ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಕಂಪನಿಗಳು (ಸಿಐಸಿಗಳು) ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಘಟಕಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಡೇಟಾವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವಿಶೇಷ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ಗಳನ್ನು ಜನರೇಟ್ ಮಾಡಲು ಅವರು ಈ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ಈಗ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ವರ್ಸಸ್ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ವರ್ಸಸ್ CIBIL ಸ್ಕೋರ್: ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ನಡುವಿನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ನಾಲ್ಕು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ಗಳನ್ನು ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ CIBIL ಮಾತ್ರ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. CIBIL ಸ್ಕೋರ್ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ಗಳು ಎರಡೂ ಸಮಾನವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಸಾಲದಾತರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅರ್ಥ: CIBIL ಮತ್ತು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ ಎಂದರೇನು?
CIBIL ಎಂದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ಫಾರ್ಮೇಶನ್ ಬ್ಯೂರೋ (ಇಂಡಿಯಾ) ಲಿಮಿಟೆಡ್. ಇದು ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು, ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಆಗಿರುವ ಭಾರತದ ನಾಲ್ಕು ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇತರ ಮೂರು ಗಮನಾರ್ಹ ಬ್ಯೂರೋಗಳು CRIF ಹೈಮಾರ್ಕ್, ಇಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಎಕ್ಸ್ಪೀರಿಯನ್. ಈ ಎಲ್ಲಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಪರವಾನಗಿ ಇದೆ. ಮತ್ತು, CIBIL ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು.
ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಲು ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾಗಿರುವುದು ಕೇವಲ www.CIBIL.com ನಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋದ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್ಸೈಟ್ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ವರದಿ (CIR) ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ CIBIL ವರದಿಯು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿಯ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅರ್ಥ: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲಗಾರರಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಒಟ್ಟು ಸಾಲ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಕೌಂಟ್ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದ ನಂತರ ಸ್ಕೋರನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವಾಗ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸಹ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.
Having a good mix of secured credit, like home or auto loans, and unsecured credit, like personal loans, in your profile also helps boost your overall credit rating. Ultimately, it is a 3-digit summary between 300 and 900 that reflects your credit history. The credit rating is used to estimate the probability of you repaying any debt on time.
Consequently, the odds of you getting a new credit card or loan increase if you have a high credit rating. Similarly, a lower score can turn lenders away.
Here, it’s crucial to note that a credit score helps gauge your repayment capability as a potential borrower. At the same time, it also helps you bag more competitive interest rates. Typically, in India, most lenders prefer a credit or CIBIL score of 750 or above before granting you a loan.
Difference between CIBIL score and CIBIL report explained
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ಫಾರ್ಮೇಶನ್ ಬ್ಯೂರೋ (ಇಂಡಿಯಾ) ಲಿಮಿಟೆಡ್ ನೀಡಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು 300 ರಿಂದ 900 ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ಗಳು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ.
The CIBIL report is a detailed record of an individual’s CIBIL score and history created by the CIBIL. It includes information about past and current credit accounts, repayment behavior, defaults (if any), inquiries made by lenders, etc. In addition to your credit information, it also mentions personal details such as name, address, contact details, PAN details, etc. It also includes any hard inquiries conducted by a lender every time you apply for a loan or credit card.
What is a CIBIL report? Details & sections in your credit information report
The CIBIL report includes six sections:
- Credit score: The CIBIL score is calculated based on your credit behavior and is reflected in the ‘Accounts’ and ‘Enquiries’ sections of your CIBIL report. The score ranges from 300 to 900, with a score of 700 considered good.
- Personal information: This section includes details such as your name, date of birth, gender, PAN (Permanent Account Number), voter ID number, etc.
- Contact details: This section includes contact details like your current and previous addresses, contact numbers, and email addresses.
- Employment details: Details about your employment history or your monthly income as reported by the financial institutions may be included.
- Credit account details: This is one of the most crucial parts of the report and includes a detailed summary of the credit accounts you hold or have held in the past. It consists of the name of your lender, types of credit facility (like personal loans, car loans, or credit cards), loan amounts, dates of opening and last payment, current balances, and so on.
- Inquiries: This section lists all inquiries made by lenders for verification whenever you apply for credit.
What is a CIBIL report? Components & importance explained
The TransUnion CIBIL prepares a detailed report showcasing your financial history and repayment behavior. This report is called the CIBIL report. It comprises information about your personal details, credit accounts, and payment history. It also mentions details about your credit enquiries and CIBIL score.
The report plays an important role in helping lenders assess your creditworthiness before approving loans or credit cards. A good CIBIL report helps secure lower interest rates and better loan terms. It also helps with faster approvals. You must check it periodically to track your credit health and request error rectification, if required.
Why do lenders check both credit score and CIBIL score?
Lenders check both your credit and CIBIL score to get a more reliable and comprehensive view of your credit profile. The TransUnion CIBIL prepares the CIBIL score, while different bureaus prepare the credit score, which can contain additional or updated information. Lenders compare the different scores to assess repayment behavior, identify risks, and reduce the chances of errors. They can make well-informed decisions on loan approvals, interest rates, and loan terms.
Tips to improve your credit score and CIBIL score
Now that you know the difference between a CIBIL score and a credit score, you should try to maintain a high score.
Here are some quick tips to help you with the same.
- ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ನ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರಿ
- ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ
- ಒಂದಕ್ಕೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಯಾವುದೇ ಬಾಕಿ ಉಳಿದ ಲೋನ್ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ
- ಅನೇಕ ಲೋನ್ಗಳಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಬೇಡಿ
- If your loan application gets rejected, wait a while before applying. Consistent rejections can further harm your credit score.
ತೀರ್ಮಾನ
Through this post, the difference between your credit score and CIBIL score should be clear. Before approaching a lending institution to apply for a new loan, it’s prudent to perform a credit score check. This way, if your credit or CIBIL rating is low, you can take your time to improve it before applying for a loan. Soft inquiries, wherein you check your credit or CIBIL score, don’t negatively impact your score.
To check your credit rating for free, turn to Tata Capital.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
ವಿವಿಧ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ CIBIL ಮಾತ್ರ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಲೋನ್ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತವೆ.
CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ಮೂರು ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. CIBIL ವರದಿಯು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಪಡೆದ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು, ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ಗಳ ವಿವರವಾದ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ.
ಇಲ್ಲ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ನಂತೆಯೇ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. A CIBIL score is a type of credit score given by TransUnion CIBIL. Bureaus like Experian and Equifax also give credit scores. These may vary slightly from CIBIL because of different data and calculation methods.
A CIBIL score of 750 or above is considered good in India. It improves your chances of loan approval and helps you get lower interest rates and better loan terms.
You can check your CIBIL score on the TransUnion CIBIL website or through bank and financial apps. You will need to provide basic details to proceed.
Your credit score and CIBIL score are affected by your repayment history, credit card usage, and loan amount. The number of active loans, credit enquiries, and the length of credit history also have an impact.
Banks may check CIBIL and other credit scores to get a comprehensive view of your credit behavior. Different bureaus have different data, which helps lenders assess risk more accurately.
23 ಜನವರಿ 2026
6 ನಿಮಿಷಗಳ ಓದು
ಹಿಂದಿನ ಪೋಸ್ಟ್
