કેવી રીતે મેળવવું તે સમજવું CIBIL સ્કોર ભારતમાં સરળ છે. તમારો CIBIL સ્કોર તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર આધારિત છે. તમે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને, નાની લોન લઈને, અથવા સુરક્ષિત ક્રેડિટ પ્રોડક્ટનો ઉપયોગ કરીને તેને સ્થાપિત કરી શકો છો. જો કે, તમારે તમારી બધી ચુકવણી સમયસર કરવી આવશ્યક છે. CIBIL સ્કોર તપાસવું પણ સરળ છે. You can use the official CIBIL website, major banking apps, or financial aggregator websites. They are free to use and provide results instantly. You will need to enter basic details like your name, date of birth, and PAN Card number.
If you want to know how to find a CIBIL score in India, you can visit the official CIBIL website, use major banking apps, or financial aggregator websites.
A credit score decides your repayment ability and creditworthiness. An individual aims to maintain a score of 700 or above to get easier loan access and better interest rates. However, you might not have a prior CIBIL score if you haven’t availed of any credit yet. But it is necessary to build the score for the future. A good score is required whether you want to apply for a home loan or a credit card. So, how to build a credit score for the first time?
આ બ્લૉગ તમને ભવિષ્યમાં સુરક્ષિત લોન ઍક્સેસ માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને બનાવવાની વ્યાપક પ્રક્રિયામાંથી પસાર કરે છે.
Why does a credit score matter and what is it used for?
A credit score is more than securing a credit card or a loan. It also opens up financial opportunities. When you have a good CIBIL history, you qualify for a higher credit limit, lower interest, and purchase your dream home. On the contrary, if you have a poor payment pattern, it reflects as a red flag and reflects on your credit score.
વધુ વાંચો - CIBIL સ્કોર વિરુદ્ધ ક્રેડિટ સ્કોર
Who are New-to-Credit (NTC) borrowers?
New-to-Credit (NTC) borrowers are individuals who have little or no credit history. As a result, they do not yet have a credit score. It is challenging for lenders to evaluate the repayment behavior of such borrowers due to the limited information. Understanding their creditworthiness isn’t easy.
The common examples of NTC borrowers include:
- First-time credit card users
- People applying for their first loan
- Young professionals starting their credit journey
- Individuals who have never used formal credit products
If you are wondering how do I establish credit for the first time, you are most likely an NTC borrower. You must use credit responsibly to gradually build a credit history and establish a healthy credit score.
How to generate a CIBIL score for the first time?
If you are just starting, it can be difficult to build a CIBIL score. In such a case, how do you build trust that your payments will be on time? Here are the most effective ways to build a credit score:
Step 1: Get a secured credit card
The best way to build your credit score is to get a secured credit card. This is a starting point supported by a cash deposit. The amount of the deposit equals your credit limit. Since this card is issued instead of a collateral or security deposit, you can easily get it.
પગલું 2: બહુવિધ કાર્ડ માટે અરજી કરશો નહીં
Applying for multiple credit cards doesn’t help when you are just starting to build a credit score. If you require more than one card, maintain a gap of at least six months. Remember, consistent applications can make you seem loan-hungry. It is best to avoid such practice. Also, it is beneficial to research extensively and apply for a credit card that best matches your requirements.
Step 3: Pay your EMI on time
A single EMI missed can impact your credit score. To make sure that all bills are paid on time, you can create an auto-debit facility in your account. In case you don’t want to choose an auto-debit option, set a reminder so you can pay the minimum balance on time. This will help ascertain that your EMI is paid without default.
વધુ વાંચો – ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદા કેવી રીતે વધારવી
Step 4: Apply for an unsecured credit card
You can use a secured card for the initial six months. This will help get enough data for the bureaus to prepare a credit report. If you are able to create a strong report, the bank will be ready to offer you an unsecured credit card. Switching from a secured to an unsecured comes with additional benefits, including an increase in your credit score.
Step 5: Use a Pay Later option
Many banks have introduced a Buy Now Pay Later option to improve customer experience. This acts like a credit where you can shop today and pay at a future date. Your repayment pattern is communicated to the credit bureaus, building your CIBIL profile. Make sure you clear the dues on time for a positive score.
Step 6: Use your credit responsibly
Banks often contact a salaried person for new credit card applications. Remember, it is important to know whether you require that many cards or not. Do not fall prey to the cashback offers and better credit limits. Only apply for a card when you need it. If you start collecting credit cards and spending unnecessarily, it can harm your credit score.
Step 7: Avoid applying for multiple credit products at once
When you are building your first CIBIL score, you shouldn’t apply for several credit cards or loans at the same time. Every application leads to a hard inquiry on your credit report, which can affect your score negatively. Moreover, if you make multiple applications, lenders may feel that you are heavily dependent on credit. Thus, you must apply for a suitable credit product and use it responsibly to build a positive credit history.
Read More – How to Build Credit Score from Zero
Step 8: Monitor your credit report regularly
By checking your credit report regularly, you can track the progress of your first CIBIL score. You may spot errors, incorrect loan entries, or missed payment records that could affect your score. When you review your report every few months, you understand your credit health and take timely action if any information requires correction or update. Consequently, you can stop any negative impact on your credit score.
How to maintain a good credit score?
Now, you know how do you establish credit for the first time, but maintaining it is an entirely different thing. When you just start building your credit, here is how you sustain it:
Regular payment
It is important to clear your dues on time. The bureau keeps a tab on your payment history, making it a significant part of the credit report.
Credit utilization ratio
Always maintain a low credit card balance. Your credit utilization ratio should always be lower than 30%.
Credit utilization ratio = (Outstanding balance / Total credit limit) *100
Credit diversification
Maintaining a single credit type isn’t a great way of improving your credit score. Instead, have a mix of credits, including a credit card, a loan installment, and BNPL. This will positively impact your credit history.
Monitoring credit report
Keep a regular check on the credit score. Identify the inaccuracies, if any, and resolve them to improve the score. The credit bureaus allow you to get a free report annually.
Avoid multiple accounts
Every credit can directly or indirectly affect your credit score. When you are applying for a new credit card or opening a bank account, be cautious. Any defaults on payment can hinder your CIBIL score.
How long does it take to build a credit score in India?
When you are new to the credit journey, it usually takes around 3 to 6 months of active credit use to generate your first credit score in India. If you want to know how to generate a CIBIL score as a new user, you can use a credit card or loan responsibly and make all payments on time. The exact timeline for generating your CIBIL score may vary depending on how often lenders report your credit activity to credit bureaus. With consistent, responsible credit behavior, you can build a healthy credit score faster.
વધુ વાંચો – CIBIL સ્કોર 600 થી 750 સુધી કેવી રીતે વધારવો
How to check your CIBIL score and credit report online?
The steps to check your CIBIL score and credit report online are as follows:
- Visit the official website of your preferred credit bureau or a trusted financial platform.
- Register using your basic details, such as your name, mobile number, and PAN.
- Complete the identity verification process.
- Request access to your CIBIL score and credit report.
- Review the report carefully for your score, loan accounts, repayment history, and any errors.
If you check your own credit report regularly, you can track your credit health and identify inaccuracies early.
બોટમ લાઇન
Build your credit score from scratch and create a financially sound future for yourself. Implementing the proven strategies can make a significant impact on your credit report. In case you want to apply for an unsecured credit card or learn how to generate a credit score report, Tata Capital is by your side. The finance company helps build and monitor a credit score securely.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
તમે સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને અથવા હમણાં ખરીદો પછી ચુકવણી કરો વિકલ્પનો ઉપયોગ કરીને CIBIL સ્કોર મેળવી શકો છો.
CIBIL સ્કોર જનરેટ કરવામાં લગભગ 3 થી 4 મહિના લાગે છે.
જો તમે ક્યારેય લોન લીધી નથી અને ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા માંગો છો, તો તમે સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા નાના લોન સાથે પ્રારંભ કરી શકો છો. પછી, સમયસર ચુકવણી કરવાનું યાદ રાખો અને તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસને બનાવવા માટે જવાબદારીપૂર્વક ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરો.
પર્સનલ લોન મંજૂર કરવા માટે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને 700 અથવા તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોરની જરૂર પડે છે. જો કે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ અતિરિક્ત શરતો સાથે ઓછા સ્કોર માટે લોનને મંજૂરી આપી શકે છે.
સામાન્ય રીતે તમારા CIBIL સ્કોરને જનરેટ કરવા માટે લગભગ 3 થી 6 મહિનાના ઍક્ટિવ ક્રેડિટ વપરાશ અને રિપોર્ટ કરેલ પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રીનો સમય લાગે છે.
હા, વિદ્યાર્થીઓ ભારતમાં સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજીઓ સબમિટ કરી શકે છે. જો કે, તમારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જરૂર પડશે. ખાતરી કરો કે તમે અરજી કરતા પહેલાં બેંકની પાત્રતાની જરૂરિયાતો અને શરતો તપાસો છો.
ના, જો તમે તમારો પોતાનો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો છો તો તમારો CIBIL સ્કોર ઓછો થતો નથી, કારણ કે તે એક સોફ્ટ પૂછપરછ છે.
જો તમે પ્રથમ વખતના બોરોઅર તરીકે EMI પેમેન્ટ ચૂકી જાઓ છો, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે અને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર રહી શકે છે. વધુમાં, જો વારંવાર વિલંબ થાય છે, તો તે ભવિષ્યની લોન મંજૂરીઓને અસર કરી શકે છે.
હા, 700 નો CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે હોમ લોન માટે સારો માનવામાં આવે છે. તે તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરી શકે છે અને તમને વધુ અનુકૂળ લોનની શરતો મેળવી શકે છે.
હા, ભારતમાં કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગર ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવું શક્ય છે. ઘણી બેંકો એવા વ્યક્તિઓને સુરક્ષિત અથવા એન્ટ્રી-લેવલ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ આપે છે જેમની પાસે કોઈ હાલની ક્રેડિટ હિસ્ટરી નથી.
22 જૂન 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
