પ્રોપર્ટી સામે લોન એ સૌથી બહુમુખી ક્રેડિટ ફોર્મ છે જે તમે મેળવી શકો છો. તમારા બાળકોના શિક્ષણને ધિરાણ આપવાથી લઈને લગ્નથી લઈને ઘરના નવીનીકરણ સુધી, તમે ભારે ખર્ચને ફંડ આપવા માટે સુવિધાજનક રીતે LAP માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો.
પરંતુ શ્રેષ્ઠ LAP દર સાથે ધિરાણકર્તાને અંતિમ રૂપ આપતા અને તમારી અરજી સબમિટ કરતા પહેલાં, તમારે માહિતગાર નિર્ણય લેવા માટે કેટલાક ચાર્જ ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. આમાં ફોરક્લોઝર ચાર્જ, LAP દર, પ્રોપર્ટી પર લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય LAP ચાર્જ શામેલ છે.
ચાલો તેમને વિગતવાર સમજીએ.
પ્રોપર્ટી પર લોનનો વ્યાજ દર
LAP લોનના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે પરંપરાગત લોન કરતાં વધુ હોય છે. પરંતુ માર્કેટમાં તીવ્ર સ્પર્ધા સાથે, તમે તેને સ્પર્ધાત્મક દરો પર મેળવી શકો છો. તમારી પ્રોપર્ટી સામે લોનનો વ્યાજ દર તમારી મુદ્દલ લોનની રકમ અને લોનની મુદત પર આધારિત રહેશે.
ભારતમાં, LAP લોન વ્યાજ દર 9% અને 12% વચ્ચે હોય છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ તમને તમારી પસંદગી અને આવકમાં અપેક્ષિત વૃદ્ધિના આધારે ફિક્સ્ડ અને ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો વચ્ચે પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
પ્રોપર્ટી પર લોન પ્રોસેસિંગ ફી
જ્યારે તમે એલએપી લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ તમારી એપ્લિકેશનનું મૂલ્યાંકન અને પ્રક્રિયા કરવા માટે પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલશે. પ્રોપર્ટી પર લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી સામાન્ય રીતે 0.5 % અને 2 % વચ્ચે હોય છે અને જો ધિરાણકર્તા તમારી એપ્લિકેશનને નકારે તો પણ બિન-રિફંડપાત્ર છે.
તેથી ખાતરી કરો કે તમે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની કાળજીપૂર્વક તુલના કરો અને નિર્ણય લેતા પહેલાં તેમની પ્રોપર્ટી સામે લોનની પ્રોસેસિંગ ફી તપાસો.
પ્રોપર્ટી સામે લોન પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ
જો તમે મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં લોન બંધ કરો છો તો ધિરાણકર્તા પ્રોપર્ટી સામે લોન પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ વસૂલ કરે છે. ધિરાણકર્તાના આધારે, આ ચાર્જ બાકી લોનની રકમના 2 % અને 4 % વચ્ચે હોઈ શકે છે.
જો કોઈ વ્યક્તિગત કરજદારે વ્યક્તિગત હેતુ માટે લોન લીધી છે અને ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર પસંદ કર્યો છે, તો ફોરક્લોઝર ચાર્જ લાગુ થશે નહીં. વ્યક્તિગત સિવાયના લોનના હેતુ સાથે બિન-વ્યક્તિગત કરજદારો અને કરજદારો સહિતની અન્ય તમામ પરિસ્થિતિઓમાં, ફોરક્લોઝર ચાર્જ લાગુ થશે
આંશિક ચુકવણી ચાર્જ
તે ફોરક્લોઝર જેવું જ છે, પરંતુ સંપૂર્ણ લોનની રકમની પૂર્વ-ચુકવણી કરવાને બદલે, તમે તેના માટે માત્ર આંશિક પેમેન્ટ કરો છો. આવી પરિસ્થિતિમાં, ધિરાણકર્તા તમારા પર આંશિક-ચુકવણી ચાર્જ તરીકે ઓળખાતી ફી વસૂલશે. ભારતમાં, તે સામાન્ય રીતે 1 % અને 2 % વચ્ચે હોય છે.
EMI બાઉન્સ ચાર્જ
જો તમે અપર્યાપ્ત ફંડ અથવા અન્ય તકનીકી સમસ્યાઓને કારણે તમારા EMI ની સમયસર ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાઓ છો, તો ધિરાણકર્તા EMI બાઉન્સ ચાર્જ વસૂલશે. આ ચાર્જ સામાન્ય રીતે ચૂકી ગયેલ EMI ચુકવણીની રકમની નાની ટકાવારી છે અને દરેક ધિરાણકર્તા માટે અલગ હોય છે.
પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે કાનૂની ચાર્જ
જ્યારે તમે તમારી પ્રોપર્ટી સામે લોનની એપ્લિકેશન સબમિટ કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તા કાનૂની વિવાદોથી મુક્ત છે કે નહીં તેની ચકાસણી કરવા માટે પ્રોપર્ટી પર તપાસ કરશે. આમાં કાનૂની ડૉક્યૂમેન્ટેશનનું મૂલ્યાંકન કરવું અને પ્રોપર્ટીના ઑન-સાઇટ મૂલ્યાંકન કરવું શામેલ છે. તમારે કાનૂની શુલ્કના રૂપમાં આ મૂલ્યાંકનના ખર્ચ માટે ચુકવણી કરવી પડશે.
લોન રિશેડ્યૂલિંગ અને એકાઉન્ટ મેન્ટેનન્સ ચાર્જ
ઘણા ધિરાણકર્તાઓ તમને તમારી લોનની મુદત લંબાવવાની મંજૂરી આપે છે, જે તમને તમારા માસિક EMI ભારને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. આને લોન પુનઃનિર્ધારણ કહેવામાં આવે છે. જો કે, તમારે લોન પુનઃનિર્ધારણ ચાર્જ ચૂકવવો પડશે જે દરેક ધિરાણકર્તા માટે અલગ હોય છે.
વ્યાપક લિસ્ટ: ભારતમાં પ્રોપર્ટી સામે લોનની તમામ ફી અને ચાર્જ
નીચે, અમે તમને જે પ્રોપર્ટી સામે લોનની ફી અને શુલ્કનો સામનો કરવો પડી શકે છે તેની કોમ્પ્રિહેન્સિવ સૂચિ ઑફર કરીએ છીએ:
પ્રોસેસિંગ ફી: આ એક વખતનો ચાર્જ છે (સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાના આધારે લોનની રકમના 0.5%-2% વત્તા GST).
CIBIL રિપોર્ટ ચાર્જ: તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની સમીક્ષા કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ માટે નજીવી ફી લેવામાં આવે છે.
કાનૂની ચાર્જ: આ ફી પ્રોપર્ટી વેરિફિકેશન અને જોખમ મૂલ્યાંકનને કવર કરે છે.
સ્ટેટમેન્ટ ફી: આ ફી વ્યાજ અને મુદ્દલ ચુકવણીને ટ્રૅક કરવા માટે પ્રિન્ટિંગ અને મેઇલિંગ લોન સ્ટેટમેન્ટને કવર કરે છે.
લોન રિશેડ્યૂલિંગ ફી: જ્યારે લોનની મુદત અથવા EMI રકમમાં ફેરફાર કરવામાં આવે ત્યારે આ ફી લાગુ પડે છે.
EMI બાઉન્સ ચાર્જ: જો EMI ચેક બાઉન્સ થાય અથવા જો ફંડ અપર્યાપ્ત હોય તો વસૂલવામાં આવે છે.
દંડાત્મક વ્યાજ ચાર્જ: વિલંબિત ચુકવણી માટે અતિરિક્ત વ્યાજ (સામાન્ય રીતે દર મહિને 2%).
આંશિક-ચુકવણી ચાર્જ: સંપૂર્ણ મુદત પહેલાં લોનના એક ભાગની ચુકવણી માટેની ફી.
ફોરક્લોઝર ચાર્જ: એક જ ચુકવણીમાં બાકી લોનની ચુકવણી કરવાનો ખર્ચ.
સિક્યોરિટી ફી: એકાઉન્ટ, ટ્રાન્ઝૅક્શન અને સંવેદનશીલ ડેટાને સુરક્ષિત કરવા માટે ચાર્જ લેવામાં આવે છે; ઘણીવાર ઑનલાઇન લોન મેનેજમેન્ટથી ટાળી શકાય છે.
કૃપા કરીને નોંધ કરો કે આ ચાર્જ ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ હોઈ શકે છે.
તમારા એલએપી પ્રદાતાને પસંદ કરતી વખતે પ્રોસેસિંગ ફીથી આગળ શું તુલના કરવી?
જ્યારે પ્રોસેસિંગ ફી આવશ્યક છે, ત્યારે અન્ય ઘણા પરિબળો તમારી પ્રોપર્ટી સામે લોન (એલએપી) પ્રદાતાની પસંદગીને પ્રભાવિત કરે છે. આમાં શામેલ છે:
વ્યાજ દરો: આ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે થોડા તફાવતો પણ તમારી કુલ ચુકવણીને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.
પ્રીપેમેન્ટ અને ફોરક્લોઝર ચાર્જ: પ્રીપેમેન્ટ અને ફોરક્લોઝર શુલ્કને ધ્યાનમાં લો, ખાસ કરીને જો તમે લોનની વહેલી ચુકવણી કરવાની યોજના બનાવો છો.
લોનની મુદત અને EMI વિકલ્પો: લોનની મુદતના વિકલ્પો અને EMI ફરીથી શેડ્યૂલ કરવાની સુગમતાની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે આ તમારા કૅશ ફ્લોને અસર કરશે અને, કેટલાક કિસ્સાઓમાં, વ્યાજ દરો.
છુપેલ ફી: કાનૂની અને મૂલ્યાંકન ચાર્જ તમારા કુલ ખર્ચને વધારી શકે છે અને વધારી શકે છે.
ધિરાણકર્તાની નીતિઓ: વ્યાજ દરો, જોખમની ક્ષમતા અને ધિરાણકર્તાની નીતિઓ તમારા એલએપી પર તમને ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરોને અસર કરશે. તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે સમજવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓનું મૂલ્યાંકન કરવાનું યાદ રાખો.
સામાન્ય ફી ધિરાણકર્તા દ્વારા હોય છે: પ્રાઇવેટ બેંક, NBFC, પબ્લિક સેક્ટર
લોન માટેની ફી અને વ્યાજ દરો ધિરાણ સંસ્થાના પ્રકારના આધારે નોંધપાત્ર રીતે બદલાઈ શકે છે. વ્યાપક રીતે, નીચેના ચાર્જ ખાનગી બેંકો, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો અને NBFC માં અલગ હોય છે:
ફી અને ચાર્જ
પબ્લિક સેક્ટર
ખાનગી બેંકો
એનબીએફસી
વ્યાજ દરો
8.5% – 10.5%
9% – 12%
10% – 13.5%
પ્રોસેસિંગ ફી
લોનની રકમના 0.5-1 %
લોનની રકમના 0.5-1 %
કુલ લોનની રકમના 1-3 %
આ ચાર્જ ઉપરાંત, અન્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે. ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દરો અને પ્રોસેસિંગ ફી ઑફર કરે છે, ત્યારે NBFC ઘણીવાર વધુ ચુકવણી અને દસ્તાવેજીકરણની સુવિધા પ્રદાન કરે છે.
જો કે, NBFC સામાન્ય રીતે પરંપરાગત બેંકો કરતાં વધુ પ્રી-પેમેન્ટ અને ફોરક્લોઝર ફી વસૂલ કરે છે. કાનૂની ફી, EMI બાઉન્સ ચાર્જ અને અન્ય ફી પણ ધિરાણકર્તા અને લોનની રકમ મુજબ અલગ હશે.
પ્રોપર્ટી સામે લોનની પ્રોસેસિંગ ફી કેવી રીતે ઘટાડવી અને વાટાઘાટ કરવી?
જ્યારે એલએપી પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય ચાર્જ સામાન્ય રીતે નિશ્ચિત હોય છે, ત્યારે ઑફરની વાટાઘાટો કરવા માટે કેટલાક પગલાં લઈ શકાય છે. આમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારો: ધિરાણકર્તાઓને ઓછામાં ઓછા 750 અથવા તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર દર્શાવે છે કે તમે ક્રેડિટપાત્ર છો અને ચુકવણીની ક્ષમતા દર્શાવે છે.
સ્થિર આવક જાળવી રાખો: સ્થિર આવકનો સ્ત્રોત ધિરાણકર્તાને દર્શાવી શકે છે કે તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતા મજબૂત છે અને વિશ્વાસ બનાવવામાં મદદ કરે છે.
જ્યાં તમારો હાલનો સંબંધ છે તે ધિરાણકર્તાઓને અરજી કરો: બેંકો અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ જે ગ્રાહકો સાથે તેમનો હાલનો સંબંધ છે તેમની સાથે ફીની વાટાઘાટો કરવા તૈયાર હોઈ શકે છે.
ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરો: તેમની પ્રોસેસિંગ ફીની સમીક્ષા કરવાથી એ ઓળખવામાં મદદ મળી શકે છે કે કઈ વધુ સારા વ્યાજ દરો અને અન્ય ચાર્જ ઑફર કરે છે.
તહેવારના સમયગાળા દરમિયાન અપ્લાઇ કરો: ઘણી બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ તેમની લોન ઑફર પર રજા અથવા તહેવારોની ઑફર પ્રદાન કરે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન અરજી કરવાથી તમને ડિસ્કાઉન્ટ અથવા ઓછી ફી અને ચાર્જ મળી શકે છે.
પ્રોપર્ટી સામે લોનના ચાર્જ પર GST અને સ્ટેમ્પ ડ્યુટી
પ્રોપર્ટી સામે લોન સામાન્ય રીતે સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને GST ચાર્જ સાથે પણ આવે છે. મોટાભાગની લોન પર GST 18% છે.
સ્ટેમ્પ ડ્યુટી એ કાનૂની ડૉક્યુમેન્ટ પર ફરજિયાત ટૅક્સનો એક પ્રકાર પણ છે. સ્ટેમ્પ ડ્યુટી સુનિશ્ચિત કરે છે કે ડૉક્યુમેન્ટ કાનૂની રીતે માન્ય છે અને સામાન્ય રીતે ફી લેવામાં આવે છે. આ રકમ રાજ્ય, લોનની રકમ, ધિરાણકર્તા અને પ્રોપર્ટી મૂલ્યના આધારે બદલાશે.
સ્ટેમ્પ ડ્યુટી રાજ્ય સરકારો દ્વારા વસૂલવામાં આવે છે અને લોન ડૉક્યુમેન્ટની રજિસ્ટ્રેશન પહેલાં ચૂકવવી આવશ્યક છે. તેઓ કરજદાર અને ધિરાણકર્તા બંને માટે કાનૂની સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, જે તેમને લોનનો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક બનાવે છે.
દંડાત્મક અને સર્વિસ ચાર્જ: ચડત, સ્ટેટમેન્ટ, ડૉક્યુમેન્ટ જારી કરવા, કાનૂની
2023 માં, આરબીઆઇએ "લોન એકાઉન્ટમાં યોગ્ય ધિરાણ પ્રથા-દંડાત્મક ચાર્જ ('પરિપત્ર') શીર્ષકનું પરિપત્ર જારી કર્યું હતું. આ પરિપત્ર મુજબ, સંસ્થાઓને લોન ખાતાઓ પર દંડાત્મક વ્યાજ વસૂલવાની મંજૂરી નથી. તેના બદલે, તેઓ દંડ અથવા અલગ દંડાત્મક ચાર્જ વસૂલશે.
તે કોઈપણ વ્યવસાયિક બેંકો, એનબીએફસી, એચએફસી, પ્રાથમિક શહેરી સહકારી બેંકો અને ભારતીય નાણાંકીય સંસ્થાઓને લાગુ પડે છે.
વધુમાં, ચડત ચુકવણીઓ અને ડૉક્યુમેન્ટ જારી કરવા માટે દંડ વસૂલવામાં આવી શકે છે. કાનૂની ફી પણ વસૂલવામાં આવી શકે છે (ઉદાહરણ તરીકે, જો બિન-ચુકવણીને કારણે કરજદારનું એકાઉન્ટ કાનૂની અધિકારીઓને સોંપવામાં આવે છે, તો કાનૂની ખર્ચ વધારાના ચાર્જ તરીકે ઉમેરવામાં આવશે).
એલએપી માટે અરજી કરતી વખતે, તમારે માત્ર આકર્ષક પ્રોપર્ટી સામે લોનના વ્યાજ દરોથી આગળ વધવું આવશ્યક છે. ધિરાણકર્તા તમારી એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપતા પહેલાં પણ પ્રોસેસિંગ ફી અને કાનૂની ચાર્જ જેવા ચાર્જ તમારા એકંદર લોનનો બોજ વધારી શકે છે. તેથી સરળ ચુકવણી અનુભવ માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની કાળજીપૂર્વક તુલના કરવાની ખાતરી કરો.
તમે ઉદ્યોગમાં શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો અને સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો મેળવવા માટે ટાટા કેપિટલની પ્રોપર્ટી પર લોન પણ તપાસી શકો છો. વધુ જાણવા માટે અમારી વેબસાઇટ ની મુલાકાત લો.
ભારતમાં પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે સામાન્ય પ્રોસેસિંગ ફી શું છે?
ભારતમાં પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ હોય છે. મોટાભાગની જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો કુલ લોનની રકમના 0.5% અને 1% વચ્ચે ચાર્જ કરે છે, જ્યારે NBFC વધુ ફી વસૂલ કરી શકે છે.
શું તમામ કરજદારોને પ્રોપર્ટી સામે લોન ફોરક્લોઝર ચાર્જ લાગુ પડે છે?
ના, તમામ કરજદારો પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ વસૂલવામાં આવતા નથી. 2024 માં, આરબીઆઈએ ફરજિયાત કર્યું હતું કે ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરની લોન મેળવવા માંગતા વ્યક્તિગત કરજદારો પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ લાદવામાં આવશે નહીં.
હું એલએપી પર ઓછી પ્રોસેસિંગ અથવા કાનૂની ફીની વાટાઘાટો કેવી રીતે કરી શકું?
કરજદારો મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર, સ્થિર ઇન્કમ અને સતત ચુકવણી ઇતિહાસ પ્રસ્તુત કરીને ઓછી પ્રોસેસિંગ અને કાનૂની ફીની વાટાઘાટો કરી શકે છે.
LAP ડૉક્યુમેન્ટ પર સહી કરતા પહેલાં મારે અન્ય કયા છુપાયેલા અથવા એક વખતના ચાર્જ તપાસવું જોઈએ?
હા, ઘણીવાર LAP ડૉક્યુમેન્ટ પર અલગ એક વખતના ચાર્જ હોય છે. કોઈપણ એલએપી ડૉક્યુમેન્ટ પર હસ્તાક્ષર કરતા પહેલાં તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તમામ શુલ્કની પુષ્ટિ કરવી જરૂરી છે.
શું તમામ ધિરાણકર્તાઓ આંશિક-પ્રી-પેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર માટે સમાન દર વસૂલ કરે છે?
ના, તમામ ધિરાણકર્તાઓ ફોરક્લોઝર અથવા આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ માટે સમાન દરો વસૂલતા નથી. RBIની માર્ગદર્શિકા મુજબ, ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરની લોન પર કોઈ પ્રી-પેમેન્ટ દંડ નથી.
શું LAP પ્રોસેસિંગ અને કાનૂની ફી પર GST લાગુ પડે છે?
હા, GST LAP પ્રોસેસિંગ અને કાનૂની ફી પર લાગુ પડે છે. સામાન્ય રીતે, લોન પર 18% GST વસૂલવામાં આવે છે, પરંતુ તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તમામ શુલ્કની કન્ફર્મ કરવી જરૂરી છે.
08 જુલાઈ 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
