ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ಫಾರ್ಮುಲಾ ಡಿಕೋಡ್ ಮಾಡಿ

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೂರು ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು 300 ಮತ್ತು 900 ನಡುವೆ ಇರಬಹುದು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಯಸ್ಸು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ ಸಾಲದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳು ವಿವಿಧ ತೂಕವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯ, ಉಳಿತಾಯ, ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ವೈವಾಹಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯಂತಹ ಅಂಶಗಳು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ತಪ್ಪಿದ ಪಾವತಿಗಳು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ ಅಥವಾ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳಂತಹ ಸಣ್ಣ ತಪ್ಪುಗಳು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಸ್ಕೋರನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಹವ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ಮರುಪಾವತಿಗಳು ಆರೋಗ್ಯಕರ ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ

ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಭಾಷೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸವಾಲಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಕಲಿಯುವುದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಂತಹ ಒಂದು ಮೂಲಭೂತ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಾಗಿದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವಾಗಿದೆ.

ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 'CIBIL ಸ್ಕೋರ್' ನಂತಹ ಪದಗಳನ್ನು ನೋಡಿರಬಹುದು ಮತ್ತು "ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು, ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ?" ಎಂದು ಯೋಚಿಸಿರಬಹುದು ಈ ಬ್ಲಾಗ್ ಪೋಸ್ಟ್ ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಸುತ್ತಲಿನ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯನ್ನು ಅನಾವರಣಗೊಳಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಹಣಕಾಸಿನ ಹೊಸಬರಾಗಿರಲಿ ಅಥವಾ ಅನುಭವಿ ವೃತ್ತಿಪರರಾಗಿರಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವ ಫಾರ್ಮುಲಾ ನಿಮಗೆ ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 300 ಮತ್ತು 900 ನಡುವಿನ ಮೂರು ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಲು ಅಥವಾ ನಿರಾಕರಿಸಲು ಸಾಲದಾತರ ನಿರ್ಧಾರಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯ ಪ್ರತಿಬಿಂಬವಾಗಿದೆ, ಹಿಂದೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ?

ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:

1. ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನುಮೋದನೆಗಳು: ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ನಿರಾಕರಿಸಬೇಕೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಬಳಕೆಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲಗಾರರಾಗಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಸಿಗ್ನಲ್‌ಗಳು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಅನುಮೋದನೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

2. ಅನುಕೂಲಕರ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು:ಸಾಲದಾತರು ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಸೆಟ್ ಮಾಡಲು ಕೂಡ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸಬಹುದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

3. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಮಿತಿ: ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲದಾತರು ನೀಡಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಬಹುದು.

4. ಬಾಡಿಗೆ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು: ಬಾಡಿಗೆ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಅನೇಕ ಭೂಮಾಲೀಕರು ಸಂಭಾವ್ಯ ಬಾಡಿಗೆದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕಳಪೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮನೆ ಅಥವಾ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಪಡೆಯಲು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು.

5. ಉದ್ಯೋಗಾವಕಾಶಗಳು: ಕೆಲವು ಉದ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವವರು, ನೇಮಕಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು. ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮಗೆ ಇತರ ಅಭ್ಯರ್ಥಿಗಳಿಗಿಂತ ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ ನೀಡಬಹುದು.

ಅಲಿಸ್ ಮತ್ತು ಬಾಬ್ ಎಂಬ ಇಬ್ಬರು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಆಲಿಸ್ ತನ್ನ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಗಳು, ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬಿಒಬಿ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಪಾವತಿ ಗಡುವುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಇಬ್ಬರೂ ಹೋಮ್ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿದಾಗ, ಆಲಿಸ್‌ನ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಅನುಮೋದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ Bob ಸವಾಲುಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಲೋನ್ ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ಉದಾಹರಣೆಯು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ, ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮಹತ್ವವನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ: ಫಾರ್ಮುಲಾ ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು ಸಂಕೀರ್ಣವೆಂದು ತೋರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಹಾಯದಿಂದ, ಇದು ಸರಳ ಕಾರ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಫಾರ್ಮುಲಾವನ್ನು ಡಿಕೋಡ್ ಮಾಡೋಣ.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಜನರೇಟ್ ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್‌ನಿಂದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಐದು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ:

1. ಪಾವತಿ ರೆಕಾರ್ಡ್ (35%): ಹಿಂದಿನ ಲೋನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಅತ್ಯಂತ ಗಮನಾರ್ಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ಪಾವತಿಗಳ ನಿರಂತರ ಇತಿಹಾಸವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

2. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ (30%):ಇದು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳ ಅನುಪಾತವಾಗಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ (ಸೂಕ್ತವಾಗಿ 30% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ) ಉತ್ತಮ ಲೋನ್ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸಂಕೇತಿಸುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

3. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಉದ್ದ (15%): ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇದು ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸದೊಂದಿಗೆ ಸೇರಿರಬೇಕು.

4. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಕ್ಸ್ (10%): ಸುರಕ್ಷಿತ (ಅಡಮಾನಗಳು ಅಥವಾ ಆಟೋ ಲೋನ್‌ಗಳು) ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳಂತಹ) ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳ ಸಮತೋಲಿತ ಸಂಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.

5. ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ (10%): ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯ ಅಪಾಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಗುರುತಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು ಯಾವುವು?

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಈಗ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸೋಣ. CIBIL ನಂತಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಪ್ರತಿ ಅಂಶವು ಒಟ್ಟಾರೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ವಿಭಿನ್ನ ತೂಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಅಂಶಗಳು ಸುಧಾರಿಸಿದಾಗ, ವ್ಯಕ್ತಿಯ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಇದಕ್ಕೆ ತದ್ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಇರಬಹುದು.

ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಐದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

ಪಾವತಿ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ಅದರ ಪರಿಣಾಮ

ಬಹುಶಃ, CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಫಾರ್ಮುಲಾದಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ. ಇದು ಅಂತಿಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಇದು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಲೋನ್ EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ತಪ್ಪಿಹೋದ ಅಥವಾ ವಿಳಂಬವಾದ ಪಾವತಿಗಳ ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳು ಕೂಡ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಗಂಭೀರವಾಗಿ ಹಾನಿಗೊಳಿಸಬಹುದು. On the flip side, a history of consistent and timely repayments demonstrates financial discipline. It results in a good credit score.

Credit utilization ratio explained

The credit utilization ratio shows how much of the available credit limit you have consistently used. For example, if you have access to a credit limit of Rs. 1 lakh and have used Rs. 30,000, your credit utilization ratio is 30%. A lower credit utilization ratio demonstrates less dependence on credit. On the other hand, very high credit utilization levels may suggest financial stress and can lower your credit score.

Length of credit history

The length of your credit history reflects how long you have been using credit products, such as loans and credit cards. A longer history generally indicates that you are a responsible borrower with a good track record of handling debt. It, in turn, leads to a higher credit score. On the other hand, a short credit history means you have just started using credit products. It takes time to build a good credit score.

New credit and inquiries

New credit inquiries can also lower your credit score temporarily. Whenever you apply for a fresh loan or a credit card, the lender conducts a hard inquiry on your credit report. Too many such inquiries within a short period of time can have a negative effect on your credit score. It shows that you are hungry for loans. However, this impact is often temporary. You rebuild your credit score by repaying your EMIs and bills on time.

Credit mix and types of credit

Credit mix refers to the variety of credit products you are using at a given point in time. These may include secured loans, such as home loans and auto loans, and unsecured loans, such as personal loans and credit cards. A balanced credit mix indicates that you can handle multiple debts responsibly. While this factor carries less weight than the ones mentioned before, it can still contribute to your overall credit score.

What are the factors not considered in credit score calculation?

Now that you know the factors used to calculate credit scores, let’s discuss a few aspects that usually do not affect your credit score:

• Income level: A high income does not automatically lead to a higher credit score. Credit bureaus focus more on how you manage your credit rather than how much you earn.
• Savings and investments: The amount of money in your bank accounts and your investments in various assets are not included in the CIBIL score calculation. Your credit score can take a hit even if you have a large amount of savings but miss your EMI payments.
• Age: Your age also does not impact your credit score. A young borrower with a clean repayment history can have a better credit score than an older borrower with poor financial habits.
• Marital status: Being married or unmarried usually does not impact your credit score. Credit bureaus assess individual credit behavior rather than personal relationship status.
• Debit card usage: Only the credit card utilization ratio can impact your credit score. Your debit card transactions are not considered during the calculation.

How often is your credit score updated?

Banks and financial institutions usually send reports to credit bureaus every month. Credit bureaus then revise credit reports and credit scores based on the fresh information received. That is why credit scores are commonly updated every 30 to 45 days. However, the exact timeline depends on how frequently lenders report information and how often the credit bureau refreshes its records. As a borrower, it is advisable for you to keep checking your credit score from time to time and take immediate steps to improve it if you notice a drop.

What are the common mistakes that lower your credit score?

Here are a few common mistakes that can negatively impact your credit score:

• Delayed or missed EMI payments.
• Not paying your credit card bills on time.
• Using too much of the available credit limit.
• Applying for too many loans within a short period, causing multiple hard enquiries.
• Closing an older credit card account.
• Not reviewing your credit report regularly.
• Ignoring errors in your credit report.
• Not maintaining a diversified credit mix of secured and unsecured credit products.
• Availing a lot of unsecured credit.
• Becoming a guarantor for a risky borrower who may default on repayments.

How to improve your credit score effectively?

Improving your credit score might seem challenging, but with a comprehensive understanding of the credit score system and careful financial planning, it becomes a feasible journey. Below are a few effective strategies that can set you on the path to improving your credit score:

1. Timely payments: This is the first and foremost strategy for improving your credit score. Regularly paying your credit card bills and loans on time enhances your credibility in the eyes of potential lenders. If you’ve had a history of delayed or defaulted payments, aim to change this pattern. Set up payment reminders or automatic payments to ensure you don’t miss any future ones. Over time, a consistent track record of timely payments can substantially elevate your credit score.

2. ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ: ಇದು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ತಜ್ಞರು 30% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಇದು ನೀವು ಸಾಲ ಪಡೆದ ಹಣದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

3. ಅನಗತ್ಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ತಪ್ಪಿಸಿ: ನೀವು ಆಕರ್ಷಕ ಆಫರ್ ಪಡೆದಾಗ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಲು ಇದು ಪ್ರೇರಣೆ ನೀಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪ್ರತಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಮೇಲೆ ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಟ್ರಿಗರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.

4. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ: ಯಾವುದೇ ದೋಷಗಳು ಅಥವಾ ಅಸಮರ್ಪಕತೆಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಮೇಲೆ ನಿಕಟವಾಗಿ ಗಮನಹರಿಸಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿ, ಅಕೌಂಟ್ ಸ್ಥಿತಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನವುಗಳಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ನೀವು ಯಾವುದೇ ದೋಷಗಳನ್ನು ಕಂಡುಕೊಂಡರೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋದೊಂದಿಗೆ ವಿವಾದಿಸಿ. ನಿಯಮಿತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಗುರುತಿನ ಕಳ್ಳತನದ ಚಿಹ್ನೆಗಳನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ತ್ವರಿತ ಕ್ರಮವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.

5. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿ:ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಮಿಶ್ರಣವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ನೀವು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದಿರಲು ನೆನಪಿಡಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

6. ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುವುದು: ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿಯ ಉದ್ದವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ತೆರೆದಿಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರನ್ನು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.

ಆರೋಗ್ಯಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಲಹೆಗಳು

ನೀವು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಧಿಸಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಕೆಲವು ಸಲಹೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

• ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ.
• 30% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.
• ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಲೋನ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.
• Review your credit report regularly and report any errors or inaccuracies immediately.
• Maintain a diversified mix of secured and unsecured credit products.
• Do not close your old credit accounts unless necessary.
• Do not become a guarantor or co-borrower unless you fully trust the person’s repayment ability and financial discipline.

ತೀರ್ಮಾನ

Understanding and improving your credit score is integral to financial stability and progress. It’s the key that unlocks various financial opportunities and serves as an indicator of your financial health.

Tata Capital uses credit scores as a critical factor in its decision-making process. Applicants with higher credit scores are more likely to receive loan approval with favorable terms and conditions. Moreover, it offers a wide range of resources and services, such as free credit score checks, which can help individuals understand their credit standing better and take necessary steps to improve it.

In essence, your credit score is a reflection of your financial trustworthiness and integrity; therefore, always aim to keep it high. Decode the formula, master the CIBIL Score Calculator and take charge of your financial future. With consistent efforts and responsible financial habits, the road to a better credit score is always open!