પેન્શન ઉપાડ એ તમે પેન્શન અથવા નિવૃત્તિ ભંડોળમાં એકત્રિત કરેલા નાણાંને ઍક્સેસ કરવાની પ્રક્રિયા છે. તમારે કેટલીક પાત્રતાની શરતોને પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે, જેમ કે નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી પહોંચવી. નિયમો સ્કીમ મુજબ અલગ હોય છે. તમે એકસામટી રકમ ઉપાડ, નિયમિત પેન્શન ચુકવણીઓ અથવા બંનેનું સંયોજન પસંદ કરી શકો છો. ભારતમાં બે પ્રાથમિક પેન્શન યોજનાઓ એમ્પ્લોયીઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ ઓર્ગેનાઇઝેશન (ઇપીએફઓ) અને નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) છે. જરૂરી પેન્શન ઉપાડ કરવા માટે તમે સંબંધિત અધિકૃત પોર્ટલની મુલાકાત લઈ શકો છો.
પેન્શન યોગદાન ઉપાડની પ્રક્રિયા તમને અથવા તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા નિવૃત્તિ યોજનામાં જમા અને સંચિત પૈસા લેવામાં મદદ કરે છે.
જ્યારે ભારતમાં લોકો "પેન્શન ઉપાડ" વિશે વાત કરે છે, ત્યારે તેનો અર્થ સામાન્ય રીતે કર્મચારીઓની પેન્શન સ્કીમ (EPS) હેઠળ તેઓએ જમા કરેલી રકમનો દાવો કરવાનો થાય છે, જે તેમના કર્મચારી ભવિષ્ય ફંડ (EPF) એકાઉન્ટ સાથે લિંક છે. જો કે, દરેક વ્યક્તિ આ પૈસા મફતમાં ઉપાડી શકતા નથી. નિયમો તમારી ઉંમર, સર્વિસના વર્ષો અને રોજગારની સ્થિતિ જેવા પરિબળો પર આધારિત છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તમે એક સામટી ઉપાડ મેળવી શકો છો, જ્યારે અન્યમાં, તમે તેના બદલે માસિક પેન્શન માટે પાત્ર બનો છો. આ લેખ તમને EPS રકમ, સર્વિસ-વર્ષનો નિયમ, ફોર્મ 10C ફાઇલ કરવું, ટૅક્સની અસરો અને જ્યારે પેન્શન લાભો લાગુ પડે ત્યારે કેવી રીતે ઉપાડવું તે વિશે માર્ગદર્શન આપે છે.
પેન્શન યોગદાન ઉપાડ શું છે?
પેન્શન યોગદાન ઉપાડનો અર્થ એ છે કે તમારા EPS ખાતામાં જમા થયેલા પૈસાનો દાવો કરવો. આ પ્રદાન કરવામાં આવે છે કે તમે પાત્રતાની શરતોને પૂર્ણ કરો છો. EPF હેઠળ, એમ્પ્લોયર તમારા પગારના 12% ફાળો આપે છે, જેમાંથી 8.33% EPS ખાતામાં ફેરવવામાં આવે છે. પેન્શન ઉપાડનો અર્થ એ છે કે આ નાણાં EPS ખાતામાંથી ઉપાડી શકાય છે. તે નિવૃત્તિ પછી માસિક પેન્શન પ્રાપ્ત કરવા જેવું જ નથી, કારણ કે તે ઓપ્શન માત્ર એવા સભ્યો માટે જ ઉપલબ્ધ છે જે જરૂરી સર્વિસ અને ઉંમરની શરતોને પૂર્ણ કરે છે.
પેન્શન ઉપાડનો અર્થ સમજવા માટે તમારે EPF અને EPS વચ્ચેનો તફાવત જાણવો જોઈએ. એમ્પ્લોયીઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (EPF) માં કર્મચારી અને એમ્પ્લોયર બંને દ્વારા કરવામાં આવેલ યોગદાનનો સમાવેશ થાય છે. એમ્પ્લોયરનું યોગદાન તમારા પગારના 12% છે. આમાંથી, 8.33% કર્મચારીઓની પેન્શન સ્કીમ (EPS) માં યોગદાન આપવામાં આવે છે. EPF ઘટક વ્યાજ કમાવે છે અને તમારી નિવૃત્તિ બચત બનાવે છે. તેવી જ રીતે, EPS ઘટક પેન્શનના લાભો માટે ભંડોળ પૂરું પાડે છે. સામાન્ય રીતે, પેન્શન ઉપાડનો અર્થ એ છે કે ઇપીએસની રકમનો દાવો કરવો, EPF બેલેન્સનો નહીં.
EPF માં પેન્શન યોગદાન ઉપાડવાની પાત્રતા શું છે?
EPFમાં પેન્શન યોગદાન ઉપાડવાની પાત્રતા નીચે મુજબ છે:
10 વર્ષથી ઓછી પેન્શનપાત્ર સર્વિસ: તમે ફોર્મ 10C સબમિટ કરીને EPS ઉપાડ કરી શકો છો.
10 years or more of service: You do not qualify for an EPS withdrawal. Instead, you can use Form 10C to obtain a Scheme Certificate, which helps you claim a monthly pension later.
The other conditions that determine eligibility to withdraw pension contributions in EPF are:
You must have quit your employment and remain unemployed for about 2 months before applying.
There can be exceptions in cases such as women leaving work after marriage or members permanently moving abroad.
You can receive a monthly pension on reaching the prescribed pensionable age.
How to withdraw pension contribution online (Form 10C)?
If you are wondering how to withdraw pension contributions online, here are the steps you need to follow:
Check that your Date of Exit is updated in EPFO records. Besides, your PAN Card, Aadhaar Card, and bank account must be seeded and verified with your Universal Account Number (UAN).
Log in to the UAN Member Portal using your credentials.
Go to Online Services and select Claim (Form-31, 19, 10C, and 10D).
Verify your bank account details and proceed.
Choose Form 10C for EPS withdrawal or related pension benefits.
Submit the claim form and complete authentication as required.
Track the claim status online.
As of 2026, the entire process is largely paperless and digital.
What are the required documents and KYC for EPS withdrawal?
The documents you need to withdraw funds from your EPS account are as follows:
Active UAN linked to your EPF account
Aadhaar linked and verified with UAN
PAN updated in EPFO records
Valid bank account details and a canceled cheque or other bank proof
Correctly updated Date of Exit (DOE) in the EPFO system
Accurate personal details matching KYC records
Form 15G or Form 15H may be submitted, where applicable, to help avoid TDS deduction on eligible withdrawals
What is the offline method (composite claim form)?
જો તમે તમારો ક્લેઇમ ઑનલાઇન સબમિટ કરવામાં અસમર્થ છો, તો તમે કમ્પોઝિટ ક્લેઇમ ફોર્મ દ્વારા ઑફલાઇન રૂટનો ઉપયોગ કરી શકો છો. This form combines the purposes of Form 19 (EPF withdrawal), Form 10C (EPS withdrawal), and Form 31 (advance withdrawal) into a single application. After filling in the required details and attaching supporting documents, the form can be submitted to the concerned regional EPFO office for processing.
ફોર્મ 10C વર્સેસ ફોર્મ 10D વર્સેસ સ્કીમ સર્ટિફિકેટ વચ્ચે મુખ્ય તફાવતો શું છે?
The following table outlines the key differences between Form 10C, Form 10D, and the Scheme Certificate:
મૂળભૂત
Form 10C
ફોર્મ 10D
સ્કીમ સર્ટિફિકેટ
હેતુ
Claim EPS withdrawal benefit or obtain a Scheme Certificate
Claim a monthly pension under EPS
Preserve pensionable service for future pension
Who can use it?
Members leaving employment and eligible under EPS rules
Members who are eligible to start receiving a pension
Members with 10 years or more of pensionable service
Service requirement
Usually used when the service period is less than 10 years for withdrawal
Generally, after meeting pension age conditions
Issued when service is 10 years or more and the pension is not yet being claimed
Benefit received
Lump-sum EPS withdrawal (if eligible) or Scheme Certificate
Monthly pension payments
No immediate payout; service history is preserved
Age condition
Depends on withdrawal eligibility
Pension can generally be claimed from 50 years of age (reduced pension) or age 58 (full pension)
Can be obtained before reaching pension age
Key point
Used for EPS withdrawal or Scheme Certificate, depending on service length
Used to start receiving a pension
Helps claim a pension later by preserving service records
How much EPS amount can you withdraw? (Table D)
The EPS withdrawal amount isn’t equal to the total money accumulated in your EPS account. It is calculated using Table D under the EPS rules. The benefit depends on your completed years of service and pensionable salary, with a prescribed factor applied to determine the payout. However, the rules have become more flexible with the recent amendment. They allow a proportionate withdrawal benefit for service below six months, whereas previously, such members didn’t receive any withdrawal benefit.
The tax treatment of EPS or pension contribution withdrawal depends on the type of withdrawal and your service period. If an EPF withdrawal is more than Rs. 50,000 before completing 5 years of continuous service and your PAN is available, TDS may be deducted at 10%. A higher rate may apply if PAN is not provided. In certain cases, eligible taxpayers can submit Form 15G or Form 15H to avoid TDS.
EPS withdrawal tax rules can be complex. Thus, you must consider consulting a qualified tax advisor for guidance specific to your situation.
Pension withdrawal for retirees: When do you get a pension instead?
EPS does not allow lump-sum withdrawals for members with 10 or more years of pensionable service. If this is the case, you become eligible for a monthly pension under EPS by applying through Form 10D. You can enjoy full pension benefits from age 58, while a reduced pension can be claimed from age 50. You may also defer the pension up to age 60 for a higher amount. This is a different route from EPS withdrawal through Form 10C.
What are the common reasons for pension withdrawal claim rejection?
It is common for a pension withdrawal claim to get rejected in the following scenarios:
Date of Exit (DOE) has not been updated by the employer.
KYC details mismatch, such as differences in bank account names, Aadhaar, and PAN
Incorrect or unverified bank account information
Incomplete or incorrect service history in EPFO records
Applying before completing the required waiting period after leaving employment
Using the wrong form, such as applying for withdrawal when eligible only for a Scheme Certificate or pension
Errors in personal details or claim information
નિષ્કર્ષ
EPS withdrawal refers to the process of taking out money that has accumulated in your EPS account through contributions. If you know how to withdraw the EPS amount, you can avoid delays and make better retirement decisions. The most important factor in pension withdrawal is the 10-year service rule. If you have completed less than 10 years of pensionable service, you can withdraw your EPS benefit through Form 10C. On the other hand, if you have 10 years or more of service, you cannot withdraw the amount and must claim a pension instead. Since EPFO rules and procedures may change over time, you must always verify the latest requirements on the official EPFO portal before applying.
10 વર્ષથી ઓછી પેન્શનપાત્ર સર્વિસ ધરાવતા EPF સભ્યો તેમના EPS લાભને ઉપાડવા માટે પાત્ર છે. જો કે, આ તેઓ રોજગાર છોડ્યા અને લાગુ શરતોને પૂર્ણ કર્યા પછી છે. જો સભ્યો 10 વર્ષ કે તેથી વધુ સર્વિસ પૂર્ણ કરે છે, તો તેઓ ઉપાડને બદલે પેન્શન માટે પાત્ર છે.
હું મારા પેન્શન યોગદાનને ઑનલાઇન કેવી રીતે ઉપાડી શકું?
You can withdraw your pension contribution online by visiting the UAN Member Portal. Check that your KYC and Date of Exit are updated, and go to Online Services to select Claim (Form 31, 19, 10C, and 10D). Choose Form 10C and submit your claim.
No. Once you complete 10 years or more of pensionable service, EPS withdrawal is generally not allowed. Instead, you receive a Scheme Certificate and become eligible to claim a monthly pension when you reach the prescribed pension age.
EPS પેન્શન ઉપાડ માટે કયા ફોર્મનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે?
Form 10C is used for EPS withdrawal benefits and for obtaining a Scheme Certificate. If you are eligible for a monthly pension, you must use Form 10D instead of Form 10C.
હું કેટલી EPS રકમ ઉપાડી શકું?
The withdrawal amount you are eligible for is calculated using Table D under EPS rules. It depends on your years of service and pensionable salary. It is not equal to the total amount credited to your EPS account.
શું EPS / પેન્શન ઉપાડ કરપાત્ર છે?
The tax treatment on pension withdrawal depends on your service period and withdrawal details. TDS may apply in certain cases, especially when EPF is withdrawn before completing five years of service. You must consult a tax advisor for guidance on your situation.
ફોર્મ 10C અને ફોર્મ 10D વચ્ચે શું તફાવત છે?
Form 10C is used for EPS withdrawal benefits or a Scheme Certificate. On the other hand, Form 10D is used to claim a monthly pension under EPS after becoming eligible based on age and service requirements.
24 જૂન 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
