ભારતની ટૅક્સ વ્યવસ્થાની સતત બદલાતી પ્રકૃતિને કારણે તમામ ફેરફારો સાથે રહેવું અને ટૅક્સ ફાઇલિંગને એક જબરદસ્ત અને ગૂંચવણભરી કાર્ય બનાવવું પડકારજનક બની શકે છે. તમે તમારી ટૅક્સ બચતને મહત્તમ કરી શકો તે તમામ રીતોનો ટ્રૅક રાખવાનું મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.
જો તમે ₹20 લાખથી વધુની વાર્ષિક સેલરી કમાવો છો, તો જૂની અને નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થાઓનું કાળજીપૂર્વક વિશ્લેષણ અને સ્માર્ટ ટૅક્સ પ્લાનિંગ તમને ચૂકવવાપાત્ર ટૅક્સ ઘટાડવામાં અને પૈસા બચાવવામાં મદદ કરશે.
આ લેખમાં ₹20 લાખથી વધુના સેલરી માટે ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો તે વિશે માહિતી આપવામાં આવશે, જેથી તમે તમારી મહેનતથી કમાયેલી આવકમાંથી સૌથી વધુ મેળવી શકો.
બજેટ 2026 મુજબ ₹20 લાખના સેલરી માટે ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ
2025-26 યુનિયન બજેટ માં રજૂ કરવામાં આવેલી નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થાએ ઇન્કમ ટૅક્સ દરો અને કપાતમાં કેટલાક મુખ્ય ફેરફારો કર્યા છે.
KHS કરીને, તેણે ₹20 લાખના સેલરી બ્રૅકેટ માટે ઇન્કમ ટૅક્સ દરો ઘટાડી દીધા છે, જે આ ટૅક્સ બ્રૅકેટમાં નાગરિકોને ખૂબ જ જરૂરી ફાઇનાન્શિયલ રાહત આપે છે.
નીચે આપેલ ટેબલ નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થા મુજબ નાણાંકીય વર્ષ 2025-26 માટે અપડેટેડ ઇન્કમ ટૅક્સ દરો દર્શાવે છે:
રૂપિયામાં કુલ ઇન્કમ
કરનો દર
4 લાખ સુધી
0%
4 થી 8 લાખ
5%
8 થી 12 લાખ
10%
12 થી 16 લાખ
15%
16 થી 20 લાખ
20%
20 થી 24 લાખ
25%
24 લાખથી વધુ
30%
ટૅક્સ રેજિમની તુલના: ₹20 લાખના સેલરી માટે કયું વધુ સારું છે?
જ્યારે નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થા ઓછા ટૅક્સ દરો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે પણ તમે જૂની ટૅક્સ વ્યવસ્થા પસંદ કરી શકો છો જો તેના હેઠળ ક્લેઇમ કરેલી કપાત અને છૂટ તમને ₹20 લાખના સેલરી પર વધુ ટૅક્સ બચાવવામાં મદદ કરે છે.
જૂની વિરુદ્ધ નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થાઓ મુજબ ટૅક્સ દરોની તુલના અહીં આપેલ છે:
રૂપિયામાં કુલ ઇન્કમ
જૂની વ્યવસ્થામાં ટૅક્સ દર
નવી વ્યવસ્થામાં ટૅક્સ દર (2026)
₹2.5 લાખ સુધી
0%
0%
₹2.5 લાખ – ₹4 લાખ
5%
0%
₹4 લાખ – ₹8 લાખ
5%
5%
₹8 લાખ – ₹12 લાખ
20%
10%
₹12 લાખ – ₹16 લાખ
30%
15%
₹16 લાખ – ₹20 લાખ
30%
20%
₹20 લાખ – ₹24 લાખ
30%
25%
₹24 લાખથી વધુ
30%
30%
₹20 લાખથી વધુના સેલરી માટે ટૅક્સ-સેવિંગ વિકલ્પો
જો તમારી વાર્ષિક આવક ₹20 લાખ અથવા તેનાથી વધુ હોય, તો તમે તમારી ટૅક્સ બચતને મહત્તમ કરવા માટે નીચેની ટિપ્સનો ઉપયોગ કરી શકો છો:
સેક્શન 80C હેઠળ તેમની સંપૂર્ણ હદ સુધી ટૅક્સ કપાતનો ઉપયોગ કરો. સેક્શન 80C કેટલાક ટૅક્સ-સેવિંગ રોકાણ અને નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC), ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ELSS), પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) અને એમ્પ્લોયી પ્રોવિડન્ટ ફંડ (EPF) જેવા ખર્ચ ધરાવતા કરદાતાઓ માટે ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતની મંજૂરી આપે છે.
સેક્શન 80D હેઠળ ટૅક્સ કપાત મેળવવા માટે હેલ્થ વીમા પૉલિસીઓમાં રોકાણ કરો. સેક્શન 80D તમારી ટૅક્સ જવાબદારીને ₹25,000 સુધી ઘટાડી શકે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે (60 અથવા તેનાથી વધુ ઉંમરના લોકો), આ રકમ ₹50,000 સુધી વધારવામાં આવી છે.
જો તમે તમારા મૂળભૂત પગારના 10% થી વધુ ભાડા પર રહો છો, તો તમે હાઉસ રેન્ટ અલાઉન્સ (HRA) ટૅક્સ છૂટનો લાભ લઈ શકો છો.
સેક્શન 24 હેઠળ, તમે કોઈપણ ભાડાની ઇન્કમ પર હોમ લોન પર ચૂકવેલ વ્યાજ પર ₹2 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત મેળવી શકો છો.
સેક્શન 80CCD(1B) હેઠળ, તમે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનામાં રોકાણ કરીને ₹1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર બની શકો છો.
કલમ 80 સી હેઠળ, તમે તમારા વ્યાવસાયિક વિકાસ માટેના કોઈપણ ખર્ચ પર ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકો છો, જેમાં અભ્યાસક્રમો અને ટ્રેનિંગ કાર્યક્રમો શામેલ છે જે તમે તમારી નોકરીની રેખામાં લીધી છે.
સેક્શન 80E તમને એજ્યુકેશન લોન પર ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો ક્લેઇમ કરવાની મંજૂરી આપે છે જે તમે તમારા અથવા તમારા આશ્રિતોને મહત્તમ આઠ વર્ષના સમયગાળા માટે લઈ શકો છો.
જ્યારે તમે રજા પર હોવ ત્યારે થયેલા મુસાફરી ખર્ચ માટે તમારા એમ્પ્લોયર તમને રજા મુસાફરી ભથ્થું (LTA) પ્રદાન કરી શકે છે. LTA પર ટૅક્સ મુક્તિનો દાવો ચાર ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં બે વાર કરી શકાય છે.
કલમ 80G હેઠળ, તમે ધાર્મિક અને રાજકીય સંસ્થાઓ સહિત રજિસ્ટર્ડ સખાવતી સંસ્થાઓ માટે દાન પર ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.
₹20 લાખના સેલરી માટે ટૅક્સ જવાબદારીની ગણતરી કેવી રીતે કરવી: પગલાંબદ્ધ ઉદાહરણ
₹20 લાખની વાર્ષિક સેલરી કમાતા વ્યક્તિઓ ઘણીવાર ટૅક્સ જવાબદારીની ગણતરી કરતી વખતે ભય અનુભવે છે. નીચેના પગલાંબદ્ધ ઉદાહરણ સરળ રીતે વાર્ષિક સેલરી ₹20 લાખ માટે ઇન્કમ ટૅક્સની ગણતરી સમજાવે છે.
પગલું 1: તમારા કુલ પગારને ધ્યાનમાં લો
આ ઉદાહરણ માટે, કોઈપણ કપાત અથવા ટૅક્સ પહેલાં તમારી કુલ સેલેરી ₹20 લાખ છે.
પગલું 2: સ્ટાન્ડર્ડ કપાતને બાદ કરો
If you’re opting for the old regime, subtract Rs. 50,000 as standard deduction, making the income Rs. 19,50,000. The new regime allows a standard deduction of Rs. 75,000, helping you reduce the income to Rs. 19,25,000.
Step 3: Choose the tax regime
Determine which tax regime you’d like to choose – new or old. Under the old regime, you can enjoy the benefits of additional deductions to reduce the total taxable income. The new regime, on the other hand, has lower tax rates with fewer benefits.
Step 4: Claim deductions (old regime)
Based on your investments, you can reduce your income by up to Rs. 1.5 lakhs under Section 80C, Rs. 50,000 under NPS, and Rs. 25,000 for health insurance.
Step 5: Calculate your taxable income
To arrive at the taxable income, you need to subtract the deductions from your gross salary. For the old regime, taxable income will be Rs. 17,25,000 (19,50,000 – 1,50,000 – 50,000 – 25,000). For the new regime, taxable income will be Rs. 19,25,000.
Step 6: Apply income tax slabs
As shown in the tables above, the slab rates vary under the old and new regimes. Calculate income tax by applying the relevant tax rates to each income portion. Under the old regime, taxes will amount to Rs. 3,30,000. Under the new regime, total taxes will be Rs. 2,67,500.
Step 7: Add cess
Add 4% health and education cess to the calculated tax. The tax amounts under the old and new regimes will now be Rs. 3,43,200 and Rs. 2,78,200, respectively.
Choosing the best tax regime for salaried employees earning above Rs. 20 lakhs
₹20 લાખથી વધુની કમાણી કરનાર પગારદાર કર્મચારીઓ માટે શ્રેષ્ઠ ટૅક્સ વ્યવસ્થા પસંદ કરવી એ આવકના માળખા અને ટૅક્સ-બચતની આદતો પર આધારિત છે. કર્મચારીઓ જૂની ટૅક્સ વ્યવસ્થા અને નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થા વચ્ચે પસંદ કરી શકે છે.
જો તમે ટૅક્સ-સેવિંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કર્યું છે અને કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકો છો તો તમારે જૂની ટૅક્સ વ્યવસ્થા પસંદ કરવી આવશ્યક છે. પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે ટૅક્સ બચત વિકલ્પોમાં સેક્શન 80 સી રોકાણ, હેલ્થ વીમા, NPS અને એચઆરએનો સમાવેશ થાય છે.
જો તમારી પાસે ક્લેઇમ કરવા માટે નોંધપાત્ર કપાત ન હોય તો નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થા તમારા માટે યોગ્ય છે. તેમાં ટૅક્સ દરો ઓછા છે અને ટૅક્સ ફાઇલિંગ પ્રક્રિયા સરળ છે.
₹20 લાખથી વધુની કમાણી કરનાર પગારદાર કર્મચારીઓએ પસંદ કરતા પહેલાં બંને વ્યવસ્થા હેઠળ ટૅક્સની ગણતરી કરવી જોઈએ. જો કપાત અને છૂટ વધુ હોય, તો જૂની વ્યવસ્થા સામાન્ય રીતે વધુ ટૅક્સ બચાવે છે. જો કપાત ઓછી હોય, તો નવી વ્યવસ્થા વધુ સારી અને મેનેજ કરવામાં સરળ હોઈ શકે છે.
નિષ્કર્ષ
Careful tax planning and complete analysis of your salary according to the old vs. new tax regime can help you determine how to save tax on salary income of Rs. 20 lakhs.
Learn how to plan your taxes the smart way with Tata Capital’s handy guide on Rs. 20 lakhs income tax, and invest your extra savings in Tata Capital’s flexible personal loans at attractive interest rates.
Tata Capital’s convenient home loan with minimal documentation and a digital application process will set you on the path to homeownership today.
20 લાખ માટે વધુ સારી ટૅક્સ વ્યવસ્થા તમે જે છૂટ અને કપાત માટે પાત્ર છો તેના પર આધારિત રહેશે. તમારા માટે શ્રેષ્ઠ ફિટ શોધવા માટે તમારે તમારી આવકની સ્થિતિ અને રોકાણોનું સંપૂર્ણપણે વિશ્લેષણ કરવાની જરૂર પડશે. નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થા તમને વધુ લાભ આપી શકે છે કારણ કે તેમાં 20 લાખ સેલરી માટે ઓછા ટૅક્સ સ્લેબ છે.
20 લાખના પગાર પર ટૅક્સ કેવી રીતે ઘટાડવો?
સાવચેત ટૅક્સ પ્લાનિંગ તમને એ નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે કે સેલરી 20 લાખ માટે ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો અને ટૅક્સ જવાબદારીઓ કેવી રીતે ઘટાડવી. તમે સ્ટાન્ડર્ડ કપાત, સેક્શન 80C (PPF, ELSS, LIC વગેરે) હેઠળ કપાત, સેક્શન 80D (મેડિકલ વીમા પ્રીમિયમ) હેઠળ કપાત અને સેક્શન 10(13A) હેઠળ HRA છૂટ સહિત વિવિધ કપાત અને છૂટનો લાભ લઈને 20 લાખના પગાર પર ટૅક્સ ઘટાડી શકો છો.
20 લાખથી વધુના સેલરી પર શું ટૅક્સ સ્લેબ લાગુ પડે છે?
જૂની ટૅક્સ વ્યવસ્થા હેઠળ 20 લાખથી વધુના સેલરી પર 30% ટૅક્સ સ્લેબ લાગુ પડે છે. નવી વ્યવસ્થા હેઠળ, 20 લાખથી 24 લાખ સુધીના સેલરી પર 25% નો ટૅક્સ સ્લેબ લાગુ પડે છે, જ્યારે 24 લાખથી વધુના સેલરી પર 30% ઇન્કમ ટૅક્સ લાગુ પડે છે.
20 લાખના સેલરી પર શૂન્ય ટૅક્સ ચૂકવવો દુર્લભ છે. જો કે, તમે લાયક છો તે તમામ ટૅક્સ કપાત અને છૂટનો સ્માર્ટ ઉપયોગ તમને ટૅક્સ બચતને મહત્તમ કરવામાં અને શક્ય તેટલી ટૅક્સ જવાબદારીઓ ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.
ભારતમાં વાર્ષિક સેલરી ₹20 લાખ માટે ઇન્કમ ટૅક્સ શું છે?
₹20 લાખના સેલરી પર ઇન્કમ ટૅક્સ તમે પસંદ કરેલી વ્યવસ્થા પર આધારિત છે - નવી અથવા જૂની. નવી વ્યવસ્થા હેઠળ, સ્ટાન્ડર્ડ કપાત પછી લગભગ ₹2 લાખથી ₹3 લાખ સુધીનો ટૅક્સ છે. જૂની વ્યવસ્થા હેઠળ, ક્લેઇમ કરેલી કપાતના આધારે ટૅક્સ અલગ હોય છે.
₹20 લાખથી વધુની કમાણી કરનાર પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે શ્રેષ્ઠ ટૅક્સ-સેવિંગ વિકલ્પોમાં સેક્શન 80C રોકાણ, NPS યોગદાન, સેક્શન 80D હેઠળ હેલ્થ વીમા, હોમ લોન વ્યાજ મુક્તિ, HRA લાભો અને ટૅક્સ-ફ્રી ભથ્થું શામેલ છે. આ જૂની ટૅક્સ વ્યવસ્થા હેઠળ ટૅક્સ પાત્ર આવકને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
જૂની અને નવી વ્યવસ્થાઓ હેઠળ ₹20 લાખથી વધુના સેલરી માટે ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો?
જૂની વ્યવસ્થા હેઠળ, તમે સેક્શન 80C અને 80D, HRA અને NPS હેઠળ કપાતનો ઉપયોગ કરીને ટૅક્સ બચાવી શકો છો. નવી વ્યવસ્થામાં ઓછા કપાત સાથે ઓછા દરો છે. બચતની તકો મર્યાદિત છે, પરંતુ ફાઇલિંગ સરળ છે.
શું હું ₹20 લાખ વાર્ષિક સેલરી પર શૂન્ય ઇન્કમ ટૅક્સની ચુકવણી કરી શકું છું?
ના, 20 લાખના સેલરી પર શૂન્ય ઇન્કમ ટૅક્સ ચૂકવવો શક્ય નથી. જૂની વ્યવસ્થા હેઠળ મહત્તમ કપાત પછી પણ, કેટલીક કરપાત્ર આવક રહે છે. તેથી, હંમેશા ચૂકવવાપાત્ર ટૅક્સની ન્યૂનતમ રકમ રહેશે.
HRA, LTA અને NPS ₹20 લાખ CTC માટે કરપાત્ર આવકને કેવી રીતે અસર કરે છે?
જો તમે ભાડાના ઘરમાં રહો છો તો HRA ટૅક્સ ઘટાડે છે. LTA મુસાફરીના ખર્ચ પર ટૅક્સ બચાવે છે. જો તમે અને તમારા એમ્પ્લોયર એનપીએસમાં યોગદાન આપે છે, તો તે કરપાત્ર આવકને વધુ ઘટાડવા માટે કપાત તરીકે દાવો કરી શકાય છે. એકસાથે, તેઓ જૂની વ્યવસ્થા હેઠળ 20 લાખ CTC માટે નોંધપાત્ર રીતે ટૅક્સ ઘટાડી શકે છે.
17 માર્ચ 2026
6 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
