હા, શિક્ષણ માટે લોન ઉચ્ચ અભ્યાસને ફાઇનાન્સ કરવાની સૌથી સરળ અને ઝડપી રીતોમાંથી એક છે. તમે 1961 ના ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટ દ્વારા જોગવાઈ કરેલ એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ છૂટ માટે પાત્ર છો. જો કે, કોઈપણ ટૅક્સ લાભો અને એજ્યુકેશન લોન માટે કપાતનો ક્લેઇમ કરતા પહેલાં કેટલીક શરતો પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. તમે એજ્યુકેશન લોન પર ટૅક્સ લાભોનો ક્લેઇમ કરી શકો તે પહેલાં જાણવા જેવી બાબતો અને બાબતો અહીં આપેલ છે.
સેક્શન 80E: એજ્યુકેશન લોન વ્યાજ મુક્તિ માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા
સેક્શન 80E ઉચ્ચ શિક્ષણ લોનની ચુકવણી કરનાર વ્યક્તિઓ માટે મૂલ્યવાન એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ લાભ પ્રદાન કરે છે. જ્યારે ઘણા લોકો "શું એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ ફ્રી છે?" પૂછે છે, ત્યારે રાહત ખાસ કરીને એજ્યુકેશન લોન વ્યાજ કપાત તરીકે લાગુ પડે છે, મુદ્દલની ચુકવણી પર નહીં.
આ એજ્યુકેશન લોન ઇન્કમ ટૅક્સ લાભ હેઠળ, તમે પોતાને, જીવનસાથી, બાળકો અથવા કાનૂની વૉર્ડ માટે ચૂકવેલ વ્યાજ પર એજ્યુકેશન લોન પર ટૅક્સ લાભોનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. કોઈ નિશ્ચિત એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ મુક્તિ લિમિટ નથી, જે તેને એજ્યુકેશન લોન માટે સુવિધાજનક કપાત બનાવે છે. આ એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ છૂટ પરત ચુકવણીની શરૂઆતથી સતત આઠ વર્ષ સુધી ઉપલબ્ધ છે.
ઘણીવાર એજ્યુકેશન લોન ઇન્કમ ટૅક્સ છૂટ અથવા એજ્યુકેશન લોન પર ટૅક્સ છૂટ તરીકે ઓળખાય છે, તે ટૅક્સ પાત્ર આવકને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. ફાઇનાન્સની યોજના બનાવતી વખતે, કરજદારોએ લાંબા ગાળાની બચતને મહત્તમ કરવા માટે વિદ્યાર્થી લોન વ્યાજ દરની કાળજીપૂર્વક ગણતરી કરવી જોઈએ.
ભારતમાં એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ લાભો કોણ મેળવી શકે છે?
ઘણા આશ્ચર્ય થાય છે, શું એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ ફ્રી છે? જ્યારે તમે ભારત અથવા વિદેશમાં ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે એજ્યુકેશન લોન મેળવો છો, ત્યારે ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટ, 1961 ની કલમ 80E, તમને ચૂકવેલ વ્યાજ પર એજ્યુકેશન લોન પર ટૅક્સ લાભોનો ક્લેઇમ કરવા માટે પાત્ર બનાવે છે.
એજ્યુકેશન લોન પર ઇન્કમ ટૅક્સનો લાભ આ માટે ઉપલબ્ધ છે –
- શિક્ષણ માટે લોન લેનાર કોઈપણ વ્યક્તિ નોકરી મેળવ્યા પછી એજ્યુકેશન લોન વ્યાજ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકે છે.
- માતાપિતા જે પ્રાથમિક કરજદારો છે અથવા એજ્યુકેશન લોન માટે સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા છે.
80E ટૅક્સ લાભો માટે એજ્યુકેશન લોન ક્યાં મેળવવી?
જ્યાં તમે તમારી એજ્યુકેશન લોન સુરક્ષિત કરો છો તે પણ એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ ફ્રી છે નિર્ધારિત કરવા અને ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર બનવા માટે ધ્યાનમાં લેવાની બાબત છે. લોન પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણ સંસ્થા અથવા RBI-મંજૂર ચેરિટેબલ ટ્રસ્ટ પાસેથી લેવી આવશ્યક છે. મિત્રો અથવા પરિવારના સભ્યો પાસેથી લેવામાં આવેલી લોન ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર નથી.
એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર અભ્યાસક્રમો અને હેતુ
સેક્શન 80E હેઠળ, તમે માત્ર ભારત અથવા વિદેશમાં ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે લેવામાં આવેલી લોન પર ટૅક્સ લાભો મેળવી શકો છો. એજ્યુકેશન લોન માટે પાત્ર અભ્યાસક્રમોમાં શામેલ છે –
- વરિષ્ઠ-સેકન્ડરી પરીક્ષાઓ પૂર્ણ થયા પછી કોઈપણ ફૂલ-ટાઇમ કોર્સ
- યોગ્ય બોર્ડ દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત કોઈપણ અન્ય અભ્યાસક્રમ.
ટૅક્સ કપાતની રકમ શું છે?
ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટ ટૅક્સ લાભો પર કોઈ મહત્તમ મર્યાદા સેટ કરતું નથી. એવા વિદ્યાર્થીઓ માટે કે શું આ તેમને લાગુ પડે છે અને શું એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ મુક્ત છે? તમે માત્ર એજ્યુકેશન લોન પર ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજ પર જ ટેક્સમાં છૂટ મેળવી શકો છો. મુદ્દલ રકમ પર કોઈ ટૅક્સ કપાત નથી. તેથી, તમે કોઈપણ એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ મુક્તિ લિમિટ વગર ટૅક્સ કપાત માટે એજ્યુકેશન લોનની સંપૂર્ણ વ્યાજ રકમ પર ટૅક્સ છૂટનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.
કપાતનો સમયગાળો શું છે?
ચૂકવેલ કુલ વ્યાજ પર ટૅક્સ કપાત તમે તમારી લોનની પરત ચુકવણી શરૂ કરો તે વર્ષથી શરૂ થશે. જો કે, આવી કપાતનો સમયગાળો માત્ર મહત્તમ આઠ વર્ષ સુધી લંબાવવામાં આવે છે, અથવા જ્યાં સુધી લોન પર વ્યાજ સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી, જે પહેલાં હોય તે.
જો તમે છ વર્ષમાં તમારી એજ્યુકેશન લોનની ચુકવણી કરો છો, તો ટૅક્સ કપાતની મંજૂરી માત્ર છ વર્ષ સુધી જ આપવામાં આવશે, આઠ વર્ષ નહીં. તેવી જ રીતે, જો તમે આઠ વર્ષથી વધુની તમારી લોનની મુદત વટાવી ગયા છો, તો તમે એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ મુક્તિ મર્યાદાને ધ્યાનમાં લીધા વિના કોઈપણ ટૅક્સ કપાત માટે ક્લેઇમ કરી શકતા નથી.
તેથી, વિદ્યાર્થી લોન વ્યાજ દરની ગણતરી કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે જે આઠ વર્ષના સમયગાળામાં કોઈની લોનની ચુકવણી કરે છે.
એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરવા માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ
સેક્શન 80E હેઠળ ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરવા માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ આ મુજબ છે –
- Certificate from the financial institution or authorized charitable trust who granted the education loan.
- The certificate must mention the principal amount and interest amount of the education loan taken for each financial year separately.
Step-by-step process to claim income tax deduction on education loan
Follow these step-by-step instructions to avail the education loan income tax benefit and education loan income tax rebate:
- Verify loan eligibility: Ensure your education loan is from a recognised lender or financial institution for higher studies in India or abroad.
- Collect interest certificates: Obtain the lender’s certificate showing the interest paid to claim the education loan tax exemption.
- રેકોર્ડ જાળવી રાખો: વેરિફિકેશન માટે તમારા લોન એગ્રીમેન્ટ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને પરત ચુકવણીની રસીદ તૈયાર રાખો.
- કપાતની ગણતરી કરો: વિદ્યાર્થી લોન વ્યાજ દર અને તમારા એજ્યુકેશન લોન માટે કપાત અને એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ મુક્તિ લિમિટ જાણવા માટે ચૂકવેલ કુલ વ્યાજની ગણતરી કરો.
- ટૅક્સ રિટર્ન ભરો: તમારા ITR માં સેક્શન 80E હેઠળ વ્યાજની રકમ દાખલ કરો.
- ટૅક્સ લાભોનો ક્લેઇમ કરો: જો એજ્યુકેશન લોન પર સંપૂર્ણ ટૅક્સ છૂટ અને એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ છૂટ મેળવવા માટે જરૂરી હોય તો સહાયક ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો.
Other benefits of taking an education loan?
- If you are repaying the loan on time, the interest rates decrease.
- Tuition fees, travel fees, and hostel fees are covered in the loan at the Bank’s discretion.
- Education loans are very flexible; you can extend the repayment period if you are regular in your EMI payments. But extending your loan tenure will increase the total interest on the loan. So, it is advisable to calculate student loan interest rate and pay off your debts at the earliest.
Common mistakes to avoid when claiming education loan tax benefits
To effectively claim tax benefits on education loan and maximise your education loan tax benefit, avoid these mistakes:
- પાત્રતાને અવગણવી: ખાતરી કરો કે લોન મંજૂર બેંકોમાંથી એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ મુક્તિ માટે પાત્ર છે.
- બાકી વ્યાજ સર્ટિફિકેટ: એજ્યુકેશન લોન વ્યાજ કપાત અને એજ્યુકેશન લોન ઇન્કમ ટૅક્સ લાભ માટે જરૂરી છે.
- મુદ્દલનો ક્લેઇમ કરવો: માત્ર વ્યાજ પાત્ર છે; એ એજ્યુકેશન લોન ટૅક્સ મુક્ત છે વ્યાજ પર લાગુ પડે છે, મુદ્દલ પર નહીં.
- ખોટી ITR એન્ટ્રી: એજ્યુકેશન લોન ઇન્કમ ટૅક્સ રિબેટ અથવા એજ્યુકેશન લોન પર ટૅક્સ રિબેટને અસર કરી શકે છે.
- સ્કીપિંગ રેકોર્ડ: એજ્યુકેશન લોન માટે કપાત માટેની રસીદ રાખો.
નિષ્કર્ષ
આકર્ષક પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો પર શિક્ષણ માટે લોન મેળવવા માંગો છો? જો એમ હોય, તો ટાટા કેપિટલ પર જાઓ - ભારતની અગ્રણી ધિરાણ સંસ્થાઓમાંથી એક.
We offer customized loans as per your requirements. Simply use our online personal loan EMI calculator and adjust the loan amount and tenure. Plan out your loan in advance to have a smooth repayment experience.
Our personal loan eligibility criteria are relaxed for your convenience. Contact us to know all the details today!
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
Only the interest is eligible. The education loan interest deduction provides an education loan income tax benefit, not fully tax-free for principal repayment.
The student, parent, or co-borrower can claim tax benefits on education loan interest paid to avail the education loan income tax rebate under Section 80E.
There’s no fixed education loan tax exemption limit. You can claim full deduction for education loan interest paid, enhancing your education loan income tax benefit.
You can claim the education loan tax benefit for up to eight consecutive years or until the loan interest is fully repaid.
Only loans from approved financial institutions or lenders qualify for education loan tax exemption and education loan interest deduction under Section 80E.
No, principal repayment is not eligible. Only interest qualifies for tax rebate on education loan and education loan income tax benefit under Section 80E.
08 જુલાઈ 2026
6 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
