একটি পার্সোনাল ফাইন্যান্স অ্যাপ, কম্প্রিহেন্সিভ ফাইন্যান্সিয়াল প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার ওয়ান-স্টপ শপ - SIP, মিউচুয়াল ফান্ড, লোন, ইনস্যুরেন্স, ক্রেডিট কার্ড এবং আরও অনেক কিছু
100% ডিজিটাল যাত্রা
₹500 এর মতো কম পরিমাণ দিয়ে SIP-তে বিনিয়োগ শুরু করুন
The loan restructuring 2.0 plan was introduced by the RBI to help borrowers hit by the financial impact of COVID-19. Many faced job losses, salary cuts, and business setbacks. In 2020, the RBI had announced loan restructuring guidelines to offer some relief.
However, even after the moratorium ended, many people continued to struggle. To address this, the RBI introduced Loan Restructuring 2.0 in May 2021. This framework provided added support, especially for individual borrowers trying to manage their loan repayments during tough times. To know more about what is loan restructuring 2.0, its benefits, and important points to keep in mind, read on.
Understanding the RBI’s Loan Restructuring Framework 2.0
In response to the economic challenges posed by the COVID-19 pandemic, the RBI introduced the RBI loan restructuring guidelines to support borrowers in restructuring of personal loan. The RBI restructuring 2.0 framework specifically targets individuals and small businesses affected by prolonged income disruptions, allowing lenders to revise loan terms without classifying accounts as defaults.
এর মধ্যে EMI হ্রাস, মেয়াদ বৃদ্ধি বা অস্থায়ী মোরাটোরিয়ামের মতো বিকল্প অন্তর্ভুক্ত রয়েছে (লোন রিপেমেন্টের উপর অস্থায়ী বিরতি). RBI রিস্ট্রাকচারিং 2.0 অনুসরণ করে, লোনগ্রহীতারা রিপেমেন্টের ধারাবাহিকতা বজায় রাখতে পারেন, কার্যকরভাবে ক্যাশ ফ্লো ম্যানেজ করতে পারেন এবং তাদের ক্রেডিট প্রোফাইল সুরক্ষিত করতে পারেন, যেখানে লোনদাতারা দায়িত্বশীল লোন দেওয়ার অনুশীলন নিশ্চিত করেন এবং নন-পারফর্মিং অ্যাসেটের ঝুঁকি কম করেন.
লোন পুনর্গঠন কী?
এই RBI স্কিমটি লোনগ্রহীতাদের রিস্ট্রাকচারিং প্রক্রিয়া শুরু করার অনুমতি দেয়, যার অর্থ হল লোনদাতাদের সাথে লোনের শর্তাবলী আলোচনা করা যাতে তাদের পেমেন্টের উপর ডিফল্ট এড়ানো যায়.
এই পুনর্বিন্যাসের সময় ব্যক্তি এবং ব্যবসায়িক মালিকরা কম সুদের হার, দীর্ঘ মেয়াদ বা ফ্লেক্সিবেল রিপেমেন্ট বিকল্প চাইতে পারেন
লোন রিস্ট্রাকচারিং 2.0 কী?
কোভিড-19 মহামারীর দ্বারা প্রভাবিত ব্যক্তিদের জন্য অর্থনৈতিক সংস্কারের দ্বিতীয় ফ্রেমওয়ার্কে, সরকার রিস্ট্রাকচারিং-এর জন্য নির্দিষ্ট নিয়ম প্রদান করেছে, যার অর্থ হল লোন রিস্ট্রাকচারিং নির্বাচন করা যে কোনও ব্যক্তি বা ব্যবসাকে এই নির্দেশিকাগুলি মেনে চলতে হবে.
এর মধ্যে যোগ্য লোন, বাদ দেওয়া লোন, যোগ্যতার মানদণ্ড এবং আবেদন প্রক্রিয়ার তথ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. রিস্ট্রাকচারিং 2.0-এ একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হল এটি ব্যক্তিগত ঋণগ্রহীতাদের অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করে, যা এটিকে জনসাধারণের মধ্যে একটি জনপ্রিয় স্কিম করে তোলে.
লোন রিস্ট্রাকচারিং-এর সুবিধা 2.0
নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি খুঁজছেন এমন যে কোনও ঋণগ্রহীতাকে অবিলম্বে তাদের লোন রিস্ট্রাকচারিং প্রক্রিয়া শুরু করতে হবে:
ইএমআই স্থগিত করুন - যদি আপনি মহামারীর কারণে টাকার সমস্যার সম্মুখীন হন এবং কয়েক মাসের মধ্যে আপনার পেমেন্ট বিলম্বিত করার প্রয়োজন হয় তাহলে এই স্কিমটি একটি পারফেক্ট সুযোগ.
EMI কম করুন - রিস্ট্রাকচারিং 2.0-এর অধীনে, আপনি আপনার লোনের মেয়াদ বাড়াতে পারেন বা আপনার লোনদাতার সাথে সুদের হার আলোচনা করতে পারেন. এটি আপনার মাসিক EMI কমানোর উপর গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব ফেলতে পারে.
ডিফল্ট করা এড়ান - আপনার রিপেমেন্ট মিস করলে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে, যা ভবিষ্যতে আপনার জন্য অন্যান্য লোনের সুবিধা উপলব্ধ করা কঠিন করে তোলে. আপনার লোন রিস্ট্রাকচার করা আপনাকে এই ধরনের পরিস্থিতি এড়াতে সাহায্য করতে পারে.
লোন রিস্ট্রাকচারিং 2.0-এর জন্য কারা যোগ্য?
RBI-এর লোন রিস্ট্রাকচারিং নির্দেশিকা অনুযায়ী, 'স্ট্যান্ডার্ড' হিসাবে শ্রেণীভুক্ত লোন অ্যাকাউন্টগুলি রিস্ট্রাকচারিং-এর জন্য যোগ্য, যার অর্থ হল শুধুমাত্র সেই লোনগ্রহণকারী যারা নিয়মিত পেমেন্ট করছেন তারা এই সুবিধাটি উপলব্ধ করতে পারেন. একটি নিষ্ক্রিয় বা ডিফল্ট লোন অ্যাকাউন্টকে 'সাবস্ট্যান্ডার্ড' হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হবে এবং এই স্কিমের জন্য যোগ্য হবে না.
এছাড়াও, যে এমএসএমইগুলি ইতিমধ্যে লোন পুনর্গঠন কাঠামোর জন্য আবেদন করেছে তারা এই স্কিমের জন্য যোগ্য নয়. এই সুবিধাটি উপলব্ধ করার জন্য এমএসএমইগুলিকে কিছু অতিরিক্ত মানদণ্ড পূরণ করতে হবে.
অন্যদিকে, ইন্ডিভিজুয়াল লোনগ্রহীতারা লোন রিস্ট্রাকচারিং-এর জন্য আরও শিথিল যোগ্যতার মানদণ্ড উপভোগ করেন, যার অর্থ হল এমনকি লোনগ্রহীতারা যারা আগে তাদের লোন রিস্ট্রাকচার করেছেন তারাও এই স্কিমের জন্য আবেদন করতে পারেন. The only requirement being the loan tenure extension must not exceed 24 months.
নতুন পুনর্গঠন কীভাবে আমার বর্তমান লোনের মেয়াদকে প্রভাবিত করবে?
যদি আপনি নতুন লোন রিস্ট্রাকচারিং প্ল্যান নির্বাচন করেন, তাহলে আপনার বর্তমান লোনের মেয়াদ বাড়ানো যেতে পারে. নতুন সময়সীমা ব্যাঙ্ক দ্বারা অফার করা শর্তাবলী এবং রিস্ট্রাকচারিং-এর সময় আপনি যে বিকল্পগুলি বেছে নেবেন তার উপর নির্ভর করে.
Can loan restructuring affect credit scores?
After your loan restructuring is approved, it will reflect in your credit reports and history. Credit Bureau will report it as ‘Account Restructured under COVID-19’. This may limit your borrowing options for a short period.
But you can always improve your credit score by repaying your loans on time. To nullify the effects of loan restructuring, 2022 will offer you many new opportunities as the world opens after the pandemic.
Which loans are eligible for restructuring 2.0?
The RBI guidelines include many popular loans in the restructuring 2.0 framework. Here is a list mentioning some of them.
Auto Loans (Not including loans taken for commercial use)
All variants of Personal Loan Restructuring (includes credit cards)
Loans for Business Purposes to Individuals:
Aggregate exposure to the lending institutions must not be more than Rs 50 Crores as of 31.03.2021.
Loans to Small Businesses:
Must be a non-MSME (includes those engaged in retail or wholesale trade)
Aggregate exposure is not more than Rs 50 Crores.
Loans under e-DFS and eVFS.
Documents required for loan restructuring 2.0
Borrowers must ascertain their eligibility for restructuring, meaning they have to provide documentary evidence to show financial distress due to COVID19. The circumstances include:
Reduction in salary or income
Job loss or Closure of business
Suspension of salary during lockdown
Reduced activity in units in case of self-employed individuals
Increased expenditure due to the borrower being affected by COVID-19
For non-business or personal loan restructuring, borrowers can provide these documents as evidence:
Salary slips for March 2021 and the latest salary slip for the last 2 months
Letter of discharge from the job (in case of job loss)
GST returns from Oct-2020 to date
Income tax returns for FY-19 & FY-20 and FY-21 (if filed)
Declaration by self-employed professionals that their business is affected by COVID-19
For more details on loan restructuring eligibility, you can visit the lender’s website to get a list of documents needed to apply for this scheme.
Key Differences: Loan Restructuring 1.0 vs Loan Restructuring 2.0
If you’re seeking to understand loan restructuring 1.0 vs 2.0, here’s a table highlighting the difference between restructuring frameworks introduced during the COVID-19 period.
ভিত্তি
লোন পুনর্গঠন 1.0
লোন পুনর্গঠন 2.0
Launch Period
আগস্ট 2020
মে 2021
Reason for Introduction
Immediate COVID-19 disruption and nationwide lockdown impact
Due to the prolonged second-wave that caused financial stress and delayed recovery
Eligibility Cut-off Date
Loan must be standard as of 1 March 2020
Loan must be standard as of 31 March 2021
Who Qualified
Individuals, MSMEs, and companies with COVID-related stress
Individuals and small businesses with continued income impact after first wave
Effect on Credit Profile
Marked as “restructured”, affecting credit profile
Same treatment; flagged as “restructured” by bureaus
সামগ্রিক পদ্ধতি
Initial emergency framework
Enhanced, follow-up framework addressing the financial stress during second-wave
Things to Consider Before Opting for Loan Restructuring 2.0
Understanding the loan restructuring pros and cons and the risks of loan restructuring can help you make an informed decision before restructuring of personal loan:
সুবিধা
Helps manage cash-flow pressure during financial stress.
Lowers EMIs or offers temporary relief, making repayments more manageable.
Prevents the loan from slipping into default, protecting your account status.
Provides time to stabilise income without immediate penalty.
অসুবিধা
Increases the total interest payable due to extended tenure.
May affect your credit profile, as the loan is flagged as “restructured.”
Future borrowing could be assessed more cautiously by lenders.
Requires careful review of revised terms to avoid long-term repayment strain.
How to apply for loan restructuring 2.0?
To apply for loan restructuring, you can follow the steps given below:
লোনদাতার ওয়েবসাইট ভিজিট করুন
Fill the application with relevant personal details
প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট জমা দিন
You will receive a confirmation email or SMS.
The lender will appoint a relationship manager (RM) for loan restructuring, meaning a representative will contact you to negotiate the new terms for your loan.
After the new terms are approved, you can start paying back your loan accordingly.
সমাপ্তি
Loan restructuring, meaning a rearrangement of your loan terms, is a simple solution for the victims of an economic crisis beyond their control. But if you can hold out your funds and manage to pay your EMIs on time, you must do so.
Applying for these schemes can be time taking and requires proper documentation. Read through the loan restructuring guidelines by your lender thoroughly to avoid unnecessary complications in your application process.
If you have multiple loans, this restructuring scheme can help you manage your funds better till you recover from the effects of COVID-19. It will also reduce your financial burdens for a short while to help you concentrate on getting your career or business back on track.
If you wish to know more about loan restructuring 2022, you can visit your lender’s website or call a representative.
অপ্রত্যাশিত সমস্যার কারণে আপনি যদি রিপেমেন্টের সাথে সংগ্রাম করেন তাহলে লোন রিস্ট্রাকচারিং 2.0 সাহায্য করতে পারে. তবে, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ভবিষ্যতের লোনকে প্রভাবিত করতে পারে, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে লোন রিস্ট্রাকচারিং-এর অর্থ বোঝা গুরুত্বপূর্ণ.
লোন পুনর্গঠন প্রোগ্রাম কি?
লোন রিস্ট্রাকচারিং 2.0 প্রোগ্রাম হল আপনার লোনের শর্তাবলী পরিবর্তন করার জন্য আপনার এবং লোনদাতার মধ্যে একটি এগ্রিমেন্ট. এর মধ্যে প্রায়শই ইএমআই হ্রাস করা, মেয়াদ বাড়ানো বা ডিফল্ট এড়ানোর জন্য এবং রিপেমেন্ট আরও ভালভাবে ম্যানেজ করার জন্য হার অ্যাডজাস্ট করা অন্তর্ভুক্ত থাকে.
কতবার লোন রিস্ট্রাকচার করা যেতে পারে?
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, লোনগুলি শুধুমাত্র একবার রিস্ট্রাকচার করা হয়. যদি আপনি ভাবছেন "আমি কি আবার আমার পার্সোনাল লোন রিস্ট্রাকচার করতে পারি," এটি সাধারণত RBI-এর নির্দেশিকা এবং আপনার লোনদাতার নির্দিষ্ট রিস্ট্রাকচারিং পলিসির উপর নির্ভর করে.
রিস্ট্রাকচারিং-এর ঝুঁকি কী?
লোন রিস্ট্রাকচারিং-এর সাথে যুক্ত ঝুঁকিগুলি 2.0 এর মধ্যে আপনার ক্রেডিট স্কোরে পতন, দীর্ঘ রিপেমেন্ট পিরিয়ড এবং আরও সুদ পে করা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. লোন রিস্ট্রাকচারিং-এর অর্থ জানা গুরুত্বপূর্ণ এবং আবেদন করার আগে এই ঝুঁকিগুলি সাবধানে পরিমাপ করুন.
নতুন পুনর্গঠন কীভাবে আমার বর্তমান লোনের মেয়াদকে প্রভাবিত করবে?
যদি আপনি নতুন লোন রিস্ট্রাকচারিং প্ল্যান নির্বাচন করেন, তাহলে আপনার বর্তমান লোনের মেয়াদ বাড়ানো যেতে পারে. নতুন সময়সীমা ব্যাঙ্ক দ্বারা অফার করা শর্তাবলী এবং রিস্ট্রাকচারিং-এর সময় আপনি যে বিকল্পগুলি বেছে নেবেন তার উপর নির্ভর করে.
লোন রিস্ট্রাকচারিং 2.0 কী?
লোন রিস্ট্রাকচারিং 2.0 হল একটি রিলিফ ফ্রেমওয়ার্ক যা লোনের শর্তাবলী পরিবর্তন করার জন্য দীর্ঘ সময় ধরে কোভিড-19 আয়ের বিঘ্ন দ্বারা প্রভাবিত লোনগ্রহীতাদের অনুমতি দেয়. লোনদাতারা মেয়াদ বাড়াতে পারেন, EMI অ্যাডজাস্ট করতে পারেন বা মোরাটোরিয়াম অফার করতে পারেন, যা লোনগ্রহণকারীদের নতুন ডিফল্ট হিসাবে অ্যাকাউন্টকে শ্রেণীবদ্ধ না করেই স্থিতিশীলতা পুনরায় পেতে সাহায্য করতে পারে.
রিস্ট্রাকচার্ড লোনের অর্থ কী?
রিস্ট্রাকচার্ড লোন হল একটি সংশোধিত লোন এগ্রিমেন্ট যা একজন লোনগ্রহণকারী মূল শর্তাবলী পূরণ করার জন্য সংগ্রাম করলে তৈরি করা হয়. লোনদাতা লোন ম্যানেজ করার জন্য রিপেমেন্ট শিডিউল, সুদের হার বা মেয়াদের মতো শর্তাবলী অ্যাডজাস্ট করেন, যার লক্ষ্য হল লোন সক্রিয় রাখার সময় ডিফল্ট প্রতিরোধ করা এবং জড়িত উভয় পক্ষের জন্য স্থিতিশীলতা বজায় রাখা.
কারা লোন রিস্ট্রাকচারিং 2.0-এর জন্য যোগ্য ছিলেন?
Eligible borrowers for loan restructuring 2.0 include individuals and small businesses whose income was hit by COVID-19 after the first restructuring window. Loans had to be standard as of 31 March 2021. Borrowers also needed to demonstrate genuine financial stress and meet their lender’s internal assessment criteria.
How can loan restructuring help me?
Restructuring can ease cash-flow pressure by lowering monthly payments, extending tenure, or granting temporary relief. It helps maintain loan continuity during financial strain, reducing the risk of default. The aim is to restore repayment capacity while keeping the borrowing relationship stable.
Does loan restructuring 2.0 affect my credit score?
While restructuring of personal loan prevents an immediate default, credit bureaus usually flag the account as “restructured.” This may slightly lower your score and influence future lending decisions. However, consistently repaying after restructuring can gradually rebuild your credit profile.
How to apply for loan restructuring 2.0?
If you’re wondering how to restructure personal loan under loan restructuring 2.0 you need to contact your lender, submit a request, and provide proof of income disruption. The lender reviews financials, assesses repayment capability, and offers suitable modifications. However, the approval depends on meeting eligibility norms and the lender’s risk evaluation.
লোন কি একাধিকবার পুনর্গঠন করা যেতে পারে?
It’s possible, but not guaranteed. Each restructuring depends on regulatory guidelines and lender policies. Multiple restructurings may signal higher credit risk, making approval more difficult and potentially impacting your future borrowing capacity.
02 জুলাই 2026
7 মিনিট পড়ুন
পূর্ববর্তী পোস্ট
