બિઝનેસ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવી અને ડેબ્ટ-ફ્રી મેળવવું હંમેશા આકર્ષક ઓપ્શન જેવું લાગે છે, ખાસ કરીને જો તમારો બિઝનેસ સારી રીતે કરી રહ્યો હોય. લોનના પ્રકાર અને ધિરાણકર્તાના આધારે, ફોરક્લોઝિંગ તમને લાંબા ગાળે પૈસા બચાવી શકે છે. તે તમને તમારા રોકડ પ્રવાહ પર અતિરિક્ત સુગમતા અને નિયંત્રણ પણ પ્રદાન કરી શકે છે.
જો કે, જ્યારે તમારી લોનની પૂર્વચુકવણીની વાત આવે ત્યારે તે તમામ સૂર્યપ્રકાશ અને રેનબો નથી. ઘણા ધિરાણકર્તાઓ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ વસૂલ કરે છે, જે તમારી બાકી લોનની રકમના 2%-5% વચ્ચે ક્યાંય પણ હોઈ શકે છે.
બિઝનેસ લોન પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ વિશે વધુ જાણવા માટે વાંચો.
ફોરક્લોઝર ચાર્જ શું છે?
ફોરક્લોઝર ચાર્જ, અથવા પ્રીપેમેન્ટ દંડ, એ અતિરિક્ત રકમ છે જે ધિરાણકર્તાઓ મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં લોન બંધ કરવા માટે તમને ચાર્જ કરે છે.
ઘણા ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે એક અને બે વર્ષની વચ્ચે લૉક-ઇન અવધિ ધરાવે છે, જે દરમિયાન તમે લોનને ફોરક્લોઝ કરી શકતા નથી. જો તમે કરો છો, તો તમારે ઉચ્ચ પ્રી-પેમેન્ટ દંડ ચૂકવવો પડશે.
આ પણ વાંચો –પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝર ચાર્જ: વહેલી લોન બંધ કરવા પર ગણતરી કરો અને બચત કરો
ફોરક્લોઝર શુલ્કની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?
ધિરાણકર્તાઓ તમારી બાકીની લોનની રકમના આધારે ફોરક્લોઝર ચાર્જની ગણતરી કરે છે. સંપૂર્ણ પ્રી-પેમેન્ટ પર વસૂલવામાં આવતા દંડાત્મક ચાર્જ સામાન્ય રીતે આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ કરતાં વધુ હોય છે. જો કે, જો તમે બાકી લોનની રકમના મોટાભાગના 25% પર ફોરક્લોઝ કરી રહ્યા હોવ તો કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ફોરક્લોઝર ફી વસૂલતા નથી.
કોઈપણ કિસ્સામાં, શામેલ પરિમાણોની સંખ્યાને કારણે ફોરક્લોઝર શુલ્કની ગણતરી થોડી જટિલ હોઈ શકે છે. જો તમને તે પડકારજનક લાગે છે, તો તમે ફોરક્લોઝર કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
ટાટા કેપિટલ પાસે તમને મદદ કરવા માટે યોગ્ય બિઝનેસ લોન કેલ્ક્યુલેટર છે. તમારી લોન પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ જાણવા માટે, તમારે માત્ર આટલું કરવું પડશે:
પગલું 1: મુદ્દલ લોનની રકમ દાખલ કરો
પગલું 2: લોનની મુદત સેટ કરો
પગલું 3: વ્યાજ દર સેટ કરો
પગલું 4: ટકાવારી તરીકે ફોરક્લોઝર શુલ્કનું મૂલ્ય સેટ કરો
પગલું 5: છેલ્લે, ફોરક્લોઝરનો સમયગાળો સેટ કરો.
આ પણ વાંચો –ભારતમાં હોમ લોન ફોરક્લોઝર ચાર્જ
ભારતમાં વિવિધ પ્રકારની બિઝનેસ લોન માટે ફોરક્લોઝર ચાર્જ
ફોરક્લોઝર ચાર્જ એ ફી છે કે જ્યારે બિઝનેસ સંમત થયા પછી લોનની ચુકવણી કરે ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ લાગુ થઈ શકે છે. આ ચાર્જ વહેલી ચુકવણીને કારણે તેઓ ગુમાવેલી વ્યાજની ઇન્કમ માટે ધિરાણકર્તાઓને વળતર આપે છે. રકમ લોનના પ્રકાર અને ધિરાણકર્તાની નીતિઓ પર આધારિત છે.
આ લોન્સ વ્યાજ દરો ધરાવે છે જે બજારની સ્થિતિ સાથે બદલાય છે. કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ સમય જતાં દરોને ઍડજસ્ટ કરી શકે છે, ફોરક્લોઝર ચાર્જ સામાન્ય રીતે ઓછા હોય છે. ચાર્જ ઘણીવાર બાકી લોનની રકમના 0% થી 2% સુધી હોય છે. ઘણા ધિરાણકર્તાઓ જો લૉક-ઇન સમયગાળા પછી ચુકવણી કરવામાં આવે તો જ આ ચાર્જ લાગુ કરે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ કોઈપણ ચાર્જ વગર ફોરક્લોઝરની મંજૂરી પણ આપી શકે છે.
આ લોન્સ સમગ્ર સમયગાળા માટે સતત વ્યાજ દર ધરાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ સમય જતાં નિશ્ચિત રિટર્નની અપેક્ષા રાખે છે. ફોરક્લોઝર ચાર્જ સામાન્ય રીતે વધુ હોય છે, સામાન્ય રીતે બાકી રકમના 2% અને 5% વચ્ચે હોય છે. આનું કારણ એ છે કે જ્યારે લોન વહેલી તકે બંધ કરવામાં આવે ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ ભવિષ્યની વ્યાજની ઇન્કમ ગુમાવે છે.
બિઝનેસ લોન ફોરક્લોઝ કરવાની પગલાં મુજબની પ્રક્રિયા
બિઝનેસ લોન ફોરક્લોઝ કરવાનો અર્થ એ છે કે લોનની મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં સંપૂર્ણ લોનની રકમની ચુકવણી કરવી. પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે આ પગલાંઓને અનુસરે છે:
- લોન એગ્રીમેન્ટની સમીક્ષા કરો: ફોરક્લોઝરના નિયમો, ચાર્જ, લૉક-ઇન સમયગાળો અને કોઈપણ પ્રી-પેમેન્ટ દંડને સમજવા માટે લોન ડૉક્યુમેન્ટને કાળજીપૂર્વક વાંચો.
- બાકી રકમ તપાસો: મુદ્દલ, વ્યાજ અને લાગુ ફોરક્લોઝર ચાર્જ સહિત લોન પર બાકી રહેલ ચોક્કસ બૅલેન્સ શોધો.
- ધિરાણકર્તાને સૂચિત કરો: ફોરક્લોઝ કરવાના તમારા નિર્ણય વિશે ધિરાણકર્તાને જાણ કરો. આ ઑનલાઇન, લેખિત વિનંતી દ્વારા અથવા શાખાની મુલાકાત લઈને કરી શકાય છે.
- અંતિમ ચુકવણી કરો: ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર, ચેક અથવા ધિરાણકર્તાની શાખામાં ઉપયોગ કરીને કુલ બાકી રકમની ચુકવણી કરો.
- ક્લોઝર ડૉક્યુમેન્ટ એકત્રિત કરો: ચુકવણી પછી, લોન બંધ થવાના પુરાવા તરીકે નો ઑબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ (NOC) અને તમામ અસલ લોન ડૉક્યુમેન્ટ એકત્રિત કરો.
આ પણ વાંચો – આંશિક-ચુકવણી, પૂર્વ-ચુકવણી અને પ્રી-ક્લોઝર: મુખ્ય તફાવતો
બિઝનેસ લોન ફોરક્લોઝરના ફાયદાઓ અને નુકસાન
તમારી બિઝનેસ લોનને ફોરક્લોઝ કરવાના કેટલાક ફાયદાઓ અને ગેરફાયદા અહીં આપેલ છે:
ફાયદા:
- વ્યાજની બચત: લોનની વહેલી ચુકવણી કરવાથી સમય જતાં ચૂકવેલ કુલ વ્યાજ ઘટે છે.
- સુધારેલ કૅશ ફ્લો: માસિક EMI ચુકવણી બંધ થાય છે, દૈનિક બિઝનેસની જરૂરિયાતો માટે ફંડ ફ્રી કરે છે.
- ઓછા ફાઇનાન્શિયલ તણાવ: ડેબ્ટ-ફ્રી હોવાથી લાંબા ગાળાની જવાબદારીઓ અને ફાઇનાન્શિયલ દબાણ ઘટે છે.
- વધુ સારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ: સમયસર અને વહેલી ચુકવણી બિઝનેસના ક્રેડિટ સ્કોરને હકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
- ભવિષ્યની લોન ઍક્સેસ: મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પછીથી વધુ સારી લોનની શરતોને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
ગેરફાયદાઓ:
- ફોરક્લોઝર ચાર્જ: ધિરાણકર્તાઓ ફી વસૂલ કરી શકે છે, સામાન્ય રીતે બાકી લોનની રકમની ટકાવારી.
- કાર્યકારી મૂડી પર અસર: ફોરક્લોઝ કરવા માટે મોટી રકમનો ઉપયોગ કરવાથી કામગીરી અથવા વૃદ્ધિ માટે ભંડોળ ઘટાડી શકાય છે.
- અવકાશનો ખર્ચ: ફોરક્લોઝર માટે ઉપયોગમાં લેવાતા પૈસા વિસ્તરણ અથવા આવક પેદા કરતી પ્રવૃત્તિઓમાં રોકાણ કરી શકાય છે.
- લૉક-ઇન સમયગાળાની મર્યાદા: કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પ્રારંભિક સમયગાળા દરમિયાન ફોરક્લોઝરને પ્રતિબંધિત કરે છે.
બિઝનેસ લોન ફોરક્લોઝર ચાર્જ પર RBI ગાઇડલાઇન અને રેગ્યુલેશન
બિઝનેસ લોન ફોરક્લોઝર કરજદારોને સંમત મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં તેમની લોનની ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે. રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) એ કરજદારોને સુરક્ષિત કરવા અને યોગ્ય પ્રથાઓની ખાતરી કરવા માટે સ્પષ્ટ નિયમો સ્થાપિત કર્યા છે. મુખ્ય માર્ગદર્શિકામાં શામેલ છે:
- ફ્લોટિંગ-દર લોન પર કોઈ દંડ નથી: RBI ના નિયમો મુજબ, ધિરાણકર્તાઓ ફ્લોટિંગ-દર બિઝનેસ લોન પર પ્રીપેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર દંડ વસૂલ કરી શકતા નથી.
- ફિક્સ્ડ-દર લોન ચાર્જ પર કેપ: ફિક્સ્ડ-દર બિઝનેસ લોન માટે, ફોરક્લોઝર ચાર્જ બાકી લોનની રકમના 2% થી વધુ ન હોઈ શકે.
- મંજૂરીના તબક્કે સ્પષ્ટ ડિસ્ક્લોઝર: ધિરાણકર્તાઓએ લોન મંજૂર કરતા પહેલાં ફોરક્લોઝર ચાર્જ, લૉક-ઇન પીરિયડ અને સંબંધિત શરતો વિશે કરજદારોને જાણ કરવી આવશ્યક છે.
- લોન એગ્રીમેન્ટમાં ઉલ્લેખ: લોન એગ્રીમેન્ટમાં ફોરક્લોઝર સંબંધિત તમામ ચાર્જ સ્પષ્ટપણે ઉલ્લેખિત હોવા જોઈએ.
- પારદર્શક પ્રક્રિયા: ધિરાણકર્તાઓએ બાકી બૅલેન્સ, વ્યાજ અને લાગુ ફી સહિત ફોરક્લોઝર દરમિયાન સંપૂર્ણ વિગતો પ્રદાન કરવી જરૂરી છે.
- યોગ્ય સારવાર: RBI ધિરાણકર્તાઓને છુપાયેલા અથવા અતિશય ચાર્જ વગર યોગ્ય અને પારદર્શક પ્રથાઓને અનુસરવાની અપેક્ષા રાખે છે.
શું તમારે તમારી લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવી જોઈએ?
તમારી બિઝનેસ લોનને ફોરક્લોઝ કરવાથી ઘણા લાભો મળે છે. શરૂઆત કરવા માટે, તમે માસિક હપ્તાઓથી મુક્ત રહેશો અને તે પૈસાનો ઉપયોગ અન્ય રોકાણો માટે કરી શકો છો.
જો કે, સિક્કાની બીજી બાજુ પણ જોવી જરૂરી છે. તમારી લોનને ફોરક્લોઝ કરવામાં સામાન્ય રીતે એકસામટી રકમ સાથે તમારા એકાઉન્ટને સેટલ કરવાનો સમાવેશ થાય છે, જે તમને રોકડની તંગીમાં મૂકી શકે છે. તે ઉપરાંત, તમારે મૂળભૂત રીતે ફોરક્લોઝર શુલ્કને કારણે બાકી રકમ કરતાં વધુ ચુકવણી કરવી પડશે.
પ્રી-પેમેન્ટ તમારા ખિસ્સા પર પણ અન્ય રીતે અસર કરી શકે છે. જ્યારે તમે લોન પર વ્યાજ ચૂકવો છો, ત્યારે તે ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટ હેઠળ સંપૂર્ણપણે કપાતપાત્ર છે. લોનની વહેલી ચૂકવણી કરીને, તમે આ ટૅક્સ લાભ ગુમાવો છો. સૌથી ખરાબ પરિસ્થિતિમાં, તમારો બિઝનેસ પહેલાં કરતાં વધુ ટૅક્સ બ્રૅકેટમાં સમાપ્ત થઈ શકે છે.
ફોરક્લોઝર ચાર્જ ઘટાડવા અથવા ટાળવા માટેની ટિપ્સ
બિઝનેસ લોન ફોરક્લોઝર ચાર્જને ઘટાડવા અથવા ટાળવા માટે કેટલીક વ્યવહારિક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:
- લોનની શરતોને વહેલી તકે રિવ્યૂ કરો: વહેલી પરત ચુકવણીનું આયોજન કરતા પહેલાં ફોરક્લોઝર ચાર્જ, લૉક-ઇન સમયગાળો અને પૂર્વચુકવણીના નિયમો તપાસો.
- રિટર્નની તુલના કરો: જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ETF જેવા વિકલ્પોમાં સરપ્લસ ફંડનું રોકાણ કરવાથી લોનને ફોરક્લોઝ કરતાં વધુ સારું રિટર્ન મળી શકે છે તો તેનું મૂલ્યાંકન કરો.
- ખર્ચ-લાભ ચેક કરો: શું વહેલી ચુકવણી ખરેખર તમારા બિઝનેસને મદદ કરે છે કે નહીં તે જોવા માટે વ્યાજ બચત વિરુદ્ધ ફોરક્લોઝર શુલ્કની ગણતરી કરો.
- કૅશ ફ્લો જાળવી રાખો: ખાતરી કરો કે ફોરક્લોઝર દૈનિક કામગીરી અથવા વૃદ્ધિ માટે જરૂરી ફંડને ઘટાડતું નથી.
- યોગ્ય ધિરાણકર્તા પસંદ કરો: અતિરિક્ત ખર્ચને ટાળવા માટે સ્પષ્ટ શરતો અને ઓછા અથવા શૂન્ય ફોરક્લોઝર ચાર્જવાળા ધિરાણકર્તા પસંદ કરો.
ભારતમાં બિઝનેસ લોન ફોરક્લોઝર માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ
બિઝનેસ લોનને ફોરક્લોઝ કરવા માટે, ધિરાણકર્તાઓ ઓળખ અને લોનની વિગતોની કન્ફર્મ કરવા માટે કેટલાક ડૉક્યુમેન્ટ માંગે છે. આમાં સામાન્ય રીતે શામેલ છે:
ફોરક્લોઝર એપ્લિકેશન ફોર્મ: લોન વહેલી તકે બંધ કરવાની વિનંતી ભરો અને હસ્તાક્ષર કરો.
લોન ડૉક્યુમેન્ટ: લોન એગ્રીમેન્ટ અને મંજૂરી પત્રની કૉપી.
લોન એકાઉન્ટની વિગતો: લોન એકાઉન્ટ નંબર અને પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી.
PAN કાર્ડ: ઓળખ અને ટૅક્સ વેરિફિકેશન માટે.
ઍડ્રેસનો પુરાવો: જેમ કે આધાર કાર્ડ, યુટિલિટી બિલ અથવા પાસપોર્ટ.
છેલ્લી EMI ચુકવણીનો પુરાવો: સૌથી તાજેતરની ચુકવણી દર્શાવતી બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા રસીદ.
તારણ
તમારા બિઝનેસ માટે શું શ્રેષ્ઠ છે તે નક્કી કરવા માટે ગણિત કરવું એ ચાવી છે. જો તમે લોન પ્રીપેઇડ કરો છો તો તમે વ્યાજ પર કેટલી બચત કરી શકો છો અને તેમાંથી ફોરક્લોઝર ચાર્જ બાદ કરી શકો છો તેની ગણતરી કરો. જો પરિણામ સકારાત્મક હોય, તો પ્રી-પેમેન્ટ એ જવાનો માર્ગ હોઈ શકે છે. જો તે ન હોય, તો તમે બંધ કરવા માંગો છો.
કોઈપણ કિસ્સામાં, જો તમે ઝડપી બિઝનેસ ક્રેડિટ શોધી રહ્યા છો, તો ટાટા કેપિટલ પર જાઓ. આજે જ લોન માટે અપ્લાઇ કરો અને ઝડપી વિતરણ, સ્પર્ધાત્મક બિઝનેસ લોન વ્યાજ દરો અને સુવિધાજનક EMI વિકલ્પોનો આનંદ માણો.
આજે જ અમારા બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમારી લોનની યાત્રા શરૂ કરો!
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
જો લોન એગ્રીમેન્ટમાં ઉલ્લેખિત હોય તો જ ફોરક્લોઝર ચાર્જ ચૂકવવાપાત્ર છે. ફ્લોટિંગ-દર લોનમાં સામાન્ય રીતે કોઈ ચાર્જ નથી, જ્યારે ફિક્સ્ડ-દર લોન ફોરક્લોઝર ફી આકર્ષિત કરી શકે છે.
RBI ના નિયમો મુજબ, MSME ને ફ્લોટિંગ-દર લોન પર ફોરક્લોઝર ફી વસૂલવામાં આવતી નથી, પરંતુ ફિક્સ્ડ-દર MSME લોનમાં હજુ પણ મર્યાદિત ચાર્જ હોઈ શકે છે.
ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે લોન એગ્રીમેન્ટની શરતોમાં સ્પષ્ટપણે ઉલ્લેખિત બાકી લોનની રકમની ટકાવારી તરીકે ફોરક્લોઝર શુલ્કની ગણતરી કરે છે.
હા, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ કસ્ટમર સંબંધ, પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી અથવા વિશેષ ઑફર અથવા પ્રમોશનલ સમયગાળા દરમિયાન ફોરક્લોઝર ચાર્જ ઘટાડી અથવા માફ કરી શકે છે.
હા, આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ અને સંપૂર્ણ ફોરક્લોઝરમાં ઘણીવાર વિવિધ નિયમો, ચાર્જ અને મર્યાદા હોય છે, જે ધિરાણકર્તા અને લોનના પ્રકારના આધારે અલગ હોય છે.
સામાન્ય ડૉક્યુમેન્ટમાં ફોરક્લોઝર વિનંતી ફોર્મ, લોન એગ્રીમેન્ટની કૉપી, PAN કાર્ડ, ઍડ્રેસ પ્રૂફ, લોન એકાઉન્ટની વિગતો અને છેલ્લા EMI ચુકવણીનો પુરાવો શામેલ છે.
લોન મોર્ગેજ સામાન્ય રીતે ડેબ્ટ ઘટાડીને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારે છે, જો તમામ ચૂકવણી સમયસર કરવામાં આવી હોય અને લોન યોગ્ય રીતે બંધ કરવામાં આવે.
03 જુલાઈ 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
