિયાન તણાવને ટાળવા માટે તમારી હોમ લોનને મેનેજ કરો
આ વ્યૂહાત્મક પગલાંઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને નોકરીના નુકસાન દરમિયાન તણાવને ટાળવા માટે તમારી હોમ લોનને મેનેજ કરવા માટે આગળ પ્લાન કરો:
- તમારા ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્યનું મૂલ્યાંકન કરો: અનિશ્ચિતતા દરમિયાન તમે કેટલા સમય સુધી ચુકવણી કરી શકો છો તે સમજવા માટે તમારી હાલની પ્રતિબદ્ધતાઓ, આગામી ખર્ચ અને EMI જવાબદારીઓને ટ્રૅક કરો.
- કન્ટિન્જેન્સી પ્લાન તૈયાર કરો: જો તમારી ઇન્કમ બંધ થઈ જાય, જેમ કે બિન-આવશ્યક ખર્ચને રોકવો અથવા EMI માટે બચતને રીડાયરેક્ટ કરવું, તો તમે શું પગલાં લેશો તે નક્કી કરો.
- સ્થિર ચુકવણીની પેટર્ન જાળવી રાખો: જ્યારે તમે મજબૂત રિપેમેન્ટ રેકોર્ડ બનાવવા માટે કાર્યરત હોવ ત્યારે તમારા ઇએમઆઇની સમયસર ચુકવણી કરો જે તમને જરૂર પડે તો તમારા ધિરાણકર્તા સાથે વધુ સારી વાટાઘાટો કરવામાં મદદ કરે છે.
- વૈકલ્પિક આવકના સ્રોતોને ઓળખો: દબાણ ઘટાડવા અને ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા જાળવવા માટે નાની આવકના પ્રવાહોની યોજના બનાવો.
- Stay informed about lender policies: Understand your lender’s restructuring rules, eligibility criteria, and support measures so you can act quickly during challenging phases.
આ પણ વાંચો – મોર્ગેજ રિફાઇનાન્સિંગ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?
નિષ્કર્ષ
ઈલાજ કરતાં રોકથામ ભલી. So, before you apply, assess your home loan eligibility adequately. Use a home loan eligibility calculator to estimate a home loan amount that you can repay comfortably through affordable EMIs.
A home loan eligibility calculator asks for various inputs like age, minimum salary, monthly obligations, and interest rate to estimate your total loan amount. It considers every situation from best to worst-case scenarios. This way, you can prepare yourself for any unexpected challenges during your home loan repayment tenure. Many financial institutions, such as Tata Capital, have an online home loan EMI calculator and a home loan eligibility calculator to help you with the process.
Also, many borrowers hide situations like a job loss or a pay cut from their lenders, fearing legal actions. Don’t make this mistake. Instead, inform the lenders of your situation in time. In most cases, lenders will reassess your repayment capacity and revise your repayment tenure accordingly.
Finally, the most important resolution is to stay calm. Understand and assess your situation objectively and use any of the ways given above to strive forward in these uncertain times. Rest assured that these circumstances will not last long if you take the appropriate steps.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
Yes, you can request a moratorium if you lose your job, but approval depends on your lender’s policies and repayment history. A moratorium offers temporary relief by pausing home loan EMIs, giving you time to stabilise your finances and plan the next steps effectively.
વિચ્છેદ પગાર બેરોજગારી દરમિયાન ટૂંકા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ કવચ તરીકે કાર્ય કરી શકે છે. તમે તેનો ઉપયોગ આવશ્યક ખર્ચને મેનેજ કરવા, નિયમિત હોમ લોન EMI જાળવવા અને પરત ચુકવણીમાં વિલંબને ટાળવા માટે કરી શકો છો. જ્યારે તમે નવી નોકરી શોધતા હોવ અથવા વૈકલ્પિક આવકના સ્રોતો શોધતા હોવ ત્યારે તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુરક્ષિત કરવામાં પણ મદદ કરે છે.
તમે EPFO દ્વારા નિર્ધારિત ચોક્કસ શરતો હેઠળ હાઉસિંગ સંબંધિત જરૂરિયાતો માટે તમારા પ્રોવિડન્ટ ફંડમાંથી ઉપાડી શકો છો. આ વિકલ્પ તમને આવકના નુકસાન દરમિયાન હોમ લોનની EMI ચાલુ રાખવામાં મદદ કરી શકે છે. જો કે, તેનો વિચારપૂર્વક ઉપયોગ કરવો જોઈએ કારણ કે તે લાંબા ગાળાની નિવૃત્તિ બચત ઘટાડે છે.
તમે અસ્થાયી EMI જરૂરિયાતોને મેનેજ કરવા માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, વીમા પૉલિસીઓ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સામે લોન મેળવી શકો છો. આ લોન તમારા રોકાણોને લિક્વિડેટ કર્યા વિના ફંડની ઝડપી ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો સાથે આવે છે અને તમને તમારા હોમ લોન પરત ચુકવણીનો ટ્રેક રેકોર્ડ જાળવવામાં મદદ કરે છે.
હા, કેટલાક હોમ લોન વીમા પ્લાન મર્યાદિત સમયગાળા માટે બેરોજગારી સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. જો તમે અનપેક્ષિત રીતે તમારી નોકરી ગુમાવો છો તો આ પ્લાન થોડા EMI ને કવર કરે છે. તે મુશ્કેલ તબક્કાઓ દરમિયાન ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે અને તમને અતિરિક્ત તણાવ વગર તમારી હોમ લોનની પ્રતિબદ્ધતાઓને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.
તમારે તરત જ ઇમેઇલ અથવા ફોન દ્વારા તમારા ધિરાણકર્તાને જાણ કરવી જોઈએ અને તમારી પરિસ્થિતિને સ્પષ્ટપણે સમજાવવી જોઈએ. જો જરૂરી હોય તો સહાયક દસ્તાવેજો પ્રદાન કરો અને ઉપલબ્ધ ચુકવણી રાહત વિકલ્પોની વિનંતી કરો. વહેલી તકે વાતચીત ધિરાણકર્તાને તમારા કેસનું મૂલ્યાંકન કરવામાં અને અસ્થાયી EMI ઍડજસ્ટમેન્ટ અથવા વૈકલ્પિક પરત ચુકવણીની વ્યવસ્થા જેવા ઉકેલો પ્રદાન કરવામાં મદદ કરે છે.
EMI ચૂકી જવાથી વિલંબ ચુકવણી ચાર્જ, તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર અને ધિરાણકર્તા પાસેથી સંભવિત કલેક્શન રિમાઇન્ડર થઈ શકે છે. જો વિલંબ ચાલુ રહે, તો એકાઉન્ટને ચડત તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. તમારા ધિરાણકર્તા સાથે સમયસર સંચાર તમને લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ પડકારોને ટાળવામાં મદદ કરી શકે છે.
16 ડિસેમ્બર 2025
7 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
